Судьба размещенного АО "Единый накопительный пенсионный фонд" (ЕНПФ) депозита АО "КазИнвестБанк" на сумму около 3 млрд тенге остается туманной. Есть два способа вернуть пенсионный депозит, и в лучшем случае это произойдет не раньше, чем через 3 года. Однако высокая вероятность ликвидации банка через суд откладывает возврат пенсионных активов на неопределенный срок. Об этом abctv.kz заявил замдиректора департамента монетарных операций Национального банка РК Нуржан Турсунханов.
По словам Нуржана Турсунханова, вопрос проблемного вклада ЕНПФ тесно связан с ликвидацией банка. Согласно законодательству, назначенная регулятором временная администрация в течение 10 дней с момента лишения банка лицензии проводит анализ документов и принимает решение по передаче активов и обязательств банку-приобретателю.
Затем Нацбанк за аналогичный срок принимает или отказывает временной администрации банка в данной операции. Срок изучения документов "КазИнвестБанка" и принятие решение по поиску банка-приобретателя истек 11 января. Теоретически, если такой банк будет найден, возвратность вклада в указанные изначально сроки сохраняется. По данным ЕНПФ на начало 2017 года, в "КазИнвестБанке" размещен вклад в размере 2,98 млрд тенге до 21 октября 2019 года. Средства были выделены на 3,5 года по правительственной программе финансирования МСБ через БВУ РК. На 1 октября 2016 года было освоено 99,9% суммы вклада. Оставшийся 0,1% банк вернул вместе со штрафом за недоосвоение, подчеркнул Нуржан Турсунханов.
"Заемщики, получившие кредиты из средств ЕНПФ, четко определены. Есть установленная законодательством операция передачи активов и обязательств "КазИнвестБанка" другому банку. То есть заемщиков переведут из одного банка в другой, и они, как положено, будут платить по полученным займам", - поясняет представитель регулятора.
"В Казахстане еще не было прецедентов принятия обязательств банка, лишенного лицензии, другим банком", - заявлял на днях начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Нацбанка Александр Терентьев.
О том, выбран ли подходящий фининститут, начались ли переговоры по передаче активов и обязательств, представитель регулятора умолчал. Сведений о начале конкурса по поиску банка-приобретателя заинтересованные стороны также не распространяли. Судя по риторике представителей Нацбанка, велика вероятность ликвидации банка через суд.
В таком случае обязательства "КазИнвестБанка" перед ЕНПФ автоматически зачисляются в четвертую очередь реестра прав требований кредиторов. Нацбанк подает на банк в суд и после решения о ликвидации управление фининститутом передадут соответствующей комиссии.
Срок получения обратно депозита ЕНПФ в таком случае растягивается на неопределенный срок. Процесс ликвидации "Валют-Транзит Банка" и "Наурыз Банка" длится по сей день, несмотря на наличие судебных решений по ним в 2007 и 2005 годах соответственно.
На 11 января иск со стороны Нацбанка к "КазИнвестБанку" не подавался, сообщали представители регулятора. Само судебное разбирательство может затянуться до двух месяцев. Решение вступает в силу по истечении 14 дней при условии, что банк не будет его оспаривать. Задолженностей по обязательствам первой и второй очереди у него нет.
В рамках третьей очереди банк будет погашать задолженность перед розничными вкладчиками в пределах гарантированной государством суммы через АО "Казахстанский фонд гарантирования вкладов" (КФГД).
По данным КФГД, системой страхования будет охвачено 99,7% розничных вкладчиков. При этом предполагаемая сумма выплачиваемой гарантии равна 768 млн тенге, что сопоставимо с 0,15% средств КФГД и 7% от всех розничных займов проблемного банка.
На 1 декабря 2016 года розничный портфель депозитов "КазИнвестБанка" был равен 10,97 млрд тенге. Из них 93% средств принадлежит 52 крупным вкладчикам. По обязательствам сверх гарантируемой государством суммы перед вкладчиками будет рассчитывать назначенная судом ликвидационная комиссия.
По данным ЕНПФ, на 1 января этого года 29,25% пенсионных активов приходятся на инвестиции в казахстанские банки через различные финансовые инструменты. Из них 402 млрд тенге размещены на депозитах. На чуть более 1,5 трлн пенсионных тенге куплены долгосрочные облигации и в меньшей степени акции БВУ РК.
Нестабильность банковской системы ставит под угрозу сохранность пенсионных накоплений граждан. Учитывая роль Нацбанка в качестве роль управляющего пенсионными активами и финансового регулятора, в том числе отвечающего за банковский надзор, вопрос ответственности за ненадлежащее исполнение функций остается открытым.
"Система внутреннего контроля ЕНПФ нуждается в усилении", - заявила в минувшую пятницу на пресс-конференции заместитель председателя правления Нацбанка Дина Галиева. С ее слов, этот вопрос совет директоров ЕНПФ обсуждал на сегодняшнем заседании с участием руководителей подразделений фонда, отвечающих за внутренний контроль, инвестирование собственных активов и службы внутреннего аудита.
"Всем известно, какая ситуация сложилась с инвестирование собственных средств ЕНПФ. Предупреждая вопрос о том, почему вызвавшая общественный резонанс сделка [по покупке облигаций ТОО "Бузгул аурум"] не была рассмотрена советом директоров. Отвечаю, что по объему она не превышала 25% от собственных активов фонда", - сказала она журналистам.
В 2014 году в ходе объединения активов частных НПФ в ЕНПФ Нацбанк списал ряд "мусорных" бумаг на общую сумму порядка 100 млрд тенге. Ответственность за допущенные многомиллиардные убытки по итогам объединения никто не понес. Депозит ЕНПФ в "КазИнвестБанке" составляет всего 0,05% инвестиционного портфеля. Не исключено, что именно такой шанс будут иметь вкладчики ЕНПФ на возврат ставшего проблемным депозита.
Сара Бухина
