/img/tv.svg
RU KZ
DOW J 29 354,08 РТС 1 637,75 Hang Seng 29 002,59 FTSE 100 7 674,56 KASE 2 375,60 Пшеница 571,00
Погода:
-15Нур-Султан
-2Алматы
DOW J 29 354,08 РТС 1 637,75
Hang Seng 29 002,59 FTSE 100 7 674,56
KASE 2 375,60 Пшеница 571,00
Ставки как в Европе: подешевеют ли кредиты в Казахстане в 2020 году?

Ставки как в Европе: подешевеют ли кредиты в Казахстане в 2020 году?

Какие факторы будут влиять на стоимость займов, рассказали эксперты.

24 Декабрь 2019 08:00 4731

Ставки как в Европе: подешевеют ли кредиты в Казахстане в 2020 году?

Новости

Вчера
21:00

Кто против свободных митингов в Казахстане? Ток-шоу «ГРАНИ»

Вчера
19:42

Землетрясение произошло в Алматы

Вчера
19:33

Проект итогового коммюнике конференции по Ливии предусматривает санкции в отношении нарушителей режима прекращения огня

Вчера
19:17

Пользователи сообщают о сбое в работе WhatsApp

Вчера
18:55

Иран пытается самостоятельно расшифровать черные ящики сбитого украинского "Боинга"

Вчера
18:38

Больше всего жителей Алматинской области на приеме у полиции интересовала регистрация авто из ЕАЭС

Вчера
18:11

В Казахстане состоялось празднование Всемирного дня снега

Вчера
17:39

Столичный таксист присвоил деньги пассажирки, забытые в салоне

Вчера
17:17

Иран может пересмотреть отношения с МАГАТЭ, если европейские участники СВПД не выполнят своих обязательств

Вчера
16:28

Опознаны 169 жертв авиакатастрофы под Тегераном

Все новости

Казахстанцы регулярно приводят в пример западные страны, где ставки по займам исчисляются несколькими процентами. В Казахстане стоимость кредитов значительно дороже. Подешевеют ли они в следующем году, рассказали эксперты. По их мнению, на стоимость займов будут влиять такие факторы, как уровень инфляции в стране, состояние экономики, кредитные риски и реализация государственных программ развития.

«Напомним, ставки по кредитам складываются из суммы стоимости фондирования и кредитного риска, принимаемого банками. И по мере улучшения ситуации в экономике, в т. ч. дальнейшего замедления инфляции, мы будем наблюдать и снижение ставок по кредитам, – говорит ведущий аналитик Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Рамазан Досов. – Однако сильного снижения ставок по кредитам, в особенности физлиц, мы не ожидаем в следующем году. Что касается процентных ставок по кредитам юрлиц, то немаловажную роль здесь играют реализуемые государством значительные по объему госпрограммы».

Марат Каирленов, к. э. н., директор ТОО «Улагат Консалтинг Групп», также подчеркнул, что кредитный рынок в Казахстане четко разделяется на «государственный» (т. е. по госпрограммам) и собственно коммерческий.

«Ввиду развертывания активной фазы банковского кризиса в 2020 г. и снижения инвестиций в несырьевом секторе (на 8% по итогам 10 месяцев 2019 г.) коммерческое кредитование будет снижаться. В этих условиях доминирующую роль будет играть государственный сегмент. В условиях текущей социально-экономической ситуации ставки по госкредитам будут снижаться, поэтому полагаю, что ставки в целом будут снижаться», – считает экономист.

Ранее в интервью нашему изданию Мурат Кастаев, генеральный директор DAMU Capital Management, отмечал, что для снижения ставок по кредитам в Казахстане нужно подавлять инфляцию, что и делает Нацбанк в рамках денежно-кредитной политики инфляционного таргетирования. По его словам, по мере снижения инфляции Нацбанк будет понижать базовую ставку, которая, в свою очередь, потянет вниз ставки по банковским кредитам и депозитам.

«Для успешной борьбы с инфляцией нужно развивать отечественное производство, увеличивать экспорт несырьевых товаров, стимулировать увеличение темпов роста населения и его доходов, сокращать государственное участие в экономике (приватизация и демонополизация) и прочие факторы», – пояснил эксперт.

Напомним, годовая инфляция в Казахстане в ноябре 2019 года составила 5,4%. По прогнозам, с учетом текущего решения по базовой ставке инфляция сложится в пределах целевого коридора 4-6% на 2019-2020 годы.

По итогам 2020 года эксперты, опрошенные АФК, ожидают дальнейшее замедление роста инфляции до 5,7% (6,0% ранее). В декабрьском опросе также разделились мнения экспертов относительно дальнейших действий в отношении базовой ставки на горизонте следующих 12 месяцев. 61,1% опрошенных ожидают повышения базовой ставки, 33,3% прогнозируют ее понижение, и только 5,6% ожидают, что ставка останется неизменной

Базовая ставка как основа стоимости денег в экономике составляет в Казахстане 9,25% годовых. Нацбанк РК в начале декабря принял решение сохранить базовую ставку на данном уровне с сохранением процентного коридора +/- 1 п.п. Однако, чтобы снизить стоимость денег важно снизить и рост цен. На уровень процентных ставок банков влияет и уровень кредитных рисков, в том числе предприятий, часть из которых закредитована.

Гульсум Кунелекова, Жанторе Касым

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Уровень проблемных кредитов в Казахстане может составлять 2,3 трлн тенге – Всемирный банк

Это на 1 трлн тенге выше официальных показателей.

13 Январь 2020 11:37 1730

Уровень проблемных кредитов в Казахстане может составлять 2,3 трлн тенге – Всемирный банк

Уровень проблемных кредитов в Казахстане может составлять порядка 2,3 трлн тенге. Об этом говорится в экономическом докладе Всемирного банка по Казахстану, опубликованном в декабре 2019 года. Как сообщается в материале, хотя официальная финансовая статистика показывает, что у банков высокие уровни капитализации, уровень проблемных кредитов в банковском секторе, скорее всего, выше официальных показателей.

«В среднем, согласно публикуемым данным, коэффициент достаточности капитала банков составляет 23 процента, а коэффициент базового капитала – 17,9 процента. Официальный уровень проблемных кредитов – около 1,3 триллиона тенге, т. е. он повысился до 9,5 процента с 7,4 процента кредитов на конец 2018 года. Согласно недавней оценке Standard & Poor’s (S&P) дополнительные резервы для покрытия реального уровня проблемных кредитов могут достигать 1 триллиона тенге (около 2,6 млрд долларов)», – уточняется в докладе. 

Хотя долларовое кредитование продолжает сокращаться, достигнув 17,5 процента в конце сентября 2019 года по сравнению с 23 процентами годом ранее, обеспокоенность вызывает 44-процентный уровень долларизации депозитов. Банки, возможно, не смогут перевести валютные депозиты в валютные кредиты для местных заемщиков, не имеющих дебиторской задолженности в иностранной валюте, считает команда аналитиков ВБ.

Отдельная часть доклада посвящена казахстанскому экспорту. Так, эксперты приводят данные, согласно которым вероятность выживания казахстанского экспорта после первого года составляет менее 50 процентов.

«Вероятность сохранения этих отношений более трех лет – менее 25 процентов. Кроме того, 90 процентов потоков казахстанского экспорта исчезает к десятому году. Для сравнения: коэффициент выживаемости экспорта большинства других стран, с которыми проводится сравнение, выше по всем периодам наблюдений. Вероятность выживания экспортных отношений Чили, Индонезии, Мексики или России после первого года 54 процента, после чего она снижается до 32 процентов после третьего года (это на 7 и 8 процентных пунктов, соответственно, выше, чем у Казахстана). Коэффициент выживаемости экспорта после десятого года: 16 процентов у Чили, Индонезии и России, 19 процентов у Мексики», – сообщается в докладе.

Несырьевые промышленные экспортные позиции Казахстана, например, машины и транспортное оборудование, показывают наименьшие коэффициенты среди основных экспортных товаров. За пределами Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и СНГ казахстанский экспорт показывает стабильную тенденцию снижения, и качество экспорта в Казахстане ниже, чем в других странах. В то же время качество казахстанского экспорта молочной продукции показывает значительные улучшения. Это говорит о том, что повышение качества товаров является возможным, и о том, что эти виды экспорта могут играть большую роль в диверсификации экспорта. Казахстанский экспорт на другие «нетрадиционные» рынки имеет более низкий коэффициент выживаемости. Вероятность выживаемости экспортных связей в случае их установления с членами ЕАЭС или СНГ существенно выше, но вероятность того, что экспортные связи продлятся больше года, существенно меньше. После первого года коэффициент выживаемости экспорта в Китай составляет 50 процентов, Европейские страны – 46 процентов, страны Ассоциации государств Юго-Восточной Азии – 43 процента, приводит данные Всемирный банк.

Подготовила Майра Медеубаева

Какие перемены ждут казахстанцев на микрофинансовом рынке

Уберечь казахстанцев от неконтролируемого аппетита должны новые правила.

29 Декабрь 2019 09:09 2971

Какие перемены ждут казахстанцев на микрофинансовом рынке

С нового года вступят в силу новые правила, регламентирующие деятельность микрофинансовых организаций. Их главная цель – недопущение неконтролируемого роста долгового бремени у населения, а также повышение ответственности у самих игроков рынка за выполнение своих обязательств.

Нововведения коснутся прежде всего финансовой устойчивости микрофинансовых организаций (МФО). Так, с 1 января 2020 года размер уставного капитала микрофинансовых организаций должен быть не ниже 30 млн тенге, а с 1 июля 2021 года – 50 млн тенге, и с 1 июля 2022 года – 100 млн тенге.

По последним данным Нацбанка РК на октябрь этого года, в республике официально было зарегистрировано 169 МФО, из них у 35 на 1 октября зафиксирован убыток. При этом четыре МФО не выполнили пруденциальные нормативы на 1 октября. Также 65 микрокредитных организаций имели на тот период уставный капитал не более 30-40 млн тенге.

Скорее всего, по словам экспертов, те, кто не сможет выполнить новые требования Нацбанка, смогут перерегистрироваться в ломбарды или уйти в онлайн-кредитование. Однако здесь регулятором введены ограничения по процентным ставкам. Если до этого времени онлайн-кредиторы могли поднять свои ставки до заоблачных 500-600 и даже более процентов, то сейчас их уравняли вместе со всеми участникам рынка – не более 57%, и точка.

«Нацбанк жестко взялся за этот рынок, особенно за онлайн-займы, – отмечает экономист Арман Байганов. – И правильно, их до этого времени никто не контролировал, реестра нет, вот за них и взялись. Процентная ставка пару лет назад по онлайн-займам доходила до 100% годовых, однако никто это требование не выполнял, выдавали по ставке 500-600% годовых. Точной статистики по ним нет, по некоторым данным, у них 400 тысяч человек кредитуются, потому что легко получить, а точной цифры онлайн-займов нет, многие доходы скрывают, за рубежом зарегистрировались. Людей на эту кабалу посадили. Если только банки контролировать, ужесточать займы, тогда они побегут в неконтролируемые онлайн-компании. Так что, если везде не будешь контролировать, проблема не решится в целом. Поэтому новые требования по финансовому рынку поддерживаю».

Всего, по данным Нацбанка РК, на 1 октября МФО выдали микрокредитов на общую сумму более 288 млрд тенге. Из них на 1 октября физические лица задолжали им около 20 млрд тенге, причем по 10 млрд тенге просрочка составляет более 90 дней. По юридическим лицам статистика по долгам более оптимистичная – 570 млн тенге долга, из них 298 млн тенге – более 90 дней. В итоге к сомнительным Нацбанк РК отнес 210 млрд тенге, выданных в Казахстане микрокредитов (а это более 70%), а к безнадежным – около 9,5 млрд тенге.

Таким образом, принимаемые регулятором меры должны, прежде всего, уберечь казахстанцев от неконтролируемого аппетита кредиторов и бездонных долгов. В то же время игроки понимают, что за ними наблюдают, и в случае необходимости примут соответствующие меры.

Гульсум Кунелекова, Жанторе Касым

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: