/img/1920х100.png
/img/tv1.svg
RU KZ
DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 409,65 Brent 36,55
Как крадут миллиарды: VIP-менеджер банка воровала миллионы со счетов VIP-клиентов

Как крадут миллиарды: VIP-менеджер банка воровала миллионы со счетов VIP-клиентов

40-летняя мать троих детей и ее младший брат стали фигурантами громкого уголовного дела о мошенничестве.

14:00 04 Март 2020 25636

Как крадут миллиарды: VIP-менеджер банка воровала миллионы со счетов  VIP-клиентов

Автор:

Катерина Клеменкова

В первой статье inbusiness.kz – начало истории проворовавшейся экс-банкирши, рассказанная ею самой на допросе в суде.

Часть I. История, рассказанная экс-банкиршей на допросе в суде 

С ноября прошлого года в Алматы идет судебный процесс над бывшей VIP-сотрудницей Банка Астаны и ее младшим братом. Их обвиняют в мошенничестве в особо крупном размере. Как установило следствие, со счетов VIP-клиентов банка было похищено более 1,6 млрд тенге (около $5 млн).

История, которую рассказывала экс-банкирша во время судебного разбирательства, не влезала, что называется, «ни в одни ворота», за всю жизнь не услышишь ничего подобного.

Улжан К. и ее родной брат Марат К. (здесь и далее по просьбе адвокатов соблюдена частичная или полная анонимность) обвиняются в мошенничестве (часть 4, пункт 2, статьи 190 Уголовного кодекса). Улжан вину свою признает полностью и оправдывает себя только тем, что «даже 100 долларов из украденных миллионов себе не оставила», что это «по просьбе матери она вынуждена была помочь брату в трудной жизненной ситуации, а потом ее стали шантажировать». Марат вину свою отрицает.

В зал Алмалинского районного суда Алматы арестантов привозит конвой. На скамью подсудимых брат и сестра садятся по разные стороны и стараются не смотреть друг на друга. Интересы брата за все время с начала следствия представляет уже третья (или четвертая) компания адвокатов. У сестры один адвокат, которая не сомневается в искренности ее раскаяния.

«Да, это звучит как бред, но это правда. Она очень наивная», – говорит адвокат Елена Савинова.

У адвокатов потерпевших противоположные взгляды: разве может быть настолько глупым человек, занимающий руководящие должности в банках, говорят они и больше склоняются к версии, что брат и сестра разыгрывают тщательно продуманный спектакль…

Как бы то ни было, история о том, как и зачем начальница отдела по работе с VIP-клиентами похитила со счетов почти $5 млн, заслуживает внимания. Inbusiness.kz будет освещать ход суда.

22 тома уголовного дела

Одно из сложнейших и запутанных дел ведет судья Шынгыс Бимуханов. Обвинение на процессе представляет прокурор Ермек Кашаганов. На каждое заседание в зал приносят две коробки с 22 томами уголовного дела.

В этом деле слишком много событий, сюжетных линий и противоречий, но главная героиня – одна, и свои показания она дает сбивчиво, часто уходит в сторону, рассказывает о незначительных деталях, углубляется в подробности. Как следует из материалов уголовного дела, преступные деяния женщина совершала в сговоре со своим, как она утверждает, единственным сообщником и одновременно шантажистом – младшим братом Маратом. Мотив, побудивший похитить миллионы долларов, во многих смыслах кажется гипертрофированным и, кроме слов самой обвиняемой, косвенно подтверждается анализом биллинговых данных (по опознавательному коду IMEI). Женщине регулярно звонили с одного телефона, но с разных СИМ-карт.

Показания экс-банкирши, начиная с вымышленных персонажей, заканчивая попытками скрыться от правосудия и, в конце концов, письмом-признанием министру МВД, легли в основу дела. Мошенническая схема действовала на протяжении четырех лет, но перед самой ликвидацией Банка Астаны приобрела совсем другой и смысл, и размах. На счета некоторых VIP-клиентов перечислялись деньги со счетов других VIP-клиентов, компенсируя часть украденного ранее.

По отрицательным мотивам

Улжан К. пришла в Банк Астаны, отделение «Коктем», на должность заместителя начальника в 2014 году. До этого работала в банке «ЦентрКредит» (с 2002 года), откуда была уволена по отрицательным мотивам.

Отвечая на вопросы прокурора, обвиняемая рассказала, что она старшая из пяти детей и по традиции ее воспитали ата и әже. Близких отношений с родными братьями и сестрами у нее не было. Только после того, как в 2013 году Марат вернулся из Стамбула, где несколько лет работал водителем в посольстве, их родная мать настояла на том, чтобы Улжан сблизилась с братом. А уже в декабре 2014-го Улжан сняла для Марата $10 950 с валютного счета матери своей знакомой. По словам обвиняемой, с этого все и началось.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Марат рассказал про тендер, что с какой-то Гульжаной они к 70-летию ВОВ должны поставить автомобили «Нивы». Для этого ему нужны деньги, если он не поставит эти машины, то его закроют в тюрьму. Позже Марат привел эту девушку, которая подтвердила, что действительно Марат в таком состоянии, если мы не заплатим, то его могут посадить. И ее тоже закроют. После этого, со слов Марата, она (Гульжана. – Прим.) подала на него заявление в РОВД, что Марат не возвращает деньги. Кажется, речь шла о мошенничестве», – объясняет Улжан мотив своей первой кражи.

$10 950 оказалось недостаточно, чтобы брата «не посадили в тюрьму» и он смог «провернуть свое дело с «Нивами» к годовщине Победы». Поэтому еще несколько раз Улжан снимала деньги с валютного счета матери своей знакомой. Из сбивчивых показаний женщины не очень понятно, какой была вторая сумма – $14 900 или $22 360. Но, по ее словам, в отделении «Коктем» она снимала деньги два раза.

В марте 2015 года Улжан перевели в отделение «На Шевченко», на должность начальника VIP-центра. Как получилось, что женщину, уволенную с предыдущего места по отрицательным мотивам, допустили к работе в премиум-сегмент кредитно-финансовой организации, вопрос интересный. В неофициальной беседе банковские сотрудники говорят, что на такие должности человека с улицы не назначат, служба безопасности, скорее всего, знала, но по каким-то причинам закрыла глаза.

Менее чем через две недели после назначения на новую должность Улжан принялась дальше снимать деньги «ради спасения брата». Общая сумма украденного, по приблизительным подсчетам, составляет $80 тысяч. По словам Улжан, все деньги она отдавала брату лично в руки и один раз его супруге. Брат обещал все вернуть «после сделки с «Нивами», то есть в мае 2015 года, но не сделал этого.

Дальше, по рассказу Улжан, Национальный банк Казахстана проводил аудит в Банке Астаны.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Нам отправляли перечень документов, которые необходимы для проверки, мы их высылали. Комиссию я видела, там было три-четыре человека, кажется, одна женщина и остальные мужчины».

С результатом проверки регулятора начальница VIP-центра ознакомлена не была.

Также летом 2015 года из состава акционеров Банка Астаны выходят холдинг АО «Астана-финанс» и Кенес Ракишев. Контрольный пакет акций (69,7%) получает Олжас Тохтаров. Выход двух основных акционеров широкой общественности преподносится позитивно: банк называют самым инновационным и быстроразвивающимся финансовым институтом страны.

Хищение порядка $80 тысяч сотрудницей банка обнаружено не было.

Шантаж и деньги

В 2016 году Банк Астаны выпустил нашумевший ролик с бегущим по алматинскому проспекту страусом с наездником, получил 8 млрд тенге пенсионных денег от ЕНПФ и негативный прогноз от рейтингового агентства Standard & Poor's.

А еще в тот год начальница VIP-центра стала снимать деньги со счетов очень важных персон чуть ли не каждый день. Мотивы, по которым женщина распоряжалась чужими вкладами как собственной заначкой, не менее креативны, чем бег страуса с наездником по проспекту Аль-Фараби.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Помню, как отдала эти деньги и думала: неужели этим все закончится? Я постоянно была в страхе и не могла этот страх разделить со своей семьей, не могла рассказать мужу и не могла смотреть на детей. У меня была двойная жизнь: я живу со своей семьей, в то же время в любой момент на меня могли надеть наручники. Я даже с работы не могла отлучиться из-за страха, что вдруг кто-то из потерпевших придет».

В начале 2016 года, по показаниям Улжан, ей позвонила некая Аяжан, представившаяся сотрудницей Национального банка, и сообщила, что ее вызывают «на процедуру». Позже Аяжан написала в WhatsApp, что «на процедуру» самой приходить не надо, а лучше отправить близкого человека. Близким человеком, которого напуганная банкирша отправила «на процедуру», стал ее брат…

В следующей статье inbusiness.kz расскажет, как экс-банкирша чужими деньгами «спасала» своих шантажистов, якобы постоянно попадающих в неприятные ситуации, как выносила из банка в фирменном пакете миллион долларов и как пыталась скрыться от правосудия.

Катерина Клеменкова

Как распознать криптомошенника?

Советы эксперта.

12 Июнь 2020 08:13 2837

Как распознать криптомошенника?

Каждый желающий сегодня может за несколько минут создать свою новую цифровую валюту. Такая свобода и децентрализация имеют свои минусы, предупреждают эксперты.

С каждым годом технический прогресс удивляет нас новыми открытиями, призванными облегчить нашу с вами жизнь. Но вместе с ними растут и видоизменяются технические ухищрения разного рода мошенников. Так, на днях во время онлайн-встречи с населением министр внутренних дел Казахстана Ерлан Тургумбаев сообщил: более миллиарда тенге (174 миллиона рублей) ущерба успела нанести гражданам группа лиц, организовавшая в Интернете проведение финансовых операций с лжекриптовалютой. Подозреваемые в афере были задержаны в Алматы.

«Распространение в режиме изоляции онлайн-покупок способствовало кратному увеличению роста интернет-мошенничеств. Буквально недавно в Алматы была разоблачена преступная группа, организовавшая интернет-махинации. Они ввели в обращение лжекриптовалюту и завладели деньгами в сумме более 1 млрд тенге», – рассказал тогда г-н Тургумбаев.

По предварительным данным, потерпевших по этому делу более 800 человек.

Корреспондент inbusiness.kz обратился к специалистам в этой области, чтобы понять, как не попасться на удочку к подобного рода «продвинутым» мошенникам. На наши вопросы отвечал Дмитрий Волков, технический директор криптобиржи CEX.IO.

Господин Волков, министр внутренних дел призвал казахстанцев быть более бдительными при совершении операций с интернет-платежами. Он предупредил, что вначале необходимо убедиться в том, что все эти системы и рекламы являются реальными. Как избежать обмана?

Для начала поясню, что это такое криптовалюта. Это современный децентрализованный способ хранения активов, что делает его свободным от вмешательства банков и властей. Счет в криптовалюте нельзя заблокировать, а транзакцию нельзя отменить. Но криптовалюта – это просто набор формул и вычислений без центрального хранилища информации.

Сегодня каждый желающий может за несколько минут создать свою новую цифровую валюту. Такая свобода и децентрализация имеют свои минусы. В таких валютах нет центрального органа, который гарантирует ценность валюты, а ценность конкретной криптовалюты определяется только верой людей в ее ценность.

Вы можете за несколько минут создать у себя на компьютере свою криптовалюту. Она ничем принципиально не будет отличаться, например, от биткоина, за исключением того, что в ценность вашей криптовалюты никто не будет верить, кроме вас самих.

Ну, а теперь о самих мошенниках давайте поговорим…

Мошенники легко создают новую криптовалюту и путем обмана заставляют людей поверить в ее ценность. Они могут заставить вас поверить в ценность своей криптовалюты, заявив, что она называется так же или похожим образом, как и другая популярная криптовалюта.

Например, мошенники, пользуясь хайпом, создавали свою цифровую валюту и заявляли, что она называется Gram, а многие доверчивые покупатели верили в это.

Потом оказывалось, что купленная ими криптовалюта никакого отношения к Gram не имеет. Иными словами, мошенники продавали поддельную криптовалюту.

Если вы хотите купить конкретный цифровой актив, то до покупки убедитесь в его подлинности. Это можно сделать на официальном сайте, если он существует, либо на популярных доверенных сайтах, где описаны критерии настоящей криптовалюты и официальные кошельки.

Мошенники могут создать новую криптовалюту и заявить, что она даст вам в будущем какие-то права. Например, держатель этой криптовалюты в перспективе якобы получит акции какой-то компании или криптовалюту можно обменять на реальный актив (золото, авиабилет, недвижимость), и т. д. Тут важно помнить, что это право вам обеспечивает не сама цифровая валюта, а та компания, которая вам это обещание дает, а она может и не выполнить его по разным причинам.

Компания мошенников просто исчезает с деньгами, оставляя пользователей с криптовалютой, которая уже ничего не стоит. Чтобы избежать такого мошенничества, критически оценивайте компанию и ее обещания, проверяйте, где она зарегистрирована и кем регулируется, не выглядит ли обещание компании нереалистичным, что будет, если компания обанкротится.

В таком случае где получать достоверную информацию в Казахстане?

Проверить информацию о криптовалюте или блокчейн-проекте в Казахстане можно несколькими способами. Во-первых, в республике существует несколько блокчейн-ассоциаций – мы знаем как минимум пять. Ассоциации блокчейн-проектов аккумулируют игроков рынка, при выборе которых придерживаются определенных правил и условий.

Как правило, ассоциации могут провести экспертизу и рассказать про проект, изучив просто веб-сайт проекта, так как обладают уже сильной экспертизой. Не стесняйтесь задавать простые вопросы по форме обратной связи или телефону.

Во-вторых, в Казахстане в мае 2019 года было создано специальное агентство по регулированию и развитию финансовых рынков, в компетенцию которого как раз и входят надзорные функции за происходящим в индустрии. Если вас насторожило, что кто-то просит или настаивает о покупке сомнительного для вас актива, вы смело можете обращаться в агентство, где работают с обращениями физических лиц.

Это первые и минимальные действия, которые вы можете сделать для проверки того или иного проекта.

Кульпаш Конырова

Как крадут миллиарды: шокирующий откровенностью рассказ VIP-сотрудницы банка

Алмалинский районный суд Алматы возобновил процесс уголовного дела в отношении VIP-сотрудницы банка и ее младшего брата. По версии следствия, со счетов клиентов ими было похищено около $5 млн.

21 Май 2020 11:19 11496

Как крадут миллиарды: шокирующий откровенностью рассказ VIP-сотрудницы банка

В основу судебного разбирательства легли показания экс-сотрудницы Банка Астаны. Вымысел и реальность прочно переплелись в 22 томах уголовного дела. Мошенническая схема действовала на протяжении четырех лет, но перед ликвидацией банка приобрела другой смысл и размах. На счета некоторых VIP-клиентов перечислялись деньги со счетов других VIP-клиентов, компенсируя украденное ранее.

Сама экс-банкирша Улжан К. (здесь и далее по просьбе адвокатов соблюдена частичная или полная анонимность) удивила суд своим признанием. По словам женщины, она даже 100 долларов из украденных миллионов себе не оставила. Снимать деньги с чужих депозитов Улжан стала по настойчивой просьбе матери: младший брат попал в сложную ситуацию, и ему нужны были деньги. Потом Улжан стали шантажировать по WhatsApp и вымогать крупные суммы вымышленные персонажи, которых она принимала за реальных людей.

Сложно понять мотивы женщины, которая на протяжении нескольких лет распоряжалась чужими вкладами, причем очень богатых граждан нашей страны, как своими собственными, и при этом ничего с этого не имела. Тем не менее Улжан утверждает, что это так. Интересно, что и суду нечего изъять в доход государства у признавшейся в миллионных хищениях экс-банкирши. У нее нет, вернее сказать, следствие не нашло счетов, предметов роскоши, недвижимости, автомобилей. У брата ситуация другая. За четыре года (2015-2018 гг.) он покупал и продавал дорогие дома, квартиры, машины. Однако общая стоимость арестованного имущества Марата К. оценивается далеко не в $5 млн, а много меньше. К тому же младший брат свою причастность к хищениям отрицает.

Как бы то ни было, у большинства участников процесса остается стойкое ощущение, что в преступлении, в котором призналась VIP-сотрудница банка, не хватает самого важного компонента…

Inbusiness.kz продолжает освещать ход суда.

Часть IV. Мотив для убийства

В основу статьи легли показания обвиняемой и потерпевших на допросах в суде.

Национальный банк Казахстана приостановил действие лицензии Банка Астаны в апреле 2018 года, после слов Нурсултана Назарбаева об «ужасных показателях» трех банков – Эксимбанка, Банк Астаны и Qazaq Banki. По сути, это было крахом банков – клиенты стали массово выводить деньги со счетов. В сентябре 2018 г. регулятор сообщит, что принял решение о ликвидации Банка Астаны, и назначит временную администрацию, которая будет работать до назначения ликвидационной комиссии. До того, как к работе приступила ликвидационная комиссия (с 18 апреля 2018-го до 10 января 2019 г.), Улжан провела намного больше изощренных сомнительных комбинаций, чем за все годы своей работы в банке.

Дело в том, что по закону при ликвидации банка люди имеют право на возмещение денег, но сумма госгарантии по депозитам ограничена. Можно получить в пределах 10 млн тенге по депозитам в нацвалюте, не более 5 млн тенге – по депозитам в иностранной и в совокупности до 15 млн тенге – по нескольким депозитам одного вкладчика.

Долларовым миллионерам получить все свои деньги обратно можно только в порядке очереди за счет продажи имущества и активов прогоревшего банка. Все считают это нереальным – очередь может и не дойти (восьмая очередь требования из десяти. – Прим.). Поэтому сотрудники Банка Астаны предлагали своим знакомым крупным вкладчикам разные схемы вывода денег – ценные бумаги, квартиры, которые из залоговых перешли в собственность банка, а также раздробить вклад на несколько мелких, чтобы каждый укладывался в страховой лимит.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Внутри банка еще можно было проводить операции. Можно было открыть вклады на физлиц и перевести на них средства, и тогда Фонд гарантирования депозитов (КФГД) все вернет».

Законность такой операции, конечно, вызывала сомнения, но многие приводили свою родню и знакомых, чтобы написать заявления на открытие вкладов, пока это было возможно. Тем, у кого не получалось найти нужное количество доверенных лиц, Улжан предлагала помощь.

Операции «дробильщик»

Во время допросов потерпевшие рассказывали, что получили от Улжан предложение раздробить вклад, и, пытаясь спасти сбережения, отдавали поручение перевести их деньги в адрес неизвестных людей. Улжан говорила, что люди, на счета которых она переведет деньги, в курсе операции «дробильщик» и, как только получат, сразу все до копейки вернут.

Но так не случилось. Только один VIP-клиент по этой схеме смог вернуть все свои сбережения, хотя именно у него Улжан снимала больше всего и именно из его ячейки она брала доллары сначала сотнями тысяч, а потом и миллион. Именного этого клиента начальнице VIP-центра лично представил акционер Олжас Тохтаров.

Остальные обманутые вкладчики-миллионеры через суд пытаются доказать незаконность операций, так как деньги им не вернули. По словам адвоката Елены Савиновой, дело о хищениях в Банке Астаны еще долго будут рассматривать суды. Уже сейчас несколько параллельных процессов отложены до окончания этого разбирательства.

Из показаний обвиняемой в суде:

«30 апреля Азат написал, что едет в Россию и привезет деньги и поможет мне. Он обещал привезти наличными. В этот же день написал Марат, чтобы я ему не звонила, его задержали сотрудники финпола. Позже опять написал Азат, что его задержали пограничники с суммой $170 тысяч. Еще позже написал Сабит ага, он представился начальником Азата. Просил денег, чтобы спасти Азата. Чтобы спасти Азата, нужно было $170 тысяч. (…) Мне они с трех сторон устроили».

Судья: «Зачем вам спасать Азата?»

«Потому что он должен мне вернуть $800 тысяч».

И Азат (сотрудник КНБ, или РОВД Уйгурского района Алматинской области), и его начальник Сабит ага – персонажи, скорее всего, вымышленные.

Вымышленные люди шантажировали Улжан, вымогали деньги. Но снимать крупные суммы начальница VIP-центра уже не могла. Слишком много было вкладчиков, желающих вытащить свои деньги, но банк большинству отказывал.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Работы у нас очень много было в связи с тем, что в банке такое случилось. Клиенты требовали деньги. Марат приехал и говорит, что теперь жена каэнбэшника написала в Астану (ныне Нур-Султан), требует 10 млн тенге. Я сказала, пусть требует, что хочет. У меня денег нет».

Позже Марат расскажет, что всех посадили – и Тлека, и Азата, и Талгата, а возле его дома ходят бандиты, в школу приезжали, требуют деньги. Супруга Азата, по имени Жулдыз, еще надеялась вытащить Азата и писала в WhatsApp, что ей «нужно всего $30 тысяч, а $120 тысяч ей уже дал Марат ага». В ответ Улжан написала, что у нее «нет никакой возможности достать деньги».

Это все вымышленные персонажи. Кроме брата Марата и застрелившегося следователя КНБ. На процессе прокурор сообщил, что такой случай был, но связи между самоубийством и хищениями в Банке Астаны не установлены.

Также прокурор обратил внимание суда, что женщину шантажировали на протяжении трех лет:

«В ходе досудебного расследования органами уголовного преследования это было выяснено. Шантажировали с одного и того же телефона, IMEI-код один и тот же».

Побег и признание

В январе 2019 года в Банк Астаны пришла ликвидационная комиссия. В семье Улжан и Марата стали думать, что же теперь делать. Марат предложил два варианта: купить квартиру в спальном районе и жить там два года, не выходя из дома, или уехать за границу на 10 лет. Улжан выбрала второй вариант. По плану через Бишкек, где ей изменят внешность, Улжан должна была уехать жить в Турцию.

Но на границе, в Кордае, женщина почувствовала опасность для своей жизни и позвонила супругу.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Я сказала, что забыла зубную щетку и мне надо купить ее в магазине. В магазине купила SIM-карту «Билайн». Потом закрылась в номере и позвонила мужу. Я сказала: «Забери меня. Чувствую, что здесь все плохо».

Субботним вечером 26 января в гостиницу «СССР» приехал супруг Улжан, он отвез ее домой.

27 января на «семейном совете» был скандал. Отношения между братом и сестрой были окончательно испорчены. Марат стал отрицать, что имеет какое-либо отношение к тому, что говорит Улжан про хищения в банке.

В этот же день, по словам экс-начальницы VIP-центра Банка Астаны, она написала письмо министру МВД, в котором призналась в хищениях.

28 и 29 января Улжан позвонила всем клиентам банка, у которых она похитила деньги, и призналась в кражах.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Я с потерпевшими, со всеми, была в очень хороших отношениях. В глаза улыбалась, а сама их обворовывала. Я всех их очень подлым образом обманывала и снимала деньги».

30 января 2019 года женщину задержали правоохранительные органы…

Начало истории читайте в первой, второй и третьей частях.

Катерина Клеменкова

P.S.: На время карантина, введенного из-за пандемии SARS-CoV-2, рассмотрение уголовного дела проходит дистанционно с применением IT-технологий в условиях максимальной изоляции и безопасности для вовлеченных лиц. Из-за технических проблем и плохого качества связи процесс затягивается.