В рамках реализации обязательств, принятых при вступлении во Всемирную торговую организацию, с 16 декабря 2020 года на территории Республики Казахстан разрешено открывать филиалы иностранных банков, страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров.
2 января 2021 года принят Закон Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам восстановления экономического роста". Таким образом, полностью сформирована законодательная база, которая дополнительно усиливает требования по регулированию деятельности филиалов иностранных банков, страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров. Законодательная база также детализирует требования по процедурам открытия, осуществления деятельности на территории Республики Казахстан филиалов иностранных финансовых организаций, сообщила пресс-служба агентства по регулированию и развитию финансового рынка.
Для начала финансовой деятельности на территории Республики Казахстан иностранная финансовая организация сначала должна получить разрешение на открытие филиала, пройти учетную регистрацию в государственной корпорации "Правительство для граждан" и получить соответствующую лицензию агентства (все государственные услуги оказываются на основании одного заявления).
Для получения разрешения иностранная финансовая организация подает следующий пакет документов:
- решение иностранной финансовой организации об открытии филиала;
- проект положения о филиале, бизнес-план и организационная структура филиала;
- копии учредительных документов иностранной финансовой организации и других сведений, в т. ч. сведений об аффилированных лицах иностранной финансовой организации;
- документы лиц, предлагаемых на должности руководящих работников филиала;
- документы, удостоверяющие наличие у иностранной финансовой организации минимально требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств;
- письменные подтверждения иностранного органа финансового надзора об отсутствии возражений против открытия филиала, наличии у иностранной финансовой организации действующей лицензии, а также отсутствии нарушений пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов в течение двух лет, предшествующих представлению заявления;
- письменное обязательство иностранной финансовой организации о безусловном и незамедлительном исполнении обязательств, связанных с деятельностью его филиала, в случае их неисполнения или ненадлежащего исполнения со стороны филиала
- иные документы и сведения.
Для получения лицензии иностранная финансовая организация, открывающая филиал, должна выполнить следующие требования:
- государство, резидентом которого является иностранная финансовая организация, является участником международного сотрудничества в сфере ПОД/ФТ, сотрудничает с Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ);
- между агентством и органом финансового надзора государства, резидентом которого является иностранная финансовая организация, заключено соглашение о сотрудничестве и обмене информацией;
- иностранная финансовая организация соответствует следующим условиям:
- обладает долгосрочным кредитным рейтингом не ниже "ВВВ" рейтингового агентства Standard & Poors или рейтингом аналогичного уровня агентств Moody's Investors Service или Fitch;
- имеет действующую лицензию на осуществление банковской или страховой (перестраховочной) деятельности на территории страны резидентства;
- предоставила письменное обязательство о безусловном и незамедлительном исполнении обязательств, в случаях их неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения со стороны филиала;
- сумма совокупных активов банка-нерезидента Республики Казахстан должна быть не ниже суммы, эквивалентной 20 млрд долларов США;
- сумма совокупных активов страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан должна быть не ниже суммы, эквивалентной 5 млрд долларов США, при этом опыт работы – не менее 10 лет во всех отраслях и классах страхования.
Филиал иностранного банка вправе осуществлять деятельность в рамках выданной лицензии и разрешенных операций:
- прием депозитов и других возвратных средств от населения;
- кредитование всех видов, включая потребительские, ипотечные кредиты, факторинг и финансирование коммерческих сделок;
- финансовый лизинг;
- все платежи и услуги по переводу денег, включая кредитные, платежные и дебетовые карты, дорожные чеки и банковские чеки;
- предоставление гарантий;
- торговые операции на фондовой бирже, внебиржевом рынке ценных бумаг или иными способом, как за собственный счет, так и за счет клиентов;
- доверительные операции банков: управление денежными средствами, правами требования на ипотечные кредиты и аффинированные драгоценные металлы в интересах и от имени принципала.
Для филиалов иностранных банков действует запрет на прием депозитов физических лиц менее 120 тыс. долларов США (эквивалент в тенге или иной валюте). Филиалы иностранных финансовых организаций могут привлекать депозиты после вступления или получения ими статуса участника системы обязательного гарантирования депозитов (АО "Казахстанский Фонд гарантирования депозитов") и страховых выплат (АО "Фонд гарантирования страховых выплат").
Для кандидатов, назначаемых в качестве руководящих работников филиалов иностранных финансовых организаций, обязательно наличие высшего образования, безупречной деловой репутации (отсутствие непогашенной или неснятой судимости), трудового стажа в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, и (или) услуг по проведению аудита финансовых организаций. При этом в составе руководящих работников филиала иностранной финансовой организаций должно быть не менее двух граждан Республики Казахстан.
Поскольку филиалы не имеют уставного/собственного капитала, в качестве их эквивалента используется соответствующий актив, принимаемый в качестве резерва (далее – АПР), который представляет собой гарантию и меру покрытия рисков, обеспечения устойчивости платежеспособности и защиты прав клиентов.
Минимальный размер АПР для филиалов иностранных банков устанавливается аналогично требуемому размеру уставного и собственного капиталов для вновь создаваемого банка (в размере 10 млрд тенге) и размещаются на корреспондентском счете в Национальном Банке Республики Казахстан.
Филиалы иностранных финансовых организаций будут обязаны соблюдать полный перечень пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению требований, предъявляемых к банкам и страховым организациям.
В частности, нормативы направлены на:
- поддержание достаточного уровня капитала для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков (коэффициенты достаточности АПР);
- поддержание ликвидности для покрытия краткосрочных и долгосрочных обязательств;
- стимулирование размещения банками средств, привлеченных от резидентов, в активы внутри страны (коэффициенты размещения части средств банков во внутренние активы);
- ограничение концентрации кредитного риска (максимальный размер риска на одного заемщика), ограничение размера краткосрочных обязательств перед нерезидентами (коэффициент капитализации банков по краткосрочным обязательствам перед нерезидентами) и ограничение валютного риска (лимиты открытой валютной позиции).
Расчет пруденциальных нормативов осуществляется с учетом специфики деятельности филиала (как отсутствие собственного капитала филиала).
Пруденциальное регулирование филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов РК также предусматривает установление минимального размера АПР вместо требуемого минимального размера уставного капитала для вновь создаваемой страховой (перестраховочной) организации в аналогичном размере (от 1, 5 млн МРП до 10,5 млн МРП в зависимости от отрасли страхования). Средства размещаются на текущих счетах в банках второго уровня Республики Казахстан, имеющих минимальный долгосрочный кредитный рейтинг по международной шкале не ниже "ВВ+" рейтингового агентства Standard & Poors или рейтинг аналогичного уровня рейтинговых агентств Moody's Investors Service и Fitch.
Установленные требования к открытию филиалов иностранных банков, страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров, обеспечат равные условия конкуренции на внутреннем финансовом рынке, приход крупных капитализированных организаций, готовых к трансферту новых финансовых технологий и услуг, а также сохранят защиту прав потребителей и поддержат стабильность финансовой системы.
