На какие конкретные цели можно использовать единовременные пенсионные выплаты? Что необходимо сделать для зачисления пенсионных накоплений, какие есть для этого условия? Эти и другие вопросы мы адресовали директору Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александру Терентьеву.
Изменится ли график погашения при частичном и досрочном погашении ипотечного займа?
Вопросы об изменении действующих условий договоров займов, составлении нового графика погашения рассматриваются банками в соответствии с их внутренними политиками.
Поэтому заемщику необходимо знать, что при подаче заявления на частичное досрочное погашение займа за счет пенсионных накоплений он вправе ходатайствовать об изменении условий займа с учетом его платежеспособности
Банком составляется и выдается заемщику график погашения займа, как это предусмотрено в порядке заключения договора банковского займа, где имеются требования к содержанию, оформлению, а также обязательные условия договора банковского займа, формы графика погашения займа и памятки для заемщика. Данный порядок утвержден постановлением правления Национального банка Республики Казахстан от 23 декабря 2019 года № 248.
Изменится ли сумма комиссии при досрочном погашении ипотечного займа пенсионными накоплениями?
Погашение ранее действующих ипотечных займов является возможным для заемщика с условием превышающего порога достаточности пенсионных накоплений в соответствующем возрасте. Вы можете оформить новый ипотечный заем или погасить уже действующую ипотеку в любом банке второго уровня. Полученные пенсионные накопления вы можете использовать для первоначального взноса при оформлении ипотечного займа или направить на погашение ранее действующей ипотеки или ее рефинансирование.
Что касается ставок вознаграждения, комиссий и тарифов, отмечаю, что пунктом 1 статьи 39 закона о банках и банковской деятельности установлено, что ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами РК.
Банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, не вправе взимать неустойку или иные виды штрафных санкций за досрочное погашение займов, за исключением случаев частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения основного долга до шести месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года, выданного на срок свыше одного года, как предусмотрено пунктом 5 статьи 39 закона о банках.
Необходимо отметить, что размер комиссий и порядок их взимания устанавливаются банками самостоятельно, согласно их внутренним документам, а штрафные санкции за досрочное погашение займов банками взимаются с учетом ограничений, установленных статьей 39 закона о банках.
Куда можно инвестировать пенсионные выплаты?
На сегодняшний день данный вопрос рассматривается, разработаны правила, которые находятся на стадии согласования. В ближайшее время финрегулятор объявит о том, как казахстанцы смогут передать часть пенсионных накоплений другой управляющей компании.
АРРФР на ежемесячной основе будет размещать реестр компаний, допущенных к управлению пенсионными активами. Это будет предоставлять для вкладчика возможность самостоятельно выбирать компанию из списка.
Данные организации должны будут соответствовать таким параметрам, как:
- размер собственного капитала;
- наличие опыта управления активами клиентов;
- положительные результаты финансово-хозяйственной деятельности по итогам последних нескольких лет;
- наличие крупного акционера.
Необходимо отметить, что в доверительное управление может быть передана часть накоплений, превышающая минимальный порог достаточности, который будет ежегодно устанавливаться правительством. Должны также отсутствовать факты нарушения пруденциальных нормативов, неисполненные меры надзорного реагирования или факты недобросовестного поведения на рынке ценных бумаг. Вышеуказанные требования согласовываются финрегулятором с госорганами.
Есть также перечень финансовых инструментов, куда будут инвестированы пенсионные активы с учетом их кредитного качества. Он проработан в целях регулирования деятельности управляющих компаний. С более подробной информацией вы можете ознакомиться после утвержденного перечня.
Как можно узнать сумму пенсионных накоплений?
Сумму ваших накоплений вы можете узнать через сайт ЕНПФ и личный кабинет вкладчика, платформу Отбасы банка и egov.kz. Для этого необходимо ввести ИИН и пароль либо иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП). В настоящее время уполномоченными операторами по единовременным выплатам пенсионных накоплений являются АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк», АО «Народный банк Казахстана», АО Altyn Bank, АО «Банк ЦентрКредит».
Пенсионные выплаты допускается использовать на:
- Частичное или полное погашение задолженности по ипотечному займу, в том числе в рамках финансирования Исламским банком. Вы можете частично или полностью погасить задолженность по займу на приобретение жилища, жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, полученного в любом банке или ипотечной компании.
- Приобретение жилья без ипотеки как на первичном, так и на вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилищном строительстве, имеющем гарантию согласно законодательству РК, с помощью приватизации, рассрочки, обмена, по договору о передаче доли в многоквартирном жилом доме в соответствии с законодательством о долевом участии РК.
- Получение ипотечного жилищного займа в Отбасы банке. Кроме того, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта, произвести строительство индивидуального жилого дома.
- Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа (в том числе в рамках финансирования Исламским банком).
- Частичное или полное погашение задолженности по договорам долгосрочной аренды жилища с правом выкупа, предоставленного в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ.
- Строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка. Вы можете построить индивидуальный жилой дом, а также приобрести земельный участок с целевым назначением за счет пенсионных накоплений и собственных средств.
- Рефинансирование ипотечного займа. Вы можете рефинансировать в Отбасы банке ипотечные жилищные займы, выданные другими банками на приобретение жилья, в том числе с проведением ремонта, строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка.
Как представитель финрегулятора, хочу добавить, что мы всегда готовы давать разъяснения или комментарии по возникающим у граждан вопросам.
Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
