Важная информация для потребителей финансовых услуг: заемщики должны обратиться в свой банк-кредитор с заявлением на рефинансирование валютного ипотечного займа до 15 декабря текущего года. Потому что рефинансирование валютных ипотечных займов в Казахстане осуществляется до 31 декабря 2019 года. После истечения данного срока банки вправе применить к заемщикам предусмотренные законодательством меры, направленные на взыскание задолженности.
Отмечу, что Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов) успешно реализуется Национальным банком Казахстана с 2015 года по поручению Первого Президента – Елбасы (Постановление Правления № 69 от 24 апреля 2015 г.).
Первый блок Программы направлен на оказание помощи ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 годы и обеспеченным единственным жильем.
К реализации данного блока Национальный банк Казахстана приступил в 2015 году, разместив в банках второго уровня на возвратной основе 130 млрд тенге.
Рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм. Задолженность заемщика по вознаграждению, комиссиям и неустойке подлежит прощению банками.
Займы рефинансируются по ставке вознаграждения не более 3% годовых, в некоторых случаях для заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения (СУСН), банками ставка вознаграждения устанавливается менее 3%.
На 1 ноября 2019 года в банки на рефинансирование займов в рамках Программы подано 33 500 заявок на сумму 249,6 млрд тенге, из них одобрено на рефинансирование 27 573 займа на сумму 170,2 млрд тенге, рефинансировано 26 279 займов на сумму 155, 5 млрд тенге.
Банками на данный момент списана (прощена) задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке (пеням и штрафам) на сумму более 55,7 млн тенге.
Для поддержки заемщиков, относящихся к СУСН, Национальным банком Казахстана осуществляется возмещение за них государственной пошлины, а также курсовой разницы по проблемным валютным займам. На компенсацию данных расходов Национальным банком направлено более 20 млрд тенге.
Таким образом, средства, выделенные на первый блок Программы, полностью освоены банками, и с учетом револьверного механизма освоения денег до 2026 года количество рефинансированных займов может составить около 40 тысяч.
Второй блок Программы запущен с 27 марта 2018 года и направлен на рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года.
Займы в иностранной валюте при рефинансировании переводятся в тенге по курсу Национального банка на 18 августа 2015 года, который составлял 188,35 тенге за долл. США. С учетом того, что на сегодня курс доллара США составляет порядка 390 тенге, Программа позволяет снизить долговую нагрузку заемщиков более чем в два раза. На рефинансирование валютных займов Национальным банком Казахстана на возвратной основе выделено 156 млрд тенге.
Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для социально уязвимых слоев населения составляет 3% годовых, по другим займам – 12% годовых. В случае если действующая ставка вознаграждения составляет менее указанных значений, при рефинансировании займа ставка вознаграждения не подлежит увеличению. При этом некоторые банки устанавливают ставку вознаграждения ниже размера, предусмотренного Программой.
На 1 ноября 2019 года на рефинансирование валютных ипотечных займов подано 9 205 заявок на сумму 109,2 млрд тенге, из них на рефинансирование одобрен 8 641 займ на сумму 76,4 млрд тенге, рефинансировано 7 226 займов на сумму 62,5 млрд тенге.
В рамках государственно-частного партнерства банками будет прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке (пене) на сумму более 136 млрд тенге.
В настоящее время ликвидационной комиссией АО "Банк Астаны" осуществляется независимая оценка портфеля валютных ипотечных займов, соответствующих условиям Программы, с целью переуступки портфеля в другой банк для рефинансирования займов по условиям Программы.
С учетом введенного 1 января 2016 года запрета на выдачу новых ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доходов в ней, реализация Программы сведет к нулю в портфеле банков ипотечных займов физических лиц, выданных в иностранной валюте, а также исключит валютный риск для граждан в будущем.
Таким образом, на 1 ноября 2019 года благодаря Программе более 36 тыс. казахстанских семей смогли сохранить свое жилье и значительно снизить долговую нагрузку.
Для прозрачности реализации Программы во всех регионах Казахстана, в Нур-Султане и Алматы созданы комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов. На 1 ноября 2019 года комиссиями рассмотрено свыше 4 тыс. обращений заемщиков, по которым вынесено более 2 тыс. решений о рефинансировании займов. В настоящее время решения комиссий подлежат обязательному исполнению банками.
Системный анализ реализации Программы показал, что в дополнительной поддержке нуждаются заемщики, относящиеся к СУСН, а также заемщики, чье единственное имущество перешло на баланс банков в счет исполнения обязательств по займам. Национальным банком Казахстана совместно с общественными организациями проводится работа в данном направлении. В настоящее время предложения по реализации дополнительных мер помощи данной категории заемщиков направлены в Ассоциацию финансистов Казахстана для рассмотрения.
Напоминаю, что для получения необходимой оперативной информации по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг обращайтесь напрямую ко мне, написав на моей личной странице в Facebook, или в Общественную приемную при Национальном банке Казахстана, а также в территориальные филиалы Национального банка Казахстана.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
