/img/tv1.svg
RU KZ
Обновленный кредитный анализ Moody's: рейтинги и прогноз АТФБанка сохранены

Обновленный кредитный анализ Moody's: рейтинги и прогноз АТФБанка сохранены

13 мая 2020 г. международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service опубликовало обновленный кредитный анализ, согласно которому долгосрочные рейтинги депозитов АТФБанка в местной и иностранной валюте остались на прежнем уровне B2. Агентство также сохранило стабильный прогноз по рейтингам банка.

14:00 15 Май 2020 6388

Обновленный кредитный анализ Moody's: рейтинги и прогноз АТФБанка сохранены

Автор:

По оценке аналитиков, стабильный прогноз долгосрочных рейтингов «отражает баланс между положительными кредитными последствиями результатов проверки качества активов (AQR) и последующего плана докапитализации, с одной стороны, и отрицательным влиянием на банк вспышки коронавируса в Казахстане, падения цен на нефть и снижения курса тенге – с другой». Кроме того в агентстве придерживаются мнения о том, что «результаты AQR подтвердили, что АТФБанк существенно укрепил свои буферы поглощения убытков во втором полугодии 2019 г. и еще больше укрепит их согласно плану пополнения капитала, согласованному между акционерами банка и регулятором».

«Обновленный кредитный анализ агентства Moody's с сохранением наших рейтингов и стабильного прогноза говорит об устойчивости нашего банка даже в нынешних неблагоприятных условиях экономического кризиса, спровоцированного сразу несколькими событиями: пандемией коронавируса, падением цен на нефть и снижением курса национальной валюты, – отмечает Сергей Коваленко, председатель правления АТФБанка. – Это результат нашей долгосрочной стратегии развития, которая реализуется банком уже в течение нескольких лет и сфокусирована сразу на нескольких ключевых направлениях. В их числе – постоянное улучшение качества портфеля активов, включая активные меры по формированию провизий, диджитализация внешних и внутренних банковских процессов, а также прочные партнерские взаимоотношения с нашими клиентами. Все это в комплексе позволяет нам всегда – и в сложные, и в спокойные времена – удерживать за собой свои рыночные позиции, поддерживать достаточный объем ликвидных активов, чтобы, в свою очередь, отвечать по всем своим обязательствам перед клиентами и соответствовать нормативам регулятора».

Для поддержания своей стабильности, как финансового института, банком предпринимаются все необходимые меры. В частности, в заключении агентства отражается, что «в 2019 году достаточность капитала АТФБанка укрепилась: соотношение капитала первого уровня к активам, взвешенным с учетом риска, согласно системе Базель II, увеличилось до 9,7% на конец 2019 года с 8,4% на конец 2018 года. Данное улучшение в основном связано с капитализацией доходов банка». В последующем банк продолжил работу над улучшением качества своих активов. Так, в I квартале текущего года на расходы по обесценению было направлено порядка 90% всего полученного банком дохода, что превышает сумму 9 млрд тенге.

Кроме того, с самого начала введения чрезвычайного положения банком совершаются последовательные антикризисные шаги для оказания поддержки клиентам, столкнувшимся с трудностями платежеспособности, в их числе: предоставление кредитных каникул и отсрочек по займам, а также дополнительных инструментов поддержки, таких как пересмотр графика платежей, рефинансирование кредитов по льготным программам и условиям.

АТФБанк прочно входит в число крупнейших банков Казахстана, занимая седьмое место по объему активов, размерам кредитного портфеля и депозитного портфеля с долями рынка 5,0%, 6,2% и 4,5% соответственно.

Обновленный кредитный анализ Moody's Investors Service основывается на базовой кредитной оценке банка, которая «подкреплена его устойчивой рыночной позицией и солидной ликвидностью». Это подтверждается и официальными данными Национального банка РК на 1 апреля 2020 года, согласно которым регуляторный капитал АТФБанка достигает 287,3 млрд тенге, а его коэффициент достаточности капитала k2 составляет 21,7%, что превышает установленный норматив с учетом консервационного буфера практически в два раза при действующем нормативе на уровне 10,0%. Для рейтинговой оценки АТФБанка аналитиками Moody's был принят во внимание и другой пруденциальный норматив – k1, также характеризующий достаточность капитала. В отчете отмечается, что он «по состоянию на 1 апреля 2020 года составил 9,8%, превысив нормативный минимум 7,5%, включая консервационный буфер». Другими словами, АТФБанк имеет достаточный уровень капитала и адекватный уровень ликвидности для дальнейшего наращивания своих активов.

Global Finance назвал Евразийский банк лучшим в торговом финансировании в 2020 году

21 октября 2020 года, Алматы, – АО «Евразийский банк» был признан лучшим в Казахстане в 2020 году в торговом финансировании по итогам регулярного рейтинга «World’s Best Trade Finance Providers 2020» международного финансового издания Global Finance.

21 Октябрь 2020 09:55 204

Редакторы журнала при участии отраслевых аналитиков, руководителей компаний и экспертов в технологиях выбрали лучшие банки торгового финансирования в 97 странах и восьми регионах мира.

«Победителями становятся не всегда самые крупные, а скорее те банки, которые лучше всего обслуживают специализированные потребности корпораций, участвующих в трансграничной торговле. Global Finance использует собственный алгоритм, который включает знание местных условий и потребностей клиентов, финансовую устойчивость и безопасность, стратегические отношения и управление, конкурентоспособные цены, инвестиции и инновации в продуктах и услугах», – говорится в сообщении журнала.

Евразийский банк неоднократно признавался лидером в сфере торгового финансирования журналом Global Finance, в предыдущий раз – в 2017 году. В этот раз банк был номинирован в начале года, однако только на днях награда прибыла в офис.

«Мы рады, что традиционно оправдываем доверие наших клиентов и по мнению экспертов являемся лидерами, предоставляя лучший уровень сервиса и компетенций в сфере торгового финансирования. Общий объем сделок в 2019 году превысил 371 млн долларов США, на 1 октября 2020 года – 485 млн долларов США. Как и в прошлом году, основной объем составляют экспортные сделки. Полагаясь на свой опыт, мы постоянно улучшаем процедуру выпуска аккредитивов, чтобы сделать продукт более привлекательным для клиента с учетом особенностей его бизнеса», – сказал председатель правления банка Валентин Морозов.

Евразийский банк со своей развитой корреспондентской сетью предлагает полный комплекс услуг торгового финансирования. Банк добивается значительного снижения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций, используя инструменты, получившие широкое мировое признание благодаря их надежности и удобству:

  • Импортные и экспортные документарные аккредитивы;
  • Финансирование торговых операций;
  • Авизование экспортных гарантий;
  • Документарное инкассо;
  • Структурирование сделок по контргарантиям.

Журнал Global Finance издается в США с 1987 года. Свыше 50 тысяч экземпляров журнала распространяются в 163 странах, основная читательская аудитория – топ-менеджеры, финансовые директоры международных компаний и банков, отвечающие за принятие инвестиционных и стратегических решений.

PR-служба АО «Евразийский банк»
+7 (727) 259-95-99, вн.: 4401.
press@eubank.kz

Партнерский материал


Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

Дмитрий Забелло: Накроет ли банки лавиной долгов?

Бизнес начал реально оценивать ситуацию; не смазала ли пандемия эффект AQR; c какой руки лучше зарабатывать банкам.

21 Октябрь 2020 08:00 132

«В США говорят, этот кризис круче Великой депрессии, падение ВВП во всем мире очень сильное. Меня не оставляет ощущение, что в Казахстане должно быть хуже, чем есть сейчас. Потому что кризис глобальный. У вас нет такого ощущения?» – модератор встречи KASE Talks зампред правления биржи Андрей Цалюк задал первый вопрос гостю, председателю правления ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)» Дмитрию Забелло.

«Главный вывод пандемии, который я лично сделал: мир очень тесно связан. В прямом смысле слова, когда на одном конце планеты кто-то чихнул, это быстро распространилось на всю планету, – начал отвечать собеседник. – Мы наблюдем за финансовым здоровьем всех биржевых площадок, основных игроков на этом рынке. Есть четкое ощущение разрыва между финансовыми показателями и самочувствием реального сектора. Причем по всему миру. Крупнейшие игроки, обладающие ликвидностью, очень сильно поддержали все виды индексов и валют, не будем вдаваться в суть этих программ поддержки, но так было на американском рынке, на азиатских рынках. Благодаря этому произошло практически полное восстановление всех индексов по всему миру вплоть до коррекции в середине сентября. Это касалось и европейских площадок, и российской площадки. И мы видим, что колебание курса не такое значительное, как могло бы быть по внутренним ощущениям.

Все ведущие аналитики говорят, что период роста, обеспеченный поддержкой монетарных властей, закончился. Поддержка дала отложенный эффект, в том числе в Казахстане. Правительство с Нацбанком и финансовыми институтами правильно сделали, что оказали массовую поддержку и помогли бизнесу перейти за локдауны. И теперь начинается реальная история – кто действительно пережил. Еще не все ограничения сняты, это продолжает влиять на реальный сектор. Спрос очень сильно скорректировался, далеко ходить не надо, достаточно посмотреть на собственное потребление, на то, что мы покупаем, куда ходим и ходим ли вообще. Это, собственно, и есть драйвер (для восстановления экономического роста, – ред.), именно потребительская компонента.

Да, разрыв существует, в ощущениях тоже. И сейчас начинается период, когда этот разрыв будет сокращаться, и мы увидим накат реального сектора. Мы понимали, что это случится в конце третьего – в четвертом квартале в связи с тем, что пандемия еще не закончилась, и она точно перейдет за середину следующего года. Вопрос – какой силы она будет, поможет ли вакцинация, какого рода ограничения введут и введут ли их вообще. Хотя вторая волна ограничений уже началась. Все эти компоненты будут сильно влиять на реальный сектор, на все движения по рынку и на финансовые показатели как финальное звено пищевой цепочки».

Следующие реструктуризации – дефолтные или нет?

«Шлейф невозврата кредитов, на мой взгляд, будет ощущаться все больше, – заметил Андрей Цалюк. – И от этого возникает вопрос: прошел ли пик кризиса или основные проблемы в банках впереди?»

Дмитрий Забелло: «Кризис для банков точно только начинается. Даже с точки зрения банального учета. Мы делали реструктуризации (кредитов, выданных заемщикам, – ред.), последствия от которых на балансе, на резервах, если говорить точнее, на провизиях пока не ощущались, потому что это были не дефолты, а реструктуризации, связанные с перенесением нагрузки на бизнес за границу локдауна.

Но вот следующие реструктуризации – какие они будут, будут ли они дефолтные или нет, и уже это окажет влияние на провизии. Просрочка 90+ очень сильно давит на балансы, так что добавьте сюда еще 90 дней. Поэтому тот самый отложенный эффект только сейчас начинает проявляться на балансах».

Не накроет ли банки лавиной долгов?

«Банки приняли ряд мер для поддержки своих клиентов – физических лиц и компаний, предоставили отсрочку по платежам. Но ведь долги имеют свойство накапливаться. Выход из кризиса долгий. Не накроет ли лавиной? Потому что дальше – хуже, просрочки будут еще больше, а вы уже сейчас даете льготы», – задал следующий вопрос Андрей Цалюк.

Дмитрий Забелло: «В период локдауна мы практически еженедельно делали опросы предприятий МСБ, были на связи с крупными игроками. Опросы очень четко показали ожидания бизнеса по поводу выхода из кризиса. Оптимизм и ощущение ситуации менялось у предпринимателей весь этот период и сейчас, на наш взгляд, ощущения совпали с реальностью. Бизнес начал реально оценивать ситуацию. Мы это восприняли позитивно, потому что если ты реально оцениваешь ситуацию, то делаешь реальные шаги (для ее улучшения, – ред.).

Бизнес увидел свои тонкие места. У нас на балансе есть только один кредит, который ушел в дефолт, и он не очень большой. Остальные заемщики стараются (не допустить дефолта, – ред.), и здесь очень хорошо сработала поддержка, которая была оказана в период локдауна. Действовала программа льготного фондирования, все банки приняли в ней очень активное участие. Мы на 100% освоили свой «кусок». Понятно, что на весь баланс его не могло хватить по определению, но самые узкие места он закрыть помог – снизить долговую нагрузку за счет стоимости ресурсов и дать более длинный временной лаг по этим долгам. Отменить проценты (по выданным кредитам, – ред.) в силу закона мы не можем, мы их снизили, и это правильный шаг, я считаю.

Почему я и заговорил о реальной оценке ситуации. Важно, чтобы бизнес начал предпринимать конкретные действия для изменения своей бизнес-модели, каналов продаж. Реальность стала другой. Изменилась роль онлайн-каналов. Конечно, очень важно, чтобы они были уже «на входе». До пандемии они играли второстепенную роль – поддерживали продажи, но в период локдауна именно такие бизнес-модели (развивающие онлайн-каналы продаж, – ред.) не просто показали свою живучесть, но и стали опорой. Например, мы видим, что кафешки, которые организовали доставку и перестроили бизнес-модель, выжили и работают. Когда для них открылась возможность уличного обслуживания, им стало полегче, а когда откроется полный формат обслуживания, им будет еще легче. Можно сказать, что эти бизнесы пережили локдаун.

Но сориентировались не все. Среди тех, кто не смог это сделать, даже достаточно большие компании, которые в свое время не стали вкладываться в онлайн, полагая, что это несущественно и что они всегда смогут работать по обычной модели. Мы видим, какие жесткие коррективы внесла жизнь».

Банкоброкеры

«Сейчас регулятор стоит на пороге разрешения банкам оказывать брокерские услуги. Принципиальное отличие российского рынка от казахстанского в том, что там изначально разрешали брокерить, а у нас – нет. У нас строго депозитные банки, и они могут работать на рынке только как дилеры за свой счет и в своих интересах. В России очень большой вклад в развитие рынка ценных бумаг внесли именно банки. Как вы относитесь к тому, что банкам разрешат быть брокерами?» – поинтересовался ведущий эфира.

Дмитрий Забелло: «До пандемии на ММВБ было 300 тыс. участников торгов, сегодня – 900 тыс., и это физлица. Цифры говорят сами за себя. Это результат более развитой инфраструктуры. Когда есть возможность большему количеству игроков заводить на рынок своих клиентов, от этого выигрывают все. Понятно, что должны быть жесткие и понятные всем правила игры. Регулятор должен быть прозрачным и понятным в своих позициях. Но то, что это даст приток капитала на площадку, – гарантированно».

Отметим, что АРРФР планирует разрешить банкам, имеющим брокерскую лицензию, осуществлять брокерские операции и приобретать для своих клиентов любые виды ценных бумаг и финансовых инструментов. Таким образом, они смогут расширить линейку продуктов. Также предлагается позволить БВУ самостоятельно принимать приказы клиентов на покупку и продажу финансовых инструментов и самостоятельно осуществлять учет этих ценных бумаг в качестве номинального держателя.

Разработаны и другие поправки (агентство подготовило два законопроекта), они должны сделать фондовый рынок дополнительным источником кредитования экономики.

Отметим также, что некоторые изменения и дополнения в законодательство по рынку ценных бумаг уже приняты, они вступили в силу 9 октября. Например, теперь можно заключать брокерские договора не только с помощью ЭЦП, но и с помощью идентификации по биометрии и смс-коду, упростился порядок заключения маржинальных сделок, брокеров обязали взаимодействовать с клиентами только через корпоративные средства связи и т.д.

Из материала inbusiness.kz можно подробнее узнать о предлагаемых и вступивших в силу изменениях.

Кто «плохо отвечал» на вопросы регулятора?

«Насколько пандемия сдерживает регулятора в применении мер надзорного реагирования, и не был ли ею смазан эффект AQR?» – продолжил Андрей Цалюк.

Дмитрий Забелло: «Вообще не сдерживает. Регулятор, надо отдать ему должное, последовательно идет по риск-ориентированному надзору. Мы это очень четко видим по себе и по коллегам. Как мы это поняли и восприняли по факту: туда, где регулятор видит тонкие места, он направляет достаточно большое внимание, и запросы участнику рынка идут от него не просто раз в год или два, а постоянно, регулятор запрашивает дополнительную информацию столько, сколько надо.

«Вы считаете, что у регулятора и банков диалог все-таки получается по итогам этого исторического события?» – уточнил ведущий.

Дмитрий Забелло: «Да. Конечно, это повысило прозрачность и доверие. Понятно, что оппонировали в основном тем, что регулятор и так все знает о банках. Но так, как посмотрел на активы AQR, надо сказать, объективно и именно с этих углов и ракурсов, никто не смотрел. Банки же многогранны, у любого из нас огромное количество информации. Цифровизация происходит во всех БВУ, у всех много систем, но уровень интеграции разный. На мой взгляд, именно уровень интеграции определяет зрелость IT-инфраструктуры любой компании. Это новый вызов. AQR очень четко показал: у кого уровень интеграции слабый, тот тяжело отвечал на вопросы регулятора».

С какой руки лучше зарабатывать банкам

Следующий вопрос касался поручения президента остановить безудержное розничное кредитование: насколько это реально в текущих условиях, учитывая доходы казахстанцев и их падение из-за пандемии.

Дмитрий Забелло: «Что правильно сделал регулятор, так это то, что расширил свою зону интересов до небанковских. Процентные ставки там до такой степени запредельны, что их точно надо регулировать, и банки – дети в плане ставок по сравнению с тем сектором.

Понятно, что спрос у людей на кредиты значительный. Надо понимать, что банк зарабатывает «с двух рук» – есть прямая маржа по кредиту и есть компоненты, связанные с расходами. Выигрывают те фининституты, которые имеют оптимальную модель продаж. Цифровой канал, кстати, менее затратный, и если он правильно организован, то может стоить в четыре-пять раз меньше, чем офлайн-канал. Мне кажется, нужно стимулировать банки, чтобы они удешевляли кредитование не только за счет снижения стоимости ресурсов, но и за счет оптимальной инфраструктуры. И, конечно, регулятору необходимо смотреть на дорогое кредитование, которое пока все еще есть. Тут я солидарен.

Что касается кредитования бизнеса, то по моим внутренним ощущениям этот рынок не сократится. В период кризиса спрос на поддержку, наоборот, растет. Другое дело, есть прямо противоположный тренд – снижение качества заемщиков. Он будет усиливаться, это уже понятно».

«Подушка», которая пока еще дает комфорт

«Какие убытки понесет банковский сектор по итогам года? Круче, чем раньше или сопоставимые?» – задал завершающий вопрос Андрей Цалюк.

Дмитрий Забелло: «Думаю, давление на прибыль будет и в этом году, и в следующем, и в следующем даже как бы ни больше, чем в этом. Потому что в этом у нас за первые полгода сформировалась некая подушка, которая дает определенный комфорт. Тут стоит говорить о большей зрелости, вспомнить историю взаимодействия между финансовыми игроками и регулятором. Сейчас, мы, наверное, более готовы (к кризису, – ред.), основное отличие этого кризиса от предыдущих в том, что банки с первого дня понимали, где он «вылезет», в каком месте финансового результата, и заранее что-то смогли предпринять. Эта болячка – в прямом смысле слова – вызвала обострение старых финансовых болячек. Кто-то с рынка будет уходить. Первую историю мы уже увидели, и она не последняя, это уже очевидно. Кстати, AQR подсветил тонкие места, и это вопрос владельцев капитала – сделали ли они правильные шаги, и правильные ли они. Рынок всем расставит оценки».

Елена Тумашова


Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!