Некоторые оставшиеся в программе оздоровления банки-участники могут выполнить требования по формированию провизий раньше срока. Такое мнение высказал первый заместитель председателя агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олег Смоляков.

В 2017 году в Казахстане была запущена пятилетняя программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Пяти банкам были выделены средства на общую сумму 653,7 млрд тенге.

В феврале 2018 года Нацбанк принял решение завершить реализацию этой программы в части докапитализации. Тогда экс-глава НБ РК Данияр Акишев заявил, что в Нацбанке уже видят, что небольшие банки, состояние которых не представляет никакой угрозы для финансовой стабильности, надеются на участие в программе, и после этого программа была закрыта. Однако в феврале этого года после AQR была запущена вторая часть программы, в которую был добавлен новый игрок – Нурбанк, а планы банков-участников были актуализированы.

Два банка после исполнения обязательств по формированию провизий в объемах, достаточных для покрытия убытков, досрочно вышли из программы в 2018 и 2019 годах. Как пояснил Олег Смоляков, за счет оздоровления, в том числе вливаний со стороны акционеров, эти два финансовых института сформировали провизии в полном объеме, которые требовались на тот момент регулятором, и, соответственно, с точки зрения провизий банки вышли из программы. Но инструмент, который был предоставлен, – это субординированные облигации сроком на 15 лет, остался. Напомним, Казахстанский фонд устойчивости приобрел у банков субординированные облигации с процентной ставкой 4% и обязательством банка погасить их по истечении 15 лет.

По словам Смолякова, за время действия программы оздоровления все участники сформировали дополнительные провизии по займам на общую сумму 767 млрд тенге. На 1 января 2020 года за счет созданных провизий списано с баланса банков проблемных займов на общую сумму почти 1 трлн тенге, из них 769 млрд тенге – займы, включенные в планы мероприятий.

На сегодняшний день в программе остаются четыре банка: АТФ Банк, Евразийский банк, Банк ЦентрКредит и Нурбанк.

«До AQR в рамках программы оздоровления по всем банкам был разработан план действий, рассчитанный на пять лет, и за три года порядка 80-90% требуемых регулятором провизий были ими сформированы. 65% из этих средств банки внесли за счет вливаний акционеров либо операционной прибыли. После проведения AQR (оценка качества активов. – Прим. авт.) произошла актуализация данных, и с марта по конец июня планы на предстоящие годы по созданию провизий были сформированы на треть, это порядка еще 78 млрд тенге», – подчеркнул Олег Смоляков.

«Мы в надзоре выступаем за то, чтобы банки формировали провизии, поэтому рассчитываем, чтобы этот процесс проходил быстрее», – пояснил первый зампред АРРФР.

По его словам, некоторые банки смогут в полной мере сформировать требуемые провизии уже в следующем году, однако на это будет влиять развитие ситуации, связанной с пандемией, и экономическое положение. При этом регулятор разработал несколько сценариев развития финансового рынка в связи с пандемией и приостановкой экономической деятельности в период локдаунов. Однако, согласился Олег Смоляков, отложенный эффект для банковского сектора все же будет.

Антон Жданов

Подпишитесь на наш канал Telegram!

Пандемия должна была ускорить переход клиентов банков в онлайн-обслуживание. Сами игроки на фоне закрытых отделений усилили свои удаленные сервисы для бесперебойного обслуживания. Однако, судя по всему, банкиры пока не спешат массово сокращать отделения.

По данным агентства по регулированию и развитию финансового рынка, за восемь месяцев этого года динамика сокращения филиальной сети была ниже, чем в аналогичном периоде прошлого года. С начала 2020 года число филиалов и дополнительных помещений финансовых институтов снизилось на 11 отделений, в то время как за аналогичный период 2019 года их количество сократилось на 45.

Наибольшее сокращение филиалов отмечалось в карантинные месяцы – апреле и июле (снижение на 10 и 14 отделений соответственно). С февраля по март 2020 года, наоборот, отмечался рост отделений, их число увеличилось на 18.

Произошли и изменения локаций банковских офисов, в частности, с начала года в Алматы число отделений снизилось на семь офисов – до 329, в Нур-Султане – минус четыре отделения – до 180, в Восточно-Казахстанской и Актюбинской областях – по три (на начало сентября 175 и 95 соответственно). Одновременно расширение филиальной сети произошло в Туркестанской области на четыре – до 58, в Шымкенте – на три – до 86, в Кызылординской – на три – до 55 отделений.

Банкиры отмечают, что пандемия существенно подстегнула переход клиентов из офлайна в онлайн. И эта тенденция продолжится. Именно поэтому некоторые игроки оптимизируют свои филиальные сети. Число отделений Jýsan Bank с начала года снизилось на 15, у Kaspi Bank – на 11, у Народного банка – на пять.

Пока одни игроки постепенно оптимизируют филиальные сети, другие наращивают свое присутствие в регионах. Лидером по расширению сети с начала года стал ДБ АО «Сбербанк России», финансовый институт открыл 13 офисов. Банк «ЦентрКредит» увеличил филиальную сеть на семь отделений, сеть Жилстройсбербанка пополнились двумя новыми отделениями с начала года.

Очевидно, что динамика снижения филиальной сети ускорится после лишения лицензии Tengri Bank, который на начало сентября имел 15 филиалов и дополнительных помещений по Казахстану.

В целом пока банкиры не готовы массово отказываться от физического присутствия, параллельно наращивая свои банкоматные сети, и усиливать интернет-обслуживание.

Жанторе Касым

Подпишитесь на наш канал Telegram!