/img/tv1.svg
RU KZ
Ставки как в Европе: подешевеют ли кредиты в Казахстане в 2020 году?

Ставки как в Европе: подешевеют ли кредиты в Казахстане в 2020 году?

Какие факторы будут влиять на стоимость займов, рассказали эксперты.

08:00 24 Декабрь 2019 8710

Ставки как в Европе: подешевеют ли кредиты в Казахстане в 2020 году?

Авторы:

Жанторе Касым

Гульсум Кунелекова

Казахстанцы регулярно приводят в пример западные страны, где ставки по займам исчисляются несколькими процентами. В Казахстане стоимость кредитов значительно дороже. Подешевеют ли они в следующем году, рассказали эксперты. По их мнению, на стоимость займов будут влиять такие факторы, как уровень инфляции в стране, состояние экономики, кредитные риски и реализация государственных программ развития.

«Напомним, ставки по кредитам складываются из суммы стоимости фондирования и кредитного риска, принимаемого банками. И по мере улучшения ситуации в экономике, в т. ч. дальнейшего замедления инфляции, мы будем наблюдать и снижение ставок по кредитам, – говорит ведущий аналитик Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Рамазан Досов. – Однако сильного снижения ставок по кредитам, в особенности физлиц, мы не ожидаем в следующем году. Что касается процентных ставок по кредитам юрлиц, то немаловажную роль здесь играют реализуемые государством значительные по объему госпрограммы».

Марат Каирленов, к. э. н., директор ТОО «Улагат Консалтинг Групп», также подчеркнул, что кредитный рынок в Казахстане четко разделяется на «государственный» (т. е. по госпрограммам) и собственно коммерческий.

«Ввиду развертывания активной фазы банковского кризиса в 2020 г. и снижения инвестиций в несырьевом секторе (на 8% по итогам 10 месяцев 2019 г.) коммерческое кредитование будет снижаться. В этих условиях доминирующую роль будет играть государственный сегмент. В условиях текущей социально-экономической ситуации ставки по госкредитам будут снижаться, поэтому полагаю, что ставки в целом будут снижаться», – считает экономист.

Ранее в интервью нашему изданию Мурат Кастаев, генеральный директор DAMU Capital Management, отмечал, что для снижения ставок по кредитам в Казахстане нужно подавлять инфляцию, что и делает Нацбанк в рамках денежно-кредитной политики инфляционного таргетирования. По его словам, по мере снижения инфляции Нацбанк будет понижать базовую ставку, которая, в свою очередь, потянет вниз ставки по банковским кредитам и депозитам.

«Для успешной борьбы с инфляцией нужно развивать отечественное производство, увеличивать экспорт несырьевых товаров, стимулировать увеличение темпов роста населения и его доходов, сокращать государственное участие в экономике (приватизация и демонополизация) и прочие факторы», – пояснил эксперт.

Напомним, годовая инфляция в Казахстане в ноябре 2019 года составила 5,4%. По прогнозам, с учетом текущего решения по базовой ставке инфляция сложится в пределах целевого коридора 4-6% на 2019-2020 годы.

По итогам 2020 года эксперты, опрошенные АФК, ожидают дальнейшее замедление роста инфляции до 5,7% (6,0% ранее). В декабрьском опросе также разделились мнения экспертов относительно дальнейших действий в отношении базовой ставки на горизонте следующих 12 месяцев. 61,1% опрошенных ожидают повышения базовой ставки, 33,3% прогнозируют ее понижение, и только 5,6% ожидают, что ставка останется неизменной

Базовая ставка как основа стоимости денег в экономике составляет в Казахстане 9,25% годовых. Нацбанк РК в начале декабря принял решение сохранить базовую ставку на данном уровне с сохранением процентного коридора +/- 1 п.п. Однако, чтобы снизить стоимость денег важно снизить и рост цен. На уровень процентных ставок банков влияет и уровень кредитных рисков, в том числе предприятий, часть из которых закредитована.

Гульсум Кунелекова, Жанторе Касым

Ставки по кредитам предлагают снизить в Казахстане

22 Октябрь 2020 09:17 2716

АРРФР вынесло на обсуждение соответствующее постановление.

Ставки по кредитам предлагают снизить в Казахстане. Агентство по развитию финрынка вынесло на публичное обсуждение проект постановления о внесении изменений в нормативные правовые акты по вопросам регулирования банковской и микрофинансовой деятельности. Документ опубликован на официальном портале правовой информации вчера, 21 октября.

В частности, агентством предлагается утвердить предельные размеры годовых эффективных ставок вознаграждения по банковским займам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, – 56% по беззалоговым банковским займам; 40% – по банковским займам, обеспеченным залогом; 25% – по ипотечным жилищным займам.

Предельные значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, планируется установить в размере 20% от суммы выданного микрокредита для микрофинансовых организаций, 30% от суммы выданного микрокредита – для ломбардов и кредитных товариществ.

Отметим, в настоящее время предельные размеры годовых эффективных ставок вознаграждения по всем видам банковских займов и микрокредитов МФО установлены на уровне 56%.

Как указывается в пояснительной записке, внесение изменений предусмотрено в целях снижения стоимости кредитов и ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки заемщиков.

Напомним, АРРФР также предлагает внести изменения в правила предоставления микрокредитов электронным способом – при использовании уникального идентификатора дополнительно используются средства биометрической идентификации. Согласно предлагаемым правилам, «организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, отказывает в предоставлении клиенту микрокредита в случае отсутствия аутентификации по биометрическим параметрам, а также по основаниям, предусмотренным законодательством РК в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Майра Медеубаева


Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

Получить микрокредит онлайн в РК можно будет только с подтверждением биометрических данных

20 Октябрь 2020 10:00 1199

Это делается с целью минимизации мошенничества.

Получить микрокредит онлайн в РК можно будет только с подтверждением биометрических данных. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка вынесло на обсуждение соответствующее постановление. Документ опубликован на официальном портале правовой информации вчера, 19 октября.

В частности, АРРФР предлагает внести изменения в правила предоставления микрокредитов электронным способом – при использовании уникального идентификатора дополнительно используются средства биометрической идентификации. Согласно предлагаемым правилам, «организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, отказывает в предоставлении клиенту микрокредита в случае отсутствия аутентификации по биометрическим параметрам, а также по основаниям, предусмотренным законодательством РК в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Как указывается в пояснительной записке, так как микрокредиты предоставляются заемщикам в режиме онлайн через Интернет, то в данном сегменте рынка кредитных услуг наблюдаются риски, связанные с оформлением микрокредитов путем мошенничества на подставных лиц. Злоумышленники, завладев персональными данными граждан, практикуют оформление микрокредитов на других лиц. При этом в МФО зачастую отсутствуют инструменты по надлежащей аутентификации клиентов с целью устранения рисков, связанных с оформлением кредита на другое лицо.

Анализ обращений и жалоб обманутых граждан свидетельствует, что большая часть правонарушений в этой сфере заключается в завладении злоумышленниками персональными данными потерпевшей стороны и использовании их при оформлении микрокредита через онлайн-компании. При этом если бы в таких компаниях существовала надлежащая аутентификация клиентов, то подобные случаи могли быть минимизированы, подчеркивают в агентстве. В этой связи планируется внести изменения  в правила получения кредитов онлайн.

Напомним, к биометрическим персональным данным относятся отпечатки пальцев и кистей, венозный рисунок на кистях рук, изображение сетчатки глаза, изображение радужной оболочки глаза, изображение (форма) лица, образцы голоса.

Майра Медеубаева


Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!