Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов: кто и когда может получить дополнительную помощь

Об этом сообщил inbusiness.kz директор Департамента по защите прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев, ответив на часто задаваемые вопросы читателей по данной Программе.

Вопрос: До какого срока необходимо подать заявление в банк для получения дополнительной помощи представителям социально уязвимых слоев населения по Программе рефинансирования?

Ответ: В связи с пандемией COVID-19 и введением жестких карантинных ограничений в 2020 году, а также сложной эпидемиологической ситуацией в текущем году Правлением Агентства принято решение о продлении срока оказания дополнительных мер помощи заемщикам по категории СУСН в рамках Программы до 1 ноября 2021 года.  

Для охвата большего числа ипотечных заемщиков и предоставления им времени для подготовки пакета документов в банки, срок для обращения заемщиками с заявлением на получение дополнительной помощи по Программе продлен до 1 октября 2021 года.

В настоящее время меры дополнительной финансовой помощи предоставляются заемщикам-СУСН, займы которых обеспечены единственным жильем и были рефинансированы в рамках Раздела 1 и/или 2 Программы, а также чье жилище перешло на баланс банка.

Напомню, что Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов функционирует с 2015 года по поручению Елбасы и направлена на сохранение единственного жилья, снижение долговой нагрузки и исключение валютного риска для ипотечных заемщиков.  Программа состоит из трех разделов (направлений), на реализацию которых Национальным Банком Казахстана выделено 286 млрд тенге.

Вопрос: Могут ли банки оказывать дополнительную помощь заемщикам-СУСН в рамках Программы в одностороннем порядке, без проведения анализа их финансового положения?

Ответ: Главой 8-4 Программы предусмотрено право банков определять заемщиков, нуждающихся в дополнительной помощи, которым вопрос уменьшения задолженности по основному долгу может приниматься без истребования от заемщика необходимых документов.

Что касается предоставления документов, то в Программу внесен ряд дополнительных поправок, направленных на продление срока представления документов в банки и упрощение процесса получения дополнительной помощи заемщиками. В целях облегчения процесса сбора пакета документов Агентством с 11 до 7 сокращен перечень наименований документов, предоставляемых заемщиками в банк для рассмотрения вопроса оказания им дополнительной помощи.

Ответ: Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка продолжается реализация первой части Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, предусматривающей рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 год для граждан, у которых единственное жилье. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика устанавливается в размере не более 3% годовых.

Рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом ранее капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, комиссиям, неустойке подлежит прощению банками. Кроме этого, заемщики-СУСН, по займам которых имеются судебные акты о взыскании долга в пользу банков, освобождены от уплаты государственной пошлины. В настоящее время Агентством совместно с банками проводится работа по оказанию дополнительных мер финансовой помощи заемщикам, относящимся к СУСН.

Поэтому, если вы соответствуете критериям Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов и испытываете трудности с погашением займа, то вы можете обратиться в банки-кредиторы для снижения долговой нагрузки.

Ответ: По условиям Программы предусмотрено рефинансирование займов, выданных в национальной валюте в период с 2004 по 2009 годы, а также займы, выданные в иностранной валюте до 1 января 2016 года. Данная категория займов в наибольшей степени пострадала от последствий мирового кризиса и корректировок национальной валюты.

Направление  Программы, предусматривающее конвертацию валютных ипотечных займов граждан, завершено в 2020 году. Таким образом в реализацию Раздела 2 Программы завершена конвертация 13,8 тыс. валютных ипотечных займов на сумму 132 млрд тенге. Прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссии, неустойке на сумму 109,3 млрд тенге.

Отмечу, что на постсоветском пространстве Казахстан – единственная страна, которой удалось решить проблемы валютных заемщиков не частично, а в полном объеме. К примеру, в России за последние 5 лет выделено более 7,3 млрд. рублей (около 42 млрд. тенге) на рефинансирование валютной ипотеки и ее последствий. Но при этом  проблемы заемщиков, попавших в программы, решены далеко не полностью, а большую часть помощи ипотечным заемщикам еще предстоит оказать.

Вопрос: Какое количество заемщиков было поддержано в рамках Программы по первому и третьему направлениям? И где можно ознакомиться с дополнительной информацией (контактными данными банков и общественных организаций) по Программе?

Ответ:  По Разделу 1 Программы рефинансировано 28,3 тыс. займов на сумму 174,5 млрд тенге, прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссии, неустойке на сумму 159,5 млрд тенге. В рамках Раздела 3 Программы дополнительные меры помощи оказаны 4,6 тыс. заемщикам, относящимся к СУСН, на сумму 19,2 млрд тенге.