Председатель правления Евразийского банка Валентин Морозов считает, что в Казахстане нет перекредитованности населения. Об этом он рассказал на встрече с журналистами в Алматы.
"Если посмотреть на экспертные отчеты рейтинговых агентств, в них не указано потребительское кредитование как системный риск. Потребительское кредитование – один из драйверов роста экономики", – отметил председатель правления Евразийского банка. "Если им не злоупотреблять – это позитивно для экономики. Другое дело – нужно повышать финансовую грамотность людей", – считает он.
Однако, ограничивая потребительское кредитование, можно оставить многих людей без возможности покупки товаров, что приведет к снижению торгового оборота, что, в свою очередь, приведет к снижению занятости, собираемости налогов и роста ВВП.
"Под закредитованностью мы понимаем отношение фактического кредитного портфеля физических лиц к потенциально возможному исходя из доходов населения и коэффициента долговой нагрузки (платежи по кредитам не должны превышать 50% от доходов). Сегодня мы наблюдаем стабильный уровень закредитованности в диапазоне 45-50%", – отметили в банке.
Глава Евразийского банка также прокомментировал поправки, касающиеся изменения пруденциального регулирования банков в отношении беззалоговых потребительских займов и поддержания банками необходимого уровня капитала через дифференцированный подход к взвешиванию активов по степени кредитного риска. Эти поправки пока не приняты и обсуждаются с регулятором.
По словам Валентина Морозова, диалог с регулятором проходит довольно конструктивно. "Мы все хотим одного и того же: стабильного экономического роста, устойчивой банковской системы, довольных жителей страны, а диалог о том, как этого можно достичь, – очень полезен", – пояснил глава Валентин Морозов.
Напомним, в рамках указа Президента "О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан" Национальным банком разрабатывается ряд мер регуляторного характера, направленных на снижение долговой нагрузки заемщиков-физических лиц, в том числе:
- запрет начисления штрафов, пени, а также комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием потребительского беззалогового займа, по истечении 90 последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательств по погашению любого из платежей по договору банковского займа заемщика – физического лица;
- запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, в рамках расчета коэффициента долговой нагрузки, при этом на текущий момент прорабатывается перечень источников подтверждения доходов;
- изменения пруденциального регулирования банков в отношении беззалоговых потребительских займов и поддержания банками необходимого уровня капитала через дифференцированный подход к взвешиванию активов по степени кредитного риска.
Объем кредитования населения в Казахстане с начала года вырос на 13,4% до 6 трлн тенге. На беззалоговые потребительские кредиты приходится 55% всех розничных займов. Еще 26% – это ипотека, 11% – под залог разного имущества, 8% – автокредиты.
Ольга Фоминских
