/img/tv1.svg
RU KZ
DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 376,04 Brent 36,55
Онлайн-заемщики объяснили трехкратный рост рынка

Онлайн-заемщики объяснили трехкратный рост рынка

Треть респондентов призналась, что банки не дают микрозаймы, другая треть – что процесс занимает слишком много времени – опрос KazFinTech.

14:08 19 Апрель 2018 9715

Онлайн-заемщики объяснили трехкратный рост рынка

Автор:

Султан Биманов

Главным фактором успеха рынка онлайн-кредитования, который за прошлый год вырос в три раза, могла стать «простота» и «легкость» в получении займа, следует из результатов онлайн-опроса ОЮЛ «Казахстанская ассоциация «ФинТех» (KazFinTech), посвященного исследованию уровня удовлетворенности потребителей сервисами онлайн-микрозаймов, который получил abctv.kz.

Две трети (67%) опрошенных респондентов из числа онлайн-заемщиков заявили, что не обращаются в банки за кредитами либо потому, что последние «не дают маленькие суммы», либо «выдают [их] слишком долго». Каждому шестому опрошенному клиенту (или 17% респондентов) онлайн-кредиторов банки отказали в выдаче ввиду неблагонадежной кредитной истории, еще 7% назвали причиной невозможности использовать банковский заем отсутствие подтвержденных доходов, следует из онлайн-опроса.

«82% респондентов ответили, что сервисы микрозаймов онлайн нравятся им, потому что это быстро (39%), удобно (27%) и доступно (16%). Отсутствие других вариантов указали 10%, еще по 2% респондентов ответили, что их привлекает прозрачность и безопасность, – говорится в распространенном пресс-релизе. – Выяснилось, что пользоваться сервисами онлайн-займов казахстанцам довольно просто: варианты «очень просто» и «легко» указали совокупно 89,1% опрошенных. Вариант ответа «средне сложно» указали 7,9%, «очень сложно» – 2%».

В ходе опроса исследовалось целевое назначение привлекаемых онлайн-займов, и, как оказалось, берутся такие долги для покрытия срочных и неотложных нужд. Каждый четвертый респондент назвал в качестве причины «покупку товаров срочной необходимости» (включая покупки для детей и школьников); 12% – на лекарства и срочные медуслуги, а еще 11% – на оплату банковского кредита.

«8% респондентов берут займы для своего бизнеса, столько же – на продукты питания. По 7% набрали ответы «оплата коммунальных услуг», «другие неотложные нужды», «отдых и развлечения». По 6% – «ремонт авто» и «оплата обучения». 4% участников опроса занимают деньги онлайн, чтобы заплатить за аренду или ремонт жилья, 2% – на авиа- и ж.-д. билеты», – гласит результат опроса.

Подавляющее большинство респондентов, а именно 90%, ответили, что будут рекомендовать сервисы онлайн-займов, 3% указали, что не рекомендуют обращаться к онлайн-кредиторам и еще 7% респондентов затруднились ответить.

Уровень удовлетворенности клиентов (показатель Net Promoter Score, NPS) составил 80%, подчеркнули в KazFinTech. Опрос проводился профильной ассоциацией с 18 по 26 марта текущего года в форме онлайн-анкетирования. Численность респондентов составила 1868 человек.

Рынок онлайн-кредитования в Казахстане переживает бурный рост. За прошлый год кредитный портфель, по данным ТОО «Первое кредитное бюро», вырос более чем в три раза, до 39,7 млрд тенге, а по активам этот сегмент рынка занимает 0,05% от всех розничных замой БВУ и МФО. Количество выданных займов выросло в четыре раза, до 944 тыс. договоров. Средний размер займа в прошлом году составил 42 тыс. тенге на срок 24 дня. Объем просроченных займов по рынку равен 15%.

Динамика роста этого сегмента кредитного рынка в текущем году попала на радар финансового регулятора, который намерен зарегулировать его. По мнению участников рынка и независимых экспертов, одна из предложенных мер в части ограничения предельной годовой эффективной ставки в 100% не учитывает специфику онлайн-кредитования и грозит существованию самого рынка. Игроки предложили Нацбанку ограничить размер переплаты не более одного тела займа.

KazFinTech – ассоциация, позиционирующая себя как объединение добросовестных онлайн- кредиторов, консолидирующая 90% рынка, работающая на текущий момент на принципах саморегулируемой организации.

Султан Биманов

Как получить грант или кредит на развитие бизнеса

В программу «Еңбек» вносятся изменения.

24 Июнь 2020 08:30 3021

Как получить грант или кредит на развитие бизнеса

В правила предоставления госгрантов и кредитов для реализации новых бизнес-идей участникам программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек» вносятся изменения. Минтруда опубликовало постановление на площадке нормативно-правовых актов.

Так, согласно новым правилам, для открытия своего дела предлагается разрешить участникам расходовать грант на саженцы, кустарники, семена и рассаду. В настоящее время грант можно получить на приобретение необходимого инвентаря, орудий труда, технологического оборудования, животных, скота и птицы.

Отметим, в апреле при уточнении бюджета для реализации мероприятий программы дополнительно выделено 50 млрд тенге из республиканского бюджета. Таким образом, объем финансирования программы увеличен с 82 млрд до 135 млрд тенге.

Обязательными условиями для получения кредита или микрокредита участником программы «Еңбек» являются его регистрация в налоговых органах и наличие направления Центра занятости населения в микрофинансовые организации (МФО), кредитные товарищества (КТ), банки (БВУ) или Фонд поддержи сельского хозяйства (ФФПСХ), за исключением проектов, целью финансирования которых является расширение деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей и участников якорной кооперации.

Для получения кредита/микрокредита участник программы «Еңбек» предоставляет в бумажном или электронном формате в МФО/КТ/БВУ/АО «ФФПСХ»/кредиторам по пилотному проекту «От поля до прилавка» перечень документов, предусмотренных правилами кредитования на селе и малых городах или правилами кредитования в городах и моногородах. В 2020 году пилотный проект будет реализован в Жамбылской, Туркестанской и Алматинской областях.

В целом кредиты/микрокредиты, выдаваемые в рамках пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка», реализуются в двух направлениях. По первому направлению кредиты выдаются участникам программы «Еңбек» для открытия микробизнеса, расширения деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей, создания сельскохозяйственных кооперативов и развития деятельности участников якорной кооперации по производству продукции.

По второму направлению кредиты выдаются субъектам предпринимательства для обеспечения производства, закупа и сбыта аграрной продукции участников программы «Еңбек», а также сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Условия участия в пилотном проекте в Жамбылской области

Кредиты, выдаваемые в рамках первого и второго направления пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка», предоставляются через СПК «Туркестан», СПК «Жетiсу», СПК «Тараз».

Условия выдачи кредитов/микрокредитов участникам программы «Еңбек» – субъектам агропромышленного комплекса в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области первого направления пилотного проекта «От поля до прилавка»:

  • срок кредита/микрокредита – до пяти лет, срок кредита/микрокредита для проектов в сфере животноводства и создания сельскохозяйственных кооперативов – до семи лет;
  • максимальная сумма кредита/микрокредита определяется в соответствии с действующим законодательством;
  • номинальная ставка вознаграждения – не более 2,5% годовых;
  • залоговое обеспечение.

Условия выдачи кредитов/микрокредитов участникам программы «Еңбек» в рамках второго направления пилотного проекта «От поля до прилавка»:

  • срок кредита/микрокредита – до шести месяцев,;
  • максимальная сумма кредита/микрокредита определяется в соответствии с действующим законодательством;
  • номинальная ставка вознаграждения – не более 0,01% годовых;
  • залоговое обеспечение.

Напомним, ранее вышло постановление, согласно которому аграриям выделят 3 млрд тенге для налаживания сбыта продукции. Средства выделят из резерва правительства.

Кредитование в сельских населенных пунктах в других регионах

Кредиты в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах по направлениям сельского хозяйства предоставляются через АО «ФФПСХ», а также МФО и кредитные товарищества, фондирование которых проводится через ДО АО «НУХ «КазАгро» по кредитованию.

Кредиты в сельских населенных пунктах по первому направлению пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка» предоставляются через МФО с участием НПП «Атамекен», также ТОО «МФО «Ырыс», фондирование которых проводится местным исполнительным органом.

Гарантирование кредитов, выдаваемых в сельских населенных пунктах и малых городах, осуществляется ДО АО «НУХ «КазАгро» по гарантированию. Гарантирование кредитов, выдаваемых АО «ФФПСХ» в сельских населенных пунктах, малых городах, городах и моногородах, осуществляется АО «ФРП «Даму», за исключением бизнес-проектов, которые будут финансироваться за счет бюджетного кредита в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области. Номинальная ставка вознаграждения по кредитам/микрокредитам МФО/КТ/БВУ/АО «ФФПСХ», по которым осуществляется гарантирование, не может быть выше 6%, а для членов малообеспеченных и/или многодетных семей не выше 4%.

Майра Медеубаева


Подпишитесь на наш канал Telegram!

Потребительское кредитование в Казахстане рухнуло на 78%

Коронавирус подкосил основной драйвер роста казахстанской банковской системы.

11 Июнь 2020 15:53 4240

Потребительское кредитование в Казахстане рухнуло на 78%

Объем розничного кредитного портфеля казахстанских банков по итогам апреля впервые с середины 2018 года сократился, и сразу на 1,9% в месячном выражении. Более серьезного снижения удалось избежать благодаря кредитным каникулам. Однако выдача новых потребительских займов обрушилось почти в три раза к мартовскому значению, отмечают в своем обзоре аналитики Halyk Finance.

«На фоне масштабных карантинных мер потребительское кредитование, выступавшее основным драйвером роста ссудного портфеля БВУ в последние годы, сократилось впервые с середины 2018 года (-2,9% м/м). Также в апреле замедлился рост кредитования на строительство и приобретение жилья до 0,02% м/м по сравнению с увеличением на 1,8% м/м в марте и с ежемесячным приростом в 2,3% в среднем в 2019 г. В результате в секторе кредитования физических лиц впервые с начала 2018 года произошло сокращение, составившее 1,9% м/м», – говорится в обзоре инвестбанка.

Предоставленные банками клиентам кредитные каникулы позволили нивелировать более существенное снижение портфеля потребительских кредитов, отмечают аналитики. Однако по их истечении в ближайшие месяцы вкупе с существенным падением темпов потребительского кредитования следует ждать более серьезного сокращения кредитного портфеля банков.

По итогам апреля тенге укрепился к доллару на 4,2%, до 429,4 KZT/USD. На этом фоне депозитная база банков за месяц уменьшилась на 0,6%, до 19,1 трлн тенге, а вклады населения и юрлиц упали на 0,3% (до 9,9 трлн тенге) и 0,8% (до 9,2 трлн тенге) соответственно. 

Общий объем депозитов в стране за апрель сократился на 3,1%. Основное падение произошло за счет оттока валютных вкладов бизнеса в долларом выражении на 8,8%, или почти $1 млрд, до $10 млрд. Долларизация вкладов в целом по итогам месяца снизилась с 46,7% до 43,4%.

Качество кредитов через призму займов с просрочкой свыше 90 дней незначительно ухудшилось в апреле с 8,9% (от общего объема кредитного портфеля) до 9,4%. Ввиду отсрочек по кредитам со стороны банков более объективно говорить о качестве портфеля можно будет после истечения срока кредитных каникул. Доля ликвидных активов в банковской системе за месяц выросла на 1,4 процентного пункта, до 45,7% от совокупных активов.  

Чистая прибыль банков в апреле, как ранее писал inbusiness.kz, рухнула в семь раз к мартовскому показателю. С начала года чистые процентные и комиссионные доходы банков увеличись в годовом выражении на 32,1% и 0,2% соответственно.

Султан Биманов