Если ранее заявки рассматривались 130 рабочих дней, то сейчас 75. Банк реагирует на замечания и пожелания заемщиков на основе конструктивного диалога и отрабатывает слабые места. Если ранее заемщик готовил внушительный пакет документов, а потом месяц ждал ответа, то сейчас уже в течение 7-10 дней можно получить ответ, подходит ли его проект требованиям банка или нет. Большим удобством для клиентов стало создание специального фронт-офиса, то есть не нужно "бегать по кабинетам" банка, согласовывая с разными подразделениями пакет документов.
"Не стоит забывать, что БРК финансирует масштабные проекты, направленные на диверсификацию экономики страны, и такие проекты в основном сложные, не только по своей капиталоемкости, но и по технической составляющей, поэтому сроки рассмотрения проектов зачастую связаны с их спецификой. Также у нас имеется ряд ограничений в соответствии с кредитной политикой банка, и поэтому не все проекты могут пройти отбор", – говорит Анна Ярошенко.
Процедура подачи заявки поделена на три этапа. На первом этапе "Бизнес-предложение" клиент заполняет анкету, где представлена полная информация о проекте, плюс к этому прилагается справка с налоговых органов об отсутствии задолженности, справки с обслуживающих банков и согласие клиента на изучение его кредитной истории. По истечении 7-10 дней, как говорилось выше, потенциальному заемщику придет ответ о результате рассмотренной заявки. То есть на первом этапе пакет документов минимален, он не требует материальных вложений от заемщика и пройти его не сложно.
После этого наступает второй этап, по времени это от 30 до 35 рабочих дней. Тут уже нужны детали. В частности, пакет необходимых документов состоит из 21 раздела, включая информацию о клиенте, финансовую отчетность, бизнес-план проекта, информацию о контрагентах. На данном этапе рассматривается намерение банка принять участие в финансировании проекта и обговариваются предварительные условия. Здесь заемщику уже становится понятно, нужно ли привлекать дополнительное финансирование от других кредиторов и инвесторов. Большинство из этих документов уже есть у клиента, ему нужно их просто собрать и предоставить банку.
И наконец, третий этап потребует привлечение внешних экспертов, которые дают оценку по маркетингу, технической части проекта и при необходимости юридической. Он занимает до 37 дней. На третьем этапе клиенту уже нужно понести определенные финансовые затраты, которые связаны с заказом внешних оценок, но данная оценка позволяет определить целесообразность и исполнимость реализации проекта. Банк финансирует сложные проекты, и некоторая щепетильность при рассмотрении проектов только на пользу заемщику.
Банк обращает особое внимание клиентов на то, что все указанные по трем этапам экспертизы сроки выдерживаются при условии своевременного предоставления полных пакетов документов.
Что нужно учесть при обращении в банк?
Зачастую возникают вопросы по залогу. Тут со стороны банка может быть оказана консультативная помощь, он может подсказать, как проработать клиенту те или иные вещи. Сам предприниматель в итоге получает продуманный проект, риски для двух сторон просчитаны и минимизированы. От этого выигрывают все.
Бывают случаи, когда клиент приходит только со своей идеей, ему кажется, что рынок его ждет, а на деле получается, что, к примеру, уже есть аналогичный завод в соседнем государстве, и клиент может только потерять свое время и деньги. К сожалению, доработанных, продуманных проектов – единицы. Основная же причина отказов – не предоставление требуемых документов или несоответствие кредитной политике банка.
Немаловажным вопросом можно назвать и наличие стратегического партнера, имеющего опыт в реализации аналогичных проектов.
Проблема отсутствия у клиентов твердого залога в БРК решается с помощью новых инструментов доступности: облигационный заем, проектное финансирование и долевое финансирование через дочернюю организацию банка – DBK Private Equity Fund, созданную совместно с АО "Казына Капитал Менеджмент".
"Облигационный заем предполагает, что БРК покупает облигации компании-клиента. Средства, полученные от размещения облигаций, должны быть направлены на финансирование проекта. Целевая аудитория облигационного займа – компании, имеющие рейтинг от международных агентств и потребность в фондировании. Они выпускают облигации, БРК эти облигации покупает, предоставляет финансирование, через оговоренное время они выкупают эти облигации, оплачивая заем, но это для крупных компаний. Облигационный заем – это быстрые деньги для надежного клиента", – пояснила Анна Ярошенко.
Проектное финансирование подразумевает кредитование под будущий стабильный денежный поток. К слову, по данной схеме БРК успешно запустил проект в сфере энергетики.
Основная цель фонда DBK Private Equity Fund — вхождение в уставный капитал проектов, реализуемых БРК и БРК-Лизинг. Если проекту недостаточно кредитных средств, потенциальные клиенты могут обратиться в фонд. Другими словами, БРК финансирует посредством займа, фонд – через уставный капитал.
Важную роль БРК отводит упрощению процедур для клиентов.
"Для нас оказание качественных услуг принципиально. Банк открыт и прозрачен для клиента. Вся необходимая информация по всем услугам, требования к пакетам документов, типовые формы размещены на нашем веб-сайте, где указаны контакты менеджеров по курируемым отраслям. Наши сотрудники готовы оказать консультационную поддержку по всем возникающим вопросам. На сайте также размещена информация по проектам на финансировании и рассмотрении. Действует телефонная линия доверия", – отметила старший банкир дирекции по работе с клиентами АО "Банк развития Казахстана".
В ближайшие планы фининститута входит внедрение дистанционного обслуживания, чтобы клиент взаимодействовал с банком через личный кабинет. Это позволит БРК быть прозрачным во всех своих процедурах, а заемщикам – экономить свое время.
"БРК не стремится конкурировать с коммерческими банками, но условия кредитования для крупного бизнеса у нас весьма привлекательны и по срокам кредитования, и по ставкам. Ставка вознаграждения в БРК, так же как и в других банках, формируется от стоимости фондирования, привлекаемого банком, и от маржи, зависимой от риск-профиля клиента. Кредитные рейтинги БРК позволяют дешевле привлекать деньги на внутренних и внешних рынках. Более того, банк развития Казахстана является оператором государственных программ развития, бюджетные средства существенно снижают стоимость и делают привлекательными условия для конечных клиентов", – добавила Анна Ярошенко.
Вся информация для клиента размещена на сайте банка.
