Об этом автор "Время говорить" Данил Москаленко говорил в очередном выпуске программы, передает inbusiness.kz.
Независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан Биякаев напомнил, что сам документ, инициатором которого является комитет государственных доходов, начал активно обсуждаться с экспертным сообществом и парламентариями еще в январе 2022 года. Сейчас законопроект находится в мажилисе.
"Мы ожидаем, что из парламента он выйдет не раньше января 2023 года", – уточнил эксперт.
На сегодня просрочку имеют 1 млн 800 тысяч казахстанцев. Согласно законопроекту к процедуре банкротства смогут прибегнуть граждане, у которых до 5 млн тенге кредита.
Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:
"Они (комитет государственных доходов) исходили из того, что средняя закредитованность граждан в принципе, как правило, в потребительских кредитах, беззалоговых или в залоге. Мы, кстати, этот вопрос поднимали: почему именно 1600 МРП, порядка 5 миллионов тенге ? Касательно того, что вы говорили, что это жесткие рамки, а там по-другому не может быть. Закон о банкротстве – это последняя стадия, когда уже никто не будет нянчиться, грубо говоря. Банк на своем уровне все эти годы принимал какие-то меры, причем они все в занопроекте прописаны. То есть до того, как вы подали заявление на внесудебку, у вас до этого должна быть проведена в банке процедура досудебного урегулирования. А эта процедура у нас, соответственно, была внесена ранее в закон о банках и банковской деятельности, в закон об МФО и в закон о коллекторской деятельности. То есть, в принципе, это такая норма, которую посадили сразу в три норматива. Отсюда она (норма) корреспондируется в этот закон".
Нуржан Биякаев считает, людям важно понимать: после признания банкротом человек, по сути, остается "закрытым в стране". После внесудебной процедуры гражданин не имеет права брать кредиты в течение последующих пяти лет ни в банке, ни в микрофинансовой организации. Также не имеет права проходить повторную процедуру банкротства последующие семь лет. При этом до начала процедуры банкротства будут проверяться сделки, которые заемщик проводил ранее, в предыдущие три года.
"То есть даже будет смотреться характер, шел ли он к этому намеренно? Сделки будут проверяться на предмет их реальности", – пояснил спикер.
Эксперты считают важным донести до потенциальных участников процедуры банкротства, что это не возможность списать один кредит и оформить другой.
Мурат Кастаев, генеральный директор ТОО DAMU Capital Management, экономист:
"Я бы хотел отметить, чтобы все заемщики в первую очередь понимали, что это не возможность сдать кредит или взять кредит и не выплачивать его. Законопроект рассчитан именно на тех людей, которые действительно попали в безвыходную ситуацию и у которых уже нет реальной возможности рассчитаться с этими кредитами. Последствия применения закона о банкротстве будут достаточно тяжелыми, поэтому это действительно последняя надежда для отчаявшихся граждан".
Данил Москаленко:
"Что Вы думаете о предлагаемых механизмах? Вот смотрите, запрет получить займы в БВУ и МФО (микрофинансовые организации) – это раз. Повторное бакротство не может быть применено в течение семи последующих лет – два. Мониторинг финансового состояния в течение трех лет после банкротства будет, возможно. И обязательное прохождение гражданами курсов финансовой грамотности, даже такое предлагается. Что скажете?"
Мурат Кастаев, генеральный директор ТОО DAMU Capital Management, экономист:
"Я считаю, что текущие условия – это компромисс, потому что, если закон сделать слишком жестким, небольшое количество людей сможет или захочет им воспользоваться. С другой стороны, если сделать требования слишком мягкими, это опять-таки будет неправильный месседж обществу, что можно взять кредиты и потом их не выплачивать. Поэтому я считаю, что это такой более-менее компромисс".
Что даст новый законопроект банкам? Ожидают ли они его?
Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:
"По сути, конечный флажок у банка – это списание задолженности уже за баланс. Это не интересно банку. Поэтому, когда банки раньше работали по взысканию суперпроблемных задолженностей, в крайнем был случае вариант продажи его в фонд проблемных кредитов. Вот здесь, кстати, в этом законе я эту сноску не нашел. Поэтому я не думаю, что банки аплодируют и встречают этот закон. В большей степени этот закон ждут сами должники. В первую очередь будут рассматриваться социально уязвимые слои населения".
Данил Москаленко:
"Здесь важно пояснить, что это не кредитная амнистия"
Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:
"В 2019 году у нас была частичная кредитная амнистия, но тогда же никто не говорил, что все, вы больше не можете брать кредиты. Здесь на пять лет вам закрыта дорога, как в банк, так и в МФО".
Мурат Кастаев, генеральный директор ТОО DAMU Capital Management, экономист:
"Я хотел бы отметить, что очень важно, войдет ли в закон норма о наследовании задолженности по займу. Сейчас бывают такие случаи, когда с заемщиком что-то случается и его долг вешается на его наследников. То есть одним из важных изменений этого законопроекта будет отсутствие такой возможности, то есть если заемщика не стало, то его долг, соответственно, уходит вместе с ним".
Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:
"Мне был не понятен один момент и не понравился он. В проекте закона указано о том, что, если вас признали банкротом по внесудебке или судебке, вы не имеете права на протяжении 5-7 лет занимать какие-либо должности. Я это не совсем понял. Это подводит к тому, что если ты банкрот, то есть работай либо фрилансером, либо открывай свое дело, но опять же на какие средства, если тебе не будут давать кредиты в течение пяти лет, либо выходи таксовать..."
Одна из норм взята из действуюшего российского документа. По ней, если у должника есть единственная недвижимость, но при этом он не имеет возможности отвечать по кредитным обязательствам, ему могут предложить вариант реализации квадратных метров. При этом часть суммы уйдет на погашение кредита, а на оставшуюся часть предложат купить жилье меньшей площади.
Программу "Время говорить" можно посмотреть по ссылке.
