/img/tv1.svg
RU KZ
Заявки на отсрочку платежей по кредитам уже одобряют

Заявки на отсрочку платежей по кредитам уже одобряют

Но есть вопросы переплаты, кредитной истории и отказов со стороны финансовых компаний.

21:27 02 Апрель 2020 3209

Заявки на отсрочку платежей по кредитам уже одобряют

Автор:

Елена Тумашова

23 марта президент Касым-Жомарт Токаев поручил приостановить выплату основного долга и вознаграждения по кредитам финансовых организаций для граждан и бизнеса.

Выплаты будут приостановлены заемщикам, пострадавшим в результате введения в стране чрезвычайного положения в период с 16 марта по 15 апреля. Это относится к займам, выданным банками второго уровня, микрофинансовыми организациями, ломбардами, компаниями онлайн-кредитования, кредитными товариществами.

По данным заместителя председателя правления агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Нурлана Абдрахманова, на 11:00 четверга, 2 апреля, банки второго уровня и микрофинансовые организации уже приняли от физических лиц 84 345 заявок на приостановление выплат и одобрили из них 12 071.

По индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего бизнеса банки второго уровня и микрофинансовые организации приняли 17 671 заявку на приостановление выплат, из них одобрено 3244 заявки.

Кому писать заявление, кому – не надо

Спикер напомнил, каков порядок для тех, кто хочет получить отсрочку.

Физическим лицам из категории социально уязвимых слоев, получателям АСП или официально зарегистрированным безработными подавать заявление или предоставлять какие-либо документы не нужно. Достаточно согласия. Его финансовые организации могут получить от заемщиков через мобильное приложение, СМС-сообщения или телефонные звонки – все дистанционно.

Для граждан, которые к указанным слоям не относятся, порядок такой: они подают заявление, в котором указывают одну из причин ухудшения своего финансового положения. Делается это также дистанционно и без предоставления подтверждающих документов.

Причин ухудшения финансового положения пока определено шесть, но список открытый. Одна из них – «в связи с временной потерей трудоспособности по причине карантина». Второй пример – когда работник находится в неоплачиваемом трудовом отпуске. Прекращение или расторжение трудового договора, уменьшение или прекращение выплаты зарплаты или иных доходов также могут стать причинами отсрочки платежей по кредитам.

«Граждане могут указать иные причины ухудшения финансового положения. Банки должны рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней, на самом деле рассматривают намного быстрее. Отказать могут только в том случае, если у них есть информация, что у заемщика не произошло ухудшение финансового положения. Если заемщик указывает причиной одну из тех, которые указаны выше, то будет предоставлена отсрочка», – рассказал Нурлан Абдрахманов.

Списки по бизнесу будут дополняться

По субъектам МСБ также все делается дистанционно, без физического присутствия и подписания документов. Необходимо заявление. Отсрочка предоставляется в двух случаях. Если субъект предпринимательства работает в той сфере, которая входит в число наиболее пострадавших от ЧП и карантина либо его финансовое положение существенно ухудшилось.

«Мы предусмотрели девять видов экономической деятельности, кому предоставляется отсрочка. Это торговля, ТРЦ, арендаторы в этих ТРЦ, туризм, сектор услуг, бытовых услуг, общественное питание, кафе, рестораны, перевозки, сектор развлечения, досуга, театры, кинотеатры, оздоровительные организации, фитнес-центры. Список также открыт, он будет расширяться с учетом предложений от палаты «Атамекен», министерства нацэкономики», – сообщил зампред правления АРРФР.

Второй случай, когда бизнесу могут предоставить отсрочку по кредиту, – когда произошло ухудшение финансового положения субъекта МСБ в связи с тем, что из-за чрезвычайного положения снизился объем продаж, сократился штат и др.

Отразится ли отсрочка на кредитной истории?

Блок вопросов, адресованных Нурлану Абдрахманову, был посвящен деталям предлагаемого механизма отсрочки.

Так, его спросили: «Отразится ли отсрочка на кредитной истории заемщика?»

«В рамках положения, приказа о порядке приостановления выплат есть пункт 10, который напрямую требует от банков, МФО, компаний онлайн-кредитования, ломбардов приостановить претензионно-исковую работу, применение платежных требований на счета до того момента, пока по ним не будет принято решение об отсрочке. Такое указание было принято, доведено до банков. АРРФР следит за тем, чтобы банки соблюдали эти условия», – рассказал спикер.

Он напомнил, что в агентстве по регулированию и развитию финансовых рынков есть колл-центр, куда граждане могут звонить и сообщать обо всех фактах нарушения требований банками и другими финорганизациями.

Отвечая на вопрос о влиянии отсрочки на кредитную историю, он пояснил: «На кредитную историю отсрочка или приостановление выплат никаким образом повлиять не может. Это также установлено порядком, который принят агентством».

Механизм против переплаты разрабатывается

«Будет ли у клиента переплата по потребительским кредитам?» – такой вопрос задали в ходе онлайн-брифинга по разъяснению механизмов отсрочки платежей по кредитам и вознаграждению для физлиц и МСБ.

Прежде всего спикер отметил, что порядок приостановления действует на все без исключения займы для физлиц, субъектов МСБ, индивидуальных предпринимателей – залоговые, беззалоговые, ипотечные кредиты, займы на пополнение оборотных средств. Все кредиты попадают под разработанный порядок.

«По поводу переплаты. Поручение главы государства поддерживается финансовыми организациями. Агентство уже приступило к его выполнению. Вместе с финансовыми организациями, банками в первую очередь, мы работаем над механизмом, чтобы объем выплат, которые были приостановлены и будут уплачены по окончанию срока, не превышал те выплаты, которые были предусмотрены договором. Это исключает переплату. Работа над механизмом в настоящее время ведется. Дополнительно мы сообщим результаты», – сказал спикер.

По коллекторам тоже?

Нурлан Абдрахманов пояснил, распространяется ли отсрочка на тех граждан, у которых долг передан в коллекторские агентства или есть исполнительный лист от частных судебных исполнителей.

«Коллекторам законодательно переуступаются или передаются на взыскание договора банковского займа, микрокредиты. Они попадают под приказ об отсрочке выплат. Соответственно, на коллекторов, которыми эти займы были перекуплены, все требования о приостановлении также распространяются. Требования обязательны для исполнения».

Вопрос об ответственности

«Будут ли применяться к финорганизациям, которые оказываются предоставлять отсрочку, меры наказания?» По обращениям граждан: заемщики сообщают, что столкнулись с компаниями, которые утверждают, что не являются банками и поэтому на них не распространяются меры.

Нурлан Абдрахманов прокомментировал:

«На все субъекты, которые занимаются онлайн-кредитованием, на ломбарды распространяются утвержденные требования – тот порядок предоставления отсрочки, который утвержден АРРФР. Он распространяется на банки, МФО, компании онлайн-кредитования, ломбарды. Если отказывают, то у нас есть телефон, по которому можно звонить в колл-центр, и мы будем разбираться по каждому случаю».

Агентство активно проводит мониторинг.

«Мы смотрим за тем, как банки, МФО уже реализовали те требования, которые есть. Смотрим, за их информационными ресурсами, сайтами, за мобильными приложениями – вся ли информация там указана, правильно ли донесли до граждан и бизнеса условия. К отдельным МФО и банкам мы уже применили надзорные меры. Это означает, что они должны устранить недостатки в сжатые сроки», – рассказал спикер.

1350 финансовых организаций проверят

«Мы приняли решение и приступим к проверке небанковских организаций», – рассказал также Нурлан Абдрахманов.

«Со стороны агентства мы приняли план проверок, приступим к его реализации, когда будут заканчиваться карантинные ограничения. Будут проверены 1100 ломбардов, порядка 50 компаний онлайн-кредитования и 200 субъектов микрофинансирования. Будет создано 39 проверяющих групп по всему Казахстану», – рассказал спикер.

Цель проверки – выявление признаков финансовых пирамид, нарушения законодательства. И самое главное – проверка выполнения тех требований и поручений, которые даны по отсрочке платежей по кредитам и вознаграждению.

600 млрд для бизнеса и ИП

Нурлан Абдрахманов также рассказал о такой мере, озвученной президентом и реализуемой АРРФР и Нацбанком, как программа льготного кредитования субъектов МСБ и индивидуальных на оборотный капитал.

Общий бюджет программы – 600 млрд тенге. МСБ и ИП, пострадавшие от чрезвычайного положения, смогут получить кредиты по ставке 8% на срок 12 месяцев. Ограничение: для субъектов МСБ – до 3 млрд тенге, для ИП – до 50 млн тенге.

Кредит на пополнение оборотных средств перечисляется на банковский счет заемщика, и заемщик осуществляет платежи в оплату товаров, работ, услуг, налогов и других платежей в бюджет, заработной платы безналичным способом.

Оператором по этой программе определен Казахстанский фонд устойчивости (КФУ). Нацбанк докапитализирует КФУ на 600 млрд тенге, КФУ в свою очередь разместит обусловленный вклад в банках второго уровня.

Как пояснил спикер, в программе будут участвовать банки, прошедшие AQR, это «банки, работающие в Казахстане» и имеющие в своем портфеле займы субъектам МСБ. Их для программы определено 13.

Елена Тумашова

Как получить отсрочку по кредиту

Для граждан и бизнеса определены условия, при которых это возможно.

27 Март 2020 20:35 4961

Фото: Максим Морозов

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) утвердило порядок, согласно которому будут приостановлены выплаты сумм основного долга и вознаграждения по займам населения и МСБ, пострадавшего в результате введения ЧП. Напомним: такое поручение дал 23 марта на заседании госкомиссии по чрезвычайному положению президент Касым-Жомарт Токаев.

Как сообщили в АРРФР, 24-26 марта агентство обсудило предлагаемые меры с Ассоциацией финансистов Казахстана, банками второго уровня и микрофинансовыми организациями. По результатам утвержден детализированный порядок.

Согласно ему, выплаты основного долга и процентов будут приостановлены на период 90 дней – с 16 марта по 15 июня 2020 года, при этом учитываться будут банковские займы и микрокредиты, выданные до 16 марта 2020 года.

Речь идет о займах, выданных БВУ, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, включая ломбарды, компании онлайн-кредитования, кредитные товарищества. Это также относится к юридическим лицам, которые ранее являлись указанными организациями.

Кому не нужно писать заявление

При этом для обеспечения защиты наиболее уязвимых слоев населения определены категории заемщиков – физических лиц, которым платежи будут приостановлены с их согласия, но без заявлений, подтверждающих документов и подписания дополнительных соглашений.

Это следующие категории:

1) Социально уязвимые слои населения в соответствии со статьей 68 Закона РК «О жилищных отношениях»:

  • инвалиды и участники Великой Отечественной войны;
  • лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;
  • инвалиды I и II групп;
  • семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
  • лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, перечисленных в списке заболеваний, утверждаемом правительством РК;
  • пенсионеры по возрасту;
  • дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия;
  • оралманы;
  • лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;
  • многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алка», «Куміс алка» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи;
  • семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасании человеческой жизни, при охране правопорядка;
  • неполные семьи.

2) Получатели государственной адресной социальной помощи в соответствии с Законом РК «О государственной адресной социальной помощи».

3) Безработные, зарегистрированные в местном органе по вопросам занятости населения в соответствии с Законом РК «О занятости населения».

Списки указанных физических лиц будут предоставлены кредитным организациям на основании информации министерства труда и социальной защиты РК и кредитных бюро.

Кому заявление писать нужно

Гражданам, финансовое состояние которых ухудшилось в результате введения на территории страны ЧП, для приостановления платежей по основному долгу и вознаграждению по договорам банковского займа и (или) микрокредита необходимо написать заявление, без предоставления подтверждающих документов.

Причины, которые могут быть указаны в заявлении, следующие:

  • временная нетрудоспособность в связи с введением карантина;
  • нахождение в неоплачиваемом трудовом отпуске;
  • увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных трудовых отношений;
  • снижение или приостановление выплаты заработной платы или иных доходов;
  • в случае если работник не может присутствовать на рабочем месте в связи с ограничениями на въезд (выезд) в местность, на территории которой действует чрезвычайное положение и (или) карантин;
  • иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.

Как написать и когда подать заявление

Заявление заемщика составляется в произвольной форме с указанием причины ухудшения финансового состояния, отправляется через электронную почту, систему «банк-клиент», интернет-ресурс организации, мобильное приложение и другие средства связи. Заявление заемщика рассматривается кредитной организацией в течение 10 рабочих дней.

Заявление может быть подано в кредитную организацию в любой момент в период с 16 марта до 15 июня 2020 года.

Кредитная организация может отказать, если у нее имеется информация об отсутствии ухудшения финансового состояния физического лица.

На период приостановления выплат кредитная организация прекращает претензионно-исковую работу по заемщикам и уведомление заемщика о необходимости погашения просроченной задолженности.

МСБ и ИП: кому могут приостановить платежи

Субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальным предпринимателям, приостановление платежей по основному долгу и вознаграждению по договорам банковского займа и (или) микрокредита осуществляется на основании заявления заемщика и документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния.

Кредитная организация может принять решение о приостановлении выплат в отношении бизнеса, который работает в тех отраслях экономики, деятельность которых была ограничена режимом чрезвычайного положения.

Это в том числе:

  • сектор торговли, включая арендаторов ТРЦ;
  • магазины товаров народного потребления;
  • цепь поставок товаров, за исключением продовольственных магазинов, аптек и связанных с ними поставок;
  • спорт;
  • туризм и гостиничный бизнес, включая туроператоров и турагентов;
  • сектор пассажирских и грузовых перевозок, за исключением перевозок продовольствия и медикаментов;
  • сектор общественного питания, включая рестораны и кафе;
  • сектор бытовых услуг;
  • организации досуга и отдыха, включая театры, кинотеатры, фото- и видеосъемка, выставки и конференции, организация торжеств, салоны красоты и фитнес-центры.

Кредитные организации могут принять решение о приостановлении выплат в отношении бизнеса, если его финансовое состояние ухудшилось в случаях:

  • снижения объема реализованных товаров и (или) услуг при подтверждении;
  • задержки, приостановления, переноса сроков (отсрочки) оплаты от покупателей;
  • сокращения штатной численности работников;
  • по другим объективным причинам в период действия режима чрезвычайного положения.

Субъекты МСБ и ИП могут подать заявление в любой момент в период с 16 марта до 15 июня 2020 года, на его рассмотрение кредитной организации дается 10 рабочих дней.

В период с 16 марта по 15 июня 2020 года кредитные организации не будут взимать с заемщика комиссии и иные платежи за рассмотрение заявления о приостановлении выплат и изменение соответствующих договоров.

Елена Тумашова

Сколько платят по кредитам и какого повышения цен ждут казахстанцы

Нацбанк опубликовал данные опроса.  

06 Январь 2020 16:40 7319

Результаты опроса населения по инфляционным ожиданиям за ноябрь 2019 года Национальный банк РК опубликовал в понедельник, 6 января.

Анкета состоит из 26 основных вопросов и одного дополнительного. В первую очередь участников спросили, как за прошедший месяц, на их взгляд, изменились цены на продукты питания, непродовольственные товары и услуги. «Выросли умеренно», – так ответили 42% (в ноябре 2018 года такой ответ дали 45%), «выросли очень сильно» – 39% (и 28%), «не изменились» – 6% (и 13%), затруднились ответить 12% (и 15% соответственно).

Быстрее всего, по ощущениям опрошенных, росли цены на продукты питания – 84% ответили именно так (в ноябре 2018 года этот пункт также вырвался в безусловные лидеры – 80% опрошенных тогда отметили заметное удорожание).

При этом 37% респондентов ожидают, что в следующем месяце стоимость продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг вырастет умеренно (в ноябре 2018-го такие ожидания были у 43%). Немного меньше, но по факту треть опрошенных – 31% – считают, что цены вырастут очень сильно (30% придерживались этого мнения в ноябре 2018 года). Лишь 8 и 9% соответственно считают, что цены не изменятся, и 2% в ноябре 2019-го и ноябре 2018-го были уверены в снижении цен.

47% участников опроса ощутили, что цены растут быстрее, чем раньше (42% – в ноябре 2018-го), 24% ощущают скоростной режим инфляции на прежнем уровне (27% в ноябре 2018-го), 15 и 18% соответственно считают, что цены растут медленнее, чем до этого.

Интересное распределение ответов получилось на вопрос, на сколько, по мнению респондентов, выросли цены на продукты питания, непродовольственные товары и услуги за прошедшие 12 месяцев. Варианты «6-10%», «11-15%» и «больше, чем на 20%» набрали примерно одинаковое количество голосов (на каждый – 20-22%), вариант «16-20%» близок к этому значению – 17%. В ноябре предыдущего года с небольшим отрывом ушел вперед вариант «6-10%» – 26% участников посчитали его наиболее реальным; 20% респондентов ощутили рост более чем на 20%, 18% респондентов ответили «11-15%», 16% – «16-20%».

Ожидания на ближайшие 12 месяцев таковы: 34% считают, что цены будут расти так же, как и сейчас (в ноябре 2018-го такое мнение разделяли 38% респондентов), 25% опрошенных ждут более быстрого роста (23% в ноябре прошлого года), 20 и 7% соответственно затруднились ответить, 13 и 16% надеются на более медленный рост. Совсем небольшая доля опрошенных верит в то, что цены останутся неизменными (5 и 4% соответственно) и будут снижаться (3 и 2% соответственно в ноябре 2019-го и ноябре 2018-го).

Участников спросили, считают ли они нынешнее время в целом хорошим или плохим для купных покупок для дома. Треть – 33% – посчитали время хорошим (30% придерживались этого мнения в ноябре 2018-го), плохим оно показалось для 18 и 20% респондентов, не хорошим и не плохим – для 34 и 40% в ноябре 2019-го и ноябре 2018-го.

Ранее inbusiness.kz писал о том, на какие покупки хватает средств и вообще на что тратят казахстанцы, могут ли делать накопления и каковы основные источники дохода. Исследование провел Институт мировой экономики и политики при Фонде первого президента РК.

Вот цитата: «В развитых странах на продукты обычно тратят не более 15-20% от дохода, в Казахстане оказалось, лишь 11,3% тратят на еду до 25% доходов. От 25 до 50% тратят 45,2% опрошенных, от 50 до 75% доходов на еду тратят 27,2% человек, более 75% отдают на питание 16,3% участников опроса. То есть потребление очень сильно сужено, у людей не хватает на аренду, одежду, накопления, праздники». Подробнее здесь

Накопления и кредиты

Большой блок вопросов в анкете посвящен источникам денежных доходов. Так, для 77% участников опроса главным источником является заработная плата, для 31% – государственные пособия, включая пенсии и стипендии. В ноябре прошлого года эти варианты ответов выбирали 79 и 31% соответственно.

Свой среднемесячный доход казахстанцы оценивают так: до 40 000 тенге – 6% (5% в ноябре 2018 года), 40 001-70 000 тенге – 19% (17%), 100 001 – 150 000 тенге – 21% (22%), 150 001-300 000 – 17% (19%), затруднились ответить 9% (5%).

При этом не изменившимся за предыдущие 12 месяцев свое материальное положение считают 57% опрошенных (58% в ноябре 2018-го), ухудшение отметили 25% (и прошлом, и в позапрошлом годах), улучшение произошло у 16 и 15% соответственно.

Немногим больше трети опрошенных – 38% – ожидают, что в ближайший год их материальное положение улучшится (40% были уверены в этом в предыдущем году); 31% изменений не ждут (33% в ноябре 2018 года), ухудшение прогнозируют 12% (как и в ноябре 2018-го). Интересно, что довольно большой процент опрошенных затруднились дать ответ на этот вопрос: 19 и 16% соответственно.

Также опрос показал, что у 83% населения нет сбережений (в ноябре 2018-го – у 78%). Те, у кого запасы есть, хранят их на депозитах в банке (63%, причем годом ранее этот вариант выбрал 71% участников), четверть опрошенных предпочитают наличность, и с прошлого года это не изменилось.

Предпочтение по валютам: 74% респондентов держат cash в тенге (в позапрошлом году так же), 21% покупают доллары (29% – в ноябре 2018-го), рубли выбрали 10 и 7%, евро – 8 и 9% соответственно.

Помимо традиционных способов сбережения, население совсем немного использует «инвестиционные варианты». Так, 7% вложили в недвижимость (9% в ноябре 2018-го), 3% – в ценные бумаги (2% соответственно), 2% вложили в дело/хозяйство/производство (1% – в прошлом году). «Золото» и «товар, который не портится» в прошлом году указали 1% опрошенных, в этом году – никто.

Мечты и реальность

По некоторым вопросам данные приводятся за октябрь 2019-го, также для сравнения приведем данные за октябрь 2018-го.

«Как вы думаете, какую сумму денег сегодня можно считать сбережениями?» – так звучит один из этих вопросов. В октябре 2019-го вариант «до 100 000 тенге» выбрали 19% респондентов, в октябре 2018-го – 21%. Для 8 и 11% такой суммой является 100 001-300 000 тенге, для 13% и 11% – 300 001-500 000 тенге, для 16% и в октябре 2019-го и в октябре 2018-го – 500 001-1 000 000 тенге. Несколькими процентами в каждый отчетный период представлены варианты «до 2 млн тенге», «до 5 млн тенге», до «10 млн тенге». По 1% опрошенных пришлось на варианты «от 10 млн до 20 млн тенге» и «от 20 млн до 50 млн тенге» в октябре 2019 года, по 1% опрошенных выбрали варианты «от 20 млн до 50 млн», «от «50 млн до 100 млн», «от 100 млн до 500 млн», все в тенге. От «500 млн до 1 млрд» и «больше 1 млрд» не выбрал никто ни в прошлом, ни в позапрошлом году.

Также по некоторым вопросам о кредитах данные приведены за октябрь. Покупать в кредит или брать кредит в банке в течение ближайших 12 месяцев планировали в октябре прошлого года 20% казахстанцев, 16% – в октябре 2018-го, не планировали – 76 и 81% соответственно.

Потребительский кредит, как оказалось, есть у 30% участников опроса (и в прошлом, и в позапрошлом году), 6% за оба указанных периода имеют ипотеку, 3% – автокредит. У 47% опрошенных в октябре 2019-го кредита не оказалось, в октябре 2018 года так ответило 54% участников анкетирования.

Также участникам предлагалось указать, какую сумму ежемесячно они платят по своим займам. В октябре 2019 года от 10 до 20 тыс. тенге выплачивали 17% опрошенных (в октябре 2018-го – также 17%), от 20 до 30 тыс. платили 14% имеющих кредит, 12% отдавали сумму от 30 до 40 тыс. тенге (9% в октябре 2018-го), 11 и 10% соответственно – от 40 до 50 тыс. тенге. Более 100 тыс. тенге выплачивают 9 и 11% (эта сумма предложена в анкете в качестве самой большой), минимальный платеж – до 5 тыс. тенге – выплачивали в октябре 2019-го и 2018-го одинаково 2% заемщиков.

Примечание. В материалах к опросу указывается, что опрос проводился среди взрослого населения (от 18 лет) по репрезентативной выборке на республиканском и областном уровнях, включая все областные центры, а также в городах Нур-Султан и Алматы, Семей (с населением более 250 тыс. человек). В каждом опросе участвуют 1500 респондентов.

Елена Тумашова