DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 323,36 Brent 36,55
Каждый пятый казахстанец считает сбережениями сумму до 100 тысяч тенге

Каждый пятый казахстанец считает сбережениями сумму до 100 тысяч тенге

О чем говорят данные опроса по инфляционным ожиданиям.

14 Май 2020 08:30 2588

Каждый пятый казахстанец считает сбережениями сумму до 100 тысяч тенге

Автор:

Майра Медеубаева

17% опрошенных Нацбанком казахстанцев считают сбережениями сумму до 100 тысяч тенге. Такие данные можно увидеть, изучив результаты опроса по инфляционным ожиданиям за апрель 2020 года, которые вчера опубликовал Нацбанк.

Источником данных служит опрос по Казахстану среди взрослого населения (от 18 лет и старше) по репрезентативной выборке на республиканском и областном уровнях, включая все областные центры, а также г. Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Семей. В каждом телефонном опросе участвуют 1500 респондентов.

Цены на продукты питания бьют рекорды

Опрошенные отмечают стремительный рост цен на товары и услуги за прошедший месяц. Если сравнить с показателями годичной давности, то рост отмечает большая часть респондентов. Так, если в апреле 2019 года 24% опрошенных считали, что цены выросли «очень сильно», то в апреле 2020 года такого мнения придерживались уже 45% населения.

На вопрос, цены на какие товары и услуги росли быстрее за прошедший месяц, большая часть респондентов из года в год традиционно отмечают рост цен на продукты питания. Если годом ранее 83% опрошенных отметили рост цен на продукты, то в апреле этого года этот показатель вырос до рекордных 93%. К слову, это максимальный показатель за четыре года исследований. Причем каждый четвертый считает, что цены выросли более чем на 20%. При этом 27% считают, что в ближайшие 12 месяцев цены на товары и услуги будут расти так же, как и сейчас, 24% предполагают, что рост будет происходить быстрее, чем сейчас.

На сколько именно вырастут цены на товары и услуги в следующие 12 месяцев, наибольшая доля опрошенных – 23% – считают, что рост составит 6-10%, 20% считают, что рост произойдет в диапазоне 16-20%, еще пятая часть населения считает, что цены вырастут более чем на 20%.

Получателей госпособий становится больше

Как видно из опроса, в источниках денежных доходов семьи увеличиваются госпособия. Так, в апреле 38% озвучили государственные пособия, включая пенсии и стипендии, источниками доходов. Отметим, это наивысший показатель за пятый год исследований. В марте 2020 года он составлял 30%.

По мнению финансиста Расула Рысмамбетова, сложно говорить за всю страну, однако можно сделать предварительные выводы, что не менее 30-35% населения Алматы потеряли источники дохода, что госпособия вышли на первое место.

«На мой взгляд, не менее половины из них – 15% – не восстановят своего финансового положения в ближайшие полгода. К этому следует добавить общую тенденцию – падение МСБ. Тут есть как макроэкономические причины – слабеющий тенге, так и чисто рыночные – когда люди уходят из бизнеса. Думаю, что следует ожидать дальнейшее увеличение зависимости доходов от гарантированных государством выплат», – отмечает финансист.

Если взять экономику в целом – государство все больше и больше выплачивает бизнесам и людям, продолжил он, когда ситуация достигнет переломного момента – это будет неожиданно и болезненно, однако пока деньги есть – музыка играет, резюмировал Расул Рысмамбетов.

Отметим, увеличение госпособий в структуре доходов произошло не в одночасье – в апреле 2020 года, когда большая часть компаний была закрыта на карантин. Увеличение происходило на протяжении 2019 года, возможно, это связано с введением адресной социальной помощи.

Материальное положение большинства семей ухудшилось. Так, если в марте ухудшение отмечали 27%, то в апреле их количество выросло до 35%. Возможно, это в целом связано с невысокими доходами населения. 18% зарабатывают до 70 тысяч тенге, каждый пятый – до 100 тысяч тенге.

Карантин сказался на оптимизме

На вопрос: «Как изменится материальное положение вашей семьи в ближайшие 12 месяцев?» – ответ «Скорее, улучшится» выбрали 26%. Месяцем ранее, в марте, оптимистов было значительно больше, тогда 38% считали, что их положение улучшится. Пессимистичный прогноз, что положение семьи скорее ухудшится, рос постепенно: в январе 2020 года только 8% считали, что станет хуже, в феврале показатель увеличился до 11%, в марте – до 15% и, наконец, в апреле процент считающих, что материальное положение ухудшится, подскочил до 25%.

Три четверти опрошенных (75%) отметили, что не имеют личных сбережений и денежных накоплений и только 21% имеют накопления, 4% затруднились ответить на данный вопрос. Из числа тех, кто имеет денежные накопления, 66% хранят их на банковском депозите, 23% – в наличной форме, 9% – в недвижимости. При этом из числа опрошенных, которые хранят накопления в наличной форме, большая часть – 77% – хранят их в тенге, 42% – в долларах.

На вопрос, как изменились накопления за прошедшие 12 месяцев, из числа тех, у кого они есть, 46% ответили, что не изменились, у 24% увеличились, у 25% уменьшились.

При этом 88% опрошенных в апреле отметили, что за прошедший месяц им не удалось отложить никакой суммы денег. Данный показатель стабилен с января 2016 года – из месяца в месяц от 80 до 88% опрошенных заявляют, что им не удалось отложить какую-либо сумму денег. Из того небольшого количества людей, которым удалось отложить деньги, 37% отметили, что удалось отложить меньше, чем обычно, 45% – столько же, как и обычно, и 19% – больше обычного.

Какую сумму денег сегодня можно считать сбережениями? Отвечая на этот вопрос, в апреле 2020 года 17% ответили, что считают сбережениями сумму до 100 тысяч тенге. Отметим, за последние четыре года наибольший показатель был зафиксирован в марте 2016 года, тогда 35% опрошенных называли сбережениями сумму до 100 тысяч тенге.

Примечательно, что сбережениями сумму в диапазоне 100-300 тысяч тенге называют стабильно 10-12%. На протяжении четырех лет данный показатель остается примерно на одном уровне.

На вопрос о том, подходящее ли сейчас время для сбережений, в апреле этого года зафиксирован рекорд, почти половина опрошенных – 43% – считают, что сейчас «плохое» время для сбережений. Немного удивительная цифра, учитывая, что 88% населения за прошедшие четыре года исследований не создавали подушку безопасности.

Как показал опрос, 80% отметили, что не планируют покупать что-либо в кредит или брать банковский кредит. За четыре года исследований данная цифра остается примерно на одном уровне – 70-80% опрошенных не планируют брать кредит. Между тем, как показывает статистика, реальная картина обстоит несколько иначе, граждане не хотят обращаться за банковским займом, но обращаются. Уровень закредитованности населения, если верить опросам населения, проводимым Национальным банком Казахстана, во II квартале 2019 года обновил рекорд как минимум с начала 2016 года. Свыше 51,5% респондентов расписались в наличии обязательств перед банками, и этот показатель увеличился за последний квартал сразу на 6,4 процентного пункта.

В целом, как показывают данные опроса, 38% имеют потребительские кредиты, 16% – кредит наличными на неотложные нужды (свадьба, путешествие, лечение), 8% – ипотечный кредит, 5% – кредит на покупку автомобиля. 40% заявляют, что не имеют кредитов. Причем этот показатель снижается, в 2016 году порядка 60% опрошенных заявляли, что не имеют обязательств по кредитам.

Майра Медеубаева

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

На что тратят и на что не тратят казахстанцы

Основной источник дохода для большинства – зарплата, больше половины не могут накопить: в случае потери работы человек остается практически без ничего.

28 Ноябрь 2019 09:00 10864

На что тратят и на что не тратят казахстанцы

«Нам хватает на еду и одежду, но купить телевизор, холодильник или стиральную машину будет сложно» – такой ответ выбрали 33,2% казахстанцев, участвовавших в опросе в этом году. В прошлом году такой ответ выбрали 33,7%.

«Мы можем купить основную бытовую технику, но на автомобиль нам не хватит» – ответили 27,9% (28% – в прошлом году).

«Наших средств хватит на все, кроме таких дорогих приобретений, как квартира или загородный дом» – так ответили 8,9% респондентов, в прошлом году этот вариант выбрали 10,1%.

Абсолютно никаких финансовых затруднений и возможность купить недвижимость оказалась у 3,7% респондентов (против 6,7% в прошлом году). Одновременно с этим только на еду, но не на одежду хватает 15% респондентов (9,7% – в прошлом году). Даже на еду не хватает 4,4% опрошенным, в прошлом году так отвечали 3,2% респондентов.

Результатами исследования поделилась на круглом столе аналитической группы «Кипр» эксперт Института мировой экономики и политики при Фонде Первого Президента РК Камила Ковязина.

«Мы задавали вопрос: сколько денег вы тратите на продукты питания? В развитых странах на продукты обычно тратят не более 15-20% от дохода, в Казахстане, оказалось, лишь 11,3% тратят на еду до 25% доходов. От 25% до 50% тратят 45,2% опрошенных, от 50% до 75% доходов на еду тратят 27,2% человек, более 75% отдают на питание 16,3% участников опроса. То есть потребление очень сильно сужено, у людей не хватает на аренду, одежду, накопления, праздники», – говорит эксперт.

Основной источник дохода для трех четвертей казахстанцев – заработная плата.

«Это говорит о том, что в случае потери работы человек остается практически без ничего. Мы спрашивали, смогли ли вы в текущем году накопить. Оказалось, и в 2017-м, и в 2019-м примерно 58% респондентов не имели возможности сделать накопления и жили от заплаты до зарплаты. В 2017 году 4,2% отвечали, что им пришлось потратить сбережения и влезть в долги, в 2019-м доля таких респондентов увеличилась до 13,3%», – приводит данные опроса Камила Ковязина.

И отмечает, что люди влезают в долги, потому что в случае непредвиденных обстоятельств у них нет возможности решить проблемы с помощью своих обычных доходов. «Поучается, накоплений нет, люди живут от зарплаты до зарплаты, и если теряют работу, оказываются в очень уязвимом положении. Это несет определенные риски и для общества, и для государства», – комментирует аналитик.

В ситуациях отсутствия денег дополнительные средства, в первую очередь, пытаются найти в кредитной организации: 45% респондентов обращаются в банк, 33,4% берут в долг у родственников и знакомых, 30,2% ищут дополнительные источники заработка.

С 2017 года увеличилась доля населения, которая старается экономить. В режиме жесткой экономии живут 27,5% опрошенных (в 2017-м таких респондентов было 18%). При этом экономят прежде всего на отдыхе и развлечениях (79,3% выбрали этот вариант ответа), 56,7% стараются меньше тратить на одежду, 32,9% – на еду, 31% – на лекарства и медицинские услуги.

«Каждая третья семья экономит на питании, что фактически означает неполноценный рацион. Это непосредственно влияет не только на самих взрослых, но на детей с точки зрения здоровья», – отмечает аналитик.

Узкие места господдержки

«Примечательно, что в структуре денежных доходов за десять лет снизилась доля заработной платы – до 62,4%, на 7,8 процентных пункта (п.п.). Доля доходов от предпринимательской деятельности сократилась на 0,9 п.п. – до 10,4%. При этом доля пенсий выросла на 8,3 п.п. – до 15,8%», – приводит данные официальной статистики главный редактор делового журнала «Эксперт Казахстан», редактор Ekonomist.kz Сергей Домнин.

Ключевой момент, на его взгляд, заключается в том, что около 90% семей, в которых четверо и более детей, находятся на пороге или ниже уровня бедности.

«Инфляция в настоящее время составляет 5,5% в годовом выражении. Рост ее, наметившийся в последние месяцы, больше всего ощутили люди с наименьшими доходами, потому что вес продовольствия в их продуктовой корзине выше. Для них инфляция уже «пробила» верхнюю границу коридора Нацбанка в 4-6%», – говорит Сергей Домнин.

Анализируя меры государственной политики и узкие места, он отмечает, что инфляционное таргетирование – это стратегическая мера, но «эффект от изменения ставок, который переходит в цены, длинный и занимает год, то есть быстро это не регулируется».

«Товарные интервенции, в принципе, недостаточно эффективны, за что в последнее время премьер сильно ругал заместителей акимов областей и вице-министров. Кроме того, импорт инфляции может очень быстро устранить весь эффект от товарных интервенций. Снижение тарифов на услуги ЖКХ – мера двоякая, поскольку тарифная политика становится менее предсказуемой. После недавней аварии в Нур-Султане несколько энергетических компаний выступили и сказали, что это как раз один из результатов той политики, которую проводил в прошлом году регулятор», – говорит эксперт.

По его мнению, государству необходимо в первую очередь более серьезно заниматься антиинфляционной политикой. «Качество товарных интервенций, которое есть сейчас, не устраивает никого – ни в Нур-Султане, ни в регионах. Также необходимо обеспечить максимальную прозрачность цен. Модель оптово-распределительных центров очень интересная, это фактически альтернатива товарным интервенциям, ее нужно тиражировать, но без прямого участия государства», – предлагает варианты Сергей Домнин.

Делая прогноз на 2020 год, он отмечает, что рост доходов – чисто статистически – сохранится на уровне 2019 года или будет выше (из-за индексации пенсий, повышения зарплат бюджетникам). Это будет драйвить номинальный рост доходов.

В то же время есть предпосылки для роста потребительских цен. Это рост мировых цен на продовольствие (прогнозирует ФАО). Увеличение стоимости хлебобулочных изделий на внутреннем рынке (скромный урожай этого года и угроза снижения переходящего остатка), рост цен на услуги ЖКХ и на топливо.

«Складываются условия для замедления темпов роста реальных доходов населения. Чтобы поддержать текущий уровень потребления, домохозяйствам придется тратить запасы, то есть произойдет дальнейшее снижение уровня сбережений. Это приведет к росту спроса на потребительские кредиты. В прошлом году спрос уже рос неплохо: в сентябре по итогам 12 месяцев портфель потребительских займов вырос на 22,6%, до 3,9 трлн тенге. Кредитную активность будет тормозить запрет на займы, распространяющийся на физлиц с низкими доходами.

В заключение спикер предлагает «одну спорную вещь». «В 2015 году для защиты доходов населения Нацбанк пошел на то, что гарантировал защиту от девальвации для держателей маленьких депозитов. Если бы этого не произошло, люди пошли бы тратить эти деньги, и все бы вылилось в инфляцию, которая и так тогда была большой. Может быть, стоит повысить ставки по безотзывным депозитам, это создаст стимулы сберегать», – предлагает аналитик.

Покупатель экономит, но не рефлексирует

«Здесь говорили, что растет доля расходов на продукты питания. Скажу больше: происходит еще более сложный процесс, как бы это помягче обозначить, с обнищанием народа. Покупатель даже внутри продуктовой корзины старается оптимизировать свои расходы и включает режим крайней экономии», – рассказывает коммерческий директор, член правления Magnum Яков Фишман.

Торговые сети, поясняет он, мгновенно видят, как потребитель реагирует на те или иные изменения в экономике. Во-первых, покупатель начинает больше искать товары со скидкой. Во-вторых, меняет ценовой сегмент. Например, приобретает сырный продукт, а не сыр (в него добавляют растительные жиры, в частности пальмовое масло, но покупателя это не волнует, он выбирает по стоимости). Среди колбасных изделий в лидеры выходит колбаса, которая в пересчете на килограмм стоит дешевле килограмма мяса (понятно, что процентное содержание мяса там низкое, но покупатель это выбирает).

«После девальвации мы видели, как раскручивался этот маховик, но сейчас достигли дна (хочется верить, что снизу никто не постучит), и начинает появляться осторожный оптимизм, что ситуация улучшается. По крайне мере в этом году, во втором и третьем квартале, мы видим, что дальнейшее закручивание этой воронки не происходит», – говорит Яков Фишман.

Его выводы основаны на наблюдениях. Раньше малейшие колебания обменного курса приводили к тому, что покупатель «выносил» из магазина товары, которые, по его мнению, скоро подорожают.

«В одну из девальваций у нас в магазине сахар закончился за два часа. Когда покупатели пришли и увидели, что сахара нет, они начали покупать рис, спустя час закончился рис, и дальше магазин был полностью «уничтожен», как после нашествия. Было очень тяжело восстановиться после этого», – рассказывает спикер.

Сейчас же у покупателя сформировался – ритейлеры, по крайней мере, в это верят – некий иммунитет к изменению обменного курса. Это связано в том числе с тем, как изменили свою реакцию на колебания курса поставщики (а большинство международных компаний, как говорит эксперт, девальвацию еще не отыграло). «Если раньше при изменении курса поставщики тут же бросались индексировать свои цены на величину этого изменения, то теперь делают это постепенно, шаг за шагом, где-то за счет своей прибыли и внутренней оптимизации. Это привело к тому, что покупатель перестал рефлексировать из-за изменения курса», – говорит представитель торговой сети.

Также он делает любопытное замечание о характере потребления. «Казахстанский покупатель сейчас оптимизирует стоимость своей продуктовой корзины, но не оптимизирует количество, то есть в штуках и килограммах потребление не падает», – говорит он. И поясняет, что когда у потребителя появляются дополнительные деньги, он возвращается в более высокий ценовой сегмент (начинает покупать сыр и колбасу «поприличнее»). Но для того чтобы восстановить потребление в штуках, понадобятся годы.

Не экономика, а система потребления

«В Казахстане нет экономики, потому что экономика – это производство. У нас есть система потребления, причем она очень эффективно поддерживается государством», – продолжает экспертное обсуждение управляющий партнер Республиканского центра правовой помощи Руслан Джусангалиев.

По его словам, на сегодняшний день в стране нет ни одного законченного производства полного цикла (от сырья до формирования добавленной стоимости готового продукта) в металлообработке, в выпуске чулочно-носочной, кожевенной продукции, в производстве товаров народного потребления.

В 2018 году впервые за последние 39 лет Казахстан закрыл производство яйца на 94%. При этом структура производства и потребления четко разделяется по регионам: яйцо из Кыргызстана нам не поставят, яйцо из России – поставят, и оно дешевле местного, поэтому переток произведенного на севере яйца в южные регионы стал вполне организованным.

«Мясо. Никто не делит производство и потребление территориально, и очень важный момент – какова глубина переработки мясных полуфабрикатов и обработки мяса, которое поступает в торговлю? Не более 29%. То есть это так называемая первичная рубка, без технической обвалки, заморозки и передачи в производство. Полные циклы производства есть только по куриному мясу и свинине, по говядине – нет, по баранине – никогда и не существовало», – говорит эксперт.

Он задается вопросом: как выходить из системы потребления? «Если сейчас государство выйдет из экономики, мы вынуждены будем нарастить аппарат распределения того, что сможем распределить, и, наконец, встанет вопрос о товарных интервенциях, потому что государство вынуждено будет интервировать товары прямого потребления. Либо нам надо признавать себя страной прямого потребления, с простым транзитным потенциалом», – обрисовывает ситуацию Руслан Джусангалиев.

Он уверен, что выход один: нужен полный разворот от системы потребления к созданию «хотя бы какой-то экономики».

Уровень бедности заложили сами

Директор Института исследований устойчивого развития Гульнар Куатбаева причину сложившихся с потреблением проблем видит в исчезновении в Казахстане института нормирования. «В системе Госплана (в советское время. – Ред.) мощно работал этот институт. Благодаря этому строилась структурная, отраслевая, региональная политика, формировались балансы трудовых ресурсов, принципы развития городов и приграничных территорий. Было прогнозирование развития и размещения производительных сил. Многие развитые страны взяли этот механизм на вооружение, а мы перестали его использовать», – говорит эксперт.

Также, по ее словам, есть проблема со стандартами. «Во все прожиточные минимумы, во все социальные стандарты мы заложили уровень бедности (стандарты считаются от минимальных значений. – Ред.). На кого, как говорится, сердиться, когда мы сами себе заложили такие стандарты? Поэтому такое потребление, такая картина», – отмечает Гульнар Куатбаева.

Еще одной проблемой эксперт называет слабый институт прогнозирования. «В Казахстане никто, ни один вуз, не готовит прогнозистов. Есть рисковики, приходят математики, они по математическим моделям работают. Но прогнозистов, которые несут полную ответственность за то, что они прогнозируют, в Казахстане нет», – обрисовывает она ситуацию.

Эксперт предлагает, во-первых, вернуться к разработке стандартов и «очень четко» увязывать систему стандартизации с экологическими стандартами. Например, это касается потребления питьевой воды, низкое качество которой в стране «зашкаливает». То есть при расчете норм потребления необходимо учитывать не только денежное расходование, но и экологические факторы.

Во-вторых, на ее взгляд, необходимо возвращаться к институту нормирования, причем с учетом климатических особенностей и зональности внутри Казахстана. В-третьих, необходимо усиливать институт прогнозирования.

Правительству нужна помощь аналитиков

Предприниматель Талмас Бейсембаев больше десяти лет занимается упаковкой и фасовкой круп. «Десять лет назад, помню, килограмм и по 40 тенге стоил. Раньше крупа считалась доступным продуктом, но это уходит в прошлое, цены растут, с тех пор уже в два-три раза поднялись», – говорит он.

Помимо инфляции и остальных факторов, по словам эксперта, на этот процесс влияют и специфические моменты – когда «сельское хозяйство трясет».

Например, в прошлом году Узбекистан отказался от посевов риса на половине своих полей, там приняли политическое решение: зачем сеять, если воды нет. «Автоматически возросло потребление, и это привело к повышению цен на рис. С пшеном в прошлом году такая ситуация была, в этом году – с гречкой. Гречка – особый продукт, ее немного вывозят в Китай, Афганистан, но в основном потребляют на постсоветском пространстве. Крестьяне не владеют полноценной информацией по всей экономике и по всем посевным полям в Казахстане и соседних странах. Нам говорят: рынок сам отрегулирует, но случаются перепады, и они очень плохо сказываются. Если бы государство взяло на себя ответственность и регулировало бы это все… Последних ценовых взлетов по гречке и рису, например, можно было бы избежать», – говорит Талмас Бейсембаев.

Но у нас производителей, а соответственно, и стоимость их продукции пытаются регулировать, когда «поезд ушел» – когда цены уже выросли. Эксперт напоминает о списке социально значимых продуктов, стоимость которых Правительство взяло под особый контроль для сдерживания инфляции. Список вместе с другими мерами озвучили в конце августа.

«В список вошел рис. Причем кто-то догадался в скобках указать «рис круглозерный», а его в Казахстане не выращивают. Его выращивают в России, у нас – среднезерный. Человеческий фактор – понятно, но Правительство согласовало этот список с министерствами, а там такая неточность», – отмечает спикер.

Правительству, уверен он, не хватает экспертизы. «Я, например, по опыту знаю, когда какая крупа будет дорожать и примерно на сколько. А в Министерстве сельского хозяйства такой штат, и они не знают. Все время догоняют уходящий поезд», – заключает предприниматель.

Елена Тумашова

Наши люди не имеют финансовые цели – эксперт

Об этом в интервью рассказала финансовый консультант.

25 Октябрь 2019 12:51 4265

Наши люди не имеют финансовые цели – эксперт

Айжан Ильясова на протяжении семи лет занимается финансовым консультированием. В интервью inbusiness.kz она рассказала, с какими денежными проблемами чаще всего сталкиваются казахстанцы, почему большая часть населения не может выбраться из долговой ямы и какие действия необходимо принять для выхода из ситуации.

Как Вы оцениваете финансовую грамотность населения?

– К сожалению, очень низкая финансовая грамотность, чаще всего она вообще отсутствует. Возможно, это связано с тем, что у нас не было культуры воспитания грамотного распоряжения деньгами. Кроме того, сегодня слишком доступны кредиты для населения. Успех микрокредитных организаций я вижу в том, что население финансово неграмотное. Не каждый умеет жить по средствам, еще меньше тех, кто не выходит за рамки бюджета и делает систематические сбережения. В настоящее время достаточно информации, как стать финансово независимым, но для большинства наших граждан задача номер 1 заключается в том, чтобы освободиться от кредитной зависимости. Я хочу отметить, что сейчас население более восприимчиво к изучению различных финансовых инструментов и навыкам планирования личного бюджета. Пять-шесть лет назад заинтересованных в финансовых консультациях было меньше. Сейчас же идет запрос от общества.

Какая меняется аудитория?

– Аудитория с каждым годом молодеет. Сейчас приходят уже молодые люди 25 плюс. Несколько лет назад ко мне на семинар пришла девушка, которой было около 14 лет, когда она услышала вещи о разумном отношении к деньгам, я помню ее реплику, она сказала: «Я всю жизнь вас искала». Честно сказать, я была удивлена. Но основной костяк клиентов составляют люди от 35 до 55 лет.

В каком финансовом положении к Вам обращаются?

– В абсолютно разном. В основном люди приходят с задачей: как выбраться из долговой ямы. Они не в плюсе, их финансовое состояние в минусе и даже не выходит по нулям. Как правило, люди имеют несколько кредитов. И это бремя их реально тяготит. Я не выступаю категорически против кредитов, есть ситуации, когда можно к ним прибегать. Но налицо факт, что люди пользуются данными инструментами слишком легко, чаще всего не задумываясь о последствиях. Сегодня кредит можно получить у входной двери в магазин, когда микрофинансовые организации предоставляют займы. Люди не просчитывают свои риски, не задумываются о том, как они будут возвращать деньги, имеют ли они для этого условия и возможности.

Что Вы рекомендуете тем, кто уже находится в долговой яме?

– Все начинается с анализа расходования тех денег, которые зарабатываются. В первую очередь необходимо определить стартовую позицию. Когда человек понимает свои расходы, он может их проанализировать, и, возможно, у него есть неоправданные траты. В целом в ходе анализа расходов наших граждан я вижу, что большая часть денег тратится на продукты питания. Я не говорю, что не надо есть, я хочу сказать, что можно пересмотреть свое отношение к этой статье расходов. У меня был случай, когда ко мне обратилась 50-летняя женщина с просьбой помочь проанализировать, куда утекают деньги. Она жила с 30-летним сыном и, подсчитав расходы, мы увидели, что они тратят на продукты 300 тысяч тенге в месяц. Любой согласится, что это слишком завышенная сумма для семьи их двух человек. Потом она призналась, что часто выбрасывает продукты, так как они их вовремя не потребляют и продукты портятся. При этом только завтракают дома, а обедают и ужинают в других местах. То есть к расходам на продукты добавляются и расходы на обеды и ужины в кафе и ресторанах. Налицо перерасход средств на питание.

Вторая наша большая статья расходов – «гостевые» дела: походы в гости и подарки, приглашение гостей к себе. Поймите правильно, что я не против общения, хочу сказать о необходимости понимания расходования заработанных денег. Если человек знает и понимает свои приоритеты в распределении своих денег, и его все устраивает, то это здорово.

После анализа доходов и расходов я бы рекомендовала увеличить свои статьи доходов. Возможно, найти подработку или сменить работу, а может быть, получить новый навык. Еще бывает такой момент, когда у человека есть навык, компетенции, но он  оказывает услугу без оплаты. Таким людям я предлагаю продавать свои услуги. Еще бывает так, что человек не знает свои сильные навыки, качества – в чем он хорош, тогда надо проанализировать или попросить свое окружение помочь ему.

Еще есть такой момент, когда у человека есть неликвид, вещи или предметы, которые находятся в хорошем состоянии, но люди ими не пользуется. Тогда советую продать такие предметы, например, одежду, технику.

Также я рекомендую закрывать кредиты досрочно. Есть такая тенденция: люди берут кредиты, а если спросить их, для чего они взяли кредит, они не смогут ответить на этот вопрос. Говорят, мол, все берут, ну и взял. При этом у людей могут быть свободные деньги, средства лежат на депозитах. А кредиты потратили на повседневные нужды, хотя могли обойтись и без заемных денег. В таких случаях предлагаю закрыть кредит, потому что идет начисление процентов, и психологически намного легче жить без долгов и кредитов. В целом программа выглядит так: пересмотреть расходы, перевести в деньги ненужные имеющиеся товары, повысить свои доходы, погашать кредиты и начать создавать резерв, капитал.

Это, наверное, касается людей, у которых невысокий уровень дохода…

– Финансовая грамотность отсутствует у людей как с высоким уровнем дохода, так и с низким. Ошибочно считать, что если человек по профессии бухгалтер или экономист, то он финансово грамотен. Это заблуждение. Человек, который в силу своей профессии считает чужие деньги, точно так же может не вести учет собственных денег. У меня есть пример пятилетней давности, когда семья из двух человек зарабатывала один миллион тенге. Но! У них было пять кредитов. В кредит приобреталось все: 4-комнатная квартира, машина, техника, путешествия. Что толку от миллиона, если в день зарплаты просто закрываешь все свои обязательства. Когда человек в кредитах, он, как правило, не может позволить себе незапланированный отпуск, даже выйти на больничный при необходимости. Это постоянные гонки. Ни статус, ни уровень дохода никак не влияют на наличие либо отсутствие финансовой грамотности. В то же время есть люди, у которых небольшой доход, но у них всегда есть деньги и при этом дом – полная чаша. Навык разумного распределения деньгами там присутствует.

С точки зрения инвестиций к каким инструментам чаще всего прибегают наши граждане?

 – Инвестиции требуют времени, знаний, понимания рисков, трендов и тенденций рынка. Еще такой момент: наши граждане считают, что самое лучшее вложение денег – это купить квартиру в столице и сдавать ее. А еще лучше – две-три квартиры. Я хочу сказать, что тенденции поменялись, сейчас это не совсем выгодная история, если мы говорим о вложении средств с целью их приумножения. Даже молодые семьи в возрасте 30-35 имеют такое консервативное мышление. Ко мне приходила молодая семья, у которой есть несколько квартир, свободное жилье сдают и мечтают купить еще одну квартиру. Но сейчас тенденции в инвестировании другие, не обязательно владеть несколькими объектами недвижимости, это уже совсем не актуально.

Чаще проблема – приумножить средства или сохранить?

– На сегодня чаще перед населением стоит задача сберечь то, что есть. Сохранить деньги, не искушаться на рекламу. По статистике, самые активные дни, когда идет большая выдача кредитов – это праздники. У нас даже подарки берутся в кредит. Я думаю, стоит над этим задуматься. Приумножить деньги и создать капитал – над этими задачами задумывается меньшинство. Большая часть живет по принципу: заработал – потратил, заработал – потратил. Я не говорю о ситуациях, когда обязательств больше, чем доходов, тогда человек живет уже в минусовом финансовом состоянии.

Очень много людей живут с одним источником дохода и не задумываются, а что будет, если он иссякнет. Причины могут быть разные – изменится состояние здоровья, человек может потерять работу и другие факторы. Человек, у которого один источник дохода, находится в группе риска, но об этом никто не задумывается. Порой люди считают, что если есть работа, то жизнь удалась, а я считаю, что в любой момент все может измениться. И чем раньше человек об этом начнет задумываться, тем лучше. Порой люди прячут голову в песок, они боятся это признавать. Бывает, дашь людям лист, предложишь вести учет, они испытывают страх. Они говорят: я боюсь увидеть реальную картину. Когда человек сделает это и увидит полную картину, он может управлять ситуацией и сразу выходит в позицию силы.

Каким образом?

– У нас немало людей, у которых нет финансовых целей, в том числе и у молодежи. И это меня удивляет. Люди просто хотят зарабатывать больше, к примеру, говорят, я хочу зарабатывать больше в два раза. А спросить: «Для чего? Вот сегодня ты тратишь такую-то сумму, придет в два раза больше денег, и их так же потратишь? С таким отношением к деньгам разойдется и эта сумма». И люди соглашаются, но не задумываются о том, что лучше сделать сбережения. Большая часть людей живут одним днем. Если спросить человека: «Сколько тебе денег надо?», человек может ответить, что чем больше, тем лучше, денег мало не бывает, но это не совсем правильно. Лучше иметь, знать свою финансовую цель. Она должна быть измеримой, оцифрованной, и тогда можно просчитать свои действия, выстроить стратегию к достижению цели, а не надеяться на авось. Цели с периодом времени могут повышаться, изменяться, и это нормально.

Без конкретных целей можно всю жизнь работать и не быть удовлетворенным плодами своего труда. Жизнь дана не только для того, чтобы зарабатывать и тратить, есть гораздо большие цели, задачи, которые позволяют человеку самореализовываться. Накопленные и приумноженные деньги могут помочь в этом.

Нас обучают зарабатывать деньги, большая часть населения знает, что необходимо получить образование, профессию. Зарабатывать мы умеем, а разумно распределять эти деньги, приумножать их – этому не учили. Так было раньше, но сегодня ситуация иная. Сейчас много информации в открытом доступе, в Интернете, а также проводится немало курсов и семинаров по повышению финансовой грамотности. Тут могу дать такую рекомендацию: обращайтесь не к теоретикам, а к практикам. К тем специалистам, которые создают капитал себе и понимают предмет разговора не понаслышке. Наши семинары – это не только про деньги, это про жизнь в целом.

Майра Медеубаева

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: