/img/tv1.svg
RU KZ
В льготную ипотеку стучатся банки второго эшелона

В льготную ипотеку стучатся банки второго эшелона

Кабмин хочет перераспределить госсубсидии на ипотеку среди банкиров через фондирование некоторых из них пенсионными активами.

16:36 20 Декабрь 2017 7861

В льготную ипотеку стучатся банки второго эшелона

Автор:

Динара Куатова

Интерес небольших банков к фондированию и госсубсидиям, которые планирует предложить АО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК) в рамках программы субсидирования ипотечных займов, нашел встречный отклик в правительстве Казахстана. Напомним, что с помощью госпрограммы, в рамках которой из нацфонда выделены субсидии на 11 миллиардов тенге, предполагается реализовать первичной жилой недвижимости на 120 миллиардов тенге до конца 2018 года. О том, какие банки подали заявки на получение длинных и дешевых денег, в разговоре с abctv.kz в кулуарах службы центральных коммуникаций рассказал заместитель председателя правления КИК Руслан Каким.

Кем пополнится льготная ипотека
Дефицит долгосрочной тенговой ликвидности – один из основных барьеров, препятствующих банкам подключиться к программе льготной ипотеки по «Нурлы жер». КИК собирается пойти навстречу финансовым институтам в этом вопросе. Напомним, компания планирует возобновить покупку прав требования по ипотечным кредитам у банков, предоставив им, таким образом, доступное фондирование. В числе первых претендентов пока небольшие финорганизации.

Сейчас прорабатывается вопрос, кто станет спонсором госпрограммы в части фондирования банков. И положительный исход в поиске институционального инвестора откроет небольшим банкам возможность получить часть выделяемых на субсидирование процентной ставки госденег.

«Мы планируем, что первые средства получат Tengri Вank, Qazaq Вank, AsiaCredit Вank, ипотечная организация «Экспресс Финанс». Мы сейчас проводим оценку портфелей, которые они планируют нам продать. В случае если будут соответствующие займы, по нашим требованиям, то мы будем осуществлять покупку у них. В настоящее время они не участвуют в программе льготной ипотеки, потому что у них нет долгосрочных денег, как только мы выкупаем их портфели, мы обязываем эти банки направить средства на ипотеку по программе «Нурлы жер»», – уточнил замглавы АО «КИК».

Распределять объемы приобретаемых у банков кредитных пулов в КИК планируют по заявкам. Устанавливать лимиты перед каждым банком организация не намерена.

«Здесь мы не делаем какого-то ограничения: этому банку столько, такому банку столько. Мы принимаем заявки от всех. И когда у нас количество поданных заявок составит 120 миллиардов тенге, мы приостановим просто дальнейшее принятие заявок. Здесь каждый банк, вне зависимости большой ли он, маленький, если он хочет выдавать ипотеку, то мы только рады и готовы его поддержать на весь объем заявок, который он предоставит», – сказал Руслан Каким.

На фондирование от КИК могут рассчитывать и действующие агенты по субсидированию ипотечных займов. Сегодня такой возможностью, по словам замглавы КИК, намерен воспользоваться банк «Центр Кредит».

«Мы все банки сейчас приглашаем, то есть и те банки, которые участвуют, и те, которые еще не в программе. Это порядка 30 банков у нас в банковской системе. То есть все, кто хочет идти в ипотеку, пожалуйста, приходите, мы готовы с вами работать», – обратился господин Каким.

Стоит отметить, сегодня льготную ипотеку выдают: банк «Центр Кредит», Сбербанк, АТФ Банк, Банк ВТБ, ЖССБ. В следующем году работать в программе планируют: NURBANK, «Цеснабанк» и ForteBank.   

ЕНПФ хранит интригу
Первый пакет облигаций КИК планирует реализовать на KASE в ближайшее время в объеме 8,5 миллиарда тенге. Общая сумма займа, который компания намерена привлечь на фондовой бирже, определена в объеме 30 миллиардов тенге. Как ранее сообщал abctv.kz, главным потенциальным инвестором предполагается АО «ЕНПФ».

«Мы предлагаем облигации всему рынку, как частным игрокам, банкам, страховым компаниям, так и единому накопительному пенсионному фонду мы тоже предложили. На сегодняшний день ЕНПФ самостоятельно внутри принимает решение. Его деньгами управляет Национальный банк, соответственно, все решения по инвестированию ЕНПФ будет принимать НБ. Мы ожидаем. И на сегодняшние торги они также приглашены. И если они готовы приобрести определенный объем, то мы будем рады», – прокомментировал господин Каким.

Если по ипотечным займам, выкупленным КИКом, будут просрочки, то банк будет обязан принять проблемные кредиты назад и вернуть все деньги в остатке основного долга.

«В целом нашей компанией проработан механизм. Он уже активно действует, с 2001 года КИК выкупает портфели. Есть механизм защиты средств, то есть КИК выкупает портфели, соответствующие требованиям нашей компании: наличие залога, наличие платежеспособных заемщиков, отсутствие у них просрочек и так далее. То есть идет экспертиза всего покупаемого портфеля. Кроме того, у банков есть обязательства, что в случае если заемщики выходят на просрочку более 60% дней, не оплачивают взносы по кредиту, то КИК имеет право вернуть данные займы банку. И банк обязан его принять и вернуть все деньги в остатке основного долга, который был на дату возврата. То есть здесь интересы КИК будут защищены», – подчеркнул зампред правления КИК.

АО «Казахстанская ипотечная компания» была создана в 2000 году. Одним из основных видов деятельности у КИК была покупка прав требования по ипотечным кредитам у банков за счет размещения денег на фондовом рынке. Это позволяло БВУ рефинансировать данные долги и выдавать револьверно новые кредиты. За всю историю КИК рефинансировала ипотечные портфели на сумму 208 миллиардов тенге. Последний выкуп прав требования организация проводила в 2015 году. После того как стоимость фондирования на внутреннем рынке для компании стала высокой, данное направление деятельности приостановили. 

У «долевки» есть шанс 
Недостаток фондирования не единственная причина отказа банков заходить в «Нурлы жер». Крупные финансовые учреждения не хотят связываться с жилищной программой из-за жесткого банковского законодательства. В частности, банки не согласны: с отсутствием возможности начислять пеню по неуплаченной ипотеке по истечении шести месяцев; с порядком выплат задолженности по просроченным займам, которые отдают приоритет основному долгу и только потом начисленным процентам; сложностью процедуры взыскания единственного залогового жилья заемщика.
«У нас активная работа ведется в экспертном сообществе, с ННП «Атамекен», ассоциацией финансистов Казахстана, с правительством. И уже неоднократно проводились встречи, принимаются какие-то предложения, обсуждаются. Мы надеемся, что в следующем году какие-то меры по упрощению этих процедур для банков будут все-таки приняты. На сегодняшний день мы наблюдаем, что за счет направлений нового жилья банки в полтора раза увеличили ипотеку. Это хорошая тенденция и для закрепления, увеличения объемов. Теперь необходимо законодательные меры принимать», – отметил заместитель председателя АО «Казахстанская ипотечная компания» Руслан Каким.

Между тем, пока у одних банков участие в программе субсидирования ипотечных займов только в планах, у действующих агентов данного направления имеются предложения по расширению доступности льготной ипотеки. Банк «Центр Кредит», к примеру, просит снизить для оформления жилищного кредита объем первоначального взноса с 30% до 20%, включить в программу долевые объекты и вторичное жилье. Последняя из перечисленных инициатив не нашла поддержки. Остальные предложения находятся в стадии обсуждения.   

«По долевым объектам сейчас обсуждается несколько изменений в рамках одного из дочерних предприятий холдинга «Байтерек» – фонда гарантирования жилищного строительства. Согласно новому законодательству, если у застройщика есть гарантия от ФГЖС, он может привлекать на сегодня средства дольщиков. В данный момент разрабатывается пакет документов, который позволит принимать эту гарантию как обеспечение. После того, как это будет сделано, возможно, долевые объекты будут включены в программу субсидирования ипотеки», – сообщил abctv.kz на брифинге в службе центральных коммуникаций председатель правления АО «Казахстанская ипотечная компания» Адиль Мухамеджанов.

По данным КИК, сегодня на субсидирование ипотеки от населения поступило 1209 заявок на общую сумму 12,3 миллиарда тенге. Из этой цифры одобрены 1180 заявок на 12 миллиардов тенге. К слову, компания планировала в 2017 году просубсидировать 1000 займов, в 2018 году КИК намерена нарастить объем льготных займов до семи тысяч на общую сумму 108 миллиардов тенге.  

Динара Куатова

Казахстанцы отказываются от ипотеки

Рост ипотечного портфеля в стране замедляется.

08 Сентябрь 2020 09:05 33339

Казахстанцы стали меньше оформлять ипотечные кредиты в условиях ограничений и коронакризиса. По подсчетам аналитиков Halyk Finance, если в июне прошлого года рост банковского ипотечного портфеля составил 4,2%, то в аналогичный период нынешнего года показатель снизился почти в два раза, составив 2,6%.

«Несмотря на заметный рост ипотечного портфеля с начала года (+7,7%), в настоящий момент наблюдается тенденция снижения выдачи ипотечных займов. Так, после небольшого подъема ипотечного портфеля БВУ в апреле на 0,1% (М-к-М), в мае рост составил всего 0,4% – (1868,1 млрд тенге). Принимая во внимание, что в мае прошлого года ипотечный портфель БВУ в месячном выражении увеличился на 2,5%, налицо снижение интереса населения к получению жилищных займов. Несколько лучше выглядела ситуация в июне (+2,6%), однако все же темпы роста в июне текущего года оказались ниже прошлогодних (+4,2%)», – констатировали авторы обзора.

В целом рынок жилой недвижимости погружается в стагнацию. Активность падает двухзначными цифрами. Так, количество сделок купли-продажи жилья с минувших апреля по июль стабильно снижается на 16- 23%. По данным комитета по статистике министерства национальной экономики РК, в первом полугодии в республике продано 147 455 единиц недвижимости.

«В июле 2020 года количество зарегистрированных сделок купли-продажи жилья составило 26 688 и по сравнению с предыдущим месяцем уменьшилось на 16,9%. Количество сделок купли-продажи жилья за январь-июль 2020 года по сравнению c соответствующим периодом прошлого года уменьшилось на 16,6%», – сообщали в госкомстате.

Напомним, ранее эксперты прогнозировали сужение рынка ипотечного кредитования в связи с падением покупательской способности. По мнению аналитиков, отягчающим фактором станет и рост себестоимости строительства, а соответственно, цен на жилье.

Карина Алимова


Подпишитесь на наш канал Telegram!

КФУ получил по «7-20-25» и «Баспана хит» вознаграждение в 2,3 млрд тенге

У банков выкуплены права требования по ипотечным займам на 303 млрд тенге.

23 Июнь 2020 08:00 6849

Доходы от вознаграждений по ипотечным программам «7-20-25» и «Баспана хит» у Казахстанского фонда устойчивости составили 2,3 млрд тенге. Такие данные содержатся в пояснительной записке КФУ к ежеквартальной финансовой отчетности на 31 марта 2020 года.

«Доходы в виде вознаграждения по заемным операциям состоят из доходов по вознаграждению по кредитам, права требования по которым выкуплены у банков второго уровня и комиссионных расходов за доверительное управление правами требования по ним, и за период, закончившийся 31 марта 2020 года, составили 2 379 230 тыс. тенге», – указывается в документе.

Отметим, Казахстанский фонд устойчивости выкупает у банков – участников данных ипотечных программ права требований и передает им в доверительное управление. Вознаграждение БВУ за обслуживание жилищных займов предусмотрено по условиям договоров в размере 4%.

Как отмечается в финансовой отчетности, всего сумма требований по займам по состоянию на 31 марта 2020 года составила 303 млрд тенге.

Напомним, программа льготной ипотеки «7-20-25» запущена Национальным банком Казахстана в июле 2018 года по поручению первого президента РК, данному в рамках одной из социальных инициатив. Программа предусматривает выдачу ипотечных займов на 25 лет по ставке вознаграждения 7% при предоставлении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья. При этом приобрести можно только первичную недвижимость.

Оператором программы выступала дочерняя организация Национального банка Казахстана – ипотечная организация «Баспана». В сентябре 2018 года ИО открыт ипотечный продукт «Баспана хит», который позволяет оформить ипотечный заем на вторичном рынке. Жилищный кредит по нему выдается на 25 лет при предоставлении первоначального взноса в объеме 20%. При этом размер ставки вознаграждения составляет: базовая ставка – плюс 1,75%, то есть на сегодня годовая ставка вознаграждения равна 11,2%.

Добавим, что в феврале 2020 года ИО «Баспана» была присоединена к Казахстанскому фонду устойчивости.

Сегодня в программах ипотечного кредитования КФУ участвуют восемь БВУ: АО «Банк РБК», АО «Евразийский Банк», АО «АТФБанк», АО First Heartland Jysan Bank, АО Fortebank, АО «Народный банк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Сбербанк».

Динара Куатова


Подпишитесь на наш канал Telegram!

Новости

Все новости