/img/tv1.svg
RU KZ
ЕНПФ отдаст пенсионные взносы далеко не всем

ЕНПФ отдаст пенсионные взносы далеко не всем

И даже отберет у тех, кому уже выдал.

11:33 10 Декабрь 2019 56610

ЕНПФ отдаст пенсионные взносы далеко не всем

Автор:

Олег И. Гусев

Фото: Максим Морозов

Именно такой вывод следует из постановлений Верховного суда РК, вынесенных 18 июня 2019 года.

В марте текущего года inbusiness.kz рассказывал историю бывшего гражданина РК, а ныне гражданина России Егора Казака, который через суд добивался права на получение своих пенсионных накоплений.

Сейчас в казахстанской Государственной базе данных физических лиц (ГБДФЛ) напротив данных Егора Казака стоит отметка, что он «утратил гражданство Казахстана в связи с принятием гражданства другого государства», но не изменен его статус с «гражданин Республики Казахстан» на «лицо, выехавшее на ПМЖ за пределы РК».

«Вот какая загогулина получается»

Согласно законодательству, в настоящее время получить гражданство Российской Федерации можно, как подав документы в посольство РФ в Казахстане, так и уже находясь в России (например, работая там вахтовым методом), сдав документы в Федеральную миграционную службу РФ. Егор Казак воспользовался вторым вариантом, проживая несколько лет в РФ и обратившись там же в ФМС.

Но именно эта запись в казахстанской ГБДФЛ и стала причиной того, что Пенсионный фонд РК отказал Егору в выдаче его накоплений. И теперь, по мнению ЕНПФ, чтобы поменять отметку на «лицо, выехавшее на ПМЖ за пределы РК» и получить свое имущество – пенсионные взносы, ему необходимо снова, и причем надолго, вернуться в Казахстан.

Не согласившись с мнением управленцев накопительного фонда, Егор Казак обратился в суд. Его представитель Камиль Каримов нашел массу (автор этих строк нашел восемь) положительных решений, вынесенных судом, когда при абсолютно таких же условиях возникшего спора суд принимал сторону истца и удовлетворял требования о взыскании с ЕНПФ пенсионных накоплений.

Несмотря на большое количество положительных решений других судов и уже сложившуюся единообразную судебную практику, судья районного суда № 2 Казыбекбийского района г. Караганды Алшинбеков, признав за истцом право на собственные накопления, тем не менее, отказал Егору Казаку в их получении.

Постановление апелляционной коллегии Карагандинского областного суда оставило в силе решение первой инстанции.

Позже и Верховный суд также отказал Егору Казаку в получении его пенсионных накоплений.

Жаркое лето 2019-го

Между тем в базе судебных решений автор нашел четыре (их, наверняка, гораздо больше) очень интересных постановления судебной коллегии Верховного суда Республики Казахстан (ВС РК), причем все они:

  • поступили по представлению председателя ВС РК, внесенному по его собственной инициативе;
  • датированы 18 июня 2019 года;
  • рассматривались судебной коллегией по гражданским делам ВС РК в составе председательствующего судьи Исмаилова Е. Ж., судей Одинцовой М. В., Савиновой М. В., с участием представителя АО «Единый накопительный пенсионный фонд Республики Казахстан» Сыздыковой М. С.;
  • отменили решения и постановления Костанайского городского и областного судов, принятых в 2017-2018 годах, в которых первая и вторая инстанции вставали на сторону бывших вкладчиков, обязывая ЕНПФ выплатить им накопленные взносы в сумме от 827 тыс. до 6 млн тенге.

То есть Верховный суд РК решил, что законные пенсионные накопления их владельцам были выплачены незаконно.

Судя по этим постановлениям, начиная с лета 2019 года в Казахстане единообразная судебная практика по данной категории дел изменилась. И отныне суды по всей стране будут вставать исключительно на сторону накопительного фонда, отказывая уже выехавшим вкладчикам в получении их же собственных денег.

Простые движения

Что же касается Егора Казака, то его злоключения еще впереди: чтобы получить свои пенсионные накопления, ему придется совершить «полуэмиграцию». Во всяком случае, именно такой термин приходит на ум, когда читаешь письмо от ЕНПФ.

И вот только после этих возвратно-поступательных движений он будет иметь право обратиться в ЕНПФ за своими собственными деньгами.

А вот сколько эта процедура займет времени, подробно в своем ответе на запрос Камиля Каримова рассказал департамент полиции Карагандинской области. Итак, с точки зрения управления миграционной полиции алгоритм действий таков.

Первое. Егору Казаку нужно выписаться с места проживания в РФ, приехать и зарегистрироваться в РК, а затем подать документы для оформления разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан. Срок оказания данной услуги – 60 календарных дней.

Второе. Получить вид на жительство в РК. Срок изготовления вида на жительство составляет 17 календарных дней.

Третье. Затем следует сразу подать документы в миграционную службу по месту жительства для оформления выезда на ПМЖ за пределы Республики Казахстан. Срок оказания данной государственной услуги – 30 календарных дней.

Четвертое. После снятия с регистрационного учета Егору Казаку выдадут листок убытия и решение об оформлении документов на выезд за пределы Республики Казахстан на постоянное место жительства, и только при соблюдении всех указанных процедур в базе ГБДФЛ можно будет произвести корректировку с «утраты гражданства» на «выезд на постоянное место жительство».

В пьесе Михаила Булгакова «Бег» генерал Чарнота, обращаясь к Корзухину, сказал великолепную фразу: «Ну, знаешь, Парамон, грешный я человек, нарочно бы к большевикам записался, только чтоб тебя расстрелять. Расстрелял бы и мгновенно выписался бы обратно».

Применительно к нашей истории в этой цитате интерес представляет, конечно же, не «расстрелять», а именно «записаться и тут же выписаться обратно».

Как видим, довольно сложно в данном случае с Егором Казаком поставить знак равенства между здравым смыслом и нормами закона.

А ларчик просто открывался?

Между тем за девять месяцев 2019 года из Казахстана на ПМЖ выехало 34 тыс. человек. Предположив, что это выехали семейные люди, где в каждой семье двое взрослых и двое детей, мы определим, что работающих и имеющих пенсионные накопления ровно половина от выехавших – 17 тысяч человек.

Как сообщил в ноябре текущего года премьер-министр Казахстана Аскар Мамин в ответе на депутатский запрос относительно целевого использования казахстанцами своих пенсионных взносов, средний размер этих накоплений граждан составил 1 040 800 тенге.

Таким образом, общая сумма, которую ЕНПФ обязан вернуть выезжающим на ПМЖ, составляет 17 000 х 1 040 800 = 17,693 млрд тенге.

И это только за девять месяцев одного года. И «это больно», как говорил Давид Гоцман.

Если ЕНПФ будет всем подряд раздавать из взносы, то фонду может не хватить очередных 450 млрд для покупки новых облигаций «КазАгро».

Но оставим шутки. Добившись постановления Верховного суда, где тот встал на сторону ЕНПФ и отменил решения судов предыдущих инстанций, Единый накопительный пенсионный фонд Республики Казахстан приобрел себе очень большую головную боль.

На оснований этих постановлений ВС РК фонд теперь должен будет отобрать у своих бывших вкладчиков, а ныне граждан иностранных государств, выплаченные им ранее их же законные накопления.

И как он будет это делать – бригады судоисполнителей в загранкомандировки отправлять в Россию, США или Израиль? Или выдавать иностранным коллекторам разрешение на отъем законного денежного имущества граждан?

Тут ведь и до международных скандалов недалеко.

Аудиторский отчет АО «ЕНПФ» за 2018 год

Но, чтобы эти скандалы закамуфлировать «прекрасными новостями с «полей» ЕНПФ», 277 млн тенге на рекламу и маркетинг, как в 2018 году, может не хватить.

Олег И. Гусев

Как выгодно вложить деньги ЕНПФ, цены на жилье – прогнозы экспертов

16 Октябрь 2020 16:58 5781

С наступлением 2021 года у казахстанцев должна появиться возможность частично изъять свои накопления из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ).

По расчетам министерства труда и социальной защиты, которое курирует данное направление, забрать сбережения теоретически могут 721 тыс. вкладчиков почти на 1,5 трлн тенге. Что сопоставимо с объемом совокупного ипотечного портфеля страны, который на 1 января 2020 года равнялся 2 трлн тенге.

Однако, по мнению экспертов, вероятность того, что накопленные средства одномоментно выльются на рынок недвижимости, небольшая.

Президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана Лариса Степаненко отмечает, что жилье в ипотеку в основном оформляют молодые люди, которые не успели накопить сверхпороговые суммы в ЕНПФ.

«Чтобы цены поднимались на 20-30%, необходим высокий уровень спроса. Это невозможно. В основном ипотеку берут молодые люди, у которых незначительные накопления. Естественно, они не смогут часть своих накоплений использовать для первоначального взноса», – считает Лариса Степаненко.

По мнению аналитиков консалтинговой компании Colliers International Kazakhstan, после открытия доступа к пенсионным счетам, скорее всего, жилье станет основным направлением, куда казахстанцы будут вкладывать сбережения.
«Не все из 721 тыс. вкладчиков будут покупать недвижимость, но больше половины людей, скорее всего, выберут недвижимость. Предлагаются и другие цели: медицина, передача в доверительное управление финансовым компаниям, но в условиях достаточно частой девальвации и экономической нестабильности на нашем рынке не так много других опций для инвестирования. Через частичное снятие люди, которые имеют достаточные накопления, смогут купить себе дополнительное жилье. Это не будет первое жилье, потому что те вкладчики, у которых есть хорошие накопления, это люди среднего класса и выше. Но, тем не менее, это хорошая возможность получить доступ к пенсионным деньгам и сделать вложение в недвижимость как в инвестиционный инструмент», – полагают в CIK.

По прогнозам экспертов, в процедуре изъятия денег важно обеспечить целевое использование денег, с одной стороны, и предложить достаточно простой механизм доступности – с другой.

Старший аналитик департамента консалтинговых услуг AERC Галымжан Айтказин полагает, что объем средств, который может поступить на рынок, будет зависеть от ситуации в экономике на момент открытия доступа к пенсионным деньгам, так как сегодня страна переживает последствия мирового финансового кризиса, вызванного пандемией коронавируса, и сектор строительства не стал исключением.

«Приобретение жилья является только одним из целевых назначений для изъятия пенсионных средств, и, какая часть населения выберет данную опцию, нам неизвестно. Мы склонны полагать, что большая часть подходящих под требования для изъятия, особенно предпенсионного возраста, уже решили жилищный вопрос и могут пропустить данную опцию в пользу других возможностей, как инвестиции под управление, здоровье, рефинансирование своих займов», – отметил Галымжан Айтказин.

Вкладчикам эксперт рекомендует рассчитать целесообразность инвестиций средств ЕНПФ в жилье. Очень важно, по его мнению, понимать, насколько такое вложение возместит потери части пенсии в будущем.

«Жилая недвижимость, как правило, может быть острой необходимостью или дополнительным генератором денежных потоков в виде арендной платы. Однако нужно понимать, что жилая недвижимость, особенно дополнительная, является довольно-таки затратным бременем как по времени, так и по дополнительным вложениям», – добавил  аналитик.

Отметим, по данным министерства труда и социальной защиты населения РК, все пенсионные накопления, которые вкладчики захотят направить на улучшение жилищных условий, будут проходить через Жилстройсбербанк. За этим финансовым институтом предлагается закрепить полномочия оператора, а если быть точнее, посредника между Единым накопительным пенсионным фондом (ЕНПФ), другим банком второго уровня и продавцом приобретаемого жилья.

Напомним, во время своего второго послания 1 сентября президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев сообщил о том, что проработан вопрос использования части пенсионных накоплений на приобретение жилья, лечение или для передачи в управление финансовым компаниям. Он поручил правительству до конца года провести все нормативно-правовые акты и подготовительную работу. Пенсионные средства должны стать доступными вкладчикам с 2021 года. Стоит отметить, глава государства уже поручал правительству в первом своем послании до конца 2019 года проработать вопрос целевого использования работающими гражданами части своих пенсионных накоплений для покупки жилья или получения образования. Позже, 3 сентября министр труда и социальной защиты РК Биржан Нурымбетов озвучил условия досрочного изъятия части сбережений из ЕНПФ. В частности, направление по улучшению жилищных условий предусматривает возможности приобретения земельного участка и жилья как на первичном, так и вторичном рынке. Также средства можно направить на рефинансирование или погашение ипотечных займов, строительство или ремонт собственного жилья.

Карина Алимова

Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!
 

ЕНПФ отказался от американского госдолга

24 Сентябрь 2020 07:40 19814

В августе 2020 года Пенсионный фонд не стал покупать долговые бумаги правительства США.  За предыдущие два года такое случалось лишь однажды. 

На протяжении нескольких лет ЕНПФ активно инвестирует сотни миллиардов тенге в государственные ценные бумаги (ГЦБ) США. По состоянию на 1 августа 2020 года текущая стоимость облигаций превышала 1 трлн тенге. При этом в последние месяцы вложения делались под крайне низкий процент.

В апреле средневзвешенная доходность составила 0,12% (было инвестировано 270 млрд тенге).

В мае – 0,14% (249,5 млрд).
В июне – 0,17% (221,4 млрд тенге).
В июле – 0,13% (137,9 млрд тенге)

В августе ЕНПФ решил в американский госдолг не вкладываться. Явление это нечастое, с июля 2018 года – лишь второй раз (первый – декабрь 2019-го). Стала ли тому причиной низкая доходность – не сообщается. Однако по итогам августа объем вложений в ГЦБ США снизился – произошло погашение основного долга по ранее приобретенным бумагам (в феврале-апреле текущего года). Сумма погашения – 181,67 млрд тенге. 

Когда низкие проценты – не помеха

Еще одно актуальное для ЕНПФ направление инвестиций – это вклады в иностранных банках. И отказываться от этой практики в фонде не стали, даже несмотря на то, что доходность тут также далеко не самая высокая.

«В рассматриваемом периоде с целью поддержания доходности валютного портфеля были размещены вклады в иностранных банках, номинированные в долларах США, на сумму 225,78 млрд тенге со средневзвешенной доходностью 0,31% годовых и сроком
погашения от трех до четырех месяцев», – говорится в обзоре инвестиционной деятельности ЕНПФ.

Кто получил эти средства? Деньги распределены между четырьмя банками:

  1. Первое за три месяца размещение средств произошло в Bank of Tokyo-Mitsubishi. Сумма вклада составила 62,7 млрд тенге. В августе произошло и погашение ранее открытого вклада на общую сумму 62,9 млрд тенге. Открывался он в мае и принес ЕНПФ около 634,5 млн тенге дохода.
  2. Депозиты в Credit Agricole открываются уже пятый месяц подряд. В августе – на 41,8 млрд тенге. Произошло это также на фоне погашения ранее открытого депозита – 39,7 млрд тенге, из которых 84,6 млн тенге составила прибыль.
  3. Второй месяц подряд открываются вклады в Bank of China. В августе – на 66,9 млрд тенге. В июле объем открытых депозитов был чуть выше – 69,7 млрд тенге.
  4. Впервые в 2020 году открыт вклад и в DBS Bank (по крайней мере в предыдущих обзорах он не мелькал). Сумма – 54,5 млрд тенге.

Таким образом, сумма вкладов в иностранных банках на 1 сентября 2020 года составила 555,66 млрд тенге. Это около 4,5% от общего объема инвестиционной корзины ЕНПФ.

К слову, на этом инвестиции в зарубежные инструменты не заканчиваются. Фонд в августе принял решение приобрести облигации Европейского банка реконструкции и развития на 41,42 млрд тенге (доходность равна инфляции + 2% годовых) и долговые бумаги Евразийского банка развития на 19,3 млрд тенге под 11% годовых. Оба эмитента знакомы фонду, но в 2020 году покупок их бумаг не проводилось.

Старые долги

Деятельность на казахстанском рынке традиционно в большинстве своем сосредоточена вокруг Нацбанка. В августе «в рамках управления текущей ликвидностью с целью поддержания доходности по пенсионным активам» тут открывались депозиты. Средний объем сделок составил 187,55 млрд тенге, а доходность по ним – 7,99% годовых. Помимо этого, произошло погашение нот Нацбанка РК на сумму 61,8 млрд тенге. Не обошлось и без покупок государственных ценных бумаг.

«В отчетном периоде были приобретены ГЦБ министерства финансов РК, номинированные в тенге, в объеме 158,60 млрд тенге со средневзвешенной доходностью 10,52% годовых», – отмечают в ЕНПФ.

Это, к слову, в 2,4 раза меньше июльских показателей – месяцем ранее объемы сделок составили 377,6 млрд тенге.

Второй месяц подряд ЕНПФ инвестирует средства в Аграрную кредитную корпорацию, через которую реализуется механизм кредитования приоритетных проектов в рамках «Экономики простых вещей». В августе объем вложений составил 16,17 млрд тенге с доходностью 11,75%. Это достаточно большой показатель, ведь с октября 2019 года было осуществлено пять подобных инвестиций и их суммарный объем составил менее 25,1 млрд тенге.

Других вложений в казахстанских эмитентов не было, зато произошло два погашения основного долга по бумагам, уже давно находящимся на балансе фонда:

  1. По облигациям Казахстанской ипотечной компании на 5,01 млрд тенге. Судя по всему, речь идет о бумагах, полученных еще в I квартале 2014 года.
  2. АО «Экотон+» выплатило 145,4 млн тенге. Часть облигаций приобреталась в январе 2014 года, часть – в марте того же года.

Доходы от внешнего управления выше, чем от переоценки курса

В целом август для инвестиций ЕНПФ выдался неплохим. За месяц доходы фонда составили 121,1 млрд тенге. Это немного, если сравнивать с июлем (211 млн тенге) и тем более мартом (523,6 млрд тенге) 2020 года, но значительно больше, чем в любой из месяцев 2019 года (в среднем – 58,3 млрд). Основу составил непосредственный доход от вознаграждения по ценным бумагам, в том числе по размещенным вкладам и операциям «обратное РЕПО» – его размер по итогам августа составил около 70,4 млрд тенге. Переоценка иностранной валюты принесла 14,6 млрд тенге, ценных бумаг – 17,3 млрд. Еще больше – 18,9 млрд тенге – принесло внешнее управление активами ЕНПФ. При этом общий объем средств, отданных под управление сторонним компаниям, составил 573,8 млрд тенге – 4,7% от всего объема портфеля ЕНПФ.

«В результате инвестиционной деятельности, а также вследствие волатильности курсов иностранных валют и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов размер начисленного инвестиционного дохода с начала 2020 года составил 897,71 млрд тенге. Доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков (получателей) с начала 2020 года, составила 7,88% при инфляции 4,60%. Таким образом, реальная доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 3,28%», – отмечают в фонде.  

К слову, по состоянию на 1 сентября 2020 года доходность пенсионных активов за последние 12 месяцев (с сентября 2019 года по август 2020 года) для вкладчиков ЕНПФ составила 10,08% при инфляции в размере 7,00%. Таким образом, за последние 12 месяцев реальная доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 3,08%.  

Алексей Никоноров

Подпишитесь на наш канал Telegram!