Об этом сообщил член совета директоров АО "Фридом банк Казахстан" Айдос Жумагулов, подчеркнув, что ограничения распространяются исключительно на лиц, включенных в санкционные списки, передает inbusiness.kz.
Правовая база и механизмы контроля
Работа с иностранными клиентами в казахстанских банках строится на строгом соблюдении норм законодательства Республики Казахстан, а также требований агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и Национального банка РК. Ключевыми принципами являются:
- обязательная идентификация клиентов;
- соблюдение правил открытия и ведения банковских счетов;
- контроль за выпуском средств электронного платежа;
- выполнение иных банковских операций в рамках утвержденных регламентов.
Особое внимание уделяется противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Как отметил Айдос Жумагулов, "мы интегрированы во все возможные базы данных", что позволяет автоматически проверять клиентов по санкционным и "черным" спискам; анализировать подозрительную активность; выявлять аффилированность и родственные связи до установления деловых отношений.
Банк активно внедряет технологии искусственного интеллекта в систему антифрода. Это подтверждается наградой "Возврат года", присужденной антифрод‑центром Национального банка Казахстана за оперативное выявление потенциально мошеннических операций.
Программа eResidency: цифровизация доступа к услугам
Важным шагом в систематизации работы с иностранцами стала программа eResidency, которая закрепляет единые правила взаимодействия с иностранными гражданами, исключает неоднозначные трактовки нормативных актов, а также обеспечивает удаленный доступ к банковским, брокерским, страховым и государственным сервисам.
Участники программы получают цифровую идентичность, официально признанную в Казахстане, что дает возможность открывать счета без физического присутствия, совершать трансграничные операции, работать с инвестиционными инструментами онлайн и получать индивидуальный идентификационный номер (ИИН).
При этом действуют строгие ограничения. Согласно постановлению правления АРРФР от 22 марта 2020 года № 18, дистанционное открытие счетов и средств электронных платежей для нерезидентов запрещено, если имеются подозрения в причастности к отмыванию доходов, выявлен риск финансирования терроризма или зафиксированы признаки мошенничества.
"Собственно, открытие программы eResidency как раз закрепляет для всего рынка уже существующие правила, исключает любые неоднозначные трактовки и разночтения", – сказал Айдос Жумагулов.
Уроки географии с Freedom Bank
На текущий момент граждане более 20 стран могут открывать карты во Freedom Bank. По данным за 9 месяцев 2025 года, Казахстан посетили более 12,2 млн иностранцев — на 730 тыс. больше, чем за аналогичный период 2024 года. Среди клиентов‑нерезидентов Freedom Bank представлены граждане Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Украины, Молдовы, Грузии, Турции, России, Беларуси, Китая, Индии, Монголии, Израиля, США, Великобритании, Германии, Франции, Латвии, Греции, Сербии, Румынии и других стран.
"Мы делаем разные продукты для иностранцев – инвестиционные, банковские. И те, и другие можно получить в рамках текущего законодательства и регламентированных правил. Иностранные клиенты всегда могли открывать счета на нашем рынке и получать финансовые и другие услуги, продукты. Существуют четкие правила онбординга и идентификации в онлайн и офлайн-режимах. Обязательные процедуры KYC помогают определять уровень риска и соответствовать требованиям. Систематизированный процесс гарантирует прозрачность, единое понимание и соблюдение правил всеми участниками процесса", – заявил Айдос Жумагулов.
Суммарно иностранцы составляют 7% клиентской базы банка, однако их вклад в доходы пока остается незначительным — около 1%. По мнению экспертов, этот показатель будет расти по мере расширения цифровых сервисов и интеграции с экосистемой Freedom Finance.
Международный контекст и перспективы
Программа eResidency в Казахстане вписывается в глобальный тренд цифровизации государственных и финансовых услуг. Аналогичные инициативы успешно реализуются в Эстонии (программа eResidency принесла 68 млн евро за первое полугодие 2025 года), Португалии, Новой Зеландии, Азербайджане, Грузии.
Как подчеркнул Айдос Жумагулов, экспорт банковских и инвестиционных услуг — перспективный бизнес для Казахстана. Ключевыми факторами успеха при этом выступают соблюдение международных экономических санкций, автоматизация комплаенс‑процедур, интеграция с глобальными базами данных, баланс между доступностью услуг и рисками.
В целом Казахстан создает прозрачную и технологически продвинутую среду для обслуживания иностранных клиентов, сочетая открытость рынка с жесткими мерами контроля. Это позволяет укреплять позиции страны как регионального финансового центра, сохраняя при этом соответствие международным стандартам безопасности.
