/img/tv1.svg
RU KZ
Легализация: Регионы наступают на пятки

Легализация: Регионы наступают на пятки

В министерстве финансов подвели очередную промежуточную черту в акции по легализации денег.

18:14 03 Август 2016 2728

Легализация: Регионы наступают на пятки

Автор:

Саяжан Каукенова

По данным министерства финансов Казахстана, в стране по состоянию на 29 июля открыт 2351 счет в банках второго уровня на общую сумму 1 трлн 336 млрд 400 млн тенге. Это означает, что в среднем каждый казахстанец, решивший вывести из тени свои средства, внес на спецсчет 568 млн 438 тыс. 962 тенге. Отметим, что еще 18 дней назад эта сумма была на 5 млн тенге меньше.

Если еще по состоянию на 11 июля в пятерке тех, у кого сумма среднего чека превышала все мыслимые и не мыслимые рекорды были Астана, Алматы две западные области и Северо-Казахстанская, то сегодня картина почти не изменилась.

Мегаполис Казахстана продолжает занимать первое место в пятерке лидеров. В Алматы на 1195 открытых в банках счетах лежит сумма равная 1 трлн 134 млрд 293 млн 795 тыс. тенге. Таким образом, в среднем каждый из вышеупомянутого количества человек внес на счет 949 млн 199 тыс. 828 тенге.

На втором месте - Мангистауская область. По данным ведомства, всего четыре человека внесли 2 млрд 285 млн 392 тыс. тенге или каждый внес около 571 млн 348 тыс. тенге.

На третьем месте еще одна западная область – Атырауская, где на 25 открытых счетов приходится 12 млрд 134 млн 582 тыс. тенге. Это означает, что в среднем каждый внес свыше 485 млн 383 тыс. тенге.

Следом идет столица Казахстана. В Астане в банках второго уровня открыто 265 счетов на 95 млрд 606 млн 648 тыс. тенге. Сумма среднего чека составляет 360 млн 776 тыс. тенге.

Замыкает пятерку миллионеров Северо-Казахстанская область. Здесь сумма равная 7 млрд 29 млн 895 тыс тенге лежит на 22 открытых счетах. То есть в этом регионе средний чек составляет свыше 319 млн тенге.

Напомним, что нынешняя кампания уже третья за 25 лет независимости Казахстана. В ходе первой кампании проходившей 15 лет назад в июле 2001 год легализация проводилась в виде разовой акции в течение тридцати календарных дней, а затем продлена еще на четыре дня. В период ее проведения казахстанцы вносили деньги на специальные счета без права распоряжения ими на период легализации в банки второго уровня (БВУ). Всем легализовавшим доходы БВУ выдавали подтверждающий документ. Законом гарантировалось освобождение субъектов, легализовавших деньги, от налогообложения легализованных доходов и соответствующей ответственности. Изначально, правительство планировало вывести из тени сумму порядка 2-3 млрд долларов. Акция, несмотря на надежды Кабмина, не дала ожидаемого эффекта. Увидев низкие темпы легализации, в банки поступило около 54 млн долларов, министр госдоходов Зейнулла Какимжанов за три дня до ее окончания во всеуслышание заявил, что выведет свой капитал из тени. Кроме того, он объявил о решении правительства уничтожить все налоговые декларации за 1995-2000 годы дабы гарантировать неприкосновенность участникам легализации. В результате за неделю граждане принесли в банки еще около акции в 9 раз больше денег. В итоге было легализовано порядка более 70 млрд 448 млн тенге или около 480 млн. долларов, из них более 82% было сдано наличными долларами США, 11,4% — путем перевода со счетов зарубежных банков, и 6% — наличными тенге. При этом средний размер депозита составил 164 тыс. долларов. Минимальная легализованная сумма составила 2 тыс. долларов, а максимальная — 800 тыс. долларов наличными. 

Вторая кампания проходила в 2006-2007 годах. Если в первом случае амнистированию подлежали только лишь денежные средства, то во втором случае упор изначально был сделан предметом на легализации имущества граждан и юридических лиц. И уже в процессе обсуждения закона в парламенте было решено добавить еще и денежные средства. При этом за проведение легализации имущества был предусмотрен сбор в размере 10% от стоимости легализованного имущества.  По результатам этой кампании легализовано денег и имущества на сумму порядка 845 млрд тенге или порядка 6,8 млрд долларов. При этом от этой суммы выведенные из тени финсредства составили порядка 536 млрд тенге или 4,4 млрд долларов. В акции приняло участие, по данным СМИ, около 10% населения или более 1 млн граждан Казахстана.

Что касается третьей акции по амнистии капитала, то как отмечают в Минфине заметная активность граждан, решивших узаконить свои средства, началась после того, как 1 декабря 2015 года в силу вступили поправки в соответствующий закон.

В частности, в рамках гарантий для субъектов легализации были конкретизированы и ужесточены нормы уголовного законодательства вплоть до уголовной ответственности в части дополнительной защиты от неправомерных действий сотрудников правоохранительных, других госорганов, банков и иных организаций; исключены возможности использования в качестве доказательств по уголовному делу информации, полученной в ходе легализации. Также была введена норма о запрете конфискации легализованного имущества. Поправками также предусматривалось продление акции до 31 декабря 2016 года, хотя по первоначальному плану завершение кампании было запланировано на конец 2015 года.

Подробнее о различиях между акциями по легализации и ее промежуточными итогами читайте в материале «Легализация миллионеров». Следует отметить, что недавно глава Минфина своим приказом внес некоторые изменения в правила заполнения декларации о легализации имущества. Их два.  Первое касается валюты, а второй - механизма сдачи документа.

Саяжан Каукенова

Ни дать ни взять

Легализация имущества и активов обнажила острый дефицит притока новых денег в банковскую систему, что подрывает ее устойчивость и перспективы роста кредитования.

03 Февраль 2017 13:53 15117

Из 2,19 трлн тенге, влитых в казахстанские банки в 2016 году через депозиты, более 90% пришло в рамках акции по легализации имущества. В 2017 году больших денег ждать не стоит. Новое фондирование придет за счет госпрограмм поддержки бизнеса, рассказал abctv.kz директор департамента исследований и статистики Национального банка РК Виталий Тутушкин. Но проблема в том, что и она сокращается, создавая шлейф взаимосвязанных проблем.  

23 декабря в Казахстане завершилась акция по легализации имущества, длившаяся с 1 сентября 2014 года. За этот период из тени было выведено денег на 4,93 трлн тенге, из которых 2 трлн попали и стали обращаться в банковской системе. Однако большая часть, а именно 2,93 трлн тенге, были лишь де-факто заявлены, и по ним уплачен соответствующий налог. Есть ли эти деньги в реальности, сказать сложно, и ответ на этот вопрос полностью лежит на совести «легализаторов».

Основной эффект от программы пришелся на 2016 год, но часть сгенерированных по ней денег владельцы вывели со счетов, констатировал Виталий Тутушкин. Пока сложно сказать, большая или меньшая часть легализованного кэша осталась в банках, сделал оговорку высокопоставленный чиновник.

Тем не менее на фоне легализации объем депозитов в БВУ РК за прошлый год вырос на 2,19 трлн тенге, что сопоставимо с объемом легализованных средств посредством переводов в финансовую систему страны. Другими словами, 91,2% новых денег банковская система обязана акции «прощения».

«В этом году уже не будет большого притока денег в банки. Основными источниками фондирования будут средства по программе «Нурлы жол» и со стороны фонда «Даму». И пусть хоть немного, но продолжится приток средств в банки по депозитам населения», - считает Виталий Тутушкин.

После такого заявления предоставленная госхолдингом «Байтерек» информация об объемах ликвидности не радует. Выделенные банкам за последние два года по программам поддержки бизнеса средства в прошлом году сжались в 1,3 раза, сообщили abctv.kz в нацхолдинге.

Если в 2015 году БВУ от государства и с его помощью получили 238,6 млрд тенге для льготного кредитования предпринимателей. Банк развития Казахстана для реализации программы «Нурлы жол» направил им 76 млрд тенге. Фонд «Даму» из собственных денег выделил 17,3 млрд. тенге, привлек от международных финансовых организаций 81,4 млрд тенге. Из Национального фонда в банки ушло 60 млрд. тенге, из республиканского бюджета - 0,6 млрд тенге, из средств акиматов - 3,3 млрд. тенге.

В 2016 году в банках был уже 181 млрд тенге. Из собственных средств «Даму» выделил 13,9 млрд тенге, международные финансовые организации представили 22,3 млрд. тенге, акиматы - 7,4 млрд. тенге. Выросло фондирование по «Нурлы жол» до 137,4 млрд. тенге.  

Однако ни легализованные, ни государственные тенге оказались не в состоянии подстегнуть кредитование в стране.

«Спрос на кредиты в Казахстане ограничен», - объяснил проблему Виталий Тутушкин.

Согласно отчетности Нацбанка о текущем состоянии банковской системы, в 2016 году активы БВУ снизились на 0,5%, или 120,3 млрд тенге, до 25,56 трлн тенге. Причем обязательства банков (несмотря на существенный прирост вкладов) сократились на 0,6% (или 135,6 млрд тенге), до 22,71 трлн. Кредитный портфель по балансовой отчетности в результате сузился на 1,2% (почти 183 млрд тенге) до отметки в 15,51 трлн тенге. К слову, в том же 2015 году ссудный портфель зафиксировал рост на 868,7 млрд тенге или 6,1%.

В 2015 году объем кредитования рос по всем фронтам. По юрлицам кредит дорос до 7,03 трлн тенге (+0,2% или 12,8 млрд), физлицам – 3,9 трлн тенге (+5% или 184,9 млрд тенге), потребительским займам – 2,6 трлн тенге (+0,1% или 3,9 млрд тенге), по МСБ – почти до 4 трлн тенге (+23,1% или 749,8 млрд тенге).  

В минувшем году ссудный портфель по сектору, напротив, сократился, составив по корпоративному сегменту 6,7 трлн тенге (-8,2% или 601,7 млрд тенге), по займам населению 3,8 трлн тенге (-2% или 76,9 млрд тенге), потребкредитам – 2,6 трлн тенге (-2,1% или 55,4 млрд. тенге). Положительную динамику продемонстрировали только кредиты для МСБ, которые выросли на 765,4 млрд тенге (+18%), до 5 трлн тенге.

Еще одним важным антистимулом роста ссудного портфеля является закредитованность заемщиков, заметил Виталий Тутушкин. Это подтверждают и в Первом кредитном бюро. По их данным, в среднем на одного казахстанца приходится полтора кредита.

«На одного жителя нашей республики приходится одна ипотека или один автокредит. Почти каждый третий заемщик, который имеет беззалоговый кредит, обременен двумя займами», - пояснила директор по развитию бизнеса ПКБ Асем Нургалиева.

Реальные зарплаты в декабре продолжили снижаться 21-й месяц подряд, констатируют в госкомстате. Реальный денежный доход, по оценкам Нацбанка, показал в ноябре (формируется с отставанием в месяц) снижение на 5,9%. Реальная декабрьская зарплата была на 3,6% меньше уровня годичной давности. 

Еще одним фактором спада являются кредитные ставки, остающиеся по-прежнему высокими, и отчего население старается не занимать у банков, объяснил Виталий Тутушкин. Но здесь свою лепту вносит сам регулятор. Он установил базовую ставку на уровне 12%, что делает кредитование экономики неинтересным для банков на фоне прибыльных и безрисковых инструментов изъятия тенговой ликвидности Нацбанка.

Если в январе прошлого года объем нот Нацбанка в обращении составлял 400 млн тенге, то в ноябре уже 2,5 трлн. тенге с доходностью 12,2%. На пресс-конференции в ноябре минувшего года председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова отмечала, что эффективная ставка по кредитам находилась на уровне 14%. Это фактически равнозначно текущим ставкам фондирования и пока чуть больше средневзвешенных ставок по депозитам (юрлица – 10,5% годовых в тенге на конец года; физлица –12% годовых), если верить отчету регулятора. 

«Банки при этом несут определенные риски и операционные расходы. Также фининститутам необходимо оформлять документацию и проводить различные мониторинги и анализы. При этом у нас есть выбор – просто купить ноты Нацбанка, которые почти безрисковые и безналоговые», – пояснила она.

Нельзя забывать и о внешних обязательствах банковского сектора, которые, по данным Нацбанка, на конец III квартала 2016 года составляли 7,55 млрд долларов. 2,98 млрд долларов, или 39,5%, от внешних обязательств банков согласно графику, должны быть погашены в IV квартале 2016 года (а именно 894 млн долларов) и в 2017 году (2,12 млрд долларов). Причем основные выплаты (2,5 млрд долларов) намечены до конца I полугодия этого года. 

По словам Шаяхметовой, доходность нот должна снизиться как минимум на 2%. Только тогда банкам будет интереснее кредитовать экономику. Учитывая тот факт, что в новом послании президент вменил регулятору ответственность за экономический рост, а национальным холдингам – поиск средне- и долгосрочного фондирования, денег в стране нет, а те, что есть, тратить пока не хочется.

Новых расходов в послании озвучено также не было, и это, пожалуй, главный месседж.  И регулятору совместно с правительством следует хорошо подумать над схемой впрыска стерилизованных денег, чтобы не вызвать инфляционные последствия. Как в таких условиях будут чувствовать банки, которые все больше начинают походить на зомби-структуры, которым нечего дать и сложно что-либо взять, пожалуй, и есть главная неопределенность этого года.

Сара Бухина

Граждане налегализовали на 10 % ВВП

Правительство подвело итоги легализации имущества и капиталов.

10 Январь 2017 15:42 8902

В Казахстане завершилась очередная акция по легализации капиталов и имущества. На первом в 2017 году заседании правительства подвели ее итоги.

С 1 сентября 2014 года и по 31 декабря 2016 года возможностью вывести активы из тени воспользовались свыше 140 тысяч граждан страны. Всего, по данным министерства финансов, легализовано 5,7 трлн. тенге, из них денежными средствами - 4,1 трлн. тенге и имуществом - 1,6 трлн. тенге. Легализовано порядка 151 тыс. объектов недвижимости, а также 213 долей участия в юридических лицах. Причем на территории страны легализовано имущества на 1,4 трлн тенге, за рубежом - на 70,2 млрд тенге. Всего легализовано 408 зарубежных объектов недвижимости и 57 долей участия в юридических лицах в 32 странах: Австрия, Армения, Болгария, Белиз, Великобритания, Венгрия, Виргинские острова, Германия, Гонконг, Грузия, Испания, Италия, Китай, Кипр, Кыргызстан, Латвия, Литва, Лихтенштейн, ОАЭ, Россия, США, Сингапур, Тайланд, Турция, Туркмения, Узбекистан, Чехия, Швейцария, Украина, Франция, Япония, Южная Корея.

Как заметил министр финансов Бахыт Султанов, всплеск активности наблюдался в последние месяцы акции - 53% средств было легализовано именно в 4 квартале 2016 года. Лидирующими регионами по легализации в целом за весь период акции стали Алматы – 3 трлн 981 млрд тенге, Астана – 533 млрд тенге и Алматинская область – 390 млрд тенге.

Что касается эффекта от проведенной акции, по расчетам, только дополнительных налогов ожидается как минимум порядка 200 млрд тенге. Глава Минфина привел такие расчеты: из 151 тыс. легализованных объектов недвижимости 9,5 тыс. объектов поставлено на учет как коммерческая недвижимость, что увеличивает поступление налога на имущество порядка 800 млн. тенге в год. А вовлечение в легальный оборот 4,1 трлн тенге денег генерирует оценочно до 150 млрд тенге налогов в год. "Это расчетный потенциал. Триллионные средства вошли в экономику. Это породило дополнительный потребительский или инвестиционный спрос. Они поддержали ВВП страны, с них платятся налоги", - уточнил господин Султанов. 

Заметив, что "наблюдается устойчивая корреляция между темпами легализации и основными макроэкономическими показателями - индекс физического объема производства, инвестиции в основной капитал, поступления в бюджет, розничный товарооборот и ВВП в целом", министр подчеркнул, что для оценки точного влияния необходим скурпулезный счет. "Этим мы будем заниматься, когда поступит вся макростатистика. Но очевидно, что связь между этими показателями прослеживается. Иными словами, вовлечение в легальный оборот 

5,7 трлн. тенге безусловно оказало поддержку основным экономическим индикаторам", - отметил он. 

Эффект для финансового сектора по оценке минфина таков: 1,9 трлн. тенге "продолжают оставаться на банковских счетах, что является дополнительным источником фондирования банков и кредитования экономики". "То есть данные средства посредством банков распределяются в различные сектора экономики. 2,2 трлн тенге легализованных денег снято гражданами с банковских счетов. Они также пошли на инвестиции, потребление либо сбережение. 1,6 трлн тенге узаконенной недвижимости – это потенциальное залоговое имущество для получения кредитов", - объяснил господин Султанов. 

Что ждет участников акции после собственно легализации? Глава Минфина подчеркнул, что в первую очередь, необходимо сосредоточиться на предоставлении гарантий, предусмотренных законодательством. "Все исключения, нормы о непривлечении к ответственности должны неукоснительно соблюдаться налоговыми и другими заинтересованными органами. В этих целях проводится внутренняя разъяснительная работа", - заверил он.

Наряду с этим, "будет продолжен дальнейший контроль "мировых" доходов и имущества граждан, включая зарубежные юрисдикции. 

"Мы об этом неоднократно заявляли и у нас есть ряд механизмов контроля, - напомнил господин Султанов. - С начала текущего года вступила в силу норма Налогового кодекса об обязательном декларировании любого заграничного  имущества. Действующее законодательство обязывает граждан декларировать в Казахстане доходы, получаемые из зарубежных источников. Например, за 2015 год гражданами страны задекларировано зарубежных "мировых" доходов на сумму порядка 700 млн долларов".

"Легализация завершена. Гарантии предоставлены и соблюдаются. Сейчас есть все основания начать бизнес с чистого листа. Вести дела открыто и честно. В этом и заключается основная цель акции по легализации. Ее эффект зависит от дальнейшей работы по стимулированию прозрачной экономики", - подытожил глава минфина. 

Данная акция стала третьей амнистией капиталов в истории независимого Казахстана. Первая легализация капиталов проходила в 2001 году, в ее рамках было легализовано порядка 480 млн. долларов. Вторая акция включала и легализацию недвижимости, проводилась в 2006-2007 годах, тогда было легализовано порядка 840 млрд тенге. 

Ирина Севостьянова