Финансовая подушка безопасности
Когда на финансовых рынках случаются крупные потрясения, граждане, у которых нет запаса прочности в виде финансовой подушки безопасности, начинают действовать лихорадочно и крайне эмоционально. Кто-то снимает свои вклады, кто-то оформляет кредиты, чтобы купить иностранную валюту, а некоторые "инвестируют" в технику и другие товары, приобретая второй телевизор или третий гаджет только на основании всеобщей паники. Советую максимально сохранить свои накопления, начать формировать резервный фонд, если вы это еще не делали.
Финансовая подушка безопасности – это ваш резервный фонд, который формируется путем регулярных отчислений. Желательно, чтобы размер финансовой подушки составлял не менее 6 месячных окладов. Эти деньги предназначены для использования только в случае наступления форс-мажорной ситуации, требующей финансовых расходов.
Тот, кто совершает импульсивные движения, тот чаще и теряет свои деньги. Благодаря грамотному и гибкому финансовому планированию, наличии подушки безопасности вы останетесь на плаву в непростой период, мягко адаптируясь под новые рыночные условия.
Личный финансовый план
Это ваша Дорожная карта, которая не позволит сбиться с пути, но при условии соблюдения финансовой дисциплины. Поэтому, в первую очередь, определитесь с целями: краткосрочными и долгосрочными. Лучше их записать и при необходимости обновлять или дополнять. Финансовые эксперты считают это нормальным, что приходится время от времени их корректировать, учитывая реалии и приоритеты.
Регулярно пересматривайте свой финансовый план и помните, что планирование расходов и доходов – это основа финансового успеха. Избавляйтесь от ненужных трат, начните экономить, откладывать деньги, рассмотрите различные способы получения пассивного дохода.
Кэш, ценные бумаги и депозиты
Наличные деньги в небольшом количестве должны быть всегда под рукой, можно хранить их в разной валюте. Вдруг банкоматы временно не будут работать, или произойдут иные непредвиденные обстоятельства.
Начинающим инвесторам, людям без опыта инвестирования на фондовом рынке, которых привлекает падение биржевых индексов, лучше оставить это дело профессиональным трейдерам, чтобы не испытать разочарование в будущем. Розничным инвесторам со сбалансированным портфелем не следует поддаваться эмоциям, которые могут привести к необдуманным сделкам и негативно повлиять на финансовые результаты инвестиций в будущем. Разумнее придерживаться долгосрочных ориентиров и стратегии, которые фундаментально привлекательны.
Одним из надежных источников вложений средств является банковский депозит. Для обеспечения стабильности финансового рынка и поддержания привлекательности тенговых депозитов Нацбанк совместно с Правительством реализуют Программу защиты тенговых вкладов, предусматривающую начисление компенсации (премии) по депозитам физических лиц за счет средств бюджета.
Какие вклады участвуют в Программе? Это наиболее популярные: несрочные, срочные депозиты в тенге, доступные в каждом казахстанском банке второго уровня под процентную ставку и также предполагающие возможность досрочного снятия, сберегательные депозиты в тенге, жилищные строительные сберегательные депозиты в АО "Отбасы банк", а также вклады, открытые в рамках государственной образовательной накопительной системы.
На какие вклады не распространяется Программа? На текущие и карточные счета, а также на депозиты до востребования и условные депозиты.
Компенсация в размере 10% начисляется 1 человеку в каждом банке 1 раз на указанные вклады в общей сумме в пределах остатков на конец дня 23 февраля 2022 года, но не более 20 млн тенге (не более фактической суммы вклада, если она не превышает 20 млн тенге) через 12 месяцев с момента начала реализации Программы. Что важно, компенсация не будет облагаться индивидуальным подоходным налогом.
Обязательным условием для начисления премии является сохранение вклада в банке до конца его срока, но не менее 12 месяцев с момента введения механизма, то есть до 24 февраля 2023 года. Если срок вклада истекает в период до выплаты компенсации, депозит должен быть пролонгирован до срока завершения Программы. При частичном изъятии вклада выплата компенсации осуществляется на наименьшую сумму остатка вклада после изъятия денег, с учетом указанных выше лимитов. К примеру, по состоянию на 23 февраля 2022 года на вашем депозите было 700 тыс. тенге. Спустя неделю вы сняли с него 100 тыс. тенге, остаток составил 600 тыс. тенге. После этого до 23 февраля 2023 года вы только пополняли депозит. Наименьшая сумма в период с 24 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года составила 600 тыс. тенге, соответственно, компенсацию, которую вам начислят, будет 10% от этой суммы, то есть 60 тыс. тенге. Желательно, конечно, избегать частичных снятий с депозита, участвующего в Программе, чтобы размер компенсации был максимальный.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов утвердил максимальные рекомендуемые ставки по депозитам в тенге на апрель 2022 года. Максимальные ставки по депозитам в тенге сохранены на уровне мартовских значений: несрочные – 13%, срочные на 3,6, 12 месяцев – от 13,5%, сберегательные на 3,6, 12 месяцев – от 14%.
Кредиты
Помните, что любой кредит – это большая ответственность! Возвращать заем придется обязательно, поэтому не берите кредиты ради того, чтобы купить дорожающую технику или доллары, евро. Не берите их также для того, чтобы закрыть старые кредиты, особенно на условиях, которые ненамного лучше прежних.
Получить кредит легче, чем погасить. Поэтому, прежде чем идти в банк за заемными деньгами, возьмите паузу. Определитесь с целью займа и четко оцените свое финансовое положение.
Кредит – это, прежде всего, обязательство, которое вам, как заемщику, возможно, необходимо будет исполнять в течение длительного времени. Поэтому, если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его!
Также будьте внимательны в Сети и в офлайне. Мошенники используют тревожные новостные сводки, чтобы обмануть как можно больше людей. Они могут преставиться кем угодно, чтобы под любыми предлогами получить доступ к вашим персональным и платежным данным.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
