В Казахстане расширены возможности поддержки граждан, испытывающих трудности с погашением ипотеки. Срок предоставления дополнительной помощи заемщикам из социально уязвимых групп продлен до 1 сентября 2027 года, а условия льготного рефинансирования расширены. Новые меры призваны снизить долговую нагрузку граждан, помочь сохранить единственное жилье и восстановить финансовую устойчивость семей, передает inbusiness.kz со ссылкой на агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Изменения в Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов были приняты 28 сентября 2026 года по итогам рассмотрения обращений граждан и предложений общественных объединений. Вопросы реализации программы обсуждались на встрече в агентстве по регулированию и развитию финансового рынка с участием председателя агентства Мадины Абылкасымовой, представителей общественных объединений и инициативных групп.
В АРРФР отметили, что защита прав ипотечных заемщиков остается одним из приоритетов государственной политики. Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов была принята в 2015 году по поручению главы государства после того, как снижение стоимости недвижимости и изменение валютного курса существенно осложнили исполнение кредитных обязательств гражданами.
"Особенно серьезные проблемы возникли у заемщиков, которые получали ипотечные займы в иностранной валюте, имея доходы в тенге. Для восстановления их платежеспособности были предусмотрены льготные условия погашения задолженности. Первоначально программа распространялась на ипотечные займы, выданные в 2004–2009 годах", - напомнили в агентстве.
Одним из основных механизмов поддержки стало рефинансирование основного долга по ставке не более 3% годовых. Одновременно заемщикам списывались накопленные проценты, комиссии, штрафы и пеня. Это позволяло уменьшить общий размер задолженности и снизить ежемесячные платежи, сделав обслуживание ипотеки более посильным для семей.
Масштаб оказанной помощи за прошедшие годы оказался значительным.
"С 2015 года меры поддержки оказаны 60 тыс. заемщиков на общую сумму 678,2 млрд тенге, в том числе указанным заемщикам списано 248,3 млрд тенге задолженности по процентам, комиссиям и неустойке. Дополнительную помощь получили 10,6 тыс. социально уязвимых заемщиков на сумму 101,2 млрд тенге. Бывшим собственникам возвращено 395 объектов жилья с баланса банков", — отметила Мадина Абылкасымова.
Важную роль в реализации программы сыграли общественные объединения. Они участвовали в выявлении проблем заемщиков, подготовке предложений по совершенствованию механизмов поддержки и расширению категорий граждан, которые могут получить помощь.
По словам главы регулятора, взаимодействие с общественными организациями также позволило повысить прозрачность рассмотрения обращений. Представители общественных объединений участвуют в работе региональных комиссий, что дает возможность учитывать индивидуальные обстоятельства заемщиков при принятии решений.
Дополнительные возможности для оказания помощи создает возвратный механизм финансирования программы. Средства, поступающие от погашения ранее рефинансированных ипотечных займов, повторно направляются на поддержку других заемщиков.
"В результате, при первоначально выделенных 291 млрд тенге совокупный объем оказанной поддержки, с учетом списания задолженности, достиг 678,2 млрд тенге. Таким образом, объем помощи оказался в 2,3 раза выше первоначального финансирования", - подсчитали в АРРФР.
Параллельно в Казахстане последовательно усиливалась законодательная защита ипотечных заемщиков. В рамках четырех пакетов законодательных поправок были установлены дополнительные требования к выдаче ипотечных займов, ограничено увеличение задолженности и закреплены обязанности банков по урегулированию проблемных кредитов.
В 2015 году были введены базовые ограничения долговой нагрузки. Кроме того, запретили капитализацию просроченного вознаграждения и неустойки при изменении условий ипотечного займа. Также был установлен запрет на требование процентов и неустойки, начисленных после 180 дней просрочки.
С 1 января 2016 года гражданам, не имеющим доходов в соответствующей валюте, запретили выдачу валютной ипотеки. Эта мера была направлена на предотвращение возникновения новых валютных обязательств у заемщиков, получающих доходы в тенге.
В 2018 году защита граждан при возникновении просрочки была дополнительно расширена. Запрет на требование платежей, начисленных после 180 дней просрочки по ипотечным жилищным займам, распространили также на комиссии и другие платежи.
Одновременно были закреплены процедуры уведомления заемщика и рассмотрения возможности изменения условий кредита. В числе возможных решений — снижение процентной ставки, предоставление отсрочки, увеличение срока займа и прощение части задолженности.
В 2021 году был введен обязательный порядок урегулирования проблемной задолженности. Банки обязали рассматривать обращения заемщиков с учетом их социального положения, снижения доходов и наличия единственного жилья.
В 2024 году дополнительно усилили защиту семей от выселения из единственного жилья.
"Однако проблема сохраняется для части социально уязвимых граждан, которые получили ипотечные займы уже в более поздние годы. По данным банков, дополнительная помощь в настоящее время необходима, примерно, 1,5 тыс. заемщиков", - рассказали в агентстве.
Именно для этой категории граждан в программу внесены новые изменения.
- Первое изменение — срок предоставления дополнительной помощи социально уязвимым заемщикам продлен до 1 сентября 2027 года. Это позволит завершить рассмотрение обращений граждан и принять индивидуальные решения по снижению их долговой нагрузки.
- Второе — расширены возможности льготного рефинансирования ипотечных займов нуждающихся граждан. Теперь комиссии получили право рекомендовать рефинансирование займов социально уязвимых граждан при одновременном соблюдении установленных условий.
Речь идет о случаях, когда у заемщика есть единственное жилье, просрочка по займу превышает 180 дней, остаток основного долга составляет не более 50 млн тенге, а доходов недостаточно для погашения кредита на действующих условиях.
"Это позволит предоставить льготное рефинансирование дополнительным категориям заемщиков, в том числе лицам с инвалидностью, пенсионерам по возрасту и семьям, воспитывающим детей с инвалидностью", — подчеркнула глава регулятора.
Таким образом, программа теперь ориентирована не только на решение проблем исторической валютной ипотеки, но и на оказание дополнительной помощи гражданам, которые столкнулись с тяжелой долговой нагрузкой и рискуют потерять единственное жилье.
При этом расширение помощи не потребует выделения новых государственных средств. По словам Мадины Абылкасымовой, программа использует возвратный механизм: средства, которые заемщики возвращают по ранее рефинансированным займам, снова направляются на поддержку граждан.
Для получения помощи заемщику необходимо обратиться в обслуживающий банк с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими его финансовое и социальное положение.
"Государством приняты необходимые решения для оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам. Расширен охват программы, продлены сроки предоставления поддержки, ее финансирование предусмотрено за счет ранее выделенных средств. Задача банков и комиссий состоит в своевременном рассмотрении обращений и исполнении решений по каждому заемщику, соответствующему условиям программы. Агентство обеспечит контроль этой работы, направленной на урегулирование задолженности и сохранение единственного жилья граждан", — отметила глава регулятора.
Таким образом, ключевое изменение программы заключается в расширении практической помощи тем заемщикам, которые сегодня испытывают финансовые трудности. Продление сроков и возможность льготного рефинансирования для новых категорий социально уязвимых граждан должны дать семьям дополнительное время и инструменты для урегулирования задолженности без потери единственного жилья.
Читайте по теме:
Онлайн-кредит уже не оформят без анкеты банки Казахстана
