На какие цели Аграрная кредитная корпорация привлекает 100 млн евро, когда будут внедрены электронные зерновые расписки и как идёт возврат средств в размере 60 млрд тенге, потраченных на весенние полевые работы, Atameken Вusiness Сhannel рассказал председатель правления Нармухан Сарыбаев.
– Нармухан Калмаханович, какие суммы Аграрной кредитной корпорации остались в Астана Банке, Эксимбанке, РБК, Казахинвестбанке?
– На момент ухудшения финансовой устойчивости перечисленных банков денежные средства корпорации на счетах данных финансовых организаций не хранились. Риск-менеджмент компании мониторит состояние банков второго уровня на постоянной основе, мы консолидируем и анализируем информацию по всем показателям и, если есть ухудшение, оперативно выносим вопрос об уменьшении лимитов.
Когда мы увидели тенденцию понижения финансовых показателей, снижения качества портфеля, нарушение пруденциальных нормативов Национального банка, оперативно приняли решение о пересмотре лимитов и в мае 2017 года вывели денежные средства из этих банков.
Есть проекты, которые были профинансированы через данные банки до ухудшения их финансовой устойчивости. То есть корпорация фондировала банки, для того чтобы они финансировали конкретные проекты в сельской отрасли. По этим проектам ситуация следующая. Корпорация забрала данные проекты на обслуживание из данных банков, соответственно, заёмщики будут погашать задолженность напрямую в корпорацию.
– Какой объём проблемных кредитов имеется в структуре портфеля?
– В банковском секторе доля проблемных кредитов, как правило, в районе 10 процентов. В нашем случае по состоянию на 1 июля 2018 года просрочка по общему ссудному долгу составила шесть процентов. Если ссудный портфель у нас достиг 310 миллиардов тенге, из них просроченными являются 18 миллиардов тенге.
– Вы говорили, что ждёте решение от Национального банка по хеджированию займа Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) на сумму 100 миллионов евро. На какой стадии вопрос находится в настоящее время?
– Дело немного затягивается. ЕИБ отрабатывает данный вопрос с Национальным банком. В настоящее время рассматривается в большей части не хеджирование, а привлечение тенговой ликвидности посредством выпуска облигаций ЕИБ, деноминированных в тенге. ЕИБ планирует выпустить свои облигации на территории Республики Казахстан. Ввиду рейтинга ЕИБ на уровне ААA такие облигации признаются надежным финансовым инструментом и могут быть приобретены Национальным банком РК. Далее ЕИБ за счет привлечённых от Нацбанка ресурсов рассмотрит возможность финансирования корпорации.
Также хеджирование возможно через европейскую компанию TCX, которая была готова хеджировать заём корпорации. Таким образом, индикативная ставка привлечения средств в тенге с учётом хеджа составила бы порядка 11-12 процентов годовых в тенге. Этот вариант в настоящее время также рассматривается Национальным банком.
– В таком случае кто будет нести валютные риски?
– Валютных рисков не будет, так как в любом случае заём будет предоставлен корпорации в тенге.
В первом случае ЕИБ привлекает тенговую ликвидность и размещает ее в корпорацию. Во втором случае риск изменения валютного курса принимает на себя компания TCX.
На данный момент мы рассматриваем, какой вариант для нас будет дешевле – хеджирование или выпуск бумаг ЕИБ для Нацбанка.
– Какая будет ставка для конечного потребителя?
– Предполагается, что для заёмщиков ставка вознаграждения составит порядка 16 процентов. Данный вопрос будет зависеть от договорённостей по хеджу. Но самое главное, процентная ставка будет субсидироваться государством.
Некоторое время назад в силу вступил приказ министра сельского хозяйства по субсидированию ставки вознаграждения по кредитам и лизингу технологического оборудования, на приобретение сельскохозяйственных животных, а также с/х техники. Согласно данному приказу часть вознаграждения в размере до 10 процентов будет субсидироваться государством. Таким образом, кредитные ресурсы обойдутся конечному заёмщику по ставке шесть процентов годовых.
Напомню, что сейчас происходит переориентирование субсидий с менее эффективных на более эффективные, которые стимулируют приток инвестиций в отрасль.
К примеру, субсидирование на килограмм произведённой мясной продукции не означает увеличение мясной продукции в целом в стране.
Субсидии, привязанные к натуральным показателям, будут трансформироваться в инвестиционные и субсидирование ставки вознаграждения, то есть будут направлены на стимулирование увеличения объёмов, повышения качества и, как было отмечено выше, привлечение инвестиций.
– Идёт ли сбор заявок на финансирование проектов, на которые привлекаются 100 миллионов евро?
– Сбор заявок в настоящий момент не осуществляется, однако ведётся консультирование потенциальных клиентов по возможному финансированию.
Средства предназначены на реализацию проектов в сфере возобновляемых источников энергии и те направления, которые способствуют уменьшению выбросов углекислого газа, например, теплицы, покупка техники, окультуривание пастбищ, восстановление деградированных пастбищ.
– Звучали мнения по организации финансирования крестьян под залог электронных зерновых расписок. Будет ли работать данный механизм?
– Как известно, бумажные расписки мы сейчас в работу не принимаем. Так как раньше элеватор мог выписывать расписки на объёмы зерна, превышающие свои ёмкости, или даже расписки могли выписываться на лиц, которые выращиванием этого зерна не занимались.
Уровень риска электронных расписок в этом смысле намного ниже бумажных, и мы это признаём. Вместе с тем, для того чтобы использовать этот новый инструмент залогового обеспечения, необходимо определенное время.
К тому же на сегодня обращений сельхозтоваропроизводителей с просьбой получить кредит под залог электронной расписки в корпорацию не поступало.
– Есть ли статистика о том, сколько было выдано фиктивных бумажных расписок?
– Однозначной статистики о фиктивных зерновых расписках не имеется. Хотелось бы лишь отметить, что залог бумажных зерновых расписок – это обеспечение, то есть вторичный источник погашения кредитов. Если кредит погашается своевременно, то об этом залоге никто не вспоминает.
В случае если все же кредит не погашается и становится также известно, что зерна на элеваторе нет, тогда выставляется требование о замене залогового обеспечения другим имуществом и инициируются процедуры взыскания.
И наоборот, если зерно отсутствует и требование о замене обеспечения не исполняется, но кредит погашается, то задолженность не взыскивается, так как заёмщик обслуживает свой долг.
– Финансировала ли Аграрная корпорация в этом году холдинг "Атамекен-Агро"?
– Да, это здравствующая компания, мы финансировали проведение весенних полевых работ под гарантию банка второго уровня под два процента, сумму назвать не могу, так как это банковская тайна.
– Финансирует ли АКК такие компании, как "Казэкспортастык", "Алиби", "АПК-Инвест", "Олжа-агро"? В СМИ были сообщения, что АКК выделяет миллиарды тенге на финансирование данных холдингов.
– В этом году "Алиби", "АПК-Инвест", "Олжа-агро" корпорацией не финансировались. Отдельные компании группы "Казэкспортастык" были профинансированы через банки второго уровня. Данная группа компаний находится на стадии оздоровления, платежи выплачивают своевременно. Обязательства, которые имелись у группы, выполнялись своевременно, статуса "проблемных кредитов" не имеется.
– Как возвращаются средства в размере 60 миллиардов тенге, потраченные на весенние полевые работы?
– Для начала следует отметить, что финансированием охвачено более трёх миллионов гектаров и практически 1900 сельхозтоваропроизводителей.
Для заёмщиков, профинансированных под банковскую гарантию или под фондирование банка, срок возврата установлен 1 декабря текущего года. Погашение должно быть произведено одним траншем после сбора урожая и продажи зерна.
Заёмщики, получившие средства через кредитные товарищества, 40 процентов задолженности погашают до 1 декабря, 60 процентов – до 31 марта следующего года.
Также следует пояснить, что корпорацией бюджетный кредит 60 миллиардов тенге должен быть полностью погашен до 25 декабря. Разницу по средствам, которые погашаются кредитными товариществами к 31 марта, корпорация обеспечивает за счёт краткосрочных займов, привлекаемых на рынке. В связи с чем кредитные товарищества на эту часть выплачивают более высокую процентную ставку.
– Касательно программы "Сыбага". Почему идёт импорт крупного рогатого скота, чем обусловлен ориентир на говядину, а не конину или баранину?
– Данное обстоятельство обусловлено прежде всего тем, что была проведена большая работа по анализу экспортного потенциала в разрезе отраслей. Исходя из состояния пастбищ, инфраструктуры, базового поголовья скота лидирующие объёмы по экспортной выручке, которые мы можем получить, – за мясным животноводством, а именно крупный и мелкий рогатый скот.
Как достичь этого в относительно короткие сроки? Это невозможно сделать только за счёт прироста на базе имеющегося в Казахстане скота. Для этих целей необходимо увеличивать поголовье скота за счёт импорта, в том числе племенного скота и улучшения качества КРС и МРС. По этой программе мы финансируем на 15 лет под четыре процента годовых (с учётом субсидирования) на приобретение поголовья и техники, а также на оборотные средства.
Майра Медеубаева
