В Казахстане усиливают требования к микрофинансовым организациям и коллекторским агентствам для снижения долговой нагрузки населения, ограничения недобросовестных практик и повышения защиты прав потребителей финансовых услуг, передает inbusiness.kz со ссылкой на АРРФР.
По состоянию на 1 июня 2026 года на рынке работают 211 микрофинансовых организаций и 205 коллекторских агентств.
Для микрофинансовых организаций были усилены требования к финансовой устойчивости. Минимальный размер уставного капитала увеличен со 100 млн до 200 млн тенге, введены требования по расчету риск-взвешенных активов при оценке достаточности капитала, а также норматив по максимальному уровню неработающих микрокредитов. Изначально показатель был установлен на уровне 20%, а позднее ужесточен до 10%.
Также пересмотрены правила предоставления микрокредитов. Для них установлены единые ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения - не более 179% годовых и 0,3% в день. Кроме того, запрещена выдача беззалоговых кредитов сроком более пяти лет, а для дистанционного оформления онлайн-микрокредитов введен обязательный 24-часовой период охлаждения после заключения договора.
Отдельное внимание уделено предотвращению чрезмерной долговой нагрузки граждан. Поэтапно введены ограничения на выдачу новых микрокредитов заемщикам с просроченной задолженностью по банковским займам или микрокредитам МФО, а также гражданам, которым задолженность была прощена в течение последних трех лет.
Для исключения массовой передачи проблемной задолженности физических лиц коллекторским агентствам введен и впоследствии продлен до 1 мая 2027 года мораторий на уступку такой задолженности.
Вторым направлением реформы стало повышение ответственности коллекторских агентств и устранение недобросовестных практик при взыскании задолженности.
Усилены требования к деловой репутации руководителей коллекторских агентств, введены ограничения на аффилированность с финансовыми организациями и другими коллекторскими агентствами. Также запрещено совмещение деятельности работников одновременно в нескольких коллекторских агентствах, а основания для исключения организаций из реестра расширены.
Для предотвращения конфликта интересов установлен запрет на взаимодействие коллекторских агентств с нотариусами и частными судебными исполнителями, если они являются аффилированными лицами. Кроме того, коллекторские агентства обязаны проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным требованиям физических лиц до применения мер взыскания.
В целях повышения ответственности участников рынка размеры административных штрафов увеличены в два раза. Также предусмотрена персональная административная и уголовная ответственность работников коллекторских агентств за злоупотребление полномочиями и превышение своих прав.
Совершенствование регулирования сопровождалось усилением надзорной политики. За систематические нарушения законодательства были отозваны лицензии у 99 микрофинансовых организаций, приостановлено действие лицензий 29 МФО, а 47 коллекторских агентств исключены из реестра.
Среди наиболее распространенных нарушений - предоставление микрокредитов без соблюдения требований по расчету коэффициента долговой нагрузки, превышение установленного значения КДН, нарушение ограничений по размеру ГЭСВ, выдача займов при наличии законодательных ограничений, предоставление недостоверной отчетности и нарушение порядка взаимодействия с должниками.
По итогам 2025 года МФО и коллекторские агентства полностью или частично списали основной долг, вознаграждение, штрафы и пени для 33,9 тыс. заемщиков. Еще 722 тыс. заемщиков получили реструктуризацию задолженности.
Дальнейшее развитие регулирования предусмотрено в рамках нового Закона о банках. Для микрофинансовых организаций впервые установлены требования к системе управления рисками и внутреннего контроля, сопоставимые с базовыми требованиями банковского сектора.
Кроме того, создан институт саморегулирования, предусматривающий участие саморегулируемых организаций в разработке единых стандартов деятельности, мониторинге соблюдения законодательства, рассмотрении обращений потребителей финансовых услуг и повышении профессиональных стандартов участников рынка.
Читайте по теме:
Для тех, у кого микрозаймы: в секторе МФО стартовала масштабная "перестройка"
