/img/tv1.svg
RU KZ
РТС 1 089,97 Hang Seng 23 739,48
KASE 2 222,90 FTSE 100 5 565,15
DOW J 22 152,17 Пшеница 558,20
В Казахстане началась масштабная проверка банков: что покажет аудит?

В Казахстане началась масштабная проверка банков: что покажет аудит?

Банковская система Казахстана проходит тест Asset Quality Review, который может изменить расстановку сил.

02 Август 2019 12:34 9417

В Казахстане началась масштабная проверка банков: что покажет аудит?

Автор:

Катерина Клеменкова

Новости

Все новости

Нацбанк решился на масштабную проверку качества активов крупнейших банков. Из 28 денежно-кредитных организаций в Казахстане ровно на половину приходится 87% активов всей системы, и именно эти 14 банков должны пройти тест Asset Quality Review (AQR). Проверка проанализирует кредитование, определит потребность в капитале и даст оценку качеству портфеля.  

Тест без стресса

В 2017 Нацбанк Казахстана планировал провести стресс-тестирование, но потом отказался, объяснив это тем, что к серьезным потрясениям банковская система страны пока не готова. Если бы банки не прошли стресс-тестирование, то рассматривалось два сценария: отзыв лицензии или санация. По результатам же AQR, как сообщает регулятор, будет составлен план мероприятий по принятию корректирующих мер в среднесрочной перспективе и даны необходимые рекомендации по дальнейшему совершенствованию действующих бизнес-процессов. То есть и тест не столь жесткий, и меры по результатам проверки не обернутся катастрофой.

Более того, говоря о возможных результатах, Айдархан Кусаинов, экономист и экс-советник председателя Нацбанка РК, достаточно оптимистично смотрит в будущее после оглашения результатов AQR.

«У Нацбанка Казахстана и у банков было достаточно времени, чтобы подготовиться к проверке баланса. О необходимости серьезного теста говорилось на протяжении последних трех лет, но все откладывалось, потому что банковский сектор находился в плачевном состоянии. Сейчас, как я понимаю, у регулятора возникло внутреннее ощущение, что сектор почищен от очевидных проблем и можно провести AQR», – добавил Кусаинов.

Действительно, в 2018 году банковская система Казахстана более или менее стабилизировалась – такое мнение эксперта-финансиста подтверждают и цифры: в 2018 году банковский сектор получил прибыль в размере 638,4 млрд тенге (для сравнения: в 2017-м фиксировался убыток в размере 18,7 млрд тенге). К тому же прошла жесткая чистка со стороны регулятора: если в начале 2018-го финансовых институтов было 32, то к началу 2018-го осталось 28.

Апокалиптической картины не будет

«Я был бы удивлен, если бы AQR показал, что у наших банков совсем все плохо. Конечно, нельзя исключать и пессимистического сценария, хотя оптимистичный предпочтительнее для всех. Банковская система Казахстана хорошо почищена и, несмотря на то, что она все еще не самая здоровая, красивая и замечательная, апокалиптической картины по результатам проверки, скорее всего, не будет. Может быть, что тест покажет не самое хорошее качество активов, ведь какие-то активы международные эксперты могут посчитать плохими, в то время как руководство банка считает их очень даже хорошими. В этой связи может возникнуть необходимость увеличить капитал, нарастить провизии и тому подобное, – объяснил Кусаинов и добавил, что AQR поможет вскрыть те проблемы, которые у банков есть, но их сейчас не видно. – Поясню, что такое аудит AQR на примере машины. Обычная проверка банков – это как заехать на техосмотр: фары горят, мотор заводится, вот и хорошо. Рейтинг смотрит глубже – это как диагностика систем, когда автомобили диагностируются по 30-50 параметрам, а не только по горящим фарам и накаченным колесам. AQR же буквально разбирает машину на запчасти и смотрит, какая деталь хорошая, а какая через полгода может сломаться».

В 2016 году, по словам эксперта, на банковскую систему достаточно было посмотреть невооруженным глазом, чтобы увидеть кривые колеса и тусклые фары. Три года Нацбанк ремонтировал «свою машину», и теперь эта «машина» едет и может с комфортом пройти техосмотр и даже поверхностную диагностику. Однако, чтобы окончательно решить, можно ли отправляться в дальнюю поездку, нужен AQR.

Что зависит от успеха AQR

«На мой взгляд, многое будет зависеть от успеха AQR, – продолжает Кусаинов. – По результатам проверки некоторые казахстанские банки могут вернуть себе позиции на международном рынке, но могут и не вернуть. Банковские активы – это очень не однозначная вещь».

По мнению экономиста, сокращение объема выдачи кредитов частному сектору препятствует восстановлению экономики. Однако банки, вместо того чтобы работать, то есть кредитовать в достаточной мере, сидят в госбумагах. Об этом красноречиво говорит тот факт, что Нацбанк изъял лишние триллионы тенге из экономики посредством выпуска нот.

«Если банк сидит в наличности, то формально это очень хороший, стабильный банк, у банка много капитала и много возможностей. Но это потому, что он не кредитует, – подчеркнул Кусаинов. – Если банк кредитует, то плохих показателей избежать сложно».

Напомним, на днях Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings предупредило о негативной ситуации в казахстанских финансовых учреждениях. Аналитики агентства отмечают, что показатели плохих кредитов у казахстанских банков, согласно МСФО 9, существенно выше показателей обесцененных кредитов.

«У ряда банков среднего размера объем плохих кредитов является настолько значительным относительно их способности поглощать убытки, что им могут потребоваться новые взносы капитала или другая внешняя поддержка. Качество активов по-прежнему является основным неблагоприятным моментом для рейтингов», – следует из опубликованной отчетности.

Впрочем, у AQR собственная методология, не соответствующая МСФО, поэтому комплексная оценка может оказаться совсем другой.

Катерина Клеменкова

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Альфа-Банк Казахстан окажет поддержку предпринимателям во время ЧП и карантина

АО ДБ «Альфа-Банк» выступило с заявлением о предпринятых мерах для предпринимателей в связи с чрезвычайным положением в Республике Казахстан по причине борьбы с коронавирусом.

20 Март 2020 17:10 3603

Альфа-Банк Казахстан окажет поддержку предпринимателям во время ЧП и карантина

– Мы, в Альфа-Банке, понимаем, как с введением в Республике Казахстан чрезвычайного положения в связи с борьбой с коронавирусом финансовое состояние некоторых бизнесов ухудшилось. Банк готов рассмотреть возможность предоставления отсрочки по погашению кредита таким заемщикам в индивидуальном порядке в зависимости от степени влияния указанных мер на финансовое положение и платежеспособность, – говорит Андрей Тимченко, главный управляющий директор АО ДБ «Альфа-Банк».

Клиенты малого и среднего бизнеса с 26 марта 2020 года могут удаленно подать заявления на предоставление отсрочки до 90 дней в системе интернет-банка. Решение о предоставлении льготного периода будет приниматься банком в индивидуальном порядке в максимально сжатые сроки для каждого клиента.

Альфа-Банк Казахстан – один из популярных банков для расчетно-кассовых операций, в связи с чем банк готов заморозить комиссию по пакетам услуг расчетно-кассового обслуживания малого бизнеса, приостановившим свою деятельность во время чрезвычайного положения. Для дальнейшего возобновления активности достаточно будет пополнить счет, и клиент сможет пользоваться счетом дальше.

– Мы приняли решение обнулить комиссию за мобильное приложение «Альфа-Бизнес Казахстан» на iOS и Android, для того чтобы бизнесмены могли 24/7 совершать платежи и переводы со своего смартфона.

– Наши удаленные каналы обслуживания «Интернет-Банкинг», «Альфа-Бизнес Казахстан», банкоматная и терминальная сеть работают в штатном режиме и позволяют совершать все платежи, переводы, конвертации валют и все необходимое для ведения бизнеса, не выходя из дома, – говорит Андрей Тимченко, главный управляющий директор АО ДБ «Альфа-Банк»

Представители банка заверяют, что все персональные менеджеры и сотрудники колл-центра для юридических лиц и бизнесменов остаются на связи для решения любых трудностей у клиентов банка в обычном режиме по номеру телефона 2510 и WhatsApp-чату по номеру +7-771-936-1111.

Альфа-Банк представлен на рынке Казахстана более 25 лет и входит в частную международную холдинговую компанию ABH Holdings S.A. со штаб-квартирой в Люксембурге. Стабильность финансового института подтверждают оценки авторитетных международных организаций, таких как Fitch Ratings («BB-» прогноз «Стабильный») и Standard Poor’s («BB-/B» прогноз «Позитивный»).

На правах рекламы

«Большая тройка» международных рейтинговых агентств подтвердила рейтинги АТФБанка

Ведущие международные рейтинговые агентства – S&P Global Ratings, Moody's Investors Service, Fitch Ratings подтвердили рейтинги АТФБанка с прогнозом «Стабильный».

12 Март 2020 15:15 3430

«Большая тройка» международных рейтинговых агентств подтвердила рейтинги АТФБанка

«Подтверждение рейтингов с прогнозом «Стабильный» – еще одно доказательство того, что банк в ближайшей и среднесрочной перспективе имеет достаточный объем ликвидных активов, что обеспечивает его способность выполнять все свои финансовые обязательства перед клиентами, – говорит Сергей Коваленко, председатель правления АО «АТФБанк». – Успешная реализация стратегических задач, выполнение требований регулятора в части пруденциальных нормативов и постоянный фокус на выстраивание партнерских взаимоотношений со всеми клиентами – все это в совокупности уже сформировало для нас устойчивую платформу для дальнейшего развития».

В своем заключении S&P Global Ratings отмечает:

«Мы подтвердили рейтинги АТФБанка, поскольку мы считаем, что меры поддержки, о которых было объявлено собственниками банка, НБРК и агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка, будут достаточными для обеспечения потребностей банка в дополнительном резервировании проблемных кредитов, которые были определены в результате оценки качества активов, недавно проведенной регулятором. Подтверждение рейтингов также отражает наше мнение о том, что он будет способен выполнять свои финансовые обязательства в среднесрочной перспективе. Мы полагаем, что банк имеет достаточный объем ликвидных активов для выполнения своих обязательств, а объем долга, подлежащий погашению в ближайший год, является умеренным. Регулятивный коэффициент ликвидности (к4) АТФБанка составил 1,09х по состоянию на 1 февраля 2020 г., что существенно превышает допустимый регулятором уровень – 0,3х».

«Мы проводим постоянную масштабную работу, направленную на улучшение качества портфеля активов. Эффективность этой работы доказана результатами проведенного AQR – с учетом действий, предпринятых менеджментом и акционером после отчетной даты AQR и мер поддержания капитализации банков, норматив достаточности капитала АТФБанка составляет 10,5%, что на 40% превышает необходимый норматив, – отмечает Сергей Коваленко.

Меры, предпринимаемые АТФБанком в отношении улучшения качества портфеля активов, дают основание полагать, что АТФБанк, учитывая ожидаемую плановую прибыль, способен компенсировать необходимые дополнительные резервы в течение одного года.

Это подтвердили аналитики Moody's Investors Service в своем сообщении, отмечая, что сумма провизий, необходимая, в частности, для АТФБанка, ниже, чем его годовой доход до начисления провизий. Это подразумевает, что данное требование банк сможет удовлетворить даже без обращения к гарантиям, выпущенным государственным Фондом проблемных активов.

Аналогичного мнения придерживаются и аналитики Fitch Ratings:

«По нашим оценкам, АТФБанк мог бы создать дополнительные резервы в размере 34 млрд тенге (и освободиться от обязательств по гарантии) за счет прибыли до отчислений под обесценение в течение примерно одного года без ущерба для капитала».

Также аналитики агентства Fitch Ratings отмечают, что результаты проведенной в Казахстане оценки качества активов банковского сектора имеют нейтральное влияние на долгосрочные рейтинги АТФБанка.

Благодаря устойчивой динамике развития АО «АТФБанк» прочно входит в число крупнейших банков Казахстана. Так, согласно данным НБРК, на 1 января 2020 года АТФБанк занимает шестое место по объему активов, по объему кредитного портфеля и по объему депозитного портфеля (средства ФЛ и ЮЛ) с долями рынка 5,3%, 6,4% и 5,1% соответственно.

Материал подготовлен совместно с партнерами

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: