/img/tv1.svg
RU KZ
Hang Seng 23 139,49 KASE 2 175,54
DOW J 22 332,03 FTSE 100 5 560,53
РТС 958,54 Brent 26,45
Программа «7-20-25»: банки РК одобрили выдачу кредитов на 127,5 млрд тенге

Программа «7-20-25»: банки РК одобрили выдачу кредитов на 127,5 млрд тенге

В рамках реализации программы "7-20-25" одобрено 11 тыс. 139 заявок на сумму 127,5 млрд тенге.  

10 Октябрь 2019 19:28 1706

Программа «7-20-25»: банки РК одобрили выдачу кредитов на 127,5 млрд тенге

Всего на 3 октября 2019 года было получено 18 тыс. 876 заявок на общую сумму 213,3 млрд тенге, сообщил Национальный банк Казахстана в четверг, 10 октября.

Оператором программы ипотечного жилищного кредитования "7-20-25" является дочерняя организация Национального банка Казахстана – АО "Ипотечная организация "Баспана".

Банки-партнеры программы: Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, АТФбанк, Bank RBK, Халык Банк, Jysan Bank (бывший Цеснабанк), Жилстройсбербанк.

Программа "7-20-25" была разработана Нацбанком в рамках реализации первой инициативы "Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи". Программа работает со ставкой кредитования ниже рыночной, позволяющая приобрести жилье в новостройке, сданной в эксплуатацию. Вслед за запуском "7-20-25" была запущена программа "Баспана Хит" с целью приобретения жилья работающими гражданами Казахстана не только на первичном, но и вторичном рынке, и также имеющая ставку кредитования ниже рыночной.

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Процедура AQR успешно пройдена в АТФ Банке

По итогам завершившейся процедуры оценки качества банковских активов, которая была инициирована в прошлом году  Национальным банком РК, все 14 банков уже получили отчеты и рекомендации. 

28 Февраль 2020 19:32 1545

Процедура AQR успешно пройдена в АТФ Банке

Напомним, что главной целью такого масштабного для Казахстана проекта, как AQR, стало системное улучшение режима регулирования и повышение прозрачности данных о состоянии банковской системы.

В АТФ Банке  считают, что AQR положительно скажется на развитии банка, и оценивают свое состоявшееся участие в нем как успешное.  По результатам AQR банк выполняет норматив достаточности капитала выше 7,5% с учетом действий, предпринятых банком и акционерами после отчетной даты AQR (большая часть эффекта, или 80 млрд тенге), а также  мер поддержания капитализации банков со стороны акционера на сумму 44,2 млрд тенге, в том числе для покрытия рисков в рамках гарантии на сумму не более 33,8 млрд тенге.

Начиная с 2013 года АТФ Банк активно работает над улучшением качества своего портфеля  активов. Особое внимание уделяется  очистке проблемного портфеля от «исторических» кредитов, которые достались банку в наследство. Следует отметить, что на момент прихода нового акционера NPL банка был на уровне 45,5%. И вот уже несколько лет спустя, на начало текущего  года, этот показатель снижен до 7,16%.  Это стало результатом тех управленческих решений, когда работа с проблемным портфелем в течение последних лет считалась стратегически важной в деятельности банка. За этот период банку удалось взыскать значительную сумму по проблемным займам и провести работу по принятию залогов, которые позже были реализованы. Результатом стала сумма в объеме более 1 млрд долларов, которая была возвращена в банк. Еще одним инструментом управления активами является то, что значительная часть полученной прибыли, около 80%,   ежегодно направляется  на формирование провизий по проблемным займам. И это также в особенности касается «исторических» кредитов. В 2020 году банк продолжит использовать этот инструмент для эффективного управления качеством портфеля.

В АТФ Банке отмечают, что удовлетворены полученным результатом, особенно принимая во внимание то, что  методология, которая применялась для оценки качества активов, носит консервативный характер и отличается от того подхода, который используется регулятором в трактовке пруденциальных  нормативов в более строгую сторону.

«Это сильно повлияло на  результаты, которые мы получили по итогам первого этапа AQR. Однако с того момента мы провели масштабную работу по улучшению качества активов через погашения и увеличение залогового обеспечения. Результатом этой работы стало то, что необходимый объем дополнительных провизий снизился более чем на 65%,  и это положительно повлияло на итоговый показатель коэффициента достаточности капитала, – подчеркнул Сергей Коваленко, председатель правления АО «АТФ Банк». – Также важно отметить, что акционером банка будут внесены деньги в уставный капитал банка. Кроме того, получена гарантия Фонда проблемных кредитов под 3% годовых. В  результате  банк располагает достаточным объемом капитала по итогам проверки».

На текущий момент в нормах отчетности АТФ Банк имеет высокий уровень достаточности капитала и адекватный уровень ликвидности, что создает возможности для дальнейшего наращивания его активов:  регуляторный капитал достиг 295,2 млрд. тенге, а коэффициент достаточности капитала k1 на уровне 9-10%, а k2 – 23,2%, что превышает установленный норматив с учетом консервационного буфера практически в два раза (норматив = 10,0%).

 В АТФ Банке уверены, что AQR произведет положительный эффект как на финансовую сферу в целом, так и на сам банк, который прочно входит в число крупнейших банков Казахстана.  Дело в том, что требования и нормы, которые применялись при проведении AQR, повлекут за собой внедрение новых стандартов к внутренним бизнес-процессам банков, а системный подход даст импульс цифровизации их внутренних процессов. Так, АТФ Банком уже разработан план мероприятий, в рамках которого предусмотрена  доработка  ряда процессов и связанных с ними нормативных документов  и внутренних IT-систем.  Все это позволит банку сохранить активность в финансировании бизнеса банком через доступное кредитование.

Так согласно данным НБРК на 1 января 2020 года, АТФ Банк занимает шестое место по объему активов, по объему кредитного портфеля и по объему депозитного портфеля с долями рынка 5,3%, 6,4% и 5,1% соответственно.

Выгодные потребкредиты участникам зарплатных проектов: что предлагают казахстанцам фининституты?

Потребительское кредитование набирает обороты.   

24 Октябрь 2019 09:28 1250

Выгодные потребкредиты участникам зарплатных проектов: что предлагают казахстанцам фининституты?

К осени объем займов в секторе составил уже 3,89 трлн тг – сразу на 23,9% больше, чем в аналогичном периоде годом ранее. Такие высокие темпы годового роста наблюдались прежде лишь в докризисном периоде, еще в 2014 году, сообщает ranking.kz.

От всех розничных займов потребительские кредиты составили уже 63,3%, против 62,5% год назад, и сразу 29,4% от совокупного объема займов банков экономике, против всего 24,1% к осени прошлого года.

Самые успешные банки-кредиторы предлагают выгодные условия для наиболее надежных клиентов. Так, беззалоговые потребительские кредиты предлагают 19 БВУ из 27 банков РК. Займы без обеспечения населению предлагают все крупнейшие БВУ из ведущей десятки банков-кредиторов страны.

Семь из них предлагают наиболее интересные и выгодные условия для отдельной группы клиентов – участников своих зарплатных проектов. Самая выгодная минимальная годовая эффективная ставка в сегменте – у ForteBank: от 7,3%.

Помимо ForteBank в тройке лидеров Jýsan Bank и АТФБанк: от 17,2% в год.

Максимальная сумма займа – 7 миллионов тенге. Именно столько готовы предложить клиентам-зарплатникам ForteBank, АТФБанк и Банк ЦентрКредит. Кроме того, 6 млн тг предлагают Jýsan Bank, Народный банк и Сбербанк.

Максимальный срок у АТФБанка – до 84 месяцев. Самый популярный вариант – потребительский заем сроком до 60 месяцев – предлагают все прочие банки в сегменте.

Заметим, регулятор – Национальный банк РК – планирует запретить выдавать кредиты казахстанцам с низкими доходами. «До конца этого года будут приняты меры, предусматривающие запрет начисления неустойки, комиссий и иных платежей по беззалоговым потребительским займам с просроченной задолженностью свыше 90 дней, запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, меры регулирования, направленные на дестимулирование выдачи беззалоговых потребительских займов, особенно гражданам с низкими доходами», – сообщил глава регулятора Ерболат Досаев.

При таком раскладе займы участникам зарплатных проектов – не только выгодный, но и наиболее доступный для клиентов инструмент, а также безопасный вариант для банков и экономики РК.

Напомним, по последним данным, во втором квартале текущего года в структуре доходов казахстанцев доходы от трудовой деятельности составляли 72,8%, а непосредственно от работы по найму – 62,4%.

Уровень среднедушевых номинальных денежных доходов населения в этом периоде составлял 103,8 тыс. тг. Реальный годовой рост достиг уже 8,4%, то есть покупательская способность доходов заметно выросла.

При этом доля населения с доходами ниже величины прожиточного минимума во втором квартале 2019 года составила 6,8%, против 7,2% годом ранее. Впрочем, в аналогичном периоде ранее 2018 года показатель несколько лет не превышал 5%. Таким образом, нововведение регулятора затронет около 7% казахстанцев.

Подписка на новости: