После публикации материала о финансовых пирамидах ("12 граней" финансовой пирамиды от 30.01.2020 г. – Прим ред.) в редакцию inbusiness.kz поступили письма от казахстанцев с просьбой рассказать о других распространенных в Казахстане видах финансового мошенничества и подсказать, что делать и куда обращаться, если столкнулся с аферистами.
Прокомментировать эти обращения мы попросили Александра Терентьева, директора департамента защиты прав потребителей финансовых услуг агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка:
Финансовый регулятор проводит активную информационно-разъяснительную работу среди населения по вопросам финансового мошенничества. Уровень осведомленности казахстанцев растет, однако методы финансовых аферистов становятся более изощренными, и с ростом и популяризацией современных технологий ассортимент мошеннических схем постоянно расширяется. Обращения граждан по фактам мошенничества поступают в агентство РК по регулированию финансового рынка. Как показал анализ поступающих обращений, не теряют обороты и традиционные виды финансовых афер, связанные с банковскими счетами и депозитами, так и в сфере продажи автотранспорта и недвижимости.
Жертвами финансовых аферистов, как правило, становятся люди, желающие быстро и легко разбогатеть. Мошенники зачастую спекулируют на людской доверчивости, а иногда просто невнимательности, при этом активно используют психологические приемы, вводя свою жертву в заблуждение.
Рассмотрим популярные схемы финансовых афер и советы, как не стать жертвой мошенников.
Разновидности финансовых махинаций в Казахстане:
Интернет-ловушки
Многие казахстанцы привыкли к онлайн-шопингу. Хотя популярные интернет-магазины и стараются обеспечить безопасность покупок, но все же необходимо самостоятельно предпринимать меры защиты от кражи персональных и банковских данных.
Сейчас мошенники активно используют интернет-каналы. К примеру, в сфере онлайн-торговли исключается непосредственный контакт с жертвой. Например, аферист публикует в соцсетях объявление о продаже какого-то товара. Покупателю он говорит, что вещь будет доставлена только после 100-процентной предоплаты. Доверчивые клиенты перечисляют деньги, не подозревая, что ни товара, ни денег они не получат.
Вы можете стать жертвой мошенников просто потому, что ваша персональная информация попала к ним в руки. Украв ваш телефон или планшет, преступник может получить доступ к переписке, хранящейся на устройстве, сохраненной на нем банковской информации (номера банковских карт, счетов, паролей к интернет-банкингу и т. п.). Мобильные устройства и компьютеры могут быть заражены вредоносным программным обеспечением. Если мошенник владеет достаточной информацией, он может выдавать себя за вас, открывать новые счета или подавать онлайн-заявки на получение кредитов.
Махинации с карточками при продаже авто
Мошенники ищут на специализированных сайтах объявления о продаже автомобилей и стараются по ним выбрать машины в ценовом сегменте выше среднего. Диалог по телефону выстраивается по готовому сценарию: продавцу звонит потенциальный покупатель, говорит, что он готов купить авто, но сейчас якобы находится в другом городе и предлагает отправить задаток.
Мошенники могут задать и другие вопросы. Например, после отправки данных о банковском счете злоумышленник звонит продавцу и просит продиктовать код подтверждения по каким-либо операциям, который приходит в виде SMS на телефон потерпевшего, а также другие персональные данные (данные удостоверения личности, секретные номера карт и т. д.). Далее снова через мобильный банкинг все средства с карты переводятся на подставные счета либо электронные кошельки.
Никому не предоставляйте информацию о своих карточках и персональных данных без необходимости и совершайте сделки только при личной встрече.
Аферы с недвижимостью
Сектор недвижимости тоже не является исключением, и с каждым годом махинации в этой сфере приобретают все новые формы. Вот лишь некоторые их виды. Например, мошенники предлагают покупателю приобрести залоговую квартиру по низкой цене, но при одномоментной выплате ее стоимости. При этом заключенный договор купли-продажи не дает покупателю гарантий на владение жильем. Еще вариант – покупка квартиры по предоплате по очень выгодному предложению в Интернете. Но после того, как покупатель внес аванс, "продавца" уже невозможно найти. Иногда мошенники снимают квартиру в аренду, а доверчивым покупателям представляются владельцами и продают им жилье. Чаще всего мошенники в поисках быстрой выгоды предлагают жертве внести аванс прямо сейчас, чтобы оставить за ним недвижимость.
"Подставные" кредиты
Одним из видов финансового мошенничества является оформление займа по поддельным или утерянным документам. При этом никто не застрахован от их утери. Более того, невозможно предугадать судьбу утерянных или похищенных документов.
Как показывает практика, в последнее годы участились случаи оформления кредитов по похищенным или утерянным документам. Как правило, речь в данном случае идет об оформлении потребительских займов на покупку той продукции, для которой нет необходимости оформлять кредит непосредственно в банке второго уровня. Получается, что чем больше информации о потенциальном клиенте соберут мошенники, тем легче им получить заём.
При обращении пострадавших лиц в банк с требованием аннулировать задолженность и внести изменения в их кредитную историю одним из требований банков является обращение данных лиц в правоохранительные органы с официальным заявлением. При этом списание кредиторской задолженности, изменение кредитной истории осуществляется банком только в случае завершения уголовного дела и установления факта непричастности заявителя к данному кредиту.
Что еще можно сделать?
- Мошенники могут попытаться оформить на иное лицо номер мобильного телефона по потерянному документу. Таким образом, в кредитных организациях, где необходимо подтверждение согласия на получение займа посредством SMS или иной идентификации номера мобильного телефона, мошенники могут оформить заем, который будет подтвержден не только удостоверением личности пострадавшего гражданина, но и оформленным на него номером мобильного телефона.
В этой связи необходимо регулярно проверять у операторов мобильной связи наличие иных номеров, оформленных на вас. - Существуют также схемы, где основная цель мошенников – выманить у граждан личные данные: копии документов, номера телефонов, в том числе родственников и адреса проживания. Для этого создаются лже-рекрутинговые агентства или просто организации, якобы предлагающие работу. При оформлении они требуют от гражданина полный пакет документов, который в дальнейшем передают другим лицам для совершения мошеннических действий.
В этой связи необходимо заранее проверять информацию о потенциальном работодателе и передавать документы и личные данные только при заключении договора. Кроме того, отметим, что работодатель не вправе требовать данные третьих лиц, в том числе родственников за рядом исключительных случаев. - Еще одна существующая, но малораспространенная в нашей стране схема мошенничества – запись телефонных разговоров для якобы подтверждения удаленной идентификации. При этом мошенники звонят жертве и инициируют максимально возможное количество вопросов, на которых просят отвечать "да", "согласен", "подтверждаю" и прочее. В дальнейшем запись разговора, а точнее ответы могут быть использованы в качестве доказательства намерения получения займа.
Поэтому если вы не уверены в собеседнике, и он задает слишком много подозрительных вопросов, просто прекратите разговор и не давайте однозначных ответов.
Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка проводит документальные проверки на предмет законности оформления организациями займов. Заём должен быть оформлен в соответствии с законодательством РК и внутренними документами организации. Если эти пункты нарушены, данный заём может быть аннулирован.
В случае подозрения или выявления мошеннических схем важно обратиться в правоохранительные органы, поскольку поиск и привлечение к ответственности мошенников находится в их компетенции.
Если факт мошенничества будет доказан, кредитные организации аннулируют заем, оформленный на владельца удостоверения, и будет начат процесс взыскания средств с мошенника, если его личность будет установлена.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
