С 1 июля 2026 года в Казахстане начала работу единая цифровая платформа Finkelisim.kz, которая позволит гражданам с просроченной задолженностью по нескольким потребительским кредитам урегулировать долги по принципу "единого окна". Новый сервис избавит заемщиков от необходимости обращаться в каждый банк, микрофинансовую организацию или коллекторское агентство отдельно и позволит получить единый график погашения задолженности сроком до семи лет, передает inbusiness.kz со ссылкой на агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Платформа разработана агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Первым кредитным бюро. Она функционирует на базе банковского и микрофинансового омбудсманов в порядке медиации.
"Новый сервис предназначен для граждан, имеющих просроченную задолженность по потребительским беззалоговым кредитам одновременно перед несколькими кредиторами. Теперь заемщику достаточно подать одно заявление через платформу, после чего его обращение одновременно рассмотрят все организации, перед которыми имеются обязательства", - пояснили в агентстве.
Участие в процедуре коллективного урегулирования является бесплатным. Исключение составляют услуги медиатора, однако до 1 января 2027 года эти расходы будут полностью покрываться банковским и микрофинансовым омбудсманами.
"Платформа автоматически собирает информацию о задолженности заемщика перед всеми кредиторами и формирует необходимые сведения для рассмотрения обращения. После согласования условий гражданину может быть предложен единый график погашения долга сроком до пяти лет. Для социально уязвимых категорий населения и получателей адресной социальной помощи срок погашения может достигать семи лет", - отметили в ведомстве.
Воспользоваться платформой смогут не все заемщики. Для участия необходимо одновременно соответствовать нескольким условиям. Просрочка по кредитам должна составлять не менее 90 календарных дней, задолженность должна быть сразу перед двумя и более кредиторами, а ее общий размер — от 150 до 1 600 месячных расчетных показателей. В 2026 году это составляет от 648 750 до 6 920 000 тенге. Кроме того, по задолженности не должны быть вынесены судебные решения о взыскании, исполнительные надписи нотариуса или применены иные меры принудительного взыскания.
"При этом воспользоваться новой процедурой не смогут заемщики, имеющие ипотечные кредиты, автокредиты, займы, связанные с предпринимательской деятельностью, кредиты, оформленные мошенническим путем, займы, по которым предоставлена отсрочка военнослужащим срочной службы, кредиты с уже действующими медиативными соглашениями, а также задолженность, находящуюся в процедурах восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства", - уточнили в агентстве.
Для подачи заявления необходимо зарегистрироваться на платформе и пройти биометрическую идентификацию, подтверждающую личность заявителя. После этого система автоматически проверит соответствие установленным критериям по данным кредитных бюро.
Если условия соблюдены, платформа сформирует перечень кредитов, которые могут быть включены в коллективное урегулирование, и направит информацию кредиторам. После проверки задолженности заемщику поступят документы для подписания: протокол с решением омбудсмана, единый график погашения долга, договор с медиатором и медиативные соглашения с каждым кредитором.
Подписать документы необходимо в течение 72 часов. Если этого не сделать, заявление будет считаться отозванным, а участие в процедуре — прекращенным.
"После подписания соглашений кредиторы приостанавливают взыскание задолженности по кредитам, включенным в процедуру коллективного урегулирования. В дальнейшем заемщик производит платежи по единому графику, а платформа самостоятельно распределяет поступающие средства между кредиторами пропорционально размеру задолженности", - уточнили в агентстве.
Информация о начале и завершении процедуры будет передаваться в кредитные бюро. При нарушении условий соглашения кредитор сможет возобновить взыскание задолженности после 40 дней просрочки. При этом повторно воспользоваться механизмом коллективного урегулирования будет невозможно.
Гражданам, которые объективно не могут исполнять кредитные обязательства даже после реструктуризации, специалисты рекомендуют рассмотреть возможность применения процедуры внесудебного банкротства при соблюдении требований законодательства.
"Единый график погашения задолженности будет рассчитываться, с учетом общей суммы долга. Для большинства заемщиков при задолженности до 1 млн тенге максимальный ежемесячный платеж составит 84 тыс. тенге со сроком погашения до 12 месяцев. При задолженности от 5 до 7 млн тенге максимальный платеж достигнет 117 тыс. тенге при сроке до 60 месяцев", - привели пример специалисты агентства.
Для граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения, а также получателей адресной социальной помощи предусмотрены более мягкие условия. При задолженности до 1 млн тенге максимальный ежемесячный платеж составит 56 тыс. тенге со сроком до 18 месяцев, а при задолженности от 5 до 7 млн тенге — не более 84 тыс. тенге при сроке погашения до 84 месяцев.
Запуск Finkelisim.kz стал очередным шагом в цифровизации финансовых услуг и создании механизмов, позволяющих заемщикам урегулировать задолженность без длительных переговоров с каждым кредитором отдельно. Новая система должна сделать процесс реструктуризации долгов более прозрачным, удобным и доступным для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
Читайте по теме:
Долги по зарплате можно казахстанцам взыскать за три года
