Интерес небольших банков к фондированию и госсубсидиям, которые планирует предложить АО "Казахстанская ипотечная компания" (КИК) в рамках программы субсидирования ипотечных займов, нашел встречный отклик в правительстве Казахстана. Напомним, что с помощью госпрограммы, в рамках которой из нацфонда выделены субсидии на 11 миллиардов тенге, предполагается реализовать первичной жилой недвижимости на 120 миллиардов тенге до конца 2018 года. О том, какие банки подали заявки на получение длинных и дешевых денег, в разговоре с abctv.kz в кулуарах службы центральных коммуникаций рассказал заместитель председателя правления КИК Руслан Каким.
Кем пополнится льготная ипотека
Дефицит долгосрочной тенговой ликвидности – один из основных барьеров, препятствующих банкам подключиться к программе льготной ипотеки по "Нурлы жер". КИК собирается пойти навстречу финансовым институтам в этом вопросе. Напомним, компания планирует возобновить покупку прав требования по ипотечным кредитам у банков, предоставив им, таким образом, доступное фондирование. В числе первых претендентов пока небольшие финорганизации.
Сейчас прорабатывается вопрос, кто станет спонсором госпрограммы в части фондирования банков. И положительный исход в поиске институционального инвестора откроет небольшим банкам возможность получить часть выделяемых на субсидирование процентной ставки госденег.
"Мы планируем, что первые средства получат Tengri Вank, Qazaq Вank, AsiaCredit Вank, ипотечная организация "Экспресс Финанс". Мы сейчас проводим оценку портфелей, которые они планируют нам продать. В случае если будут соответствующие займы, по нашим требованиям, то мы будем осуществлять покупку у них. В настоящее время они не участвуют в программе льготной ипотеки, потому что у них нет долгосрочных денег, как только мы выкупаем их портфели, мы обязываем эти банки направить средства на ипотеку по программе "Нурлы жер"", – уточнил замглавы АО "КИК".
Распределять объемы приобретаемых у банков кредитных пулов в КИК планируют по заявкам. Устанавливать лимиты перед каждым банком организация не намерена.
"Здесь мы не делаем какого-то ограничения: этому банку столько, такому банку столько. Мы принимаем заявки от всех. И когда у нас количество поданных заявок составит 120 миллиардов тенге, мы приостановим просто дальнейшее принятие заявок. Здесь каждый банк, вне зависимости большой ли он, маленький, если он хочет выдавать ипотеку, то мы только рады и готовы его поддержать на весь объем заявок, который он предоставит", – сказал Руслан Каким.
На фондирование от КИК могут рассчитывать и действующие агенты по субсидированию ипотечных займов. Сегодня такой возможностью, по словам замглавы КИК, намерен воспользоваться банк "Центр Кредит".
"Мы все банки сейчас приглашаем, то есть и те банки, которые участвуют, и те, которые еще не в программе. Это порядка 30 банков у нас в банковской системе. То есть все, кто хочет идти в ипотеку, пожалуйста, приходите, мы готовы с вами работать", – обратился господин Каким.
Стоит отметить, сегодня льготную ипотеку выдают: банк "Центр Кредит", Сбербанк, АТФ Банк, Банк ВТБ, ЖССБ. В следующем году работать в программе планируют: NURBANK, "Цеснабанк" и ForteBank.
ЕНПФ хранит интригу
Первый пакет облигаций КИК планирует реализовать на KASE в ближайшее время в объеме 8,5 миллиарда тенге. Общая сумма займа, который компания намерена привлечь на фондовой бирже, определена в объеме 30 миллиардов тенге. Как ранее сообщал abctv.kz, главным потенциальным инвестором предполагается АО "ЕНПФ".
"Мы предлагаем облигации всему рынку, как частным игрокам, банкам, страховым компаниям, так и единому накопительному пенсионному фонду мы тоже предложили. На сегодняшний день ЕНПФ самостоятельно внутри принимает решение. Его деньгами управляет Национальный банк, соответственно, все решения по инвестированию ЕНПФ будет принимать НБ. Мы ожидаем. И на сегодняшние торги они также приглашены. И если они готовы приобрести определенный объем, то мы будем рады", – прокомментировал господин Каким.
Если по ипотечным займам, выкупленным КИКом, будут просрочки, то банк будет обязан принять проблемные кредиты назад и вернуть все деньги в остатке основного долга.
"В целом нашей компанией проработан механизм. Он уже активно действует, с 2001 года КИК выкупает портфели. Есть механизм защиты средств, то есть КИК выкупает портфели, соответствующие требованиям нашей компании: наличие залога, наличие платежеспособных заемщиков, отсутствие у них просрочек и так далее. То есть идет экспертиза всего покупаемого портфеля. Кроме того, у банков есть обязательства, что в случае если заемщики выходят на просрочку более 60% дней, не оплачивают взносы по кредиту, то КИК имеет право вернуть данные займы банку. И банк обязан его принять и вернуть все деньги в остатке основного долга, который был на дату возврата. То есть здесь интересы КИК будут защищены", – подчеркнул зампред правления КИК.
АО "Казахстанская ипотечная компания" была создана в 2000 году. Одним из основных видов деятельности у КИК была покупка прав требования по ипотечным кредитам у банков за счет размещения денег на фондовом рынке. Это позволяло БВУ рефинансировать данные долги и выдавать револьверно новые кредиты. За всю историю КИК рефинансировала ипотечные портфели на сумму 208 миллиардов тенге. Последний выкуп прав требования организация проводила в 2015 году. После того как стоимость фондирования на внутреннем рынке для компании стала высокой, данное направление деятельности приостановили.
У "долевки" есть шанс
Недостаток фондирования не единственная причина отказа банков заходить в "Нурлы жер". Крупные финансовые учреждения не хотят связываться с жилищной программой из-за жесткого банковского законодательства. В частности, банки не согласны: с отсутствием возможности начислять пеню по неуплаченной ипотеке по истечении шести месяцев; с порядком выплат задолженности по просроченным займам, которые отдают приоритет основному долгу и только потом начисленным процентам; сложностью процедуры взыскания единственного залогового жилья заемщика.
"У нас активная работа ведется в экспертном сообществе, с ННП "Атамекен", ассоциацией финансистов Казахстана, с правительством. И уже неоднократно проводились встречи, принимаются какие-то предложения, обсуждаются. Мы надеемся, что в следующем году какие-то меры по упрощению этих процедур для банков будут все-таки приняты. На сегодняшний день мы наблюдаем, что за счет направлений нового жилья банки в полтора раза увеличили ипотеку. Это хорошая тенденция и для закрепления, увеличения объемов. Теперь необходимо законодательные меры принимать", – отметил заместитель председателя АО "Казахстанская ипотечная компания" Руслан Каким.
Между тем, пока у одних банков участие в программе субсидирования ипотечных займов только в планах, у действующих агентов данного направления имеются предложения по расширению доступности льготной ипотеки. Банк "Центр Кредит", к примеру, просит снизить для оформления жилищного кредита объем первоначального взноса с 30% до 20%, включить в программу долевые объекты и вторичное жилье. Последняя из перечисленных инициатив не нашла поддержки. Остальные предложения находятся в стадии обсуждения.
"По долевым объектам сейчас обсуждается несколько изменений в рамках одного из дочерних предприятий холдинга "Байтерек" – фонда гарантирования жилищного строительства. Согласно новому законодательству, если у застройщика есть гарантия от ФГЖС, он может привлекать на сегодня средства дольщиков. В данный момент разрабатывается пакет документов, который позволит принимать эту гарантию как обеспечение. После того, как это будет сделано, возможно, долевые объекты будут включены в программу субсидирования ипотеки", – сообщил abctv.kz на брифинге в службе центральных коммуникаций председатель правления АО "Казахстанская ипотечная компания" Адиль Мухамеджанов.
По данным КИК, сегодня на субсидирование ипотеки от населения поступило 1209 заявок на общую сумму 12,3 миллиарда тенге. Из этой цифры одобрены 1180 заявок на 12 миллиардов тенге. К слову, компания планировала в 2017 году просубсидировать 1000 займов, в 2018 году КИК намерена нарастить объем льготных займов до семи тысяч на общую сумму 108 миллиардов тенге.
Динара Куатова
