О проблемах работы с портфелями невозвратных кредитов говорили сегодня ведущие специалисты финансовой сферы, представители казахстанского коллекторского рынка и микрофинансовых организаций на первой в Казахстане конференции "Жаңа Қазақстандағы жаңарған Collection", посвященной деятельности коллекторского рынка страны, сообщает inbusiness.kz
На сегодняшний день перед казахстанскими банками второго уровня, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами стоит приоритетная задача по усилению работы досудебного урегулирования просроченных задолженностей с соблюдением всех действующих в стране правовых норм в отношении заемщиков.
Согласно данным, озвученным в ходе конференции, на фоне роста объемов кредитования растет необходимость повышения качества работы с проблемными кредитами. По статистике агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), на 1 марта 2023 года только в банковском секторе Казахстана уровень просроченной задолженности свыше 90 дней (NPL90+) увеличился с начала года на 12 млрд тенге и составил 827 млрд тенге, или 3,4% от всего объема выданных кредитов в размере 14,4 трлн тенге.
Доля проблемных кредитов в микрофинансовом секторе еще выше – 5,4% – при выросшем до 1,1 трлн тенге общем объеме займов, выданных населению и бизнесу микрофинансовыми организациями.
Директор по защите прав потребителей Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Лаззат Усенбекова, выступая перед участниками конференции, озвучила данные, согласно которым, при общем росте объемов проблемных кредитов доля просроченных займов, выданных казахстанскому бизнесу, снизилась.
"По данным Национального банка РК, по итогам 2022 года уровень NPL вырос незначительно, с 3,3% до 3,4%. Если взять отдельно показатели по кредитам бизнесу, то этот показатель даже немного снизился – с 4,4% до 3,8%. Доля кредитов населению выросла с 54% до 58%, а в структуре кредитов населению на 6% снизилась доля потребительских кредитов – до 55% – и выросла доля ипотечных кредитов с 32% до 38%, при этом доля "просрочки" выросла с 3,1% до 3,8%", – озвучила статистику специалист АФК.
По мнению независимого эксперта по банковским вопросам, общественного деятеля Нуржана Биякаева, проблемы в финансовом секторе с просроченными кредитами нарастают и решение этих проблем прежде всего лежит на банках второго уровня и МФО.
"Работа с заемщиком начинается с того момента, когда он пришел в финансовый институт, и, насколько эта работа будет правильно выстроена, конечно, в рамках законодательства, во многом зависит, столкнутся ли с проблемами заемщик и кредитная организация.
Корень проблемы начинается с момента рассмотрения заявки на кредит, поэтому соблюдение определенных правил и норм банками и МФО на этапе рассмотрения и одобрения заявки, я считаю, лежит в основе того, появятся ли проблемы в дальнейшем. Пренебрежение банками и МФО, как это зачастую было ранее, основными правилами и вылилось в проблему закредитованности нашего населения, о чем говорит и президент нашей страны уже три года.
Поэтому, опираясь на свой опыт последних десяти лет по работе с проблемными кредитами различного уровня, начиная от мелких кредитов и заканчивая кредитами крупного бизнеса, считаю, что проблема кроется изначально в банках или в МФО. То есть если банки и микрофинансовые организации будут соблюдать все нормативы при рассмотрении заявки, то, возможно, в дальнейшем работы у коллекторских агентств будет меньше", – резюмировал эксперт.
Решение возникающих проблем и реакция на поступающие сигналы о нарушениях в работе коллекторов должны решаться оперативно, считает Нуржан Биякаев. По его словам, до сих пор приходится сталкиваться с деятельностью коллекторов, выходящей за рамки законов, и проведение конференций, где обсуждаются варианты решения проблем этой сферы бизнеса, просто необходимо.
Еще одной проблемой, решение по которой нельзя откладывать, является, по мнению эксперта, чрезмерная ретивость агентств при взыскании долгов с заемщиков.
"Когда начинается работа с проблемным заемщиком, коллекторские агентства зачастую начинают обзванивать родных и знакомых, оказывая жесткое давление, распространяя при этом персональную информацию, что, согласно действующему законодательству, недопустимо.
Введение в Казахстане процедуры банкротства может привести к тому, что коллекторские агентства начнут нести убытки, так как в случае признания физлица банкротом никто не будет возмещать издержки, понесенные коллекторами", – рассказал Нуржан Биякаев.
В интервью журналистам, председатель Национальной палаты коллекторов Казахстана Назгуль Естеусизова выразила мнение, что коллекторские агентства необходимо объединять в ассоциацию, чтобы совместно решать проблемы этой сферы и одновременно улучшать контроль за деятельностью коллекторов.
"Необходимо перестраивать свою работу с учетом новых законодательных норм, ежегодного ужесточения норм. И мы хотим, чтобы разработанные нами совместно с АРРФР морально-этические нормы работы коллекторов распространялись на все агентства.
На сегодняшний день из 184 агентств действующих в стране, в палате состоят всего 68 коллекторских агентств, и мы не можем требовать от агентств, не являющихся членами палаты, соблюдения норм этого документа. Поэтому сегодня мы собрали всех участников этой сферы, действующих в стране, чтобы самим решать большинство проблем в работе вместо того, чтобы ждать решений и ужесточения норм от государства", – озвучила главные цели конференции председатель Национальной палаты коллекторов.
Дальнейшее ужесточение действующего законодательства в этой сфере, считает директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана Ербол Омарханов, может привести к исчезновению сектора микрокредитования в стране.
"Да, проблемы существуют и в работе коллекторских агентств, и в работе МФО. Но перегибы в регуляторных функциях тоже недопустимы. Появление новых правил от палат нотариусов, от палат частных судебных исполнителей приводит к тому, что работа по возврату выданных кредитов становится все сложнее, создаются неравные условия в отношениях между взыскателями и заемщиками.
Мы понимаем, что рынок нужно "чистить", приводить его в цивилизованный вид, но не должно быть таких жестких перегибов, ведь это все-таки гражданско-правовые отношения, где субъекты одинаково равны. Поэтому мы сами понимаем, что необходимо приводить рынок к единым стандартам, и мы совместно с коллекторскими организациями должны перевести бизнес в правовое русло, иначе мы рискуем оказаться "зарегулированными" настолько, что наш бизнес и бизнес коллекторских агентств перестанет быть рентабельным", – рассказал о своем видении проблем Ербол Омарханов.
