/img/tv1.svg
RU KZ
В Павлодаре отказывают в половине случаев по программе «7-20-25»

В Павлодаре отказывают в половине случаев по программе «7-20-25»

Местные жители не могут себе позволить ипотеку.

13:41 05 Февраль 2020 11653

В Павлодаре отказывают в половине случаев по программе «7-20-25»

Автор:

Руслан Логинов

При этом в области много желающих получить ипотечный займ по льготным условиям государственной программы. По состоянию на конец января в регионе было подано 623 заявки. Из этого числа банки второго уровня одобрили только 344, что составляет 55%. В рейтинге регионов по стране область занимает третье место с конца.

То же самое место Павлодарская область занимала и полгода назад. Тогда чиновники говорили, что необходимо увеличивать количество реализованного жилья. Якобы по достигнутой договоренности с местным исполнительным органом на программу «7-20-25» выделят не менее 50% жилья, строящегося по программе «Нұрлы жер». Таким образом, благодаря дополнительным 450 квартирам планировался рывок к концу 2019 года.

По словам Олега Костенко, председателя комиссии партийного контроля павлодарского филиала Nur Otan, чаще всего потенциальные участники программы не могут подтвердить свою платежеспособность. Зарплата не соответствует требованиям программы. Только в нескольких случаях заявители получили отрицательный ответ по другой причине.

Согласно официальной статистике средняя номинальная зарплата в Павлодаре по итогам трех кварталов 2019 года составила 155,1 тыс. тенге. В то же время цена квадратного метра в новостройках Павлодарской области в среднем составляет 120-160 тыс. тенге. Соответственно, двухкомнатная квартира стоит около 8-10 млн тенге. При максимальном сроке кредитования ежемесячный платеж составляет порядка 50 тыс. тенге, а первоначальный взнос – около 1,8 млн тенге.

По словам О. Костенко, именно первоначальный взнос является главным препятствием для павлодарцев. Поэтому местные исполнительные органы выдают сертификаты для выплаты первоначального взноса. Сертификаты начали выдавать в ноябре прошлого года. За это время в Павлодарской области их получили 37 человек. Такой сертификат покрывает половину первоначального взноса, но не может превышать сумму в 1 млн тенге. На получение сертификата могут претендовать социально уязвимые слои населения.

Напомним, реализация государственной программы «7-20-25» для приобретения жилья на льготных условиях началась в 2018 году. Суть ее заключается в том, что при ставке кредитования ниже рыночной программа позволяет приобрести жилье в новостройке. По состоянию на 30 января по всему Казахстану, по данным Национального банка, по программе «7-20-25» одобрено 14,8 тыс. заявок на сумму 169,9 млрд тенге. Доля Павлодарской области в данном случае составляет только порядка 2%.

Косвенно стимулируется и строительная сфера, расширяя предложение на рынке недвижимости. За последние три года в Павлодарской области введено в эксплуатацию 711 тыс. квадратных метров жилья с ежегодным темпом роста в среднем до 20%. Но расти относительно самого себя – это одно дело, и совсем другое – в сравнении с другими регионами. В целом в недвижимость, значительная доля которой приходится на жилую, в регионе в было инвестировано 25,8 млрд тенге. Это худший результат по стране. В одном только Нур-Султане в эту сферу было вложено 427,4 млрд тенге.

Основная причина отказов по «7-20-25» в Павлодарской области – отзыв заявок самими клиентами, считает сам оператор программы.

На конец января 3310 павлодарцев подали заявки для участия по двум ипотечным программам «7-20-25» и «Баспана Хит» в банки-участники, сообщил региональный директор АО «Казахстанский фонд устойчивости» Рауан Баяш. Из них уже одобрено и смогли обрести жилье полторы тысячи павлодарцев. Благодаря этим программам банки уже выдали жителям региона сумму свыше 8,5 миллиарда тенге.

Доля отказов в Павлодарской области на сегодня составляет 32,9%, что соответствует среднестрановому показателю (32,3%).

Основными причинами отказа в оформлении ипотечных займов являются отзыв заявок самими клиентами (25%) и несоответствие внутренней кредитной политике банков (20%). Отсутствие либо недостаточность официального дохода составляет 17% отказов, равно как и отрицательная кредитная история. 12% – это некорректное оформление документов либо несоответствие залогу. Остальными причинами отказа является несоблюдение условий жилищных программ: наличие другого жилья (по «7-20-25»), наличие других ипотечных займов и прочее.

По данным оператора программы «7-20-25» основными заемщиками являются павлодарцы с доходом 203 000 тенге, что соответствует средней заработной плате, по данным Комитета по статистике МНЭ.

Как прокомментировал региональный директор АО «Казахстанский фонд устойчивости» Рауан Баяш: «Заемщики всегда могут снова подать заявку на участие в жилищных программах «7-20-25» и «Баспана Хит», если они устранят недочеты. Кроме того, важно понимать, что ипотеку в Павлодарской области выдают 8 банков. Это Халык банк, Банк ЦентрКредит», «Сбербанк», «АТФ банк», Jysan Bank, «Банк RBK», «Евразийский банк» и «Forte банк». Если в одном банке заемщику отказали по причине, что он не подходит их внутренней политике, то в другом банке ему могут одобрить».

«Программа «7-20-25» на данный момент является самой выгодной жилищной программой сроком до 25 лет для покупки квартиры в новостройке. Ни один из существующих ранее ипотечных продуктов не имел подобного длинного срока кредитования в национальной валюте», – сказал Рауан Баяш. В то же время павлодарцы охотно кредитуются и по программе «Баспана Хит», учитывая, что она позволяет приобретать квартиры со вторичного рынка».

Средняя стоимость покупки квартиры в Павлодаре по программе «7-20-25» составляет 8,9 млн тенге, а по «Баспана Хит» – 7,6 млн тенге. В Экибастузе по «7-20-25» и по «Баспана Хит» средняя стоимость покупки жилья – 5,5 млн тенге.

По словам Рауана Баяша, из-за того, что предложения на рынке вторичного жилья в несколько раз превышают предложения по новостройкам, жители региона больше прокредитовались по программе «Баспана Хит». Однако и по первичному жилью в области происходит большое развитие. Сейчас в регионе строители активно реализуют жилищные проекты, что в ближайшем будущем обеспечит рост количества новых квартир.

Напомним, получить ипотеку по программе «7-20-25» может каждый житель страны, не имеющий собственного жилья, не имеющий других ипотечных кредитов, у которого есть официально подтвержденный доход от трудовой и/или предпринимательской деятельности.

При этом доходы можно подтвердить одним из следующих документов: выпиской из пенсионного фонда за последние шесть месяцев; справкой о доходах с места работы за последние шесть месяцев; для ИП – налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу физического лица за последний налоговый период.

Руслан Логинов

Казахстанцы отказываются от ипотеки

Рост ипотечного портфеля в стране замедляется.

08 Сентябрь 2020 09:05 35296

Казахстанцы стали меньше оформлять ипотечные кредиты в условиях ограничений и коронакризиса. По подсчетам аналитиков Halyk Finance, если в июне прошлого года рост банковского ипотечного портфеля составил 4,2%, то в аналогичный период нынешнего года показатель снизился почти в два раза, составив 2,6%.

«Несмотря на заметный рост ипотечного портфеля с начала года (+7,7%), в настоящий момент наблюдается тенденция снижения выдачи ипотечных займов. Так, после небольшого подъема ипотечного портфеля БВУ в апреле на 0,1% (М-к-М), в мае рост составил всего 0,4% – (1868,1 млрд тенге). Принимая во внимание, что в мае прошлого года ипотечный портфель БВУ в месячном выражении увеличился на 2,5%, налицо снижение интереса населения к получению жилищных займов. Несколько лучше выглядела ситуация в июне (+2,6%), однако все же темпы роста в июне текущего года оказались ниже прошлогодних (+4,2%)», – констатировали авторы обзора.

В целом рынок жилой недвижимости погружается в стагнацию. Активность падает двухзначными цифрами. Так, количество сделок купли-продажи жилья с минувших апреля по июль стабильно снижается на 16- 23%. По данным комитета по статистике министерства национальной экономики РК, в первом полугодии в республике продано 147 455 единиц недвижимости.

«В июле 2020 года количество зарегистрированных сделок купли-продажи жилья составило 26 688 и по сравнению с предыдущим месяцем уменьшилось на 16,9%. Количество сделок купли-продажи жилья за январь-июль 2020 года по сравнению c соответствующим периодом прошлого года уменьшилось на 16,6%», – сообщали в госкомстате.

Напомним, ранее эксперты прогнозировали сужение рынка ипотечного кредитования в связи с падением покупательской способности. По мнению аналитиков, отягчающим фактором станет и рост себестоимости строительства, а соответственно, цен на жилье.

Карина Алимова


Подпишитесь на наш канал Telegram!

КФУ получил по «7-20-25» и «Баспана хит» вознаграждение в 2,3 млрд тенге

У банков выкуплены права требования по ипотечным займам на 303 млрд тенге.

23 Июнь 2020 08:00 6948

Доходы от вознаграждений по ипотечным программам «7-20-25» и «Баспана хит» у Казахстанского фонда устойчивости составили 2,3 млрд тенге. Такие данные содержатся в пояснительной записке КФУ к ежеквартальной финансовой отчетности на 31 марта 2020 года.

«Доходы в виде вознаграждения по заемным операциям состоят из доходов по вознаграждению по кредитам, права требования по которым выкуплены у банков второго уровня и комиссионных расходов за доверительное управление правами требования по ним, и за период, закончившийся 31 марта 2020 года, составили 2 379 230 тыс. тенге», – указывается в документе.

Отметим, Казахстанский фонд устойчивости выкупает у банков – участников данных ипотечных программ права требований и передает им в доверительное управление. Вознаграждение БВУ за обслуживание жилищных займов предусмотрено по условиям договоров в размере 4%.

Как отмечается в финансовой отчетности, всего сумма требований по займам по состоянию на 31 марта 2020 года составила 303 млрд тенге.

Напомним, программа льготной ипотеки «7-20-25» запущена Национальным банком Казахстана в июле 2018 года по поручению первого президента РК, данному в рамках одной из социальных инициатив. Программа предусматривает выдачу ипотечных займов на 25 лет по ставке вознаграждения 7% при предоставлении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья. При этом приобрести можно только первичную недвижимость.

Оператором программы выступала дочерняя организация Национального банка Казахстана – ипотечная организация «Баспана». В сентябре 2018 года ИО открыт ипотечный продукт «Баспана хит», который позволяет оформить ипотечный заем на вторичном рынке. Жилищный кредит по нему выдается на 25 лет при предоставлении первоначального взноса в объеме 20%. При этом размер ставки вознаграждения составляет: базовая ставка – плюс 1,75%, то есть на сегодня годовая ставка вознаграждения равна 11,2%.

Добавим, что в феврале 2020 года ИО «Баспана» была присоединена к Казахстанскому фонду устойчивости.

Сегодня в программах ипотечного кредитования КФУ участвуют восемь БВУ: АО «Банк РБК», АО «Евразийский Банк», АО «АТФБанк», АО First Heartland Jysan Bank, АО Fortebank, АО «Народный банк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Сбербанк».

Динара Куатова


Подпишитесь на наш канал Telegram!