/img/tv1.svg
RU KZ
KASE 2 384,41 Hang Seng 27 326,90
DOW J 29 225,93 FTSE 100 7 436,64
РТС 1 535,81 Золото 1 632,80
Ипотека «Орда» пользуется спросом?

Ипотека «Орда» пользуется спросом?

В 2019 году по данной программе жилищные займы оформлены на 9,6 млрд тенге – таков лимит оператора.

16 Январь 2020 08:00 4669

Ипотека «Орда» пользуется спросом?

Автор:

Динара Куатова

В 2019 году по программе Казахстанской ипотечной компании "Орда" прокредитованы 768 человек на общую сумму 9,6 млрд тенге. Об этом в ответе на официальный запрос inbusiness.kz сообщили в пресс-службе АО «НУХ «Байтерек».

«В 2019 году в рамках ипотечной программы «Орда» выдано 768 займов на общую сумму 9,6 млрд тенге. В среднем сумма ипотечного займа составляет 12,5 млн тенге. В среднем квадратура жилья составляет 75 квадратных метра», – сообщили в нацхолдинге.

Наибольший объем займов по программе «Орда» приходится на Нур-Султан, где ипотечных кредитов выдано на 5,3 млрд тенге. На втором месте по участию в данном проекте – Алматы, где оформлено жилищных займов на 2,7 млрд тенге.

Далее с большим отрывом следует Караганда с объемом 368 млн тенге.

Источник: АО «НУХ «Байтерек»

Стоит добавить, что объем ипотечного кредитования по программе «Орда» в 12 раз уступает схожему по условиям ипотечному продукту «Баспана Хит». По данным ИО «Баспана», по этому направлению только за 11 месяцев 2019 года было оформлено 16 тысяч ипотечных займов на общую сумму 125 млрд тенге.

Напомним, Казахстанская ипотечная компания запустила ипотечную программу «Орда» в конце 2018 года. По ее условиям жилищные займы можно оформить на максимальную сумму 65 000 000 тенге до 20 лет по фиксированным ставкам вознаграждения 12% (при полном подтверждении доходов) и 14% (при частичном подтверждении доходов). Первоначальный взнос в программе предусматривается в размере от 30% от стоимости приобретаемой квартиры при полном подтверждении доходов заемщика и от 50% от стоимости приобретаемой квартиры при частичном подтверждении доходов. При этом его можно заменить дополнительным залогом в виде недвижимого имущества. Приобрести жилье по «Орде» можно на первичном и вторичном рынках.

Ранее сообщалось, что активность на рынке жилой недвижимости обеспечивается за счет ипотечных продуктов, которые расширяют доступ населения к жилой недвижимости. Драйверами в 2019 году стали Жилстройсбербанк и ипотечные программы оператора «Баспана»: «7-20-25» и «Баспана хит». В ЖССБ в этом году жилищные займы оформили 45 464 клиента на общую сумму 479,3 млрд тенге (на ноябрь 2019 года). 35,6% займов в ЖССБ выдано на первичном рынке, 60,2% – на вторичном. По «7-20-25» одобрено 13 748 заявок на сумму 158 млрд тенге. В текущем году в эту программу внесли коррективы, заемщикам позволили вносить первоначальный взнос, превышающий 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Динара Куатова

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Дебют на 16,4 миллиарда тенге

Как биржа встретила первое размещение Казахстанского фонда устойчивости.

21 Февраль 2020 08:00 508

Дебют на 16,4 миллиарда тенге

В торговой системе Казахстанской фондовой биржи (KASE) состоялось дебютное размещение трехлетних облигаций АО «Казахстанский фонд устойчивости» (КФУ). По итогам торгов привлечено 16,4 млрд тенге со средневзвешенной доходностью 10,7% годовых. Держателями облигаций КФУ стали частные инвесторы – брокерские организации, банки второго уровня и страховые компании.

Привлеченные средства будут направлены на выкуп ипотечных портфелей коммерческих банков, реализующих жилищные программы «7-20-25» и «Баспана Хит».

Напомним, решением единственного акционера – Национального банка Республики Казахстан – в текущем месяце была проведена реорганизация КФУ путем присоединения к нему АО «Ипотечная организация «Баспана». В связи с этим на KASE была произведена замена эмитента с «Баспаны» на КФУ. При этом все преимущества ценных бумаг предшественника сохранились. С учетом агентского статуса бумаги сохранили налоговые льготы и нулевые ставки резервирования по облигациям. Плюс к этому облигации КФУ, входящие в корзину ГЦБ на площадке KASE, остались инструментом рынка автоРЕПО, что позволяет инвесторам под залог данных облигаций привлекать финансирование на короткие сроки. Ожидается, что спрос на бумаги КФУ останется таким же высоким. К примеру, в 2018-2019 годах спрос на облигации «Баспаны» заметно превышал предложения. В результате ею было привлечено 325 млрд тенге.

Слияние двух компаний Национальный банк осуществил с целью объединения государственных программ, касающихся вопросов ипотеки и поддержки финансовой стабильности банков второго уровня, под управление единого оператора. Это позволило повысить эффективность деятельности компании и оптимизировать расходы.

10 февраля Fitch Ratings уже подтвердило долгосрочный рейтинг эмитента «КФУ» в иностранной и национальной валютах на уровне BBB/прогноз «Стабильный».

В ближайших планах КФУ увеличение срока обращения облигаций до пяти лет и более. Все привлекаемые средства будут направляться на выкуп ипотечных займов БВУ согласно утвержденным индикаторам. По программе «7-20-25» планируется выкуп на 1 трлн тенге ипотечных займов, из которых освоено свыше 150 млрд тенге. В рамках программы «Баспана Хит» предусмотрена выдача займов на 300 млрд тенге, из которых освоено 160 млрд тенге. На сегодня благодаря двум ипотечным программам свое жилье обрели свыше 33 тысяч казахстанских семей. 

Что касается других направлений деятельности КФУ, то компания продолжит работу в направлении содействия финансовой стабильности банковского сектора, участия в реализации механизма рефинансирования ипотечных займов, кредитования приоритетных секторов экономики и реализации мер по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан.

На правах рекламы

В Павлодаре отказывают в половине случаев по программе «7-20-25»

Местные жители не могут себе позволить ипотеку.

05 Февраль 2020 13:41 2111

В Павлодаре отказывают в половине случаев по программе «7-20-25»

При этом в области много желающих получить ипотечный займ по льготным условиям государственной программы. По состоянию на конец января в регионе было подано 623 заявки. Из этого числа банки второго уровня одобрили только 344, что составляет 55%. В рейтинге регионов по стране область занимает третье место с конца.

То же самое место Павлодарская область занимала и полгода назад. Тогда чиновники говорили, что необходимо увеличивать количество реализованного жилья. Якобы по достигнутой договоренности с местным исполнительным органом на программу «7-20-25» выделят не менее 50% жилья, строящегося по программе «Нұрлы жер». Таким образом, благодаря дополнительным 450 квартирам планировался рывок к концу 2019 года.

По словам Олега Костенко, председателя комиссии партийного контроля павлодарского филиала Nur Otan, чаще всего потенциальные участники программы не могут подтвердить свою платежеспособность. Зарплата не соответствует требованиям программы. Только в нескольких случаях заявители получили отрицательный ответ по другой причине.

Согласно официальной статистике средняя номинальная зарплата в Павлодаре по итогам трех кварталов 2019 года составила 155,1 тыс. тенге. В то же время цена квадратного метра в новостройках Павлодарской области в среднем составляет 120-160 тыс. тенге. Соответственно, двухкомнатная квартира стоит около 8-10 млн тенге. При максимальном сроке кредитования ежемесячный платеж составляет порядка 50 тыс. тенге, а первоначальный взнос – около 1,8 млн тенге.

По словам О. Костенко, именно первоначальный взнос является главным препятствием для павлодарцев. Поэтому местные исполнительные органы выдают сертификаты для выплаты первоначального взноса. Сертификаты начали выдавать в ноябре прошлого года. За это время в Павлодарской области их получили 37 человек. Такой сертификат покрывает половину первоначального взноса, но не может превышать сумму в 1 млн тенге. На получение сертификата могут претендовать социально уязвимые слои населения.

Напомним, реализация государственной программы «7-20-25» для приобретения жилья на льготных условиях началась в 2018 году. Суть ее заключается в том, что при ставке кредитования ниже рыночной программа позволяет приобрести жилье в новостройке. По состоянию на 30 января по всему Казахстану, по данным Национального банка, по программе «7-20-25» одобрено 14,8 тыс. заявок на сумму 169,9 млрд тенге. Доля Павлодарской области в данном случае составляет только порядка 2%.

Косвенно стимулируется и строительная сфера, расширяя предложение на рынке недвижимости. За последние три года в Павлодарской области введено в эксплуатацию 711 тыс. квадратных метров жилья с ежегодным темпом роста в среднем до 20%. Но расти относительно самого себя – это одно дело, и совсем другое – в сравнении с другими регионами. В целом в недвижимость, значительная доля которой приходится на жилую, в регионе в было инвестировано 25,8 млрд тенге. Это худший результат по стране. В одном только Нур-Султане в эту сферу было вложено 427,4 млрд тенге.

Основная причина отказов по «7-20-25» в Павлодарской области – отзыв заявок самими клиентами, считает сам оператор программы.

На конец января 3310 павлодарцев подали заявки для участия по двум ипотечным программам «7-20-25» и «Баспана Хит» в банки-участники, сообщил региональный директор АО «Казахстанский фонд устойчивости» Рауан Баяш. Из них уже одобрено и смогли обрести жилье полторы тысячи павлодарцев. Благодаря этим программам банки уже выдали жителям региона сумму свыше 8,5 миллиарда тенге.

Доля отказов в Павлодарской области на сегодня составляет 32,9%, что соответствует среднестрановому показателю (32,3%).

Основными причинами отказа в оформлении ипотечных займов являются отзыв заявок самими клиентами (25%) и несоответствие внутренней кредитной политике банков (20%). Отсутствие либо недостаточность официального дохода составляет 17% отказов, равно как и отрицательная кредитная история. 12% – это некорректное оформление документов либо несоответствие залогу. Остальными причинами отказа является несоблюдение условий жилищных программ: наличие другого жилья (по «7-20-25»), наличие других ипотечных займов и прочее.

По данным оператора программы «7-20-25» основными заемщиками являются павлодарцы с доходом 203 000 тенге, что соответствует средней заработной плате, по данным Комитета по статистике МНЭ.

Как прокомментировал региональный директор АО «Казахстанский фонд устойчивости» Рауан Баяш: «Заемщики всегда могут снова подать заявку на участие в жилищных программах «7-20-25» и «Баспана Хит», если они устранят недочеты. Кроме того, важно понимать, что ипотеку в Павлодарской области выдают 8 банков. Это Халык банк, Банк ЦентрКредит», «Сбербанк», «АТФ банк», Jysan Bank, «Банк RBK», «Евразийский банк» и «Forte банк». Если в одном банке заемщику отказали по причине, что он не подходит их внутренней политике, то в другом банке ему могут одобрить».

«Программа «7-20-25» на данный момент является самой выгодной жилищной программой сроком до 25 лет для покупки квартиры в новостройке. Ни один из существующих ранее ипотечных продуктов не имел подобного длинного срока кредитования в национальной валюте», – сказал Рауан Баяш. В то же время павлодарцы охотно кредитуются и по программе «Баспана Хит», учитывая, что она позволяет приобретать квартиры со вторичного рынка».

Средняя стоимость покупки квартиры в Павлодаре по программе «7-20-25» составляет 8,9 млн тенге, а по «Баспана Хит» – 7,6 млн тенге. В Экибастузе по «7-20-25» и по «Баспана Хит» средняя стоимость покупки жилья – 5,5 млн тенге.

По словам Рауана Баяша, из-за того, что предложения на рынке вторичного жилья в несколько раз превышают предложения по новостройкам, жители региона больше прокредитовались по программе «Баспана Хит». Однако и по первичному жилью в области происходит большое развитие. Сейчас в регионе строители активно реализуют жилищные проекты, что в ближайшем будущем обеспечит рост количества новых квартир.

Напомним, получить ипотеку по программе «7-20-25» может каждый житель страны, не имеющий собственного жилья, не имеющий других ипотечных кредитов, у которого есть официально подтвержденный доход от трудовой и/или предпринимательской деятельности.

При этом доходы можно подтвердить одним из следующих документов: выпиской из пенсионного фонда за последние шесть месяцев; справкой о доходах с места работы за последние шесть месяцев; для ИП – налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу физического лица за последний налоговый период.

Руслан Логинов

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: