Баннер втб
RU KZ
Рекламный баннер Dell
«Альфа-банк» забирает оставшийся бизнес «Казинвестбанка»

«Альфа-банк» забирает оставшийся бизнес «Казинвестбанка»

19:58 23 Май 2017 7297

«Альфа-банк» забирает оставшийся бизнес «Казинвестбанка»

Автор:

Татьяна Батищева

Вопросы по банковскому регулированию остаются.

Российский дочерний «Альфа-банк» принимает на баланс часть активов и обязательств ликвидируемого «Казинвестбанка» («КИБ»). Портфель в размере 81 млрд тенге включает в себя депозиты физических и юридических лиц, 3 млрд пенсионных активов, «застрявших» в «КИБе» после отзыва у него лицензии в декабре 2016 года, а также кредиты корпоративному сектору.

На пресс-конференции, прошедшей сегодня в Алматы, руководитель блока «Корпоративный банк»  ДБ «Альфа-банк» Андрей Елхов рассказал о деталях сделки. На баланс «Альфы» мигрирует порядка 20 млрд тенге обязательств и 21 млрд активов, качество которых  неоднозначное. Работающие активы  перемешаны с проблемными, чтобы принимающая сторона имела возможность получать свободный финансовый поток от  работающих кредитов для «вытягивания» проблемных ресурсов.

Дело  в том, что  до прихода «Альфы» в «КИБ» из 156 млрд тенге балансовых – бумажных – активов «живых» насчитывалось не более 15-16 млрд тенге. «Альфа» полностью забирает депозиты физических лиц объемом 7,8 млрд тенге и средства вкладчиков ЕНПФ – полностью работающие активы без признаков обесценения, которые банк забирает по номиналу. «Альфа» также забирает 10 млрд тенге обязательства «КИБа» перед депозиторами –  юридическими лицами. Часть таких обязательств связана с кредитами, которые «Альфа-банк» заберет с баланса «КИБа», это касается ситуации, когда заемщик и депозитор являются одной организацией.

«Активов для возврата депозитов юридическим лицам недостаточно. Поэтому обязательства, взятые с «КИБа» «Альфой», связанные: мы не будем выплачивать ни одного тенге,  пока не будет возвращен хотя бы один тенге по тому активу, который мы приняли, а возвратность там неполная, – поясняет представитель «Альфа-банка». – Все погашения основного долга, который мы по займам приняли, потенциальные  убытки депозиторов. Основной долг по займам, по которому юрлица согласились стать залогодателями, будет направлен на погашение обязательств перед депозиторами».

Взятые у «КИБа» обязательства перед депозиторами, не являющимися его заемщиками, составляют 8 млрд тенге.  «Именно им мы сделали оферту, сказав,  что не можем вернуть деньги в полном объеме. Мы изучили активы «КИБа» и считаем, что возвратная часть очень невелика. Есть  активы,  которые, по нашей оценке, стоят ноль, есть  активы, которые стоят 50-60%, но их немного. Мы предложили таким вкладчикам поучаствовать и получить возврат средств от этих активов. Практически все депозиторы согласились», –  комментировал  ситуацию Андрей Елхов. Корпоративные депозиторы, не вошедшие в сделку с «Альфа-банком» попадают в ликвидационную массу и получат возмещение депозитов в порядке очередности.

Что касается корпоративных заемщиков «КИБа»,  то в «Альфу» переходят 10-15% компаний. Против части портфелей банк планирует брать дополнительное обременение с депозиторов – юридических лиц. Объем таких займов порядка 9 млрд тенге.  В «КИБе» остаются заемщики,  в том числе получившие специальные займы по госпрограммам в рамках «ДАМУ».

В случае если в «Альфа-банк» попадет связанный с  корпоративным депозитом кредит от «ДАМУ», банк не будет субсидировать его ставку из собственных  средств.  Займы будут субсидированы на балансе «Альфа-банк» в том случае, если он переоформит программу «ДАМУ» на себя. По займам «ДАМУ», не принятых на баланс «Альфы», отрицательный процентный спрэд компенсируют по договоренности с ликвидационной комиссией.

Что касается активов ЕНПФ, то в  «КИБе» находилось порядка 9 млрд требований фонда. Из них 3 млрд тенге – пенсионные активы, остальные деньги – свободные средства самого фонда. 3 млрд пенсионных денег будут находиться в «Альфа-банке» еще три года, согласно условиям сделки. Ставка по пенсионному вкладу на трехлетний период согласована в размере 8% годовых (текущая инфляция 7,7%). 6 млрд тенге собственных средств ЕНПФ «зависают» в «КИБе» в ожидании процедуры ликвидации.

По словам участников пресс-конференции, сделку с передачей части активов и обязательств «КИБа» «Альфа-банку» вполне можно считать успешной.

«Мы  довольны тем результатом, который получили. Вкладчики – физические лица,  которые пришли к нам заблаговременно открывать счета, это порядка 80%, изъявляют готовность продолжить сотрудничество. Депозиторы – юридические лица большие и интересные компании. Благодаря сделке значительно возрастет клиентская база. Клиенты-заемщики нас также в целом устраивают, мы планируем продолжить с ними отношения», – отметил Андрей Елхов из «Альфа-банка».  Спикер уточнил, что банк планирует расти в Казахстане,  однако участвовал в сделке не для того, чтобы заработать, а с целью помощи  своим корпоративным клиентам, средства которых остались в «Казинвестбанке».

«Альфа-банк» выиграл тендер на активы и обязательства «КИБа», предложив минимальное процентное соотношение между принимаемыми обязательствами по депозитам и активам. Предложения были разосланы 15 банкам, из которых откликнулось шесть организаций. Премия «Альфа-банка»  оказалась в четыре раза ниже предложения следующего участника тендера. При этом пятипроцентная премия «Альфа-банка» номинирована не в деньгах, а в активах: по согласованию с  временной администрацией премию банк предполагает получить от недвижимости  либо от активов, возвратность которых не 100%. Это означает, что действительная премия банка окажется ниже.  В абсолютном выражении «Альфа-банк» может рассчитывать на 400 млн тенге.

Вполне доволен и регулятор. По словам начальника управления по защите прав потребителя Национального банка Александра Терентьева, перед Национальным банком стояли три задачи. Во-первых, полностью защитить депозиты физических лиц. Во-вторых, обеспечить сохранность пенсионных активов, оставшихся на счетах «Казинвестбанка», в-третьих, сохранить средства Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Все задачи были успешно выполнены, хотя еще остались вопросы по сохранению депозитов юридических лиц.

Вместе с тем, не умаляя эффективность решения по структурированию сделки, возникает вопрос: каким образом небольшой, 16-й по активам, но вполне респектабельный банк смог допустить отзыва лицензии из-за ухудшения качества ссудного портфеля? Оценивая уровень проблем в «КИБе», представитель принимающего банка сказал, что «со стороны выглядело так, будто кредиты раздали многим безработным и незнакомым соседям».

«Большинство займов выдано афилированным банку  лицам. После того как завершим передачу активов, дополнительно изучим финансовые документы, займемся ликвидационной массой, подадим иски в суды на предмет взыскания с таких должников банка. Это не оффшоры, а лица, проживающие внутри страны, и есть шанс вернуть активы через суды», – подытожила председатель временной администрации «КИБа» Джемма Зинуллина.

«Вертолетные» деньги раздавались в «КИБе» с апреля по ноябрь 2016 года, фактически три квартала, это большой период времени. И непонятно, почему ситуацию вовремя не отследил банковский надзор, где были представители акционеров – независимые директора да и сами акционеры, и почему по факту на практике не работает корпоративное управление.

Татьяна Батищева