Ужесточение регулирования МФО может повлиять на рост теневого кредитования

2031

Между тем МФО не являются главными триггерами роста потребительского кредитования. 

Ужесточение регулирования МФО может повлиять на рост теневого кредитования

В Казахстане работает более 200 микрофинансовых организаций. Несмотря на рост рынка микрокредитования, до 80% кредитов выдаются на предпринимательские цели, а не на потребительские. Чтобы обеспечить МСБ доступ к микрокредитам, микрофинансовые организации выступают за расширение потенциала отрасли. Члены АМФОК считают, что на рынке кредитных услуг должны быть созданы равные конкурентные условия для всех его участников. Об этом сообщает корреспондент Inbusiness.kz.

По словам председателя ОЮЛ "Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана" Ербола Омарханова, в Казахстане зарегистрировано 246 микрофинансовых организаций. По последним данным Нацбанка, их активы составляют 815 млрд тенге, чистая прибыль – 65 млрд тенге. Несмотря на активный рост, МФО не являются основными триггерами роста потребительского кредитования в Казахстане. Доля микрофинансовых организаций в общем портфеле банковских кредитных организаций не превышает 6%.

"Регулирование микрофинансовой деятельности сегодня практически приравнено к банковскому регулированию. Это было сделано для устранения на рынке регуляторного арбитража и приравнивания законодательства к сфере банковского регулирования (…).  Мы обеспокоены тем, что с ужесточением регулирования расширяется сфера теневого кредитования. Люди приходят в микрофинансовые организации после того, как им отказали в банках. Если их лишить этой возможности и не предоставить ничего взамен, то, на наш взгляд, есть риски увеличения теневого кредитования",  сказал Ербол Омарханов.

Он отметил, что частые изменения регулирования в микрофинасовой деятельности негативно отражаются на инвестиционной привлекательности сектора. МФО  это бизнес, который создает рабочие места, платит налоги. По мнению председателя, необходимо обеспечить гарантию стабильности развития сектора.

Ербол Омарханов отметил, что последние поправки по методике расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) ограничивают казахстанцев свободно распоряжаться собственным имуществом и получать микрозаймы не только на приобретение автомобилей, но и другие потребительские нужды.

"Мы не против КДН, но считаем, что нужно обеспечить равный баланс между защитой прав потребителей финансовых услуг и интересами МФО. К сожалению, у нас не все граждане трудоустроены и имеют официальные источники дохода. Есть много самозанятых, которые успешно пользуются услугами МФО. Если мы ограничиваем им возможность получения кредита под тот же залог транспортных средств, не предоставляя ничего взамен, это может иметь более негативные последствия, в том числе с расширением сферы теневого кредитования",  отметил Ербол Омарханов.

Председатель ОЮЛ "Ассоциация компаний по кредитованию под залог автотранспортных средств" Дулат Тастекеев сообщил, что коэффициент долговой нагрузки (КДН) МФО считают так же, как и банки. Он составляет 50%. В целом МФО выступают за КДН.

"Мы получаем жалобы от клиентов, которые не могут взять микрозаем из-за несоответствия рассчитанного для них КДН нормативным требованиям. Причем когда заемщик желает оформить микрокредит на покупку автомобиля под залог этого же автомобиля, то действующие правила не обязывают микрофинансовую организацию рассчитывать КДН. Однако ситуация меняется, когда обеспечением выступает имеющийся у клиента автомобиль, но цель займа не связана с приобретением автотранспорта. Для нас непонятно, чем объясняется такая разница в подходах регулятора, ведь владелец машины по определению не может находиться за чертой бедности и вполне в состоянии обслуживать займы на потребительские цели", — прокомментировал Дулат Тастекеев.

Ербол Омарханов добавил, что, несмотря на то, что законодательство микрофинасовой деятельности практически приравнено к банковскому регулированию, некоторые условия ставят МФО в неравное положение не только с банками, но и внутри сектора.

"Необходима четкая стратегия по дальнейшему развитию микрофинансового рынка. Невозможно строить долгосрочные бизнес-планы, привлекать инвестиции и создавать рабочие места, когда правила игры постоянно меняются. Мы хотели бы обратить внимание на необходимость обеспечения баланса между регулированием и развитием рынка финансовых услуг, в частности МФО. Сегодня финансовым регулятором обеспечены все необходимые условия для регулирования деятельности. На наш взгляд, пора уже задуматься о развитии сектора",  добавил он.

Мария Галушко