На фоне роста популярности ломбардов всё чаще возникает вопрос: что стоит за этой тенденцией – удобство финансовых услуг или усиливающееся давление на доходы населения. Быстрые деньги становятся доступнее, однако вместе с этим растут и риски долговой нагрузки, которая уже начинает отражаться на экономике и бизнесе. В теме разбирался Atameken Business.
Ломбарды в Казахстане переживают настоящий бум. Только за три месяца объем потребительских займов в этом сегменте вырос более чем на 15%, а активы достигли 700 млрд тенге.
Финансист Расул Рысмамбетов отмечает, что за этой динамикой стоит не только рост спроса, но и простая логика выбора. Ломбарды остаются самым быстрым способом получить деньги. В отличие от банков, где решение занимает время, здесь все сводится к оценке имущества чаще всего золота или техники и почти мгновенной выдаче займа. Дополнительно влияет и то, что все больше людей ищут быстрые способы закрыть финансовые разрывы.
"Все-таки сейчас реальные доходы чуть снизились. Да, темпы снижения замедлились, но все равно. И инфляции, людям нужны деньги. Люди хотят получить деньги быстрее. Для людей не очень хорошо, потому что это большие проценты", - говорит он.
Рост популярности ломбардов может быть не просто новой финансовой привычкой казахстанцев, а тревожным сигналом для экономики. По мнению экономиста Марата Каирленова, часть заемщиков вынуждена обращаться к ломбардам из-за нескольких факторов.
"Банки ограничивают кредитование и, соответственно, клиенты ищут другие источники для займов. Теперь относительно, почему банки ограничивают кредитование. С одной стороны, это ужесточение требований со стороны Национального банка. Вторая группа факторов, еще даже более значимая, это то, что качество кредитного портфеля снижается", - отмечает экономист Марат Каирленов.
Эксперты не исключают, что в ближайшие годы доля ломбардов в финансовом секторе продолжит расти на фоне увеличения спроса на быстрые займы. В этой связи ключевой вопрос – будет ли расширение рынка сопровождаться повышением качества услуг и защитой заемщиков. Однако вместе с ростом доступности усиливаются и риски, на которые обращают внимание общественники.
По их словам, ломбарды не всегда тщательно проверяют происхождение залогового имущества, что может создавать условия для оборота сомнительных или краденых вещей. В практике встречались случаи, когда в залог попадали даже дорогостоящие государственные устройства.
"Есть вот эти аппараты слуховые, которые стоят от 5 до 7 миллионов тенге. И у меня на практике был случай, когда заявила заявительница, что ребенок этот аппарат потерял в песочнице. И от государства требовала, снова второй аппарат ей дали. И мы тогда обнаружили в одном ломбарде. В ломбарде за этот аппарат дали 1 миллион тенге. С ломбардами есть, как вам сказать, очень просто никто не контролирует ситуацию", - считает руководитель проекта "Isker Isi" по финансовой и правовой грамотности Бибинур Шералиева.
В Ассоциации "Национальной лиги ломбардов" считают, что рост активов таких организаций связан не с увеличением числа клиентов, а с ростом стоимости залогов, прежде всего золота. Поэтому колебания цены драгоценного металла напрямую отражаются на объёмах рынка. Отдельно эксперты отмечают проблему проверки происхождения залогов: у большинства клиентов просто нет документов на ювелирные изделия, особенно если они были получены в подарок или куплены давно. В итоге полностью исключить риски оборота сомнительных вещей практически невозможно.
"У 99,9% населения нет доказательств того, что принадлежит именно этому человеку. Мы просили министерства внутренних дел, агентство финмониторинга, того человека, кто нам заложил чужое имущество, давайте мы организуем эти списки и мы вот этих вот клиентов будем сами мониторить и взаимодействовать уже с вами по факту. Но нет, списков нет", - утверждает председатель Ассоциации "Национальная лига ломбардов Казахстана" Роберт Абзалилов.
Тревожно выглядит и статистика по микрокредитам. Задолженность населения продолжает расти, и на физлиц приходится около 1,3 трлн тенге. При этом объём проблемных займов с просрочкой уже достиг 92 млрд-ов. Ситуацию дополняют данные о массовом спросе на "займы до зарплаты": ими пользуются больше одного млн казахстанцев, при этом некоторые оформляют такие кредиты до 25 раз в год. В результате средний годовой объём заимствований на одного клиента превышает 1 млн тенге.
Читайте по теме:
Казахстанец открыл собственный ломбард со ставкой в 12 раз выше положенной
