/img/tv1.svg
RU KZ
DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 376,04 Brent 36,55
Что будет с деньгами ЕНПФ после Нового года

Что будет с деньгами ЕНПФ после Нового года

Если вкладчик за 20 лет пенсионной системы накопил небольшую сумму, разрешат ли ему снять все деньги досрочно, чтобы купить жилье?

16:36 13 Сентябрь 2019 19986

Что будет с деньгами ЕНПФ после Нового года

Автор:

Катерина Клеменкова

Фото: parlam.kz

Редакция поговорила с Ерланом Бурабаевым, управляющим директором Ассоциации финансистов Казахстана, о том, что останется от сбережений, если казахстанцам разрешат покупать квартиры на пенсионные деньги.

Купить квартиру или отложить на старость

– Почему вдруг государство решило поменять правила игры? Интересно, можно ли вообще сделать так, чтобы новый механизм пенсионных выплат, над которым сейчас ломают голову в Правительстве и Нацбанке, работал исключительно в пользу простых людей?

– Начнем с того, что пока только дано поручение рассмотреть возможность использования пенсионных накоплений, к примеру, на покупку жилья или получение образования. За 20 лет ЕНПФ накопил более 10 триллионов. С одной стороны, кажется, что это очень много, но с другой – если разделить, то в среднем на одного вкладчика получается порядка 1 миллиона тенге. А это на самом деле очень мало. Поэтому нужно осторожно подходить к такого рода решениям. Стоит внимательно все изучить, рассмотреть со всех сторон, сделать выводы, а уже потом…

– …решать, что делать с ЕНПФ и триллионами накопленных тенге. А если допустить, что абсолютно все вкладчики захотят со следующего года иначе распорядиться своими пенсионными накоплениями?

– Еще никто не говорит, что разрешат забрать все деньги. Не нужно забывать, что главная функция пенсионной системы – обеспечить человека в старости. Да, помочь людям, конечно, надо, но если дать человеку возможность использовать часть накоплений на покупку жилья, значит эти деньги выйдут из системы пенсионного обеспечения. И потом, допустим, вкладчик взял деньги, купил квартиру, а через год продал, кто будет отслеживать, куда он дел деньги? То есть здесь встает вопрос дальнейшего использования пенсионных денег, и это уже не территория пенсионной системы, и накладывать этот функционал на ЕНПФ, мне кажется, достаточно сложно.

К тому же вряд ли после приобретения недвижимости потребности закончатся, исчезают одни, возникают другие – сделать ремонт, купить машину… на все опять нужны деньги.

Засада для нетерпеливых

И возникает риск остаться без пенсии на старости лет.

– Для тех, кто сейчас осуществляет трудовую деятельность, очень важно, чтобы они копили. Если сейчас из пенсионной системы все раздать, тогда человек останется без накоплений, и как он будет жить на пенсии, будет зависеть от него самого. Скорее всего, большинство начнет требовать пенсию у государства, ведь это государство разрешило досрочно снять деньги.

Конечно, если у вкладчика на пенсионном счету денег много, то, наверное, можно рассмотреть, чтобы какую-то часть накоплений он использовал на самое необходимое. Но таких у нас мало.

Понятное дело, что у казахстанцев накопления разные. Кто-то в системе с начала ее запуска, то есть с 1 января 1998 года, кто-то только пришел. Чем дольше копишь, тем больше получишь. Но даже у тех, кто в системе порядка 20 лет, накопления могут быть не очень высокими. У нас высокооплачиваемых работников не так уж много. Если сейчас речь идет о том, чтобы разрешить человеку снять один миллион или пятьсот тысяч, то каким образом эти деньги он использует для покупки недвижимости? На это только несколько квадратных метров и можно купить. Если на первоначальной взнос, то вопрос, какому заемщику даются деньги? Если используют пенсионные накопления, то каких заемщиков мы получим? Через год опять будем решать вопрос списания кредитов за счет государства, т.е. всех налогоплательщиков. При этом в соответствии со стандартами Международной организации труда при выходе на пенсию человек должен получать не менее 40% от дохода, который получал, когда осуществлял свою трудовую деятельность. Если значительная часть пенсионных денег была изъята на покупку недвижимости, то, наверное, минимального стандарта в 40% можно не достичь. У нас ведь всего 10% отчисляются, в тех же Соединенных Штатах в пенсионную накопительную систему люди отчисляют в разы больше.

– Есть вкладчики, у которых большие накопления, есть вкладчики, у которых маленькие. В наших условиях низких заработков больше тех, у кого накопления маленькие, и именно это большинство сильно заинтересовано в досрочном снятии пенсионных тенге, чтобы купить себе жилье. 

– Задача пенсионной системы обеспечить пенсионеров деньгами. Для приобретения жилья существуют другие государственные программы, такие как «Баспана Хит», «7-20-25», есть программы, которые реализуются через «Жилстройсбербанк». Льготных ипотечных программ вообще достаточно много на разные категории населения. Государство создало достаточно программ, чтобы обеспечить граждан жильем. Скажу больше, за рубежом такое нечасто увидишь. Хотя, скорее всего, эти программы и были взяты из зарубежного опыта.

– Кстати, о зарубежном опыте. Министр финансов Алихан Смаилов говорил, что будет учитываться международный опыт, а в какой стране гражданам разрешено использовать пенсионные накопления для решения социальных проблем?

– Я думаю, речь идет о Сингапуре. Там действительно есть возможность использовать деньги, которые перечисляют вкладчики. Но там – другая система социального обеспечения. Отчисления вкладчиков распределяются на три счета: общий, пенсионный и медицинский. С пенсионного и медицинского счетов деньги никто не снимает. Накопления можно снять только с общего, который и был заложен на то, чтобы его использовать для покупки жилья, на образовательный заем, страхование жизни, инвестирование.

Кроме того, в Сингапуре ставка по взносам не 10%, а 20% от работника и 17% от работодателя. В итоге получается около 37%. Из этих отчислений 20% идут на общий счет, с которого можно ограниченно снимать деньги. На пенсионный счет – 8% и на медицинский – 9%.  

На что жить в старости

– Почему у нас в стране стали рассматривать возможность снятия денег с пенсионных счетов?

– Есть разные предложения, которые исходят от разного уровня экспертов. Возможно, было много обращений граждан, возможно, кто-то, основываясь на сингапурском опыте, это предложил. Как бы то ни было, предложение дошло до Президента, и теперь прорабатывается вопрос. Созданы рабочие группы при Министерстве труда и социальной защиты, которые будут рассматривать данный вопрос и сделают заключение.

На мой взгляд, сейчас важно другое – сделать пенсионную систему стабильной, чтобы люди были уверены. Солидарная система для тех, кто не имеет стажа на 1 января 1998 года, будет закрыта. Если раздать все будущие пенсии казахстанцев, то на что люди будут жить в преклонном возрасте? Они уже не смогут рассчитывать на помощь государства и должны будут думать о своем финансовом обеспечении самостоятельно.

– В нашем государстве вообще есть ли какой-то смысл копить на старость? За последние пять лет девальвация обесценила значительную часть накоплений, но и без девальвации людей пугают возможные потери из-за растраты или непонятных реформ…

– А как же иначе, если не копить, то на что будем жить? Конечно, критики говорят о доходности и девальвации, но мы живем не в долларовой экономике, а в тенговой, это наш дом. Доходы, которые формируются на пенсионных счетах, получаются из инвестиционных возможностей тех финансовых инструментов и той инвестиционной стратегии, которые осуществляет Нацбанк. У Нацбанка довольно консервативная стратегия управления пенсионными деньгами, настроенная на безопасное и долгосрочное инвестирование. И то, что приобретаются тенговые инструменты, означает, что финансируется наша экономика, а не иностранная. Именно из этих денег создаются рабочие места и увеличиваются отчисления в ЕНПФ.

Но даже при консервативной политике накопления людей, которые участвуют в системе порядка 20 лет, состоят из 50% взносов и 50% инвестиционного дохода. Конечно, если сделать поправку на девальвацию, то расчеты будут другими, но тем не менее я не знаю другой страны, где вкладчикам пенсионных фондов гарантировалась бы на уровне государства сохранность взносов плюс накопленная инфляция. Кроме того, на пенсионные активы существует абсолютный иммунитет, никто не может арестовать или заморозить ваши накопления.

К тому же можно консервативную динамику изменить, чтобы получать более высокий доход. Это то, о чем ассоциация финансистов говорит давно. Необходимо вывести управление пенсионными активами в конкурентную среду, то есть предоставить возможность вкладчику самому выбирать инвестиционную стратегию. Хочет человек находиться в консервативной стратегии Национального банка и получать небольшую стабильную доходность – пожалуйста, а может, люди захотят более активную стратегию, которую может предложить частная управляющая компания. Конкурирующие между собой управляющие компании могут предложить инвестиционную политику, включающую большое количество иностранных эмитентов в иностранной валюте.

– Если подвести итог нашей беседе, то вкладчикам лучше сохранить свой пенсионный резерв и не тратить его на покупку квартиры? Или купить квартиру и на пенсии жить на доход от аренды?

Подчеркну еще раз, пенсионная система должна быть стабильной и должна обеспечивать минимум человека при выходе на пенсию. Если минимум обеспечен, то можно рассмотреть возможность предоставить право вкладчику распоряжаться самостоятельно сверхдостаточными средствами на те цели, которые действительно важны, или самостоятельно осуществлять инвестиции.

Считаю, что нужно думать больше о будущем и дополнительно откладывать, т.е. надеяться не только на 10% отчислений, а по возможности накаливать дополнительно. В тех инструментах и валютах, которым доверяете. Пенсионные накопления в ЕНПФ – это минимум, по которому есть гарантия государства.

А заемщики, которые использовали свои пенсионные накопления на покупки недвижимости, не будут вызывать доверие у кредиторов.

Катерина Клеменкова

Почему в РК экс-таможенники уходят на пенсию в 48 лет, а шахтеры в 63 года

Цена вопроса не так велика, как считают чиновники.

30 Июнь 2020 10:40 19540

Почему в РК экс-таможенники уходят на пенсию в 48 лет, а шахтеры в 63 года

Как известно, в Казахстане в июне этого года минфин принял постановление, согласно которому бывших сотрудников таможенных органов приравняли к военнослужащим и дали закону обратную силу. Таким образом, все сотрудники таможенных органов, перешедшие в службу экономических расследований минфина, а также бывшие таможенники, уже уволенные из СЭР, по наступлению 48 лет могут уйти на заслуженную пенсию.

Напомним, данному событию предшествовала небольшая «битва» бывших таможенников и минфина. Этот вопрос поднимали на отчетной встрече министра с населением, проходили суды, потом была акция с плакатом «Минфин, верни заслуженную пенсию». И минфин вернул. Как ранее заявлял в бытность главой минфина Алихан Смаилов, ныне пересевший в кресло вице-премьера, в таможенных органах насчитывается более пяти тысяч человек.

«Им всем придется тогда делать выплату по выслуге лет, на что потребуется более 10 млрд тенге», – сообщал Алихан Смаилов. Как известно, бывшие сотрудники таможенных органов, перешедшие в СЭР, относятся к подразделению МФ. Таким образом, к «своим» пошли навстречу.

Однако минфин не единственный госорган, который переживает за своих служащих. Буквально на прошлой неделе МИД инициировал изменения в закон о дипломатической службе. Согласно нововведениям, ветеранам дипслужбы РК, занимавшим должность чрезвычайного и полномочного посла Казахстана, постоянного (полномочного) представителя РК при международной организации, или имеющим дипломатический ранг чрезвычайного и полномочного посла, при наличии общего трудового стажа не менее 25 лет, в том числе 15 лет работы в органах дипломатической службы РК, ежемесячно выплачивается денежная выплата в порядке и размерах, определяемых правительством РК.

Между тем, кроме таможенников и дипломатов, имеется масса профессий, которые остаются за бортом в части раннего выхода на пенсию. К примеру, ежегодно в преддверии Дня шахтеров отраслевой профсоюз работников угольной промышленности поднимает вопрос пересмотра правил выхода на пенсию работников данной отрасли. Если таможенники и дипломаты относятся к белым воротничкам и им пошли навстречу, вызывает недоумение, почему такой шаг не делают в сторону шахтеров и горняков, в прямом смысле не видящим белого света.

При этом, к примеру в соседней России существует список производств, работ, профессий и показателей на подземных работах, на работах с особо вредными и тяжелыми условиями труда, занятость в которых дает право на пенсию по возрасту на льготных условиях.

Так, в перечне перечислены вакансии с так называемыми вредными условиями труда (это значит, что негативное воздействие на организм человека оказывают факторы производственной среды, например излучения, шум, отходы, химические реакции). Всего в него включены 24 отрасли, в основном связанные с добывающей и обрабатывающей промышленностью. Так, мужчины, занятые в отрасли, уходят на пенсию в 50 лет, женщины – в 45 лет.

Получается, что российские коллеги казахстанских шахтеров выходят на пенсию в 50 лет, казахстанцы трудятся в шахтах до 63 лет, в скором времени с повышением пенсионного возраста будут работать до 65 лет, то есть разница составит целых 15 лет.

Стоит напомнить, что список профессий, которым положен ранний выход на пенсию, в советское время составляли согласно научным медицинским данным, по которым 50 лет – это верхний предел для работы в опасных для здоровья условиях. Со времени обретения независимости уже казахстанский минздрав подтвердил эти данные. Однако это не изменило положение дел – чиновники считают, что у шахтеров достаточно здоровья заниматься тяжелым физическим трудом до 63 лет.  

За шахтерами пойдет волна?

Казахстанское правительство боится поднимать вопрос раннего выхода на пенсию работников, которые трудятся в условиях, опасных для жизни и здоровья. Однако, если пошли навстречу к одним, то почему не идут к другим? Получается, что чиновники считают, ранний выход на пенсию сотрудников таможенных органов не понесет за собой вала недовольства представителей других специальностей, а выход шахтеров обязательно поднимет волну негодования.

Между тем если оперировать цифрами, то во время распада Советского Союза, по данным профсоюза, в угольной промышленности Казахстана трудилось свыше 200 тысяч человек. В настоящее время их количество сократилось в 10 раз. На сегодняшний день в отрасли трудится 29 тысяч человек со всеми шахтами, заводами, фабриками и разрезами в угольной отрасли. Не все они могут претендовать на ранний выход на пенсию – из них необходимо вычленить только шахтеров, которые работают непосредственно под землей, и рабочих в открытых горных работах, которые трудятся на глубине в разрезах. Таким образом, получается менее 20 тысяч человек. Можно предположить, что данное количество не настолько катастрофично, что их ранний выход на пенсию сильно ударит по бюджету. К тому же, если верить официальным данным, в ЕНПФ накоплено 11 трлн пенсионных отчислений, наверняка, выход на пенсию небольшого количества шахтеров не разорит пенсионный фонд. Если проводить аналогию с бывшими сотрудниками таможенных органов, которых насчитывается пять тысяч человек и потребовалось 10 млрд тенге, чтобы обеспечить им ранний выход на пенсию, то для того, чтобы отправить на пенсию 20 тысяч шахтеров, потребуется 40 млрд тенге. Это всего лишь 0,0036% от существующих 11 трлн пенсионных накоплений.

По данным комитета по статистике, число пострадавших при несчастных случаях, связанных с трудовой деятельностью, в том числе со смертельным исходом, в 2018 году (последние данные) в Казахстане составило 2160 человек, из них первое место занимает Карагандинская область – 430 случаев и ВКО – 282. Отметим, в этих двух областях сконцентрирована большая часть казахстанских шахт и рудников.

По официальным данным, средняя продолжительность жизни мужчин в РК составляет 63,2 года, что не намного больше положенного выхода на пенсию – 63 года. Таким образом, государство дает право недолго пожить на пенсии, однако в отношении большинства шахтеров и горняков выход на пенсию в 63 года синонимичен значению «никогда». Официальной статистики, сколько составляет коэффициент дожития шахтеров до пенсии, никто не ведет. Однако, учитывая, что среднестатистический казахстанский мужчина не доживает до пенсии, таковых порядка 40%. Те, которые доживают, к сожалению, живут на пенсии недолго – год-два, дольше не позволяет жить все повышающийся пенсионный возраст. Отсюда вопрос: почему экс таможенникам, дипломатам и военнослужащим можно прожить на пенсии теоретически 15 лет, а шахтеры при не менее тяжелой и опасной работе вынуждены трудиться эти 15 лет и теоретически не дожить до пенсии?

Майра Медеубаева


Подпишитесь на наш канал Telegram!

ЕНПФ второй месяц подряд отработал в минус

По итогам мая инвестиционный доход, полученный фондом, сократился на 25,2 млрд тенге.

16 Июнь 2020 12:58 2858

ЕНПФ второй месяц подряд отработал в минус

Фото: Максим Морозов

Инвестиционная деятельность ЕНПФ в мае оказалась убыточной. По итогам пяти месяцев инвестиционный доход составил 520,37 млрд тенге – это на 25,15 млрд меньше, чем по итогам четырех месяцев. Главной причиной стало укрепление тенге – убытки от переоценки иностранной валюты по итогам мая составили 108,24 млрд тенге. Еще 16,34 млрд тенге было потеряно из-за переоценки ценных бумаг. Доходов от других источников не хватило на то, чтобы перекрыть эти убытки:

  • Вознаграждения по ценным бумагам, вкладам и операциям РЕПО принесли в мае 71,82 млрд тенге – это самый высокий месячный показатель по крайней мере с начала 2018 года.
  • Переоценка прочих активов дала 19,54 млрд тенге.
  • Доходы от внешнего управления по итогам месяца составили 8,21 млрд тенге.

Май стал вторым месяцем подряд, когда инвестиционный доход ЕНПФ сокращается: в апреле он снизился на 122,21 млрд тенге, причем из-за этого впервые сократился размер пенсионных активов. А предшествовал этому рекордный доход в 523,57 млрд тенге, полученный в марте. В ЕНПФ объяснили это колебаниями курса нацвалюты.

«В апреле <…> произошло укрепление курса тенге по отношению к доллару США с 448 тенге до 424 тенге. Тенденция укрепления национальной валюты продолжилась и в мае 2020 года. Курс тенге поднялся до 411 за доллар США. Первые дни июня также характеризуются ростом курса национальной валюты до 402 тенге за доллар США. Соответственно, сложилась отрицательная переоценка пенсионных активов, размещенных в валютные инструменты, что повлияло на снижение инвестиционного дохода», – говорится в одном из сообщений фонда.

При этом, даже несмотря на то, что ЕНПФ фактически два месяца работает в убыток, его доходность все-равно приносит вкладчикам реальный доход. Доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков с начала 2020 года, составила 4,57% при инфляции 3,70%.

«При этом по состоянию на 1 июня 2020 года доходность пенсионных активов за последние 12 месяцев (с июня 2019-го по май 2020 года) для вкладчиков (получателей) ЕНПФ составила 8,87% при инфляции в размере 6,70%. Таким образом, за последние 12 месяцев реальная доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 2,17%», – отмечают в фонде.

Доходность иностранных инвестиций падает

Одна из особенностей майской инвестиционной деятельности – это вложения в инструменты с очень низким доходом. Яркий пример – государственные долговые бумаги США. В прошедшем месяце на покупку американского госдолга было направлено 249,54 млрд тенге, притом что их средневзвешенная доходность составит 0,14% годовых. Это немногим больше, чем в апреле (0,12%), но меньше, чем в предыдущие месяцы (в феврале 2020 года – 1,54%).

Год назад средневзвешенная доходность государственных ценных бумаг в портфеле ЕНПФ составляла 3,3%, сейчас – 1,01%. С другой стороны, это говорит о том, что в фонде поставили стабильность выше доходности: все приобретаемые облигации имеют достаточно высокие инвестиционные рейтинги.

Также в мае произошло погашение по ранее приобретенным ГЦБ. По американским облигациям, купленным в ноябре 2019 года и феврале 2020-го, было получено 270,12 млрд тенге. По российским (приобретены в октябре 2017 года) – 3,3 млрд тенге.

Еще одно направление инвестиций – это вклады в иностранные банки. По данным ЕНПФ, в мае объем средств, направленных на депозиты, составил 280,29 млрд тенге (в апреле – 358,5 млрд) под 0,41% годовых (месяцем ранее – 1,33%). Эти деньги направлены в:

  • ING Bank – 86,5 млрд тенге.
  • Bank of Tokyo-Mitsubishi – 62,3 млрд тенге (месяцем ранее – 66,3 млрд).
  • Societe Generale – 49,5 млрд тенге.
  • HSBC – 42,4 млрд тенге (в апреле – 51,2 млрд).
  • Credit Agricole – 39,6 млрд тенге (23,95 млрд).

Кроме того, в мае произошло погашение по ранее открытым вкладам – Rabobank Nederland выплатил чуть более 83 млрд тенге, DBS Bank – около 74,4 млрд. Стоит отметить, что эти вклады были открыты уже после мартовского ослабления тенге, и на 1 апреля 2020 года их стоимость оценивалась в 89,5 млрд и 80,6 млрд тенге соответственно. То есть только по этим двум вкладам убыток из-за укрепления тенге составил около 12,7 млрд тенге.

Сделки с госдолгом вернулись к обычным объемам

Не обошлось в мае и без операций с государственными структурами. В прошедшем месяце были приобретены государственные ценные бумаги министерства финансов на общую сумму 55 млрд тенге под 10,98% годовых. То есть объем сделок вернулся к обычному объему: напомним, в апреле в этот инструмент были направлены рекордные 453,4 млрд тенге.

Интересно, что при этом была осуществлена и продажа ранее приобретенных бумаг: в мае были реализованы ГЦБ министерства финансов РК на сумму 2,53 млрд тенге. Это стало первой подобной сделкой с августа 2019 года (тогда сумма продажи была гораздо больше – 157,1 млрд).

Не обошлось и без операций с Нацбанком:

«В отчетном месяце в рамках управления текущей ликвидностью с целью поддержания доходности по пенсионным активам осуществлено инвестирование в депозиты Национального банка РК. Средний объем сделок составил 115,50 млрд тенге со средневзвешенной доходностью 7,83% годовых», – говорится в сообщении ЕНПФ.

Кроме того, в мае произошло погашение основного долга по облигациям Bank RBK – сумма выплаты составила около 4 млрд тенге.

Алексей Никоноров

Новости

Вчера
21:49

Алексей Цой: показатель заболеваемости КВИ и пневмонией в разы меньше, чем потребляемое количество препаратов

Вчера
21:47

В Казахстане на бесплатные ПЦР-тесты выделили 14 млрд тенге – глава Минздрава

Вчера
21:11

В Казахстане не зафиксировано повторных заражений COVID-19 – Минздрав

Вчера
21:00

Число летальных случаев от COVID-19 в Казахстане увеличилось до 232 человек

Вчера
20:41

Правительство Казахстана обещает в ближайшее время устранить дефицит жаропонижающих и антивирусных препаратов в аптеках

Вчера
20:33

В Жамбылской области вводятся строгие ограничительные меры

Вчера
19:30

Главы государств и правительств поздравляют первого президента Казахстана с юбилеем

Вчера
18:57

Акимат Нур-Султана будет реагировать на необоснованное повышение цен в аптеках через службу iKomek

Вчера
18:35

В Нур-Султане открылся Центр семейного здоровья в рамках проекта «Доктор у дома»

Все новости