/img/tv1.svg
RU KZ
DOW J 23 724,20 РТС 1 155,49
Hang Seng 24 275,22 KASE 2 243,54
FTSE 100 5 842,66 Алюминий 1 484,00
Казахстанцы предпочитают долгосрочные вклады

Казахстанцы предпочитают долгосрочные вклады

Доля долгосрочных депозитов в розничных тенговых вкладах составила 53%.  

11 Сентябрь 2019 09:55 1528

Казахстанцы предпочитают долгосрочные вклады

К августу объем вкладов в казахстанских банках составил 15,24 триллиона тенге (минус 1,3% за год), пишет ranking.kz.

Из них розничные, включая вклады нерезидентов страны, заняли 57,2% против 55% годом ранее и всего 34,1% — в аналогичном периоде 2010 года: это уже 8,71 трлн тг (плюс 2,6% к прошлому году).

Основной объем розничных вкладов (87,3%) традиционно пришелся на срочные депозиты: 7,6 трлн тг, +0,6% за год. Более половины (52,1%) в срочных депозитах физлиц занимают вклады в тенге: 3,96 трлн тг по итогам июля — на 3,6% больше, чем годом ранее.

Заметим, казахстанцы все еще предпочитают долгосрочные тенговые депозиты: их доля в срочных вкладах в нацвалюте составила 52,8% — 2,09 трлн тг. Однако показатель сократился на 2,4%, в то время как краткосрочные тенговые вклады физлиц выросли сразу на 12,2%, до 1,87 трлн тг.

Это заставляет банки предлагать максимально выгодные из возможных условия для привлечения «долгих» депозитных средств розничных клиентов. Так, из десятки крупнейших банков — держателей депозитов физлиц сберегательные депозиты на максимальный срок до трех лет, допускающие для более эффективного накопления возможность пополнения, предлагают пять БВУ: АТФ Банк, банк ЦентрКредит, Сбербанк, Евразийский банк и ForteBank. Самая высокая базовая ставка по сберегательным депозитам до трех лет с возможностью пополнения среди крупнейших БВУ по розничным вкладам — у АТФ Банка: 11,6%.

Также в тройке лидеров по базовым ставкам банк ЦентрКредит (11,4%) и Сбербанк (10,5%).

По ГЭСВ лидирует также АТФ Банк — 12,2%. На втором и третьем местах ЦентрКредит (12%) и Сбербанк (11%).

Минимальная «входная» сумма вклада у банка ЦентрКредит — от 1 тыс. тг. Следом идут АТФ Банк и Евразийский банк, с суммой открытия вклада от 15 тыс. тг.

Сбербанк и ForteBank открывают депозит с минимальной суммой от 100 тыс. тг.

Заметим, по новым правилам КФГД максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения на тот или иной месяц теперь публикуются ежемесячно. Есть вероятность, что ставки будут меняться, в том числе в сторону понижения. Долгосрочный вклад имеет определённое преимущество — позволяет «зафиксировать» комфортную ставку до окончания срока.

В десятке крупнейших БВУ столь «долгие» выгодные депозиты предлагают только рассмотренные пять БВУ и Жилстройсбербанк, однако это вклады в рамках жилищных программ.

У Kaspi Bank есть только срочный депозит на один год; Bank RBK, Jýsan Bank и Народный банк открывают депозиты на срок не более двух лет.

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Процедура AQR успешно пройдена в АТФ Банке

По итогам завершившейся процедуры оценки качества банковских активов, которая была инициирована в прошлом году  Национальным банком РК, все 14 банков уже получили отчеты и рекомендации. 

28 Февраль 2020 19:32 1672

Процедура AQR успешно пройдена в АТФ Банке

Напомним, что главной целью такого масштабного для Казахстана проекта, как AQR, стало системное улучшение режима регулирования и повышение прозрачности данных о состоянии банковской системы.

В АТФ Банке  считают, что AQR положительно скажется на развитии банка, и оценивают свое состоявшееся участие в нем как успешное.  По результатам AQR банк выполняет норматив достаточности капитала выше 7,5% с учетом действий, предпринятых банком и акционерами после отчетной даты AQR (большая часть эффекта, или 80 млрд тенге), а также  мер поддержания капитализации банков со стороны акционера на сумму 44,2 млрд тенге, в том числе для покрытия рисков в рамках гарантии на сумму не более 33,8 млрд тенге.

Начиная с 2013 года АТФ Банк активно работает над улучшением качества своего портфеля  активов. Особое внимание уделяется  очистке проблемного портфеля от «исторических» кредитов, которые достались банку в наследство. Следует отметить, что на момент прихода нового акционера NPL банка был на уровне 45,5%. И вот уже несколько лет спустя, на начало текущего  года, этот показатель снижен до 7,16%.  Это стало результатом тех управленческих решений, когда работа с проблемным портфелем в течение последних лет считалась стратегически важной в деятельности банка. За этот период банку удалось взыскать значительную сумму по проблемным займам и провести работу по принятию залогов, которые позже были реализованы. Результатом стала сумма в объеме более 1 млрд долларов, которая была возвращена в банк. Еще одним инструментом управления активами является то, что значительная часть полученной прибыли, около 80%,   ежегодно направляется  на формирование провизий по проблемным займам. И это также в особенности касается «исторических» кредитов. В 2020 году банк продолжит использовать этот инструмент для эффективного управления качеством портфеля.

В АТФ Банке отмечают, что удовлетворены полученным результатом, особенно принимая во внимание то, что  методология, которая применялась для оценки качества активов, носит консервативный характер и отличается от того подхода, который используется регулятором в трактовке пруденциальных  нормативов в более строгую сторону.

«Это сильно повлияло на  результаты, которые мы получили по итогам первого этапа AQR. Однако с того момента мы провели масштабную работу по улучшению качества активов через погашения и увеличение залогового обеспечения. Результатом этой работы стало то, что необходимый объем дополнительных провизий снизился более чем на 65%,  и это положительно повлияло на итоговый показатель коэффициента достаточности капитала, – подчеркнул Сергей Коваленко, председатель правления АО «АТФ Банк». – Также важно отметить, что акционером банка будут внесены деньги в уставный капитал банка. Кроме того, получена гарантия Фонда проблемных кредитов под 3% годовых. В  результате  банк располагает достаточным объемом капитала по итогам проверки».

На текущий момент в нормах отчетности АТФ Банк имеет высокий уровень достаточности капитала и адекватный уровень ликвидности, что создает возможности для дальнейшего наращивания его активов:  регуляторный капитал достиг 295,2 млрд. тенге, а коэффициент достаточности капитала k1 на уровне 9-10%, а k2 – 23,2%, что превышает установленный норматив с учетом консервационного буфера практически в два раза (норматив = 10,0%).

 В АТФ Банке уверены, что AQR произведет положительный эффект как на финансовую сферу в целом, так и на сам банк, который прочно входит в число крупнейших банков Казахстана.  Дело в том, что требования и нормы, которые применялись при проведении AQR, повлекут за собой внедрение новых стандартов к внутренним бизнес-процессам банков, а системный подход даст импульс цифровизации их внутренних процессов. Так, АТФ Банком уже разработан план мероприятий, в рамках которого предусмотрена  доработка  ряда процессов и связанных с ними нормативных документов  и внутренних IT-систем.  Все это позволит банку сохранить активность в финансировании бизнеса банком через доступное кредитование.

Так согласно данным НБРК на 1 января 2020 года, АТФ Банк занимает шестое место по объему активов, по объему кредитного портфеля и по объему депозитного портфеля с долями рынка 5,3%, 6,4% и 5,1% соответственно.

В Казахстане обменники уходят в прошлое

Взят курс на онлайн-конвертацию валюты через банки.  

28 Октябрь 2019 09:37 2444

В Казахстане обменники уходят в прошлое

В августе текущего года официальный средний курс доллара составил 386,67 тг — на 8,5% выше, чем в аналогичном периоде прошлого года (356,54 тг).

Удорожание доллара повлияло на рост нетто-продаж: за январь-август текущего года «чистые» продажи американской валюты обменными пунктами увеличились на 60,3% за год, до 1,3 трлн в тенговом эквиваленте, сообщает ranking.kz.

В соответствующем периоде годом ранее нетто-продажи в секторе составили 800,3 млрд тг. Наибольший объем нетто-продаж долларов в текущем году наблюдался в июне (384,2 млрд тг).

«Чистые» продажи евро обменными пунктами за восемь месяцев текущего года также в плюсе: зафиксирован рост к аналогичному периоду прошлого года на 49,4%, объем нетто-продаж составил 247,4 млрд тг (годом ранее — 165,6 млрд тг).

В то же время нетто-продажи российских рублей сократились на 13,6% за год: с 494,1 млрд до 426,7 млрд тг в январе-августе 2019 года.

Основная часть обменных пунктов в РК приходится на БВУ, их доля от общего количества составила 65,8%, или 1,7 тыс. единиц. Рыночная доля обменных пунктов небанковских юридических лиц, в свою очередь, равна 34,2%, или 905 обменных пунктов.

Новые технологии меняют привычные схемы обмена валют. Это идет на пользу как физическим лицам, так и корпоративному сектору. На конец августа 2019 года сумма средств, лежащих на текущих счетах юридических лиц в БВУ РК, составила 3,6 трлн тг — на 4,5% больше, чем в соответствующем периоде прошлого года (3,5 трлн тг).

Более половины средств на текущих счетах бизнеса хранится в иностранной валюте — 1,9 трлн тг, или 52,9% от общей суммы (годом ранее — 1,8 трлн тг, или 51,1%). За год средства в иностранной валюте увеличились на 8,3%.

Соответственно, доля средств на текущих счетах юрлиц в национальной валюте составила 47,1%, или 1,7 трлн тг (годом ранее — 48,9%, или 1,7 трлн тг).

Для юридических лиц конвертация валюты через традиционные обменные пункты в скором времени может потерять актуальность. Связано это с предоставлением крупнейшими банками услуг по обмену валюты онлайн: с помощью сайта и через интернет-банкинг в режиме реального времени. Это обеспечит бизнесу большую мобильность и комфорт в сфере валютных операций.

Подписка на новости: