/img/tv1.svg
RU KZ
БВУ за первый месяц работы "сберегательных вкладов" привлекли 5 млрд тенге

БВУ за первый месяц работы "сберегательных вкладов" привлекли 5 млрд тенге

Новый вид долгосрочных депозитов появился в октябре. В ноябре количество БВУ, предлагающих сберегательные вклады, увеличилось.

06 Декабрь 2018 00:55 802

БВУ за первый месяц работы "сберегательных вкладов" привлекли 5 млрд тенге

В октябре средневзвешенная ставка вознаграждения банков по привлеченным депозитам в нацвалюте физлиц составила 9,5% (в сентябре - 9,9%), по депозитам юрлиц - 7,0% (в сентябре – 6,8%). С начала года указанные ставки снизились на 1,0%, сообщила в среду, 5 декабря, Ассоциация финансистов Казахстана (АФК).

Вместе с тем, 29 ноября КФГД принял решение сохранить действующие предельные ставки по вкладам физлиц до 01 апреля 2019 года, которые в нацвалюте варьируются от 10,5% до 13,5% годовых (в зависимости от сроков и условий изъятия), а в иностранной валюте составляют 1,0% годовых. Как пояснили в КФГД, банкам предоставляется дополнительное время для завершения работы по переходу на новые условия регулирования срочного рынка депозитов и понимания населением выгод новых депозитных продуктов.

Между тем ценовые предложения банков по тенговым депозитам (изменений по долларовым практически не происходит уже последние шесть месяцев) в ноябре продемонстрировали некоторую понижательную динамику по сравнению с широкими разнонаправленными изменениями в октябре (см. ссылку). Так, процентная ставка по депозитному продукту «Управляй новый» от ДБ Сбербанк была снижена до 6,5% годовых (ГЭСВ – 6,7%) в сравнении с 9,0% годовых (ГЭСВ – 9,4%) ранее. В то же время ставка вознаграждения по депозиту «TURBO» от Евразийского Банка была снижена до 9,98% годовых (ГЭСВ – 10,5%), тогда как месяцем ранее она составляла 10,89% годовых (ГЭСВ – 11,5%).

В АФК отдельно отметили, что в ноябре продолжилось увеличение количества БВУ, предлагающих сберегательные вклады. Запуск сберегательных депозитов, по данным АФК, осуществили Цеснабанк - продукт «Максимум», АТФБанк – «Мечта», Altyn Bank – «Резерв». При этом за первый месяц существования (октябрь) по сберегательным вкладам было привлечено более 5,0 млрд тенге.

Напомним, с 1 октября в Казахстане появился новый вид депозита - сберегательный, и начали действовать новые правила снятия вкладов в банках второго уровня. Так согласно новым правилам, срочные и несрочные тенговые депозиты имеют предельные ставки от 10,5% до 12,5%, то по сберегательным вкладам предельная ставка варьируется от 12% до 13,5% годовых, при этом в случае досрочного изъятия средств с депозита необходимо расторгнуть договор. 

Ставки вознаграждения по тенговым депозитам будут считать иначе

КФГД изменит подход к расчету максимальных ставок вознаграждения по депозитам в тенге.

30 Июль 2019 11:12 758

Совет директоров Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) одобрил изменения в методику расчета предельных ставок вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц, сообщили во вторник в пресс-службе КФГД.

Теперь, начиная с сентября:

  1. КФГД будет объявлять предельные ставки по депозитам ежемесячно, а не ежеквартально, как ранее.
  2. При расчете предельной ставки вознаграждения КФГД будет опираться на одно из двух значений: на средневзвешенную рыночную ставку вознаграждения или на базовую ставку Национального банка – в зависимости от вида и срока вклада.

Так, по несрочным депозитам ставка вознаграждения будет равна базовой ставке плюс спред.

По срочным и сберегательным вкладам на три и шесть месяцев ставка вознаграждения будет равна наибольшему из значений: средневзвешенная рыночная ставка вознаграждения плюс спред или базовая ставка НБРК плюс спред.

По срочным и сберегательным вкладам на 12 и 24 месяца предельная ставка будет равна средневзвешенной рыночной ставке плюс спред.

В данный момент, формула «базовая ставка + спред» обеспечивает для вкладчиков реальную доходность сверх инфляции, а формула «средневзвешенная рыночная ставка + спред» – высокую доходность. Например, верхний коридор инфляции до конца 2019 года составляет 6%, текущая базовая ставка НБРК – 9%, а средневзвешенная рыночная ставка вознаграждения по наиболее востребованным сберегательным вкладам без пополнения на 12 месяцев за последний период составляет 12,5%, на 24 месяца – 13,2%.

На практике НБРК публикует решение о базовой ставке два раза в квартал. Официальная информация доступна на веб-сайте nationalbank.kz и в средствах массовой информации. Спредом называют дополнительную доходность сверх базовой или рыночной ставки, значение которой выражается в процентных пунктах. Например, текущая базовая ставка 9% плюс спред 0,5 процентного пункта – это 9,5%. Значение спреда утверждает совет директоров КФГД.

Средневзвешенную рыночную ставку вознаграждения КФГД будет рассчитывать ежемесячно на основе ставок вознаграждения, по которым депозиты привлекались на рынке за отчетный месяц, с учетом объема привлеченных депозитов.

Новшества в методологии расчета рекомендуемых максимальных ставок вознаграждения направлены на рост эффективности, оперативности и независимости.

Во-первых, базовая ставка НБРК является главным экономическим индикатором стоимости денег в краткосрочном периоде. Теперь, с изменением методологии, ставки вознаграждения на депозитном рынке на коротких отрезках времени будут отражать ту ставку вознаграждения, которая соответствует текущей стоимости денег на рынке. Этот принцип коснется сегмента несрочных вкладов, а также срочных и сберегательных вкладов до шести месяцев.

Во-вторых, у банковского сектора появится возможность более оперативно реагировать на изменение денежно-кредитных условий. Например, линейка предельных ставок, опубликованная в начале сентября 2018 года, действовала с октября по декабрь, при этом за тот же период было опубликовано два решения по базовой ставке. За этот период базовая ставка была повышена на 0,25 процентного пункта, то есть стоимость денег на рынке выросла. Рекомендуемые максимальные ставки КФГД и, соответственно, условия по депозитам в банках не могли учитывать изменение стоимости денег на рынке.

В-третьих, в методику вычисления рекомендуемых максимальных ставок вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам изначально был заложен принцип независимого рыночного ценообразования. Однако срочные и сберегательные вклады – это новый для Казахстана финансовый инструмент, который к текущему моменту представлен на рынке менее одного года. Поэтому если в переходный период существовала объективная необходимость устанавливать рекомендуемые максимальные ставки вознаграждения с учетом экспертного суждения, для того чтобы поддержать развитие срочного депозитного рынка, то в данный момент по мере эволюции этого рынка, когда накоплено достаточно статистических данных и на рынке созданы конкурентные условия, стало возможным перейти к установлению рекомендуемых максимальных ставок вознаграждения по депозитам на основе рыночных показателей.

В КФГД отметили, что модель ценообразования на основе рыночных ставок вознаграждения применяется в других странах. Например, в США Федеральная корпорация страхования депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation) еженедельно устанавливает ограничения на максимальное значение ставки вознаграждения по депозитам, привлекаемым банками с недостаточной капитализацией, на основе рыночных значений. Сейчас предельные ставки колеблются в диапазоне от 0,81% до 1,91% годовых в зависимости от срока, вида и суммы депозита.

В Российской Федерации Банк России определяет базовый уровень доходности вкладов, превышение которого влияет на сумму взноса банка в систему страхования вкладов. Базовый уровень доходности публикуется ежемесячно для вкладов в рублях и в иностранной валюте на разные сроки – от трех месяцев до года и более. Базовый уровень также опирается на рыночные ставки вознаграждения по вкладам.

Банк Астаны продлил срок приема заявлений всех кредиторов до 29 марта

Депозиты 99,6% вкладчиков банка гарантируются в полном объеме с учетом накопленного вознаграждения.

26 Март 2019 17:28 992

Фото: Мария Матвиенко

Ликвидационная комиссия АО «Банк Астаны» продлила срок приема заявлений кредиторов – физических и юридических лиц до пятницы, 29 марта, включительно, сообщила во вторник пресс-служба Казахстанского фонда гарантирования депозитов. На основании поданных заявлений ликвидационная комиссия АО «Банк Астаны» формирует ликвидационный баланс, учитывающий обязательства банка перед каждым кредитором АО «Банк Астаны».

«Из 268458 вкладчиков АО «Банк Астаны» депозиты 267420 вкладчиков (99,6%) гарантируются в полном объеме с учетом накопленного (капитализированного) вознаграждения. Оставшиеся 1038 вкладчиков банка (0,4%) имеют депозиты сверх максимальной гарантируемой суммы. Эти вкладчики могут получить максимальную сумму гарантии в банке-агенте и обратиться в ликвидационную комиссию за выплатой остатка сверх гарантируемой суммы. Также в ликвидационную комиссию вправе обратиться вкладчики, имеющие требования по начисленному (не капитализированному и не выплаченному) вознаграждению. Вкладчики АО «Банк Астаны» – физические лица и индивидуальные предприниматели, подавшие заявления до 29 марта включительно, будут отнесены в четвертую очередь кредиторов банка», – сообщали в КФГД.

Заявления направляются в произвольной письменной форме на имя председателя ликвидационной комиссии АО «Банк Астаны» Зинуллиной Д. М. и должны содержать следующие сведения:

  • ФИО и ИИН заявителя – физического лица (прилагается копия документа, удостоверяющего личность);
  • номер банковского счета (ИИК/IBAN) или номер договора банковского счета, банковского вклада;
  • сумма неисполненных обязательств банка перед кредитором (отдельно указывается размер основного долга и вознаграждения, неустойки и иных штрафных санкций, убытков);
  • платежные реквизиты для зачисления денег (на усмотрение заявителя);
  • почтовые реквизиты (индекс, адрес) – для получения ответа от ликвидационной комиссии о результатах рассмотрения заявления кредитора.

Как уточнили в КФГД, к заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающих основание и сумму требования (например, выписку с банковского счета, договор банковского счета, банковского вклада, вступившие в законную силу решения суда или другие документы, подтверждающие право требования). Нотариальное удостоверение копий документов, предоставляемых в ликвидационную комиссию, не требуется. Выписку по счету, подтверждающую сумму требования, можно получить в филиале ликвидационной комиссии.

Заявления могут быть переданы лично в рабочие дни с 9:00 до 18:00 часов или направлены по почте в филиалы ликвидационной комиссии АО «Банк Астаны». Максимальный срок рассмотрения поступивших заявлений кредиторов составляет две недели со дня получения, если иные сроки не оговорены договором, заключенным между банком и кредитором.

В данный момент ликвидационная комиссия признала требования кредиторов – физических лиц по 480 полученным заявлениям. Эти требования уже включены в 4 очередь кредиторов.

Кредиторы могут обратиться за консультацией в головной офис ликвидационной  комиссии по телефону: 8 (727) 259 6060. Адреса филиалов ликвидационной комиссии в восьми городах Казахстана можно уточнить в колл-центре КФГД по бесплатному короткому номеру 1460, на веб-сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов: www.kdif.kz и в телеграм-чате КФГД: t.me/kdif_ask.

Как сообщается, после завершения срока приема заявлений ликвидационная комиссия АО «Банк Астаны» начнет работу по подготовке к реализации имущества банка и проведению расчетов с кредиторами банка согласно очередности.

1. В течение одного месяца ликвидационная комиссия сформирует и передаст на согласование в Национальный Банк Казахстана промежуточный баланс банка, в котором будут учтены активы банка и требования кредиторов к банку. Промежуточный баланс должен быть утвержден или отклонен в течение одного месяца с даты подачи.

2. В течение одного месяца после утверждения промежуточного баланса будет утвержден состав комитета кредиторов банка и ликвидационная комиссия начнет рассчитываться с кредиторами в порядке очередности их требований.

В комитет кредиторов войдут представители кредиторов каждой из 10 очередей, которые имеют самую большую сумму требований среди всех кредиторов данной очереди. Комитет кредиторов призван контролировать соблюдение прав всех кредиторов, а также эффективность процесса ликвидации, обоснованность расходов ликвидационной комиссии и ход реализации активов и имущества банка.

3. После утверждения состава комитета кредиторов ликвидационная комиссия начнет реализацию активов и имущества банка. В ходе продажи активов банка деньги будут распределяться между кредиторами одной очереди, подавшими заявления, пропорционально. Расчет будет проходить безналичным способом по банковским реквизитам, указанным кредитором. Сроки удовлетворения требований кредиторов каждой очереди не гарантированы и зависят от результатов реализации активов банка и претензионно-исковой работы по возврату займов, выданных банком.