/img/tv1.svg
RU KZ
Дело о многомиллионных хищениях из Банка Астаны: прокурор к фигурантам неумолим

Дело о многомиллионных хищениях из Банка Астаны: прокурор к фигурантам неумолим

Дело VIP-сотрудницы Банка Астаны и ее «сообвиняемого» младшего брата вышло на финишную прямую – в суде прошли прения. Позиции фигурантов разнятся.

16:18 30 Сентябрь 2020 16509

Дело о многомиллионных хищениях из Банка Астаны: прокурор к фигурантам неумолим

Автор:

Катерина Клеменкова

Суд начался в ноябре 2019 года. Фабула обвинения такова: экс-начальница VIP-центра Банка Астаны снимала сотни тысяч долларов со счетов состоятельных клиентов и опустошала их банковские ячейки. Незаконные операции на крупные суммы происходили на протяжении четырех лет. В основу судебного разбирательства легли показания самой экс-банкирши… вымысел и реальность переплелись в 22 томах уголовного дела. Ее брат вину свою полностью отрицает.

Подробнее о деле начальницы отдела по работе с VIP-клиентами Банка Астаны читайте в серии статей «Как крадут миллиарды».

Между тем inbusiness.kz продолжает освещать ход суда.

Часть V. Прения

Гособвинение запросило десять и шесть лет и восемь месяцев заключения с конфискацией для двух фигурантов уголовного дела – экс-сотрудницы Банка Астаны Улжан К. и ее родного брата Марата К. (здесь и далее по просьбе адвокатов соблюдена частичная или полная анонимность), похитивших, по версии следствия, 1,6 млрд тенге (около $5 млн).

В своем последнем слове Марат К. заявил, что невиновен.

«Я заработал на жизнь, как любой неленивый человек. Я работаю лучше, чем другие, и умею хорошо зарабатывать», – сказал он.

Марат рассказал суду, что мечтал построить в Казахстане завод по производству инвалидных колясок. В 2018 году он понял, что готов к осуществлению своей мечты, но… его арестовали, и теперь он не сможет построить завод, так как китайский партнер не желает больше связываться с человеком с подмоченной репутацией.

Менее многословной была Улжан. Она полностью признала свою вину и раскаялась в содеянном. Она просила прощения у потерпевших:

«Я не хотела этого делать. Это было вынужденно. Все эти вымышленные персонажи… я верила своему брату. Это было не ради обогащения, я делала это из-за шантажа».

Покаяние не спасло

Последнее слово фигурантов уголовного дела о многомиллионном хищении прозвучало онлайн. На время пандемии рассмотрение этого громкого дела проходит дистанционно в условиях максимальной изоляции вовлеченных лиц. Брат и сестра выходят на связь из следственного изолятора.

К слову, связь из следственного изолятора много лучше, чем из прокуратуры. Прокурор Ермек Кашаганов – единственный, у кого возникают технические сложности, из-за чего гособвинителя часто «выкидывает» из онлайн-процесса.

«Уважаемый суд, прошу вынести частное постановление в адрес Национального банка Республики Казахстан за ненадлежащий надзор за работой банков второго уровня», – сказал прокурор в своей речи в прениях.

Разглашение банковской тайны и хищение денежных средств в особо крупном размере, по мнению прокурора, недопустимые нарушения, за которые главный банк страны также должен ответить. Дважды в течение четырех лет Нацбанк проверял финансовую деятельность и отчетность Банка Астаны и не обнаружил, что VIP-клиентов обворовывают, что сотрудники снимают наличные в кассе и депозитарии без клиентов и по липовым документам.

Для фигурантов прокурор также запросил по максимуму. Смягчающими обстоятельствами гособвинитель посчитал только наличие несовершеннолетних детей и чистосердечное раскаяние Улжан.

Экс-сотрудницу Банка Астаны Судят по двум статьям Уголовного кодекса (по ст.189 ч.4 п.2 – восемь лет лишения свободы, по ст.190 ч.4 п2 – 6 лет и 8 месяцев). По совокупности уголовных правонарушений, путем частичного сложения наказаний, окончательно назначить наказание в виде десяти лет лишения свободы с конфискацией имущества, с лишением права занимать руководящие должности, связанные с материальной ответственности и банковской деятельностью, сроком на 10 лет. Отбывать наказание она будет в учреждении уголовно-исполнительной системы средней безопасности.

Марата прокурор просит признать виновным по ст. 190 ч.4 п. 2 УК РК и лишить свободы на 6 лет и восемь месяцев с конфискацией имущества и лишением права занимать должности, связанные с материальной ответственностью, сроком на 10 лет. Отбывать наказание он также будет в учреждении уголовно-исполнительной системы средней безопасности.

Гражданские иски потерпевших удовлетворить.

Особняки, бриллианты, дорогие машины

У раскаявшейся экс-банкирши следствие не нашло, счетов, бриллиантов, особняков, автомобилей… У брата ситуация другая. Марат жил на широкую ногу – ссорясь с супругой мог выбросить бриллианты в окно, менял автомобили, покупал квартиры, строил дома, отдыхал в дорогих отелях за рубежом по несколько раз в год, устраивал роскошные тои… об этом рассказала Улжан во время слушаний.

«Работайте, не завидуйте и не сплетничайте», – так безработный Марат объяснил свой роскошный образ жизни. Законность происхождения своих миллионов, квартир и дорогих автомобилей он подтвердить не смог: «Я самозанятый человек. Как и основная часть самозанятых, не могут подтвердить свои доходы».

На протяжении четырех лет Улжан регулярно снимала с клиентских счетов крупные суммы, но украденные деньги, по ее признанию, отдавала младшему брату Марату. Марат заявляет, что сестра из зависти и злобы оговаривает его.

Однако, по мнению адвокатов потерпевших, вина Марата доказана и никаких сомнений вызывать не может. В рамках прений об этом заявили все адвокаты потерпевших.

«Считаю, что версия (обвиняемой Улжан) о получении (ее братом Маратом) от нее денег путем имитации звонка должностного лица для вызова на допрос в правоохранительные органы, в связи с ее нарушениями в ходе работе, нашла свое подтверждение. В ходе допроса свидетель Тотубеков Д. показал, что в апреле 2018 года (Марат) попросил его позвонить девушке по имени Улжан и представившись сотрудником спецпрокуратуры, вызвать на допрос в здание КНБ, расположенное на Байзакова. Тотубеков Д. выполнил данную просьбу. На следующий день (Марат) попросил его позвонить Улжан и сказать, что на допрос приходить не надо. Тотубеков Д. так же позвонил со своего номера», – сказал во время судебных прений Владимир Турамшев адвокат одного из потерпевших.

В ходе судебного следствия супруга Марата также не смогла подтвердить наличие у нее постоянной работы и источников дохода. Однако на ее счете в банке хранились два миллиона долларов. В сентябре 2017 года вклад был снят.

В июне 2017 года Марат нотариально оформил договором займа – своему знакомому Таребаеву А. он занял один миллион долларов.

Среди потерпевших учительница и врач

Впрочем, и среди потерпевших нет единодушия. Одни говорят, что у них нет претензий к Улжан, так как свои сбережения они доверили банку, а не VIP-менеджеру. Другие настаивают на вине подсудимых.

«Она послужила для своего брата инструментом обогащения. Он изощренно воспользовался ее положением, вынуждая совершать новые и новые хищения (…) данный факт, конечно, не отменяет ее вины», – отмечали представители потерпевших во время прений. Они добавляли, что не желают отягощать положение Улжан, но Марат заслуживает самого строгого наказания.

Возмущение адвокатов больше всего вызывал факт, что «потерпевшими являются пожилые люди, заведомо уязвимые, так как не пользовались интернет-банкингом и не могли в течение длительного времени контролировать сохранность своих сбережений».

«Допрошенная в суде потерпевшая показала, что 40 лет работала учителем и всю жизнь собирала денежные средства открыв в банке текущий и депозитные счета. (…) Общую сумму похищенных денег не знает, просила уточнить у сына, но из них 300 млн тенге принадлежали ей», – зачитал государственный обвинитель на прениях.

Развязка громкого дела

Отметим, что адвокаты обвиняемых придерживаются разных позиций. Елена Савинова, защитница Улжан, считает, что прокурор запросил слишком суровое наказание для ее подзащитной, учитывая раскаяние и помощь следствию и суду. Адвокат Мурат Амиров настаивает на невиновности Марата.

Между тем, адвокаты предполагают, что реальных сроков обвиняемым избежать не удастся.

В пятницу, 2 октября, в Алмалинском районном суде Алматы, судья Шынгыс Бимуханов огласит приговор экс-сотруднице Банка Астаны и ее младшему брату.

Катерина Клеменкова


Подпишитесь на наш канал Telegram!

Global Finance назвал Евразийский банк лучшим в торговом финансировании в 2020 году

21 Октябрь 2020 09:55 3774

21 октября 2020 года, Алматы, АО «Евразийский банк» был признан лучшим в Казахстане в 2020 году в торговом финансировании по итогам регулярного рейтинга World’s Best Trade Finance Providers 2020 международного финансового издания Global Finance.

Редакторы журнала при участии отраслевых аналитиков, руководителей компаний и экспертов в технологиях выбрали лучшие банки торгового финансирования в 97 странах и восьми регионах мира.

«Победителями становятся не всегда самые крупные, а скорее те банки, которые лучше всего обслуживают специализированные потребности корпораций, участвующих в трансграничной торговле. Global Finance использует собственный алгоритм, который включает знание местных условий и потребностей клиентов, финансовую устойчивость и безопасность, стратегические отношения и управление, конкурентоспособные цены, инвестиции и инновации в продуктах и услугах», – говорится в сообщении журнала.

Евразийский банк неоднократно признавался лидером в сфере торгового финансирования журналом Global Finance, в предыдущий раз – в 2017 году. В этот раз банк был номинирован в начале года, однако только на днях награда прибыла в офис.

«Мы рады, что традиционно оправдываем доверие наших клиентов и, по мнению экспертов, являемся лидерами, предоставляя лучший уровень сервиса и компетенций в сфере торгового финансирования. Общий объем сделок в 2019 году превысил 371 млн долларов США, на 1 октября 2020 года – 485 млн долларов США. Как и в прошлом году, основной объем составляют экспортные сделки. Полагаясь на свой опыт, мы постоянно улучшаем процедуру выпуска аккредитивов, чтобы сделать продукт более привлекательным для клиента с учетом особенностей его бизнеса», – сказал председатель правления банка Валентин Морозов.

Евразийский банк со своей развитой корреспондентской сетью предлагает полный комплекс услуг торгового финансирования. Банк добивается значительного снижения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций, используя инструменты, получившие широкое мировое признание благодаря их надежности и удобству:

  • импортные и экспортные документарные аккредитивы;
  • финансирование торговых операций;
  • авизование экспортных гарантий;
  • документарное инкассо;
  • структурирование сделок по контргарантиям.

Журнал Global Finance издается в США с 1987 года. Свыше 50 тысяч экземпляров журнала распространяются в 163 странах, основная читательская аудитория – топ-менеджеры, финансовые директора международных компаний и банков, отвечающие за принятие инвестиционных и стратегических решений.

PR-служба АО «Евразийский банк»
+7 (727) 259-95-99, вн.: 4401.
press@eubank.kz

Партнерский материал


Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

Дмитрий Забелло: Накроет ли банки лавиной долгов?

21 Октябрь 2020 08:00 1016

Бизнес начал реально оценивать ситуацию; не смазала ли пандемия эффект AQR; c какой руки лучше зарабатывать банкам.

«В США говорят, этот кризис круче Великой депрессии, падение ВВП во всем мире очень сильное. Меня не оставляет ощущение, что в Казахстане должно быть хуже, чем есть сейчас. Потому что кризис глобальный. У вас нет такого ощущения?» – модератор встречи KASE Talks зампред правления биржи Андрей Цалюк задал первый вопрос гостю, председателю правления ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)» Дмитрию Забелло.

«Главный вывод пандемии, который я лично сделал: мир очень тесно связан. В прямом смысле слова, когда на одном конце планеты кто-то чихнул, это быстро распространилось на всю планету, – начал отвечать собеседник. – Мы наблюдем за финансовым здоровьем всех биржевых площадок, основных игроков на этом рынке. Есть четкое ощущение разрыва между финансовыми показателями и самочувствием реального сектора. Причем по всему миру. Крупнейшие игроки, обладающие ликвидностью, очень сильно поддержали все виды индексов и валют, не будем вдаваться в суть этих программ поддержки, но так было на американском рынке, на азиатских рынках. Благодаря этому произошло практически полное восстановление всех индексов по всему миру вплоть до коррекции в середине сентября. Это касалось и европейских площадок, и российской площадки. И мы видим, что колебание курса не такое значительное, как могло бы быть по внутренним ощущениям.

Все ведущие аналитики говорят, что период роста, обеспеченный поддержкой монетарных властей, закончился. Поддержка дала отложенный эффект, в том числе в Казахстане. Правительство с Нацбанком и финансовыми институтами правильно сделали, что оказали массовую поддержку и помогли бизнесу перейти за локдауны. И теперь начинается реальная история – кто действительно пережил. Еще не все ограничения сняты, это продолжает влиять на реальный сектор. Спрос очень сильно скорректировался, далеко ходить не надо, достаточно посмотреть на собственное потребление, на то, что мы покупаем, куда ходим и ходим ли вообще. Это, собственно, и есть драйвер (для восстановления экономического роста, – ред.), именно потребительская компонента.

Да, разрыв существует, в ощущениях тоже. И сейчас начинается период, когда этот разрыв будет сокращаться, и мы увидим накат реального сектора. Мы понимали, что это случится в конце третьего – в четвертом квартале в связи с тем, что пандемия еще не закончилась, и она точно перейдет за середину следующего года. Вопрос – какой силы она будет, поможет ли вакцинация, какого рода ограничения введут и введут ли их вообще. Хотя вторая волна ограничений уже началась. Все эти компоненты будут сильно влиять на реальный сектор, на все движения по рынку и на финансовые показатели как финальное звено пищевой цепочки».

Следующие реструктуризации – дефолтные или нет?

«Шлейф невозврата кредитов, на мой взгляд, будет ощущаться все больше, – заметил Андрей Цалюк. – И от этого возникает вопрос: прошел ли пик кризиса или основные проблемы в банках впереди?»

Дмитрий Забелло: «Кризис для банков точно только начинается. Даже с точки зрения банального учета. Мы делали реструктуризации (кредитов, выданных заемщикам, – ред.), последствия от которых на балансе, на резервах, если говорить точнее, на провизиях пока не ощущались, потому что это были не дефолты, а реструктуризации, связанные с перенесением нагрузки на бизнес за границу локдауна.

Но вот следующие реструктуризации – какие они будут, будут ли они дефолтные или нет, и уже это окажет влияние на провизии. Просрочка 90+ очень сильно давит на балансы, так что добавьте сюда еще 90 дней. Поэтому тот самый отложенный эффект только сейчас начинает проявляться на балансах».

Не накроет ли банки лавиной долгов?

«Банки приняли ряд мер для поддержки своих клиентов – физических лиц и компаний, предоставили отсрочку по платежам. Но ведь долги имеют свойство накапливаться. Выход из кризиса долгий. Не накроет ли лавиной? Потому что дальше – хуже, просрочки будут еще больше, а вы уже сейчас даете льготы», – задал следующий вопрос Андрей Цалюк.

Дмитрий Забелло: «В период локдауна мы практически еженедельно делали опросы предприятий МСБ, были на связи с крупными игроками. Опросы очень четко показали ожидания бизнеса по поводу выхода из кризиса. Оптимизм и ощущение ситуации менялось у предпринимателей весь этот период и сейчас, на наш взгляд, ощущения совпали с реальностью. Бизнес начал реально оценивать ситуацию. Мы это восприняли позитивно, потому что если ты реально оцениваешь ситуацию, то делаешь реальные шаги (для ее улучшения, – ред.).

Бизнес увидел свои тонкие места. У нас на балансе есть только один кредит, который ушел в дефолт, и он не очень большой. Остальные заемщики стараются (не допустить дефолта, – ред.), и здесь очень хорошо сработала поддержка, которая была оказана в период локдауна. Действовала программа льготного фондирования, все банки приняли в ней очень активное участие. Мы на 100% освоили свой «кусок». Понятно, что на весь баланс его не могло хватить по определению, но самые узкие места он закрыть помог – снизить долговую нагрузку за счет стоимости ресурсов и дать более длинный временной лаг по этим долгам. Отменить проценты (по выданным кредитам, – ред.) в силу закона мы не можем, мы их снизили, и это правильный шаг, я считаю.

Почему я и заговорил о реальной оценке ситуации. Важно, чтобы бизнес начал предпринимать конкретные действия для изменения своей бизнес-модели, каналов продаж. Реальность стала другой. Изменилась роль онлайн-каналов. Конечно, очень важно, чтобы они были уже «на входе». До пандемии они играли второстепенную роль – поддерживали продажи, но в период локдауна именно такие бизнес-модели (развивающие онлайн-каналы продаж, – ред.) не просто показали свою живучесть, но и стали опорой. Например, мы видим, что кафешки, которые организовали доставку и перестроили бизнес-модель, выжили и работают. Когда для них открылась возможность уличного обслуживания, им стало полегче, а когда откроется полный формат обслуживания, им будет еще легче. Можно сказать, что эти бизнесы пережили локдаун.

Но сориентировались не все. Среди тех, кто не смог это сделать, даже достаточно большие компании, которые в свое время не стали вкладываться в онлайн, полагая, что это несущественно и что они всегда смогут работать по обычной модели. Мы видим, какие жесткие коррективы внесла жизнь».

Банкоброкеры

«Сейчас регулятор стоит на пороге разрешения банкам оказывать брокерские услуги. Принципиальное отличие российского рынка от казахстанского в том, что там изначально разрешали брокерить, а у нас – нет. У нас строго депозитные банки, и они могут работать на рынке только как дилеры за свой счет и в своих интересах. В России очень большой вклад в развитие рынка ценных бумаг внесли именно банки. Как вы относитесь к тому, что банкам разрешат быть брокерами?» – поинтересовался ведущий эфира.

Дмитрий Забелло: «До пандемии на ММВБ было 300 тыс. участников торгов, сегодня – 900 тыс., и это физлица. Цифры говорят сами за себя. Это результат более развитой инфраструктуры. Когда есть возможность большему количеству игроков заводить на рынок своих клиентов, от этого выигрывают все. Понятно, что должны быть жесткие и понятные всем правила игры. Регулятор должен быть прозрачным и понятным в своих позициях. Но то, что это даст приток капитала на площадку, – гарантированно».

Отметим, что АРРФР планирует разрешить банкам, имеющим брокерскую лицензию, осуществлять брокерские операции и приобретать для своих клиентов любые виды ценных бумаг и финансовых инструментов. Таким образом, они смогут расширить линейку продуктов. Также предлагается позволить БВУ самостоятельно принимать приказы клиентов на покупку и продажу финансовых инструментов и самостоятельно осуществлять учет этих ценных бумаг в качестве номинального держателя.

Разработаны и другие поправки (агентство подготовило два законопроекта), они должны сделать фондовый рынок дополнительным источником кредитования экономики.

Отметим также, что некоторые изменения и дополнения в законодательство по рынку ценных бумаг уже приняты, они вступили в силу 9 октября. Например, теперь можно заключать брокерские договора не только с помощью ЭЦП, но и с помощью идентификации по биометрии и смс-коду, упростился порядок заключения маржинальных сделок, брокеров обязали взаимодействовать с клиентами только через корпоративные средства связи и т.д.

Из материала inbusiness.kz можно подробнее узнать о предлагаемых и вступивших в силу изменениях.

Кто «плохо отвечал» на вопросы регулятора?

«Насколько пандемия сдерживает регулятора в применении мер надзорного реагирования, и не был ли ею смазан эффект AQR?» – продолжил Андрей Цалюк.

Дмитрий Забелло: «Вообще не сдерживает. Регулятор, надо отдать ему должное, последовательно идет по риск-ориентированному надзору. Мы это очень четко видим по себе и по коллегам. Как мы это поняли и восприняли по факту: туда, где регулятор видит тонкие места, он направляет достаточно большое внимание, и запросы участнику рынка идут от него не просто раз в год или два, а постоянно, регулятор запрашивает дополнительную информацию столько, сколько надо.

«Вы считаете, что у регулятора и банков диалог все-таки получается по итогам этого исторического события?» – уточнил ведущий.

Дмитрий Забелло: «Да. Конечно, это повысило прозрачность и доверие. Понятно, что оппонировали в основном тем, что регулятор и так все знает о банках. Но так, как посмотрел на активы AQR, надо сказать, объективно и именно с этих углов и ракурсов, никто не смотрел. Банки же многогранны, у любого из нас огромное количество информации. Цифровизация происходит во всех БВУ, у всех много систем, но уровень интеграции разный. На мой взгляд, именно уровень интеграции определяет зрелость IT-инфраструктуры любой компании. Это новый вызов. AQR очень четко показал: у кого уровень интеграции слабый, тот тяжело отвечал на вопросы регулятора».

С какой руки лучше зарабатывать банкам

Следующий вопрос касался поручения президента остановить безудержное розничное кредитование: насколько это реально в текущих условиях, учитывая доходы казахстанцев и их падение из-за пандемии.

Дмитрий Забелло: «Что правильно сделал регулятор, так это то, что расширил свою зону интересов до небанковских. Процентные ставки там до такой степени запредельны, что их точно надо регулировать, и банки – дети в плане ставок по сравнению с тем сектором.

Понятно, что спрос у людей на кредиты значительный. Надо понимать, что банк зарабатывает «с двух рук» – есть прямая маржа по кредиту и есть компоненты, связанные с расходами. Выигрывают те фининституты, которые имеют оптимальную модель продаж. Цифровой канал, кстати, менее затратный, и если он правильно организован, то может стоить в четыре-пять раз меньше, чем офлайн-канал. Мне кажется, нужно стимулировать банки, чтобы они удешевляли кредитование не только за счет снижения стоимости ресурсов, но и за счет оптимальной инфраструктуры. И, конечно, регулятору необходимо смотреть на дорогое кредитование, которое пока все еще есть. Тут я солидарен.

Что касается кредитования бизнеса, то по моим внутренним ощущениям этот рынок не сократится. В период кризиса спрос на поддержку, наоборот, растет. Другое дело, есть прямо противоположный тренд – снижение качества заемщиков. Он будет усиливаться, это уже понятно».

«Подушка», которая пока еще дает комфорт

«Какие убытки понесет банковский сектор по итогам года? Круче, чем раньше или сопоставимые?» – задал завершающий вопрос Андрей Цалюк.

Дмитрий Забелло: «Думаю, давление на прибыль будет и в этом году, и в следующем, и в следующем даже как бы ни больше, чем в этом. Потому что в этом у нас за первые полгода сформировалась некая подушка, которая дает определенный комфорт. Тут стоит говорить о большей зрелости, вспомнить историю взаимодействия между финансовыми игроками и регулятором. Сейчас, мы, наверное, более готовы (к кризису, – ред.), основное отличие этого кризиса от предыдущих в том, что банки с первого дня понимали, где он «вылезет», в каком месте финансового результата, и заранее что-то смогли предпринять. Эта болячка – в прямом смысле слова – вызвала обострение старых финансовых болячек. Кто-то с рынка будет уходить. Первую историю мы уже увидели, и она не последняя, это уже очевидно. Кстати, AQR подсветил тонкие места, и это вопрос владельцев капитала – сделали ли они правильные шаги, и правильные ли они. Рынок всем расставит оценки».

Елена Тумашова


Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!