Пандемия стала катализатором складывающихся в финансовой отрасли трендов и позволила ясно увидеть необходимость модернизации финансового сектора, считает председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова. Ее слова приводит Интерфакс.
"Цифровизация финансового рынка только ускорилась, и мы должны не пропустить момент, чтобы встроиться в общий мировой тренд", – отметила Бахметова на круглом столе "Итоги развития финансового сектора Казахстана в период пандемии коронавируса".
По ее словам, для актуализации стратегических приоритетов на финансовом рынке необходимо базироваться на уже свершившихся изменениях в моделях бизнеса и ожиданиях клиентов, которые и определяют тренд будущего развития.
"Практически во всех секторах экономики, включая телекоммуникации и торговлю, основным приоритетом стало предоставление дистанционных онлайн услуг в максимально удобной форме и в кратчайшие сроки. Клиенты ожидают такого же подхода и от финансового сектора. Способность соответствовать и превосходить эти ожидания становятся главным конкурентным преимуществом. Финансовые услуги должны стать органичной частью бизнеса корпоративных клиентов и повседневной жизни розничных клиентов", – считает она.
Для этого, по мнению Бахметовой, необходимо развитие индивидуальных комплексных финансовых решений практически для каждого клиента, что невозможно сделать на базе старой сегментированной структуры рынка.
В результате трансформации участников финансового рынка, принципиально меняется бизнес-модель и профиль рисков финансовых институтов, что должно найти отражение и в регулировании сектора.
"Для перехода к новой модели финансового института необходимо осознать и устранить ключевые барьеры, препятствующие росту. По оценке S&P по уровню отраслевых и страновых рисков для банков, Казахстан отнесен к 9 из 10 групп. К 9 группе также относятся банковские системы Кении, Вьетнама, Камбоджи и Монголии. Основными негативными факторами названы слабые банковское регулирование и надзор, высокий кредитный риск в экономике, длительная фаза коррекции после кризиса 2008 года", – уточняет председатель совета АФК.
Она отмечает, что финансовый сектор с рыночными продуктами вынужден конкурировать как с государственными программами, так и с государственными институтами, включая инфраструктурные организации финансового рынка.
"На фоне ужесточения регулирования и надзора финансового сектора на рынок финансовых услуг активно заходят финтех компании и мобильные операторы, предоставляющие практически те же услуги в условиях регуляторного арбитража и без какой-либо защиты прав потребителей", – говорит Бахмутова.
По словам эксперта, следуя классическим этапам проектного подхода, после оценки текущей модели необходимо разработать дизайн будущей модели, к которой надлежит планомерно двигаться.
Базируясь на ожиданиях инвесторов и клиентов, финансовый институт будущего должен удовлетворять: во-первых, максимальное использование искусственного интеллекта, что позволит минимизировать расходы, расширить спектр персонализированных услуг и линейку продуктов на основе анализа больших данных.
Во-вторых, необходим переход от предложения готовых финансовых продуктов к пониманию потребностей индивидуальных клиентов и "бесшовному" предоставлению услуг по разным цифровым каналам.
"За период пандемии, согласно международным исследованиям, использование онлайн и мобильных банковских приложении увеличилось во всем мире на 20-50%, от 15 до 45% клиентов планируют максимально сократить визиты в банк", – отмечает глава АФК.
В-третьих, по ее словам, чтобы встроить финансовые услуги в повседневные операции корпоративных и розничных клиентов необходима интеграция с нефинансовыми услугами на собственной платформе или путем коллаборации с внешними партнерами.
"Такая развивающаяся и адаптивная модель будет учитывать как интересы акционеров в повышении доходов, так и соответствовать ожиданиям клиентов по получению первоклассного сервиса", – считает Бахметова.
По словам главы АФК, для того, чтобы по мере движения к цели оценить, насколько финансовый рынок близок к новой идеальной модели, необходимы среднесрочные ориентиры.
"С точки зрения финансовой устойчивости и регуляторной среды таким внешним индикатором станет переход Казахстана в 7 группу по оценке отраслевых и экономических рисков S&P, в которой сейчас находятся Индонезия, Португалия, Хорватия. А внутренним – постепенный отход от дискретного регулирования секторов финансового рынка и операционная независимость финансовых организаций", – отмечает Бахмутова.
Финансовая инклюзия, по ее словам, должна оцениваться через проникновение финансовых услуг в реальный сектор экономики и жизнь населения. Здесь количественными индикаторами могут стать, например, количество заемщиков к общему количеству предприятий, доля привлечения инвестиций на открытом финансовом рынке, объем добровольного страхования.
"Качественные изменения станут возможны в условиях соблюдения добросовестной конкуренции как между частными институтами, так и в деятельности государственных инфраструктурных организаций, занимающих доминирующее положение. Стимулы для коллаборации с высокотехнологичными платформами ускорят развитие сектора, не втягивая его в неконкурентную борьбу в условиях регуляторного арбитража", – считает Бахмутова.
По ее словам, создание комфортной среды для внедрения инноваций и есть желаемая модель построения отечественного финансового рынка и одновременно шанс для финансовых институтов Казахстана встроиться в мировые тренды развития и добиться успеха.
Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!
