23 марта президент Касым-Жомарт Токаев поручил приостановить выплату основного долга и вознаграждения по кредитам финансовых организаций для граждан и бизнеса.
Выплаты будут приостановлены заемщикам, пострадавшим в результате введения в стране чрезвычайного положения в период с 16 марта по 15 апреля. Это относится к займам, выданным банками второго уровня, микрофинансовыми организациями, ломбардами, компаниями онлайн-кредитования, кредитными товариществами.
По данным заместителя председателя правления агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Нурлана Абдрахманова, на 11:00 четверга, 2 апреля, банки второго уровня и микрофинансовые организации уже приняли от физических лиц 84 345 заявок на приостановление выплат и одобрили из них 12 071.
По индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего бизнеса банки второго уровня и микрофинансовые организации приняли 17 671 заявку на приостановление выплат, из них одобрено 3244 заявки.
Кому писать заявление, кому – не надо
Спикер напомнил, каков порядок для тех, кто хочет получить отсрочку.
Физическим лицам из категории социально уязвимых слоев, получателям АСП или официально зарегистрированным безработными подавать заявление или предоставлять какие-либо документы не нужно. Достаточно согласия. Его финансовые организации могут получить от заемщиков через мобильное приложение, СМС-сообщения или телефонные звонки – все дистанционно.
Для граждан, которые к указанным слоям не относятся, порядок такой: они подают заявление, в котором указывают одну из причин ухудшения своего финансового положения. Делается это также дистанционно и без предоставления подтверждающих документов.
Причин ухудшения финансового положения пока определено шесть, но список открытый. Одна из них – "в связи с временной потерей трудоспособности по причине карантина". Второй пример – когда работник находится в неоплачиваемом трудовом отпуске. Прекращение или расторжение трудового договора, уменьшение или прекращение выплаты зарплаты или иных доходов также могут стать причинами отсрочки платежей по кредитам.
"Граждане могут указать иные причины ухудшения финансового положения. Банки должны рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней, на самом деле рассматривают намного быстрее. Отказать могут только в том случае, если у них есть информация, что у заемщика не произошло ухудшение финансового положения. Если заемщик указывает причиной одну из тех, которые указаны выше, то будет предоставлена отсрочка", – рассказал Нурлан Абдрахманов.
Списки по бизнесу будут дополняться
По субъектам МСБ также все делается дистанционно, без физического присутствия и подписания документов. Необходимо заявление. Отсрочка предоставляется в двух случаях. Если субъект предпринимательства работает в той сфере, которая входит в число наиболее пострадавших от ЧП и карантина либо его финансовое положение существенно ухудшилось.
"Мы предусмотрели девять видов экономической деятельности, кому предоставляется отсрочка. Это торговля, ТРЦ, арендаторы в этих ТРЦ, туризм, сектор услуг, бытовых услуг, общественное питание, кафе, рестораны, перевозки, сектор развлечения, досуга, театры, кинотеатры, оздоровительные организации, фитнес-центры. Список также открыт, он будет расширяться с учетом предложений от палаты "Атамекен", министерства нацэкономики", – сообщил зампред правления АРРФР.
Второй случай, когда бизнесу могут предоставить отсрочку по кредиту, – когда произошло ухудшение финансового положения субъекта МСБ в связи с тем, что из-за чрезвычайного положения снизился объем продаж, сократился штат и др.
Отразится ли отсрочка на кредитной истории?
Блок вопросов, адресованных Нурлану Абдрахманову, был посвящен деталям предлагаемого механизма отсрочки.
Так, его спросили: "Отразится ли отсрочка на кредитной истории заемщика?"
"В рамках положения, приказа о порядке приостановления выплат есть пункт 10, который напрямую требует от банков, МФО, компаний онлайн-кредитования, ломбардов приостановить претензионно-исковую работу, применение платежных требований на счета до того момента, пока по ним не будет принято решение об отсрочке. Такое указание было принято, доведено до банков. АРРФР следит за тем, чтобы банки соблюдали эти условия", – рассказал спикер.
Он напомнил, что в агентстве по регулированию и развитию финансовых рынков есть колл-центр, куда граждане могут звонить и сообщать обо всех фактах нарушения требований банками и другими финорганизациями.
Отвечая на вопрос о влиянии отсрочки на кредитную историю, он пояснил: "На кредитную историю отсрочка или приостановление выплат никаким образом повлиять не может. Это также установлено порядком, который принят агентством".
Механизм против переплаты разрабатывается
"Будет ли у клиента переплата по потребительским кредитам?" – такой вопрос задали в ходе онлайн-брифинга по разъяснению механизмов отсрочки платежей по кредитам и вознаграждению для физлиц и МСБ.
Прежде всего спикер отметил, что порядок приостановления действует на все без исключения займы для физлиц, субъектов МСБ, индивидуальных предпринимателей – залоговые, беззалоговые, ипотечные кредиты, займы на пополнение оборотных средств. Все кредиты попадают под разработанный порядок.
"По поводу переплаты. Поручение главы государства поддерживается финансовыми организациями. Агентство уже приступило к его выполнению. Вместе с финансовыми организациями, банками в первую очередь, мы работаем над механизмом, чтобы объем выплат, которые были приостановлены и будут уплачены по окончанию срока, не превышал те выплаты, которые были предусмотрены договором. Это исключает переплату. Работа над механизмом в настоящее время ведется. Дополнительно мы сообщим результаты", – сказал спикер.
По коллекторам тоже?
Нурлан Абдрахманов пояснил, распространяется ли отсрочка на тех граждан, у которых долг передан в коллекторские агентства или есть исполнительный лист от частных судебных исполнителей.
"Коллекторам законодательно переуступаются или передаются на взыскание договора банковского займа, микрокредиты. Они попадают под приказ об отсрочке выплат. Соответственно, на коллекторов, которыми эти займы были перекуплены, все требования о приостановлении также распространяются. Требования обязательны для исполнения".
Вопрос об ответственности
"Будут ли применяться к финорганизациям, которые оказываются предоставлять отсрочку, меры наказания?" По обращениям граждан: заемщики сообщают, что столкнулись с компаниями, которые утверждают, что не являются банками и поэтому на них не распространяются меры.
Нурлан Абдрахманов прокомментировал:
"На все субъекты, которые занимаются онлайн-кредитованием, на ломбарды распространяются утвержденные требования – тот порядок предоставления отсрочки, который утвержден АРРФР. Он распространяется на банки, МФО, компании онлайн-кредитования, ломбарды. Если отказывают, то у нас есть телефон, по которому можно звонить в колл-центр, и мы будем разбираться по каждому случаю".
Агентство активно проводит мониторинг.
"Мы смотрим за тем, как банки, МФО уже реализовали те требования, которые есть. Смотрим, за их информационными ресурсами, сайтами, за мобильными приложениями – вся ли информация там указана, правильно ли донесли до граждан и бизнеса условия. К отдельным МФО и банкам мы уже применили надзорные меры. Это означает, что они должны устранить недостатки в сжатые сроки", – рассказал спикер.
1350 финансовых организаций проверят
"Мы приняли решение и приступим к проверке небанковских организаций", – рассказал также Нурлан Абдрахманов.
"Со стороны агентства мы приняли план проверок, приступим к его реализации, когда будут заканчиваться карантинные ограничения. Будут проверены 1100 ломбардов, порядка 50 компаний онлайн-кредитования и 200 субъектов микрофинансирования. Будет создано 39 проверяющих групп по всему Казахстану", – рассказал спикер.
Цель проверки – выявление признаков финансовых пирамид, нарушения законодательства. И самое главное – проверка выполнения тех требований и поручений, которые даны по отсрочке платежей по кредитам и вознаграждению.
600 млрд для бизнеса и ИП
Нурлан Абдрахманов также рассказал о такой мере, озвученной президентом и реализуемой АРРФР и Нацбанком, как программа льготного кредитования субъектов МСБ и индивидуальных на оборотный капитал.
Общий бюджет программы – 600 млрд тенге. МСБ и ИП, пострадавшие от чрезвычайного положения, смогут получить кредиты по ставке 8% на срок 12 месяцев. Ограничение: для субъектов МСБ – до 3 млрд тенге, для ИП – до 50 млн тенге.
Кредит на пополнение оборотных средств перечисляется на банковский счет заемщика, и заемщик осуществляет платежи в оплату товаров, работ, услуг, налогов и других платежей в бюджет, заработной платы безналичным способом.
Оператором по этой программе определен Казахстанский фонд устойчивости (КФУ). Нацбанк докапитализирует КФУ на 600 млрд тенге, КФУ в свою очередь разместит обусловленный вклад в банках второго уровня.
Как пояснил спикер, в программе будут участвовать банки, прошедшие AQR, это "банки, работающие в Казахстане" и имеющие в своем портфеле займы субъектам МСБ. Их для программы определено 13.
Елена Тумашова
