DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 323,36 Brent 36,55
«Экономика простых вещей»: льготные кредиты от АТФБанка на 60 млрд тг получил МСБ

«Экономика простых вещей»: льготные кредиты от АТФБанка на 60 млрд тг получил МСБ

Или когда все гениальное не только просто, но и доступно для создания. 

20 Апрель 2020 10:22 3039

«Экономика простых вещей»: льготные кредиты от АТФБанка на 60 млрд тг получил МСБ

Автор:

«Экономика простых вещей» – так называется госпрограмма, в рамках которой поддержку получает отечественный бизнес. Она уже дала сильный импульс развитию предпринимательства в Казахстане. Способна еще больше дать в будущем.

Чего только стоит, например, строительство гостиничного комплекса Holiday Inn Aktau Sea Side на западе Казахстана по международным стандартам IHG Hotels Limited (IHG – глобальная гостиничная компания с более чем 4700 отелями почти в 100 странах). Безусловно, это значительный вклад в развитие внутреннего туризма, повышение профессионализма в отечественной индустрии гостеприимства.

Или производство кондитерских изделий и сладостей в Шымкенте. Причем такого качества, что уже есть контракты на поставку в Китай, где конкуренция очень высока. Экспорт – это всегда повышенные требования не только к качеству продукции, но и к объемам производства. Компания в Шымкенте планирует выпускать только конфет от 300 до 400 кг в час.

Эти проекты – гостиничный, кондитерский – и другие профинансированы АТФБанком в рамках госпрограммы «Экономика простых вещей». Она ориентирована на приоритетные сектора экономики: производство и переработка в агропромышленном комплексе, обрабатывающая промышленность и услуги.

Преимущества кредитования в АТФБанке по программе

Во-первых, предприятия могут получить льготное кредитование по ставке до 6% годовых за счет того, что программой предусматривается госсубсидирование, когда сам заемщик оплачивает только часть своей процентной ставки по кредиту в АТФБанке, остальное возмещается государством.

Во-вторых, при недостаточности залогов предусматриваются государственные гарантии: 50% от суммы кредита до 3 млрд тенге включительно, 20% по кредитам от 3 млрд до 5 млрд тенге включительно.

В-третьих, деньги выделяются на продолжительный срок: до 10 лет – на инвестиции, до 3 лет – на пополнение оборотных средств. Со льготным периодом до 1/3 срока кредита.

Конечно, такие мягкие условия дают возможность бизнесу запускать долгосрочные проекты с большим количеством рабочих мест. Поэтому желающих получить кредиты по этой госпрограмме было много, АТФБанк выбрал наиболее эффективные. К началу апреля банк уже выдал льготные займы 76 заемщикам на общую сумму 60 млрд тенге.

Продолжение следует: «Экономика простых вещей» 2.0

В рамках антикризисных мер, объявленных президентом РК Касым-Жомартом Токаевым в марте 2020 года, готовятся изменения в программу «Экономика простых вещей». В частности, планируется еще больше денег направить на развитие приоритетных секторов экономики. Ожидания в обществе значительные – мы можем и должны производить собственные товары и услуги повседневного спроса: еду, одежду и обувь, мебель, инвентарь, бытовую технику, гостиничные и ресторанные услуги. Предприниматели могут и должны научиться не просто завозить импорт и продавать его, а конкурировать с ним на равных. Еще лучше – выходить со своим продуктом на внешние рынки, как это делают некоторые клиенты АТФБанка. Для этого мобилизованы финансовые ресурсы – по доступной стоимости, на длительное время использования.

Предприниматели, готовые участвовать в программе «Экономика простых вещей», могут оставить свою заявку здесь. Специалисты АТФБанка свяжутся с заявителем и предложат оптимальные 

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Евразийский банк нарастил активы накануне карантина

Финансовый институт опубликовал данные за три месяца 2020 года.

05 Июнь 2020 12:20 502

Евразийский банк нарастил активы накануне карантина

Согласно данным неаудированной промежуточной финансовой отчетности за три месяца 2020 года, в I квартале 2020 года консолидированные активы группы Евразийского банка выросли на 2,4% и составили 1,084 трлн тенге.

Банк продолжает усиливать свои позиции на розничном рынке. Так, согласно отчетности, портфель автокредитов увеличился на 2,1%, до 177,4 млрд тенге. Потребительские кредиты приросли на 1,16% и составили 342,7 млрд тенге. Общий объем розничных кредитов по сравнению с данными на конец 2019 года вырос на 1% – до 542,3 млрд тенге. Ссудный портфель банка за этот период вырос на 0,23%, до 768,7 млрд тенге на брутто-основе, на нетто-основе займы клиентам увеличились на 1%, до 652,9 млрд тенге.

Увеличились и средства розничных клиентов – на 2,5% по сравнению с данными на конец 2019 года, до 449 млрд тенге. Средства юридических лиц выросли на 1%, до 438 млрд тенге. В совокупности за три месяца средства клиентов подросли на 1,85%.

Глава Евразийского банка Валентин Морозов, комментируя финансовую отчетность, отметил, что банк продолжает демонстрировать стабильные финансовые показатели на фоне глобальных вызовов распространения коронавируса и падения цен на нефть.

За январь-март 2020 года собственный капитал вырос на 2,075 млрд тенге, до 102,4 млрд тенге. В I квартале 2020 года группа банка заработала чистую прибыль в размере 3,9 млрд тенге, это в 3,5 раза больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

«Не исключая дальнейшие осложнения для мировой и казахстанской экономики от пандемии и нестабильных цен на нефть, мы чувствуем себя уверенно, получив дополнительную поддержку акционеров в капитал свыше 4 млрд тенге. Накопленная ликвидность создает значительный запас прочности и возможности для наших клиентов. Банк продолжит развиваться в соответствии с выбранной стратегией, предоставляя финансовые решения населению и компаниям на том же высоком уровне, что и в докризисный период. Более того, мы усиливаем наше онлайн-обслуживание, что позволит клиентам получать услуги безопасно и удобно», – подчеркнул Валентин Морозов.

В конце апреля международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service (Moody’s) подтвердило рейтинг Евразийского банка на уровне B2 и базовую оценку кредитоспособности b3, прогноз по долгосрочным операциям банка в национальной и иностранной валюте «негативный». Рейтинговое агентство в качестве позитивного фактора отметило вливание в капитал со стороны акционера банка, а также участие в государственной программе повышения финансовой устойчивости и снижения рисков банковского сектора, что позволит лучше противостоять возможным экономическим и финансовым вызовам в ближайшем будущем.

В группу АО «Евразийский банк», помимо банка, входят дочерние предприятия – ПАО «Евразийский банк» (г. Москва), ТОО «Евразийский проект 1» и ТОО «Евразийский проект 2». По состоянию на 31 марта 2020 года АО «Евразийская финансовая компания» является материнской компанией банка и владеет 100% акций банка.

Материал подготовлен совместно с партнерами

Испытание кризисом: какие банки успешно преодолеют «идеальный шторм»?

Когда пандемия и цена на нефть отразятся на рынке.

29 Май 2020 13:11 1225

Испытание кризисом: какие банки успешно преодолеют «идеальный шторм»?

Банковскому сектору Казахстана потребовалось больше 10 лет на то, чтобы справиться с последствиями мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. Для подтверждения стабильности рынка была проведена оценка качества активов, и регулятор отрапортовал, что существенных проблем у банков нет. Судя по данным, которые на днях опубликовал Национальный банк, несмотря на карантин и ЧП, банковскому сектору удалось заработать прибыль, а уровень проблемных кредитов по сектору не пробил отметку в 10%, которую требует придерживаться регулятор.

Но наступивший «идеальный шторм» может стать очередным испытанием для рынка. Судя по мнению экспертов, основной удар от пандемии, падения цены на нефть и курса тенге в Казахстане банки испытают чуть позже. Рейтинговые агентства уже спрогнозировали трехкратное падение прибыли банковского сектора, ухудшение качества активов и снижение объема кредитования. Выясняем, есть ли признаки кризиса в банковском секторе и какие игроки находятся в более выигрышном положении накануне новой экономической турбулентности.

«Строго говоря, банковская система Казахстана уже много лет находится в затяжном кризисе – об этом свидетельствуют и высокий уровень проблемных кредитов, и банкротства небольших и средних банков, и существенные размеры госпомощи, которую банки Казахстана получают довольно регулярно. С другой стороны, силу «удара» от пандемии Covid-19 и снижения цен на нефть для банковского сектора РК, вероятно, мы увидим только к концу этого года», – рассказала директор направления «Финансовые институты» S&P Global Ratings Ирина Велиева. Основное негативное влияние, по ее словам, будет заключаться в ухудшении платежеспособности заемщиков и необходимости создания дополнительных резервов. Прибыльность банковского сектора в этом году существенно снизится по сравнению с прошлым годом, а многие банки будут оперировать на грани безубыточности. Однако в целом, подчеркнула она, банковская система подошла к новому витку кризиса с существенным запасом капитала и ликвидности – это должно смягчить негативное влияние кризиса и позволить большинству банков пережить сложные времена.

Последствия от пандемии и режима ЧП в Казахстане банки испытают во II и III кварталах, считает генеральный директор DAMU Capital Management Мурат Кастаев. Но уже сейчас проявляются негативные последствия. «Так, если по итогам марта активы банковского сектора росли на 6,9%, то по итогам апреля рост снизился до 4,9%. То же самое и по собственному капиталу банков – если по итогам марта рост был на 2,4%, то по итогам апреля рост практически остановился и составил 0,3%. Прибыль сектора еще остается сильной – за апрель совокупная прибыль выросла с 249 млрд до 263 млрд тенге. Отдельно следует наблюдать за кредитами с просрочкой выше 90 дней (неработающие кредиты), они за апрель выросли с 8,94% до 9,41%», – отметил глава DAMU Capital Management.

Эксперт инвестиционного дома «Астана-Инвест» Серик Козыбаев поясняет, что кризис, в котором оказался Казахстан, так же как и другие страны, разумеется, затронул банковский сектор. «Затронул в части повышения риска неплатежеспособности заемщиков, так как часть населения осталась без работы, бизнес остался без выручки, и в части отсутствия, пусть даже временного, спроса на банковские продукты. В кризис как физические лица, так и юридические, то есть бизнес, кредитов берут, как правило, меньше. Поэтому снижение прибыли банковского сектора, в I и во втором II кварталах ожидаемо», – подчеркнул он. Но в целом, по его мнению, ситуация в банковском секторе стабильная. Режим ЧП на два месяца – не повод беспокоиться, отмечает он. И сейчас экономика страны «приходит в себя». Также необходимым условием для улучшения ситуации в экономике и в банковском секторе является цена на нефть, которая, в принципе, растет, но еще далека от того уровня, который был до объявления пандемии.

«На сегодняшний день говорить о полномасштабном банковском кризисе на рынке я бы не стал, но вместе с тем мы, несомненно, ожидаем определенные сложности у некоторых игроков», – отмечает вице-президент – старший аналитик агентства Moody’s Семен Исаков. По его мнению, банковский сектор Казахстана в целом имеет хорошую ликвидность и достаточно хорошо капитализирован. В то же время меры, предпринятые для поддержки (отсрочка для клиентов физических и юридических лиц, кредиты для МСБ по сниженным ставкам), дадут банкам время для «передышки» и несколько смягчат удар, но полностью не оградят их от необходимости признавать обесценение активов.

Ирина Велиева считает, что, несмотря на предпринимаемые меры поддержки, 2020 год все равно будет для банков достаточно тяжелым. Самое важное для долгосрочного восстановления банковского сектора – это возврат Казахстана на траекторию экономического роста. Также крайне важны шаги по дальнейшему совершенствованию банковского регулирования и надзора, предпринимаемые Нацбанком и регулятором.

Какие банки находятся в выгодном положении

«Успешно кризис смогут преодолеть банки, имеющие хорошие показатели достаточности капитала, прибыльную бизнес-модель, хорошее качество ссудного портфеля и сильных акционеров, имеющих возможность при необходимости привлечь дополнительный капитал», – уверен Мурат Кастаев.

Семен Исаков предполагает, что банкам с высокими показателями достаточности капитала, высоким уровнем ликвидности, низкими объемами кредитов в секторе МСБ и необеспеченного кредитования физических лиц будет проще преодолеть сложности.

«Мы считаем, что в более выигрышном положении находятся банки, которые обладают достаточным запасом капитала по отношению к регуляторному минимуму, поскольку в этом году размер доформирования резервов может быть существенным, запас основного капитала может сыграть ключевую роль в поддержании финансовой устойчивости банка. Кроме того, в выигрыше окажутся те банки, которые в прошлые годы не наращивали кредитную активность и не принимали на себя высоких кредитных рисков. У них кредитные портфели достаточно «зрелые», и негативное влияние на качество портфеля может быть ниже. Те банки, которые активно росли в 2018-2019 гг., сейчас могут столкнуться с необходимостью масштабного дорезервирования и стать убыточными по итогам 2020 г.», – подчеркнула Ирина Велиева.

В целом банковский сектор Казахстана не впервые сталкивается с экономическими вызовами, но в этот раз, по словам экспертов, они более подготовленные, чем к кризисам 2008 и 2014 годов.

Ольга Фоминских

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: