По статистике Генпрокуратуры РК, этот вид незаконного присвоения собственности занимает второе место по количеству заведенных уголовных дел после кражи. В 2020 году в уголовном производстве находились около193 тыс. дел, из которых 78 тыс. были возбуждены по статье "Кража" и 39 тыс. – по мошенничеству.
В отличие от кражи, которая обычно совершается в отсутствие законного владельца имущества, мошенничество предполагает некий контакт между преступником и его жертвой. И главным инструментом мошенников выступают методы социальной инженерии, с помощью которых преступники успешно достигают своих целей. По данным специалистов по защите прав потребителей финансовых услуг, в большинстве случаев жертва добровольно сообщает мошенникам конфиденциальную информацию или соглашается участвовать в сомнительных инвестпроектах.
Так, на днях в Санкт-Петербурге задержали 31-летнего лжеруководителя банка, который в 2019 году привлекал деньги у жителей Караганды, обещая вложить их в "инвестиционную программу". Участникам своей финансовой пирамиды он обещал ежедневно выплачивать "дивиденды" в размере 1% от вложенной суммы. Многим карагандинцам его условия показались привлекательными, и они передавали аферисту свои накопления, а взамен получали гарантийные письма, подписанные мошенником от имени директора финансового учреждения. Поначалу злоумышленник выплачивал горе-инвесторам некоторые суммы, а затем пропал. Совокупный объем "инвестиций" в эту пирамиду составил 263 млн тенге. Преступник находится в одном из СИЗО Ленинградской области, решается вопрос о его экстрадиции в Казахстан.
Похожий случай мошенничества произошел в Алматы: 51-летняя аферистка открыла "инвесткомпанию", оформила ее на своего родственника и начала проводить презентации, призывая граждан инвестировать в свой сомнительный проект. Всем заинтересовавшимся она обещала ежемесячно выплачивать дивиденды в размере 10% от вложенной суммы.
"Для убедительности своих намерений мошенница заключала с потерпевшими от имени своей компании фиктивные договоры инвестирования, а также под расписки получала у потерпевших денежные средства от 500 тысяч до 50 миллионов тенге", – сообщил начальник управления полиции Ауэзовского района Улан Абулхаир.
Общий материальный ущерб, причиненный 10 потерпевшим, составляет 130 миллионов тенге. Мошенница задержана и находится в СИЗО в ожидании суда.
У этих и других похожих схем мошенничества есть ряд общих признаков. Главными из них являются, во-первых, невысокий уровень финансовой грамотности и сниженная критичность восприятия жертв. Очень часто на удочку мошенников попадаются те, кто склонен верить в небылицы, конспирологические теории, привык доверять рекламным обещаниям и "официальным документам" с подписью и печатью. Второй признак – вера жертв в существование каких-то простых, быстрых и безрисковых способов гарантированного обогащения, которые не требуют знаний о работе финансовых рынков, правил инвестирования и т. п. При этом далеко не всегда жертвами преступников становятся представители низших социальных слоев – очень часто на уловки мошенников попадаются люди с высшим образованием и хорошим достатком, что подтверждается размерами денежных сумм, которые удалось похитить мошенникам. Удивительно, как за короткий промежуток времени вполне адекватные люди попадают под влияние аферистов и выполняют все их инструкции, не задумываясь о последствиях.
Специалисты по информационной безопасности банков считают, что человеческий фактор является самым слабым звеном любого сервиса или информационной системы. Именно поэтому на него воздействуют мошенники с помощью методов социальной инженерии. Однако, поскольку человек всегда будет выступать конечным звеном в цепочке финансовых услуг, полностью исключить человеческий фактор нельзя, можно лишь минимизировать его влияние.
В Казахстане получила большое распространение и такая мошенническая схема, где мошенники предлагают легко заработать на товарных или потребительских кредитах. Любителям "легких денег" предлагают помощь в получении займа, который якобы не придется возвращать. Чтобы убедить своих жертв в работоспособности такого незаконного способа обогащения, мошенники рассказывают о своих связях в кредитных организациях, полиции и судах. За участие в такой афере преступники выплачивают вознаграждение в размере 50-100 тыс. тенге, а затем обналичивают остаток кредита и исчезают. О том, что долги все-таки придется вернуть, жертвы мошенников узнают, лишь когда из банка или микрокредитной организации начинают звонить с требованиями об оплате.
Однако финансовые потери – не единственный вид ущерба от действий мошенников. Участие в подобных схемах – это гарантированный способ испортить свою кредитную историю и закрыть для себя доступ к новым займам. Кроме того, в настоящее время в правоохранительной среде обсуждается вопрос о введении поправок в законодательство об уголовной ответственности за получение заведомо невозвратных займов. Когда эти поправки будут приняты и вступят в силу, то участники подобных схем будут квалифицироваться уже как сообщники мошенников и будут делить с ними одну скамью подсудимых.
Безусловно, сделать всех граждан специалистами по финансам невозможно, однако повышать уровень финансовой грамотности населения нужно постоянно. В агентстве по регулированию и развитию финансового рынка напоминают, что кредитная ответственность означает в первую очередь ответственность заемщика к фининституту. Составьте детальный финансовый план, чтобы точно прогнозировать свои расходы и доходы. Необходимо учесть не только свои зарплату, премии, пособия, но также и дополнительный доход, накопления на случай потери трудоустройства вследствие болезни, например, или иного форс-мажора. Вариант, подходящий для тех, кто привык держать все под контролем, – это застраховаться от потери трудоспособности и работы. Вот несколько простых правил, которые помогут избежать неприятных ситуаций при кредитовании:
- Есть простые формулы, на которые вы можете ориентироваться: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать половины вашей зарплаты, а размер финансовой подушки безопасности должен быть равен не менее шести ваших официальных окладов.
- Если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его.
- Не спешите оформлять кредит, доверившись заманчивой рекламе. Рынок полон предложений, проведите мониторинг сайтов банков второго уровня и проанализируйте их кредитные продукты. Почитайте отзывы клиентов, финансовые сводки о показателях банка, наведите справки о его репутации.
- Выбрав оптимальный вариант, не стесняйтесь задавать банковскому менеджеру уточняющие вопросы по условиям кредитования: о сумме займа, сроках и размерах выплат, комиссиях при получении кредита или досрочном погашении, полной стоимости кредита со всеми процентами и платежами, размере переплаты, последствиях в случае просрочки, правах и обязанностях сторон. Если у вас есть зарплатная карточка данного банка или вы пенсионер, а может, представитель социально уязвимых слоев населения, оповестите об этом менеджера, возможно, в банке действуют специальные акции и особые предложения для таких клиентов.
