Для защиты граждан от подобных ситуации в Казахстане был внедрен специальный механизм защиты — сервис "Стоп-кредит", позволяющий заранее запретить оформление займов на свое имя. По данным АО "Первое кредитное бюро", на сегодняшний день 5,1 млн граждан самостоятельно воспользовались этой возможностью, подав заявку на добровольный запрет от оформления банковских кредитов и микрозаймов.
Как работает этот сервис и почему он становится одним из самых эффективных инструментов защиты от финансового мошенничества, рассказал Александр Терентьев, директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Когда кредит оформляют без ведома человека
Ситуации, при которых граждане сталкиваются с неожиданно появившимся кредитом, могут развиваться по разным сценариям. Например, человек может передать копию удостоверения личности для трудоустройства, аренды квартиры или участия в рекламной акции. Через некоторое время он получает уведомление о попытке оформить заем на своё имя.
Другой распространенный сценарий связан с телефонным мошенничеством. Злоумышленники звонят гражданам, представляются сотрудниками банков или служб безопасности и сообщают о якобы подозрительной операции по счету. Под предлогом "защиты средств" человека убеждают срочно подтвердить действия или передать определённые данные, которые впоследствии используются для подачи кредитной заявки.
Именно в подобных ситуациях сервис "Стоп-кредит" может стать дополнительным уровнем защиты. Даже если персональные данные оказались у злоумышленников или на человека оказывается психологическое давление, система не позволит оформить новый кредит или микрозаем на его имя, если добровольный запрет уже установлен.
Что такое сервис "Стоп-кредит"
"Стоп-кредит" — это государственная услуга добровольного отказа от получения банковских займов и микрокредитов. Она позволяет гражданину самостоятельно установить запрет на оформление новых кредитов на свое имя.
Сервис доступен на портале eGov.kz и в мобильном приложении eGov Mobile. Установленное ограничение действует бессрочно и может быть отменено только самим владельцем персональных данных.
Главное преимущество этого механизма заключается в его профилактическом характере. Сервис позволяет предотвратить проблему еще до ее возникновения. Вместо того чтобы впоследствии доказывать, что кредит был оформлен мошенниками, гражданин может заранее исключить возможность получения займа без своего участия.
Как работает механизм добровольного запрета
После подключения услуги информация о добровольном отказе от получения кредитов фиксируется в кредитной истории гражданина и становится доступной финансовым организациям при проверке заемщика.
Если в кредитной истории установлен запрет, финансовая организация обязана отклонить заявку на оформление кредита или микрозайма.
Таким образом, сервис защищает не только от классического кредитного мошенничества, но и от ситуаций, когда человека пытаются вынудить оформить заем под давлением. Подобные случаи нередко встречаются в схемах телефонного мошенничества, когда злоумышленники убеждают граждан оформить кредит якобы для "проверки безопасности", "защиты средств" или "временной помощи".
Как подключить сервис "Стоп-кредит"
Подключение услуги занимает всего несколько минут.
Для этого необходимо:
1. Авторизоваться на портале eGov.kz или в приложении eGov Mobile.
2. Найти услугу "Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов".
3. Заполнить заявку.
4. Подписать ее с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
После этого информация о запрете будет отображаться в личном кабинете пользователя и учитываться при проверке кредитной истории.
При необходимости запрет можно снять в том же разделе, также подтвердив действие электронной цифровой подписью.
Норма закона, усилившая защиту граждан
С 1 сентября 2024 года в Казахстане действует важная законодательная норма, которая значительно усилила защиту граждан от кредитного мошенничества.
Если заем был оформлен в период действия добровольного отказа, банк или микрофинансовая организация обязаны списать такую задолженность.
Иными словами, если финансовая организация проигнорировала установленный запрет и выдала кредит, ответственность за это ложится уже на кредитора, а не на гражданина.
Таким образом, сервис "Стоп-кредит" становится не только профилактическим механизмом, но и полноценным инструментом правовой защиты.
Мошенники используют даже тему "Стоп-кредита"
Популярность сервиса привела к появлению новых мошеннических схем. Злоумышленники звонят гражданам от имени банков или "служб безопасности" и сообщают, что на их имя якобы уже подана кредитная заявка. После этого они предлагают срочно подключить защиту и присылают ссылку для активации услуги.
На самом деле такие ссылки могут вести на фишинговые сайты, где злоумышленники пытаются получить персональные данные, реквизиты банковских карт или доступ к устройству.
Важно помнить: подключить или отключить сервис "Стоп-кредит" можно только самостоятельно через официальный портал eGov.kz или приложение eGov Mobile. Ни один банк или государственный орган не рассылает сторонние ссылки для активации этой услуги.
Важность безопасного использования ЭЦП
Поскольку подключение сервиса требует использования электронной цифровой подписи, важно внимательно относиться к её безопасности.
Не следует:
- передавать ЭЦП третьим лицам;
- отправлять файлы ключей через мессенджеры;
- хранить ключи на общедоступных устройствах.
Рекомендуется изменить стандартный пароль к ключам электронной подписи и хранить их только на защищенных устройствах. Если есть подозрение, что доступ к ЭЦП могли получить посторонние лица, сертификаты необходимо перевыпустить как можно скорее.
Простая мера, которая может предотвратить серьезные проблемы
На практике многие граждане начинают задумываться о защите персональных данных уже после неприятных ситуаций, например, когда теряется документ, взламывается аккаунт или приходят уведомления о попытке оформить заем.
Между тем сервис "Стоп-кредит" как раз и был создан для профилактики подобных рисков. Подключение услуги занимает всего несколько минут, не требует финансовых затрат и может помочь избежать серьёзных финансовых потерь, длительных разбирательств и стрессовых ситуаций.
Это простой, но эффективный инструмент, который позволяет заранее ограничить возможность оформления кредитов и микрозаймов без ведома владельца персональных данных и тем самым повысить уровень финансовой безопасности!
Фото: Depositphotos
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
