DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 293,95 Brent 36,55
«Я поняла, что возможностей докапитализации у меня нет, поэтому и объявила о добровольной реорганизации»

«Я поняла, что возможностей докапитализации у меня нет, поэтому и объявила о добровольной реорганизации»

Единственный акционер Kompetenz – о своем решении и решении регулятора о лишении СК лицензии.

14 Февраль 2019 11:17 5333

«Я поняла, что возможностей докапитализации у меня нет, поэтому и объявила о добровольной реорганизации»

Автор:

Елена Тумашова

Фото: kursiv.kz

«В деятельности страховой компании Kompetenz были выявлены определенные сделки с признаками вывода активов, информация об этих сделках направлена в правоохранительные органы. Контрпартнеры страховой компании, находящиеся за рубежом, не подтверждают принятие премий, размер которых в целом составляет примерно одну треть активов компании», – прокомментировала для abctv.kz информацию из сообщения регулятора в отношении страховой компании директор департамента регулирования внебанковских финансовых организаций Национального банка РК Айнур Кошербаева.

Напомним: с 1 февраля этого года данная страховая компания лишена лицензии на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности по отрасли «общее страхование». Основание – неоднократное (два раза в течение последних 12 месяцев) приостановление действия лицензии.

О выводе средств за рубеж

Конкретно в информационном сообщении Нацбанка от 13 февраля этого года говорится следующее:

«В рамках проверки выявлены сделки, имеющие признаки вывода средств из компании в размере, составляющем 1/3 активов компании, заключенные должностными лицами компании, в том числе при перестраховании за рубежом».

Комментируя это во время пресс-конференции в Алматы, единственный акционер СК Жанар Калиева указала на недоказанность информации. И отметила, что система финансового надзора в Казахстане построена таким образом, что участники страхового рынка сдают отчеты на ежемесячной, ежедекадной основе. СК проходила аудиторскую проверку на протяжении последних восьми лет, аудит в компании проводили представители «большой четверки».

«Страхование и перестрахование – это наша профессиональная деятельность. Нацбанк требует, чтобы перестраховщики были с определенными рейтингами. Мы перестраховываем свои риски в высокорейтинговых компаниях. (…) Мне непонятно, почему сейчас это классифицируется как вывод средств за рубеж», – отметила она.

Почему Нацбанк лишил СК лицензии

Как указывается в информационном сообщении регулятора, основания, по которым СК лишили лицензии, предусмотрены Законом о страховой деятельности – за неоднократное (два раза в течение последних 12 месяцев) приостановление действия лицензии.

В 2018 году Нацбанк приостанавливал действие лицензии страховой компании на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности дважды – сроком на три и на шесть месяцев.

Также компания была лишена лицензии на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности по добровольному классу «Страхование грузов».

«В отношении компании Kompetenz с 2014 года Национальным банком были приняты поступательные меры в рамках надзорного процесса. Применялись соответствующие ограниченные меры воздействия, основной целью которых являлась дополнительная капитализация компании в целях соблюдения пруденциальных нормативов», – прокомментировала для abctv.kz представитель Национального банка РК Айнур Кошербаева.

По ее словам, также были применены меры административного взыскания и отстранение работника от исполнения должностных обязанностей, связанных с нарушением законодательства о страховании.

«Учитывая, что принимаемые меры не дали должного эффекта, Национальный банк дважды приостановил действие лицензии. Это было связано с тем, что наблюдалось систематическое нарушение компанией пруденциальных нормативов: в 2017 году – на 10 дат, в 2018 году – на восемь дат», – сообщила представитель регулятора.

По ее словам, решение о лишении лицензии по классу «Страхование грузов», связано с тем, что «в рамках финансовой отчетности было выявлено искусственное увеличение активов компании по данному классу страхования».

О «длинных» обязательствах и оздоровлении

Напомним: страховая компания, о которой идет речь, была дочерней компанией Европейского страхового общества Allianz S.E. с 2007 года, в 2011 году международный страховой холдинг продал «дочку» топ-менеджеру компании – Жанар Калиевой. В 2012 году компания была переименована в СК Kompetenz.

Единственный акционер напомнила предысторию:

«Компания досталась мне с многомиллиардными «длинными» обязательствами по ответственности работодателя на производстве. Два года мы меняли закон, вменив солидарную ответственность работодателя за причинение вреда на предприятии. С поддержкой Национального банка, НПП «Атамекен», АФК была проделана большая работа, чтобы мы могли изменить закон. Если бы не удалось это сделать, то этой компании, наверное, не было бы уже тогда, потому что обязательства были огромные и очень «длинные». И вот с этого момента мы начали компанию развивать. Мы были одними из первых, кто застраховал этот риск, и мы выплатили порядка 1,5 миллиарда тенге. Позднее Верховный суд признал необоснованность этих выплат – что-то мы вернули, что-то до сих пор в процессе. Тем не менее, это сыграло огромную роль в том, чтобы у компании появились трудности по капиталу (тогда все эти выплаты в резерве не формировались). Но это социальный вопрос, и я считаю, что все свои обязательства мы выплатили. В то время Национальный банк принял это во внимание, мы сотрудничали, у нас было соглашение о том, что мы будем оздоравливаться, восстанавливаться. Нам это удалось. В первом полугодии 2018 года, пока нам не приостановили во второй раз лицензию, стали страховой компанией № 7», – говорит спикер.

Однако в последний год, по ее словам, компания стала испытывать трудности, в ее отношении начался «очень серьезный надзор».

О решениях с двух сторон

«Я понимала задачу Национального банка сделать рынок сильным. Я понимала, что нужно консолидироваться, что у компании должен быть хороший, сильный капитал. Страховая компания – это мой единственный бизнес. Я осознавала, что мои возможности по капитализации ограничены. Пыталась привлечь инвесторов неоднократно, поскольку финансовые показатели были устойчивыми, компания была прибыльной. Но по какому-то, я называю это «странному стечению обстоятельств», инвесторы уходили, не выходя на сделку. Я поняла, что возможностей докапитализации у меня нет, поэтому и объявила о добровольной реорганизации», – рассказала Жанар Калиева.

Решение единственного акционера и совета директоров о добровольной реорганизации акционерного общества в товарищество с ограниченной ответственностью без права занятия страховой деятельностью она озвучила в январе этого года.

Несмотря на это, по ее словам, Национальный банк принял решение лишить компанию лицензии и ввести временную администрацию. А этот орган управления не имеет права осуществлять страховые выплаты, говорит единственный акционер СК.

«Закон правильно и хорошо написан. Он предполагает, что лицензии лишаются те компании, у которых действительно все плохо, активов не хватает. Поэтому есть необходимость вмешательства и использования средств Фонда гарантирования страховых выплат для выплат страхователям. Но у нас активы почти в три раза превышают обязательства. Зачем тратить средства Фонда гарантирования страховых выплат, если у компании достаточно своих средств для покрытия своих обязательств?» – говорит Жанар Калиева.

Вместе с тем Айнур Кошербаева отметила, что основная функция временной администрации – сохранность активов.

«То есть до момента подачи иска в суд о принудительной ликвидации компании временная администрация обязана обеспечить сохранность всех активов. Поэтому ни о каких сделках, или выплатах, или дополнительных расходах, не связанных с непосредственной деятельностью компании либо с исполнением ею обязательств по договорам страхования, не может быть и речи», – сказала директор департамента регулирования внебанковских финансовых организаций Нацбанка.

Она подчеркнула, что, если есть страховой случай, страхователь может заявить о нем во временную администрацию.

«В установленные законодательством сроки временная администрация рассмотрит и примет соответствующее решение», – заверила собеседница.

Применялось ли мотивированное суждение

Как сообщил на пресс-конференции управляющий директор по взаимодействию со страховым и фондовым рынками Ассоциации финансистов Казахстана Ерлан Бурабаев, на вопрос, применялось ли в отношении СК мотивированное суждение – инструмент регулирования, запущенный с начала этого года, в Национальном банке ответили отрицательно.

«Достаточно продолжительное время шел диалог (между финансовым рынком и Нацбанком. – Ред.), финансовый рынок отстаивал свою позицию в том, как должно применяться мотивированное суждение. Принятый вариант значительно отличается от того, который предлагал Нацбанк. Если бы ко мне применили мотивированное суждение, мне бы это даже помогло. Мне должны были бы его прислать, дали бы мне пять дней на подготовку мотивированного ответа, и у меня была бы возможность себя защитить», – заключила спикер.

Как пояснил партнер юридической фирмы GRATA Бахыт Тукулов, представляющий интересы Жанар Калиевой, иск подан в Бостандыкский районный суд по гражданским делам г. Алматы, «поскольку истец является физическим лицом».

«Это иск об оспаривании действий государственного органа. Мы просим признать незаконным постановление Национального банка о лишении лицензии», – сказал юрист.

Жанар Калиева отметила, что сейчас у нее две цели. Первая – защитить активы, вторая – защитить репутацию.

Елена Тумашова

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Страховой бонус от карантина

Как режим самоизоляции отразился на бизнесе страховых компаний?

10 Май 2020 10:10 2458

Страховой бонус от карантина

Фото: ТАСС

Введение режима ЧП привело к тому, что с 15 марта в двух крупнейших городах Казахстана – Алматы и Нур-Султане – был внедрен повсеместный карантинный режим полной самоизоляции. Индекс самоизоляции, по данным геосервиса «Яндекс.Карты» и ИС «Сергек», превысил четыре пункта из пяти возможных. В результате улицы городов опустели, что привело к значительному сокращению числа ДТП.

По данным Генеральной прокуратуры, в марте в городах Нур-Султане и Алматы было зарегистрировано всего 165 фактов ДТП. Это на 52% меньше, чем в феврале текущего года. С учетом того, что ограничение на передвижение вступило в силу в середине марта, можно резонно предположить, что непосредственно в период карантина снижение ДТП носило более глубокий характер.

Более того, в органах внутренних дел фиксируются лишь ДТП, в которых есть пострадавшие. Так, по статистике МВД, число ДТП в 2019 году составило 16,6 тыс, что на порядок меньше числа урегулированных страховых случаев (почти 75 тыс). Другими словами, реальное число ДТП может быть в четыре-пять раз выше регистрируемых в правовой статистике Генпрокуратуры. Не исключено, что по ДТП без пострадавших в марте вероятно и наблюдался существенный спад. Следует сказать и о совсем мелких ДТП, по которым участники в силу незначительности ущерба решают на месте без обращения к страховым компаниям, и учет которых не ведется вовсе. Их число, весьма вероятно, в виду отсутствия транспортного движения, также упало.

В 2019 году страховые премии и выплаты по ГПО владельцев транспортных средств, по данным Нацбанка, составили 76,72 млрд и 29,68 млрд тенге соответственно. При этом на долю Нур-Султана и Алматы пришлось 32% всех премий (21,2 млрд тенге) и 40% выплат (11,9 млрд тенге). Для сравнения: за январь-март 2019 года на эти города пришлось 26% всех ДТП по стране.

Невооруженным глазом видно, что доходность по основному виду страхования в двух крупнейших городах страны для страховщиков не большая в сравнении с остальными регионами. Однако в условиях карантина страховые компании могли в разы снизить свои издержки, что позитивно сказалось бы на финансовых результатах.

Начиная с апреля режим карантина был распространен повсеместно по всей стране, что могло заметно отразиться на дорожной безопасности в целом и случаях ДТП в частности. А последнее, к слову, напрямую влияет на показатели страховщиков. В целом по стране число ДТП в I квартале 2020 года снизилось почти на 4% к показателю годичной давности, до 2740.

Однако, несмотря на внешне радужные перспективы, inbusiness.kz решил выяснить, как ситуация выглядит на самом деле внутри страховой отрасли.

Как рассказал управляющий директор ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана» Ерлан Бурабаев в период карантина объем заключенных договоров страхования по ГПО ВТС снизился.

«Так, если с января по 27 апреля прошлого года, по данным Государственного кредитного бюро, было заключено 1,529 млн договоров, то в аналогичном периоде текущего года – всего 1,316 млн договоров. Причем основное падение произошло в апреле, и сразу в два раза. Если в апреле 2019 года было заключено 447 тыс. договоров, то в апреле текущего года предварительные цифры показывают 222 тыс. договоров», – рассказал Ерлан Бурабаев.

По данным основателя Datalab Group Азамата Керимбаева, опрос среди представителей страховых компаний показал, что в апреле лишь 19% компаний сохранили свои объемы продаж (сбор страховых премий).

«40% респондентов ответили, что объем продаж упал более чем на 60%. У 1/5 страховщиков продажи сократились от 40% до 60%. Всего в опросе участвовало 108 представителей страховых компаний. При этом в марте 2020 года страховщики показали хорошие результаты. Так, за I квартал 2020 года компании по общему страхованию собрали 112 млрд тенге, что на 25,8 млрд тенге больше сборов за аналогичный период прошлого года, т. е. прирост составил 30%», – отметил Азамат Керимбаев.

По оценкам компании, сборы страховых премий по обязательному автострахованию в апреле 2020 года сократились на 24% (все регионы). В Алматы и Нур-Султане объем привлекаемых премий сократился на 33%. Если говорить о физических лицах, то объем премий, полученных от физических лиц, в апреле сократился на 45% по сравнению со средними продажами в обычное время».

Подробнее о причинах падения, роли двух столиц в экономике страховщиков, а также о том, как карантин повлияет на финансовые результаты страховых компаний читайте в спецпроекте «Бизнес vs коронавирус».

Султан Биманов

Базовая ставка не изменилась – 9,25%

Нацбанк не исключил смягчения денежно-кредитных условий в будущем.

03 Февраль 2020 15:16 5181

Базовая ставка не изменилась – 9,25%

Фото: Максим Морозов

Национальный банк Республики Казахстан принял решение сохранить базовую ставку на уровне 9,25% годовых и процентный коридор +/- 1 п.п.

В сообщении регулятора говорится о том, что инфляция осталась в пределах целевого коридора 4-6%, в январе этого года составила 5,6% в годовом выражении. Рост цен на продовольственные товары составил 9,2%, непродовольственные товары – 5,2%, платные услуги – 1,4%. Инфляционные ожидания населения остаются умеренными. В декабре 2019 года они замедлились до 5,6% по сравнению с 5,8% в ноябре.

Нацбанк считает, что в краткосрочном горизонте будут наблюдаться проинфляционные риски – на фоне влияния повышения акцизов на реализацию бензина и подорожания регулируемых услуг. До конца этого года и в среднесрочной перспективе ожидается постепенное ослабление инфляционных процессов и замедление годовой инфляции до уровня середины целевого коридора 4-6% и ниже до конца 2020 года.

Годовая инфляция в России составила 3%, странах ЕС – 1,6%, что ограничивает рост цен на импортируемые товары.

По мнению регулятора, потребительский и инвестиционный спрос способствует повышению экономической активности. Рост реальных денежных доходов населения в январе – ноябре 2019 года составил 5,8% в годовом выражении, бюджетные расходы на социальную поддержку увеличились на 26,0% в 2019 году, потребительское кредитование выросло на 26,9% за 2019 год. Расширение инвестиций за 2019 год составило 8,5%. По итогам 2019 года краткосрочный экономический индикатор вырос на 5,0% в годовом выражении.

Незадолго до объявления решения по базовой ставке аналитики высказали в беседе с inbusiness.kz мнение, что сейчас оснований к ее изменению нет. Напомним, 9,25% – такой уровень регулятор установил в сентябре прошлого года, подняв тогда ставку с 9,00%, и сохранил в октябре и декабре.

«Думаю, ставку оставят без изменений. На международной арене сейчас напряженно из-за вспышки китайского коронавируса. Падают индексы, нефть, рубль и юань. Китай (фондовый рынок. – Ред.) открывается в понедельник, и падение начнется, скорее всего, и там. Поэтому для снижения базовой ставки в настоящее время особых оснований нет. Но и для ее повышения поводов пока тоже не наблюдается», – прокомментировал эксперт международной брокерской группы TICKMILL Арман Бейсембаев.

«Рыночных предпосылок для снижения базовой ставки в настоящее время нет. Инфляция «топчется» у верхней границы таргетированного коридора (коридор на конец 2019 года – 4-6%, в январе в годовом выражении инфляция составила 5,6%. – Ред.). Скорее всего, ставку оставят без изменения, учитывая то, что с инфляцией регулятор обещал справиться», – поделился мнением аналитик международной инвестиционной компании EXANTE в Казахстане Андрей Чеботарёв.

Ранее в беседе с журналистами руководитель управления макроэкономического анализа «ВТБ Капитал» Петр Гришин предположил, что в этом году Нацбанк снизит базовую ставку на 100 процентных пунктов – с 9,25% до 8,25% в течение года. По мнению российского аналитика, снижение может происходить поэтапно, в четыре захода, на каждом втором заседании комитета.

Отметим, что в этом году, так же, как и в прошлом, Нацбанк планирует объявлять решение по базовой ставке восемь раз. Очередное заседание Технического комитета по денежно-кредитной политике назначено на март (само решение объявят 16 марта), далее – на апрель, июнь, июль, сентябрь, октябрь, декабрь.

«Дальнейшие решения по базовой ставке будут приниматься с учетом соответствия сложившейся и прогнозной динамики инфляции ее целевым ориентирам, а также баланса внутренних и внешних рисков. При развитии ситуации в соответствии с ожиданиями Национального банка, а также при принятии мер правительством и местными исполнительными органами по повышению конкуренции на продовольственных рынках и проведению оптимальной тарифной политики возможно смягчение денежно-кредитных условий», – говорится в сообщении Нацбанка, распространенном в понедельник, 3 февраля.

Елена Тумашова

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: