DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 323,36 Brent 36,55
Банковские гарантии: сколько нулей в вашем контракте?

Банковские гарантии: сколько нулей в вашем контракте?

Любой бизнес понимает, что хорошая возможность развиться – это получить крупный заказ.

11 Май 2020 14:03 1979

Банковские гарантии: сколько нулей в вашем контракте?

Автор:

Так вырастали все – Apple, Microsoft, Toyota и многие другие корпорации, гигантские по современным масштабам. Но начинали они все с гаражей или маленьких цехов. Вырастали из маленьких штанишек – шагали в большой бизнес с миллиардными оборотами, понимая преимущества в обслуживании значительных клиентов: сотрудничество с ними дает долгосрочную стабильную прибыль.

В наши дни стратегия роста мало изменилась. Так, скорее всего, растет и ваш бизнес – ваши возможности напрямую зависят от получения крупных контрактов. Но на этом пути есть как преимущества, так и недостатки.

Начнем с недостатков. Во-первых, количество корпораций не растет с той же скоростью, как армия желающих сотрудничать с ними. Конкуренция среди поставщиков усиливается с каждым годом. Если вы среди их числа, то вам, чтобы выжить, приходится участвовать одновременно сразу во всех тендерах, которые проводят крупные заказчики. Во-вторых, требования этих самых заказчиков все время ужесточаются: оно и понятно – слишком много желающих получить длинный контракт, значит, нужны некие лакмусовые бумажки, чтобы отделить добросовестных поставщиков от недобросовестных. Одной из таких лакмусовых бумажек является тендерная гарантия – гарантийный взнос от участника предстоящих торгов в качестве подтверждения его платежеспособности. Обычно в Казахстане такой гарантийный взнос составляет 1-3% от суммы контракта. Несложно подсчитать, что одновременное участие, скажем, в трех тендерах на общую сумму 300 млн тенге потребует от вас отвлечения нескольких миллионов из оборотных средств. Они в качестве взноса будут просто пассивно лежать на счету, тогда как могли бы использоваться с пользой для дела. Так что участие в тендерах – то еще испытание, в котором ваш бизнес становится подобен канатоходцу: приходится жонглировать деньгами, чтобы везде они были, и при этом не свалиться в кассовый разрыв.

А теперь перейдем к приятным новостям: компании, постоянно участвующие в тендерах для привлечения удачных контрактов, могут смело рассчитывать на поддержку от АТФБанка. Банк всегда заинтересован в благополучии своих клиентов, а значит, и в том, чтобы у них было много длинных контрактов с большим количеством нулей. Для этого в широком арсенале финансовых инструментов для бизнеса есть и такой, как банковская гарантия.

Это надо знать:

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить за клиента определенную сумму денег в случае нарушения им условий сделки с третьей стороной. То есть банк гарантирует другой организации то, что вы выплатите ей деньги, окажете услуги, вернете аванс или исполните иные свои обязательства по договору, а также участию в тендерах/конкурсах/аукционах. Если вы не смогли это сделать – банк заплатит за вас.

Таким образом, вам теперь не нужно отвлекать свои деньги из оборота, чтобы поставить их в качестве взноса на тендер. Вместо этого банк может выступить поручителем и рисковать своими деньгами ради получения клиентом нужного ему контракта. Популярность этой услуги растет. Например, АТФБанк только за I квартал 2020 года выдал более 5000 банковских гарантий, а за весь 2019 год им было выпущено примерно 15 тыс. гарантий. Все потому, что выдача банковской гарантии – сервис, который непрерывно совершенствуется:

Первое – становится дешевле. Обычно предприниматели платят банку за его гарантию от 1% до 6% в зависимости от вида выпускаемой гарантии – чем выше риск по банковской гарантии, тем выше стоимость. В АТФБанке вы имеете возможность получить покрытую банковскую гарантию в рамках акции «От 0%!» абсолютно бесплатно.

Второе – выдается быстрее. Стандартная процедура получения банковской гарантии выглядит следующим образом: клиент обращается в банк за услугой, предоставляет пакет документов, банк в свою очередь проводит их проверку, если все они соответствуют законодательству и требованиям банка, то заявитель получает гарантию. Понимая, что у предпринимателей часто «горят» дедлайны по подаче заявок на тендеры, АТФБанк выдает свои гарантии в течение двух часов с минимальным перечнем документов, но это касается сумм до 50 млн тенге, где не требуется проведение финансового анализа клиента.

Третье – оформляется проще. Заявку на гарантию АТФБанка вы можете подать в режиме онлайн на сайте. Для своих клиентов АТФБанк упрощает процесс выпуска гарантий. Банк предлагает такой продукт, как «Возобновляемая кредитная линия для выпуска банковских гарантий»: здесь вам достаточно один раз предоставить пакет документов для открытия кредитной линии, и последующий выпуск гарантии будет осуществляться на основании одного заявления и конкурсной документации/контракта. К тому же в рамках данной кредитной линии может быть получено сразу несколько банковских гарантий.

Специалисты АТФБанка проконсультируют вас по любому вопросу: какие документы нужны для получения гарантии, на какой лимит вы можете рассчитывать, какие продукты вам лучше подойдут, ведь ваша ситуация, какой бы она ни была, требует индивидуального подхода.

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Евразийский банк нарастил активы накануне карантина

Финансовый институт опубликовал данные за три месяца 2020 года.

05 Июнь 2020 12:20 500

Евразийский банк нарастил активы накануне карантина

Согласно данным неаудированной промежуточной финансовой отчетности за три месяца 2020 года, в I квартале 2020 года консолидированные активы группы Евразийского банка выросли на 2,4% и составили 1,084 трлн тенге.

Банк продолжает усиливать свои позиции на розничном рынке. Так, согласно отчетности, портфель автокредитов увеличился на 2,1%, до 177,4 млрд тенге. Потребительские кредиты приросли на 1,16% и составили 342,7 млрд тенге. Общий объем розничных кредитов по сравнению с данными на конец 2019 года вырос на 1% – до 542,3 млрд тенге. Ссудный портфель банка за этот период вырос на 0,23%, до 768,7 млрд тенге на брутто-основе, на нетто-основе займы клиентам увеличились на 1%, до 652,9 млрд тенге.

Увеличились и средства розничных клиентов – на 2,5% по сравнению с данными на конец 2019 года, до 449 млрд тенге. Средства юридических лиц выросли на 1%, до 438 млрд тенге. В совокупности за три месяца средства клиентов подросли на 1,85%.

Глава Евразийского банка Валентин Морозов, комментируя финансовую отчетность, отметил, что банк продолжает демонстрировать стабильные финансовые показатели на фоне глобальных вызовов распространения коронавируса и падения цен на нефть.

За январь-март 2020 года собственный капитал вырос на 2,075 млрд тенге, до 102,4 млрд тенге. В I квартале 2020 года группа банка заработала чистую прибыль в размере 3,9 млрд тенге, это в 3,5 раза больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

«Не исключая дальнейшие осложнения для мировой и казахстанской экономики от пандемии и нестабильных цен на нефть, мы чувствуем себя уверенно, получив дополнительную поддержку акционеров в капитал свыше 4 млрд тенге. Накопленная ликвидность создает значительный запас прочности и возможности для наших клиентов. Банк продолжит развиваться в соответствии с выбранной стратегией, предоставляя финансовые решения населению и компаниям на том же высоком уровне, что и в докризисный период. Более того, мы усиливаем наше онлайн-обслуживание, что позволит клиентам получать услуги безопасно и удобно», – подчеркнул Валентин Морозов.

В конце апреля международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service (Moody’s) подтвердило рейтинг Евразийского банка на уровне B2 и базовую оценку кредитоспособности b3, прогноз по долгосрочным операциям банка в национальной и иностранной валюте «негативный». Рейтинговое агентство в качестве позитивного фактора отметило вливание в капитал со стороны акционера банка, а также участие в государственной программе повышения финансовой устойчивости и снижения рисков банковского сектора, что позволит лучше противостоять возможным экономическим и финансовым вызовам в ближайшем будущем.

В группу АО «Евразийский банк», помимо банка, входят дочерние предприятия – ПАО «Евразийский банк» (г. Москва), ТОО «Евразийский проект 1» и ТОО «Евразийский проект 2». По состоянию на 31 марта 2020 года АО «Евразийская финансовая компания» является материнской компанией банка и владеет 100% акций банка.

Материал подготовлен совместно с партнерами

Испытание кризисом: какие банки успешно преодолеют «идеальный шторм»?

Когда пандемия и цена на нефть отразятся на рынке.

29 Май 2020 13:11 1223

Испытание кризисом: какие банки успешно преодолеют «идеальный шторм»?

Банковскому сектору Казахстана потребовалось больше 10 лет на то, чтобы справиться с последствиями мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. Для подтверждения стабильности рынка была проведена оценка качества активов, и регулятор отрапортовал, что существенных проблем у банков нет. Судя по данным, которые на днях опубликовал Национальный банк, несмотря на карантин и ЧП, банковскому сектору удалось заработать прибыль, а уровень проблемных кредитов по сектору не пробил отметку в 10%, которую требует придерживаться регулятор.

Но наступивший «идеальный шторм» может стать очередным испытанием для рынка. Судя по мнению экспертов, основной удар от пандемии, падения цены на нефть и курса тенге в Казахстане банки испытают чуть позже. Рейтинговые агентства уже спрогнозировали трехкратное падение прибыли банковского сектора, ухудшение качества активов и снижение объема кредитования. Выясняем, есть ли признаки кризиса в банковском секторе и какие игроки находятся в более выигрышном положении накануне новой экономической турбулентности.

«Строго говоря, банковская система Казахстана уже много лет находится в затяжном кризисе – об этом свидетельствуют и высокий уровень проблемных кредитов, и банкротства небольших и средних банков, и существенные размеры госпомощи, которую банки Казахстана получают довольно регулярно. С другой стороны, силу «удара» от пандемии Covid-19 и снижения цен на нефть для банковского сектора РК, вероятно, мы увидим только к концу этого года», – рассказала директор направления «Финансовые институты» S&P Global Ratings Ирина Велиева. Основное негативное влияние, по ее словам, будет заключаться в ухудшении платежеспособности заемщиков и необходимости создания дополнительных резервов. Прибыльность банковского сектора в этом году существенно снизится по сравнению с прошлым годом, а многие банки будут оперировать на грани безубыточности. Однако в целом, подчеркнула она, банковская система подошла к новому витку кризиса с существенным запасом капитала и ликвидности – это должно смягчить негативное влияние кризиса и позволить большинству банков пережить сложные времена.

Последствия от пандемии и режима ЧП в Казахстане банки испытают во II и III кварталах, считает генеральный директор DAMU Capital Management Мурат Кастаев. Но уже сейчас проявляются негативные последствия. «Так, если по итогам марта активы банковского сектора росли на 6,9%, то по итогам апреля рост снизился до 4,9%. То же самое и по собственному капиталу банков – если по итогам марта рост был на 2,4%, то по итогам апреля рост практически остановился и составил 0,3%. Прибыль сектора еще остается сильной – за апрель совокупная прибыль выросла с 249 млрд до 263 млрд тенге. Отдельно следует наблюдать за кредитами с просрочкой выше 90 дней (неработающие кредиты), они за апрель выросли с 8,94% до 9,41%», – отметил глава DAMU Capital Management.

Эксперт инвестиционного дома «Астана-Инвест» Серик Козыбаев поясняет, что кризис, в котором оказался Казахстан, так же как и другие страны, разумеется, затронул банковский сектор. «Затронул в части повышения риска неплатежеспособности заемщиков, так как часть населения осталась без работы, бизнес остался без выручки, и в части отсутствия, пусть даже временного, спроса на банковские продукты. В кризис как физические лица, так и юридические, то есть бизнес, кредитов берут, как правило, меньше. Поэтому снижение прибыли банковского сектора, в I и во втором II кварталах ожидаемо», – подчеркнул он. Но в целом, по его мнению, ситуация в банковском секторе стабильная. Режим ЧП на два месяца – не повод беспокоиться, отмечает он. И сейчас экономика страны «приходит в себя». Также необходимым условием для улучшения ситуации в экономике и в банковском секторе является цена на нефть, которая, в принципе, растет, но еще далека от того уровня, который был до объявления пандемии.

«На сегодняшний день говорить о полномасштабном банковском кризисе на рынке я бы не стал, но вместе с тем мы, несомненно, ожидаем определенные сложности у некоторых игроков», – отмечает вице-президент – старший аналитик агентства Moody’s Семен Исаков. По его мнению, банковский сектор Казахстана в целом имеет хорошую ликвидность и достаточно хорошо капитализирован. В то же время меры, предпринятые для поддержки (отсрочка для клиентов физических и юридических лиц, кредиты для МСБ по сниженным ставкам), дадут банкам время для «передышки» и несколько смягчат удар, но полностью не оградят их от необходимости признавать обесценение активов.

Ирина Велиева считает, что, несмотря на предпринимаемые меры поддержки, 2020 год все равно будет для банков достаточно тяжелым. Самое важное для долгосрочного восстановления банковского сектора – это возврат Казахстана на траекторию экономического роста. Также крайне важны шаги по дальнейшему совершенствованию банковского регулирования и надзора, предпринимаемые Нацбанком и регулятором.

Какие банки находятся в выгодном положении

«Успешно кризис смогут преодолеть банки, имеющие хорошие показатели достаточности капитала, прибыльную бизнес-модель, хорошее качество ссудного портфеля и сильных акционеров, имеющих возможность при необходимости привлечь дополнительный капитал», – уверен Мурат Кастаев.

Семен Исаков предполагает, что банкам с высокими показателями достаточности капитала, высоким уровнем ликвидности, низкими объемами кредитов в секторе МСБ и необеспеченного кредитования физических лиц будет проще преодолеть сложности.

«Мы считаем, что в более выигрышном положении находятся банки, которые обладают достаточным запасом капитала по отношению к регуляторному минимуму, поскольку в этом году размер доформирования резервов может быть существенным, запас основного капитала может сыграть ключевую роль в поддержании финансовой устойчивости банка. Кроме того, в выигрыше окажутся те банки, которые в прошлые годы не наращивали кредитную активность и не принимали на себя высоких кредитных рисков. У них кредитные портфели достаточно «зрелые», и негативное влияние на качество портфеля может быть ниже. Те банки, которые активно росли в 2018-2019 гг., сейчас могут столкнуться с необходимостью масштабного дорезервирования и стать убыточными по итогам 2020 г.», – подчеркнула Ирина Велиева.

В целом банковский сектор Казахстана не впервые сталкивается с экономическими вызовами, но в этот раз, по словам экспертов, они более подготовленные, чем к кризисам 2008 и 2014 годов.

Ольга Фоминских

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: