/img/tv1.svg
RU KZ
РТС 1 083,43 Hang Seng 23 739,48
KASE 2 222,90 FTSE 100 5 582,39
DOW J 22 684,61 Медь 4 937,27
Кредиты на валюту и пожертвования на борьбу с коронавирусом

Кредиты на валюту и пожертвования на борьбу с коронавирусом

Финансовые мошенники активизировались и пользуются ситуацией.

20 Март 2020 14:31 2806

Кредиты на валюту и пожертвования на борьбу с коронавирусом

Автор:

С 16 марта по 15 апреля 2020 года по всей территории Казахстана введено чрезвычайное положение в целях обеспечения безопасности населения. В Нур-Султане и Алматы с 00 часов 19 марта начал действовать карантин. Многие банки и компании переходят на дистанционный режим работы, казахстанцы все чаще совершают онлайн-платежи. Возникшей ситуацией могут воспользоваться финансовые мошенники, которые активизировались во всем мире на фоне пандемии нового коронавируса.

Fingramota.kz выделила пять приемов мошенников, на которые могут попасться казахстанцы, и напомнила о способах противодействия финансовому мошенничеству.

№ 1. Один из приемов может быть связан с созданием фишинговых сайтов банков и других финансовых организаций, интернет-магазинов и аптек, реализующих медицинские маски и лекарственные препараты. Пользователям предлагается ввести конфиденциальные данные их платежных карт, что в итоге приводит к списанию имеющейся на карте сумме денег. Или внести средства за товар, который не будет доставлен.

№ 2. Мошенники, представляясь финансовой организацией, могут предложить гражданам оформить беззалоговые кредиты на крупную сумму под низкие процентные ставки для приобретения валюты в спекулятивных целях и пообещать отсутствие пеней и просрочек за погашение на время чрезвычайного положения или карантина.

№ 3. Мошенники также могут запустить рекламную кампанию в соцсетях или рассылку в WhatsApp, обещая высокие проценты по вкладам. Для этого нужно сделать всего лишь вступительный взнос. Вы же помните, что это одни из признаков финансовых пирамид? Следует проявить бдительность, доверяя свои деньги сомнительным организациям.

№ 4. В некоторых странах мошенники рассылают электронные письма с информацией про коронавирус, где указаны различные ссылки, по которым нужно ввести персональные данные или совершить банковские операции. Таким образом мошенники предлагают открыть вредоносные вложения, чтобы выманить у пользователей личные платежные данные. К примеру, киберпреступники предлагают пользователям пожертвовать на борьбу с инфекцией и посылают письма от Всемирной организации здравоохранения, тем самым получая данные платежных карт.

№ 5. Вишинг-мошенники также идут на ухищрения. Пользуясь доверчивостью родственников заболевших, могут предложить им оплатить различные медицинские услуги посредством онлайн-платежа, но для этого потребовав по телефону необходимую для списания денег информацию: ИИН, данные карты, код из SMS-сообщения.

Как обезопасить себя

Способов и видов мошенничества может быть множество, главное, соблюдать несколько простых правил:

1. Никогда не сообщайте никому пароли, коды или иные конфиденциальные данные, используемые для подтверждения платежей.

2. Проверяйте URL-адреса. Особенно ссылки, полученные от незнакомых отправителей. Зачастую злоумышленники используют похожие по написанию домены.

3. Проверяйте наличие префикса HTTPS:// на сайтах, где требуется ввести конфиденциальную информацию, например пароли.

4. Большинство современных браузеров содержат встроенные механизмы противодействия массовым фишинг-атакам. Необходимо обращать внимание на сообщения браузера об угрозах.

5. Если вы сомневаетесь, является ли сайт или страница организаций фейковой, свяжитесь с данной организацией и уточните информацию, особенно, если вы собираетесь совершить платежи в системе интернет-банкинга своего банка.

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Как крадут миллиарды: шантаж и миллионы, золото и инвалидные коляски

В Алматы идет судебный процесс над бывшей VIP-сотрудницей Банка Астаны и ее младшим братом. Их обвиняют в хищении со счетов состоятельных клиентов более 1,6 млрд тенге (около $5 млн).

05 Март 2020 14:00 15226

Как крадут миллиарды: шантаж и миллионы, золото и инвалидные коляски

Часть II. Виртуальный шантаж и реальные миллионы

В 2016 году банковская система Казахстана столкнулась с крупномасштабным кризисом. Резкое падение тенге привело к тому, что ряд банков приостановили выдачу ипотечных кредитов и в одностороннем порядке пересматривали ставки. Каждый банк пытался объективно оценить свое положение, чтобы преодолеть кризис с минимальными потерями. Банкиры вспоминают: 2016 год был одним из самых тяжелых…

Но не для Банка Астаны. Позиционирующий себя молодым, быстрорастущим, инновационным, Банк Астаны в тот год креативил, расширял ассортимент услуг и повышал качество сервиса. Фининституту удалось масштабировать карточный бизнес, увеличить уставной капитал на 7,2 млрд тенге, а депозитный портфель – на 150,5 млрд, годовая прибыль банка составила1,7 млрд тенге. В интервью Forbes председатель правления Искендер Майлибаев потом расскажет:

«2016 год стал успешным для банка… Мы стали одним из немногих банков, который не боится публикаций в Facebook, чрезмерной реакции пользователей, жалоб, все решается публично».

На то, что в банке обворовывают VIP-клиентов, оформляют липовые документы, снимают наличные в кассе, из депозитария выносят сумки, набитые долларами, никто внимания не обращает…

Из-за страха некогда думать

Экс-начальница VIP-центра Банка Астаны Улжан К. (здесь и далее по просьбе адвокатов соблюдена частичная или полная анонимность) снимает сотни тысяч долларов со счетов состоятельных клиентов и опустошает банковские ячейки. Давая показания суду, экс-банкирша говорит, что уже не помнит, какие точно суммы и когда снимала. Незаконных операций на крупные суммы было так много, что все их вспомнить женщина не может. Порядка $80 тысяч, которые были похищены в 2014-2015 гг., на одном из допросов бывшая банковская начальница, оговариваясь, называет «мелочью».

Улжан К. не смогла вспомнить, сколько запросила за молчание шантажистка из Нацбанка в марте 2016 года – $100 или $150 тысяч (начало истории читайте в первой части).

Впрочем, здесь стоит пояснить, что сотрудница Нацбанка по имени Аяжан Бекмухамедова, которая за молчание получила $100 или $150 тысяч реальных денег, скорее всего, вымышленный персонаж. Как рассказала Улжан, она шантажистку никогда не видела, с ней была только переписка в WhatsApp и рассказы о ней младшего брата. В общем-то, сейчас суд должен установить, кто выдумал Аяжан и других персонажей, которые влипали в разные истории и требовали, чтобы начальница VIP-центра Банка Астаны их «спасала» крадеными деньгами. Вариантов, по крайней мере, три: либо Улжан пытается часть своей вины свалить на младшего брата, либо Марат ложью и шантажом заставлял женщину воровать все больше и больше, либо на скамье подсудимых сидят далеко не все фигуранты этого дела.

Из показаний обвиняемой в суде

«Когда Марат сходил в Нацбанк, я стала его допрашивать, какая из себя эта Аяжан. Он рассказал, что Аяжан скоро поедет учиться в Америку, что у нее дочь больная и мать-пенсионерка. Он все так подробно рассказывал, что я ему поверила. После того как мы отдали деньги, Аяжан стала писать, что надо еще и дорогу в Америку ей оплатить. Потом Марат мне сказал, что он ее проводил».

На вопрос прокурора, не показалось ли странным, что сотрудница Нацбанка сначала приглашает на встречу, а потом передумывает и пишет, чтобы пришел близкий человек, Улжан ответила, что у нее тогда «был большой страх, и из-за страха некогда было думать».

После того как «Аяжан проводили в Америку», начальница VIP-центра брала деньги со счетов и банковских ячеек, чтобы Марат «поставил инвалидные коляски», много заработал и смог вернуть все украденные деньги. Сколько было похищено для бизнеса на инвалидных колясках и удалось ли сколько-нибудь заработать, Улжан во время допроса прокурора не рассказала. Рассказ женщины переключился на «другого шантажиста» из Нацбанка.

Шармаданов Арман, так же как и его «коллега» Аяжан Бекмухамедова, написал женщине в WhatsApp.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Потом мне написал Арман, что он сотрудник Нацбанка. Он написал, что Вы на крючке у СБ. Зачем снимали крупные суммы? Тогда действительно шел мониторинг по крупным суммам. Марат сказал, что надо отдать деньги. Это, кажется, было в июле 2016 года. Когда я спросила у Марата, как выглядит этот Арман, он ответил, что примерно 1977 года, городской парень. Марат забрал $80 тысяч и отвез этому Арману».

Шармаданов Арман из всех вымышленных персонажей, пожалуй, самый интересный. С его именем будет связано очень много хищений. Арман повезет своего отца в Израиль лечить от рака, и на это нужны будут деньги ($40 тысяч + $100 тысяч). Израильская медицина окажется бессильной, отец Армана умрет. Чтобы тело умершего привезти на родину, нужны деньги. В порыве горя Арман побьет израильского хирурга, и за хулиганство его закроют в тюрьму. Спасение Армана обойдется в $120-130 тысяч, похороны его отца – $180 тысяч. Супруга Армана сбежала с единственным ребенком и продала его Range Rover. Кроме того, Шармаданов Арман – друг Данияра Акишева и рано или поздно должен стать заместителем председателя Нацбанка…

Кризис в экономике, успех на IPO, хищения в банке

…2016-2017 гг. В экономике Казахстана кризис. В банках растут просрочки по займам. Казинвест банк лишен лицензии, на очереди Delta Bank. Акции Казкома, некогда крупнейшего банка Казахстана, продают Народному по символической цене в 1 тенге за каждый пакет. Обсуждается продажа контрольного пакета акций Altyn Bank китайскому CITIC Bank. О своем желании объединить активы заявили две пары: Bank RBK и Qazaq Banki, «ЦентрКредит» и «Цеснабанк». Финансовый регулятор не исключает ужесточение денежно-кредитной политики…

На этом фоне Банк Астаны проводит суперуспешное IPO. Ведомство банкира Искендера Майлибаева планировало взять в долг у населения 2,5 млрд тенге, но из-за повышенного спроса, объем предложения был увеличен до 6,5 млрд, в то время как заявок вообще было подано на 7,5 млрд. Все поверили в молодой и успешный банк…

Из показаний обвиняемой в суде:

«В моей должностной инструкции было написано, что я имею право обслуживать, делать расходные, переводные операции».

Эта должностная инструкция позволяла женщине распоряжаться счетами и ячейками долларовых миллионеров как своими собственными.

«В любой момент могли сообщить, что я снимаю деньги без клиента. Поэтому я тут и там снимала…»

Бывшая начальница VIP-центра могла вынести в фирменном пакете Банка Астаны миллион долларов. Из сбивчивых показаний сложно понять, какой была схема – когда, кому и сколько. Записная книжка и телефон Улжан, которые послужили бы уликами и многие точки расставили по своим местам, утеряны.

«Человек просто не может сохранить в памяти все подробности своей жизни за несколько лет. Она многое забыла и сейчас очень пытается вспомнить», – говорит адвокат обвиняемой Елена Савинова.

Показания Улжан в суде у присутствующих в зале нередко вызывают усмешку. Сложно поверить в рассказ, что неизвестному шантажисту, якобы из Нацбанка, женщина регулярно отдавала очень крупные суммы через своего брата.

Когда «Арман вернулся из Израиля» (можно предположить, что это было начало 2017 года), он пообещал вернуть деньги, которыми помогла ему Улжан, но только через полгода, когда получит наследство. Однако вместо этого он стал просить еще большие суммы. И начал с $300 000.

Золотая лихорадка

Из показаний обвиняемой в суде:

«В апреле 2017 года Арман написал, что его брат занимается золотом. Золото привозят из Жамбылской области, где его покупают у старателей. Арман мне отправлял фотографии. Я помню такие куски в темном помещении, а он объяснил, что это шахты, оттуда покупают золото и сдают в пробирную палату. Арман писал, что золото в цене подскочит, что он хорошо в этом разбирается. Давайте будем продавать и покупать».

Несколько раз Улжан пыталась позвонить Арману, но он не отвечал, только писал в WhatsApp. Несколько раз Улжан просила своего брата познакомить ее с Арманом, но тот находил какие-то причины этого не делать.

Чтобы Арман смог заработать на золоте и вернуть ей долг, начальница VIP-центра передала ему через своего брата $300 000. Деньги она взяла в банковской ячейке одного клиента.

Забегая вперед, вкратце поясним, что этот клиент банка не простой VIP. У него, по словам Улжан, было три ячейки, полностью забитых долларами. Именного у него женщина похитила больше всех, однако перед самым крахом банка вернула все до копейки. Именного этого клиента начальнице VIP-центра лично представил акционер Олжас Тохтаров в первые дни ее работы.

$300 000 для золотого бизнеса оказалось недостаточно. Чтобы в любой момент, когда старатели привезут золото, можно было купить всю партию, нужны еще $500 000.

Из показаний обвиняемой в суде:

«После этого 5 мая 2017 года Марат приехал и говорит, что если еще вложить $500 000, то будет хороший навар. Марат обещал, что в течение трех дней пробирная палата нам все вернет. Помню, Марат приехал такой деловой, спортивном костюме, сумочка висела через плечо, и говорит: «Давай быстрее, быстрее, я поеду и куплю еще золото в Жамбылской области». И Марат наличными полмиллиона забрал».

Получить навар с золотых самородков не получилось. Когда золото было в частной пробирной палате на пересечении Шевченко и Фурманова (ныне Назарбаева), туда пришла прокурорская проверка. У Улжан случилась истерика…

Из показаний обвиняемой в суде

«Потом мне сказали, что, если закроют Сапиева Тлека, деньги мы никогда не вернем. Марат пришел ко мне и сказал, что у него есть идеи, нужен миллион долларов...»

В основу статьи легли показания обвиняемой на допросах в суде.

В следующей статье inbusiness.kz – кульминация хищений экс-начальницы VIP-центра Банка Астаны.

Катерина Клеменкова

Как крадут миллиарды: VIP-менеджер банка воровала миллионы со счетов VIP-клиентов

40-летняя мать троих детей и ее младший брат стали фигурантами громкого уголовного дела о мошенничестве.

04 Март 2020 14:00 21454

Как крадут миллиарды: VIP-менеджер банка воровала миллионы со счетов  VIP-клиентов

В первой статье inbusiness.kz – начало истории проворовавшейся экс-банкирши, рассказанная ею самой на допросе в суде.

Часть I. История, рассказанная экс-банкиршей на допросе в суде 

С ноября прошлого года в Алматы идет судебный процесс над бывшей VIP-сотрудницей Банка Астаны и ее младшим братом. Их обвиняют в мошенничестве в особо крупном размере. Как установило следствие, со счетов VIP-клиентов банка было похищено более 1,6 млрд тенге (около $5 млн).

История, которую рассказывала экс-банкирша во время судебного разбирательства, не влезала, что называется, «ни в одни ворота», за всю жизнь не услышишь ничего подобного.

Улжан К. и ее родной брат Марат К. (здесь и далее по просьбе адвокатов соблюдена частичная или полная анонимность) обвиняются в мошенничестве (часть 4, пункт 2, статьи 190 Уголовного кодекса). Улжан вину свою признает полностью и оправдывает себя только тем, что «даже 100 долларов из украденных миллионов себе не оставила», что это «по просьбе матери она вынуждена была помочь брату в трудной жизненной ситуации, а потом ее стали шантажировать». Марат вину свою отрицает.

В зал Алмалинского районного суда Алматы арестантов привозит конвой. На скамью подсудимых брат и сестра садятся по разные стороны и стараются не смотреть друг на друга. Интересы брата за все время с начала следствия представляет уже третья (или четвертая) компания адвокатов. У сестры один адвокат, которая не сомневается в искренности ее раскаяния.

«Да, это звучит как бред, но это правда. Она очень наивная», – говорит адвокат Елена Савинова.

У адвокатов потерпевших противоположные взгляды: разве может быть настолько глупым человек, занимающий руководящие должности в банках, говорят они и больше склоняются к версии, что брат и сестра разыгрывают тщательно продуманный спектакль…

Как бы то ни было, история о том, как и зачем начальница отдела по работе с VIP-клиентами похитила со счетов почти $5 млн, заслуживает внимания. Inbusiness.kz будет освещать ход суда.

22 тома уголовного дела

Одно из сложнейших и запутанных дел ведет судья Шынгыс Бимуханов. Обвинение на процессе представляет прокурор Ермек Кашаганов. На каждое заседание в зал приносят две коробки с 22 томами уголовного дела.

В этом деле слишком много событий, сюжетных линий и противоречий, но главная героиня – одна, и свои показания она дает сбивчиво, часто уходит в сторону, рассказывает о незначительных деталях, углубляется в подробности. Как следует из материалов уголовного дела, преступные деяния женщина совершала в сговоре со своим, как она утверждает, единственным сообщником и одновременно шантажистом – младшим братом Маратом. Мотив, побудивший похитить миллионы долларов, во многих смыслах кажется гипертрофированным и, кроме слов самой обвиняемой, косвенно подтверждается анализом биллинговых данных (по опознавательному коду IMEI). Женщине регулярно звонили с одного телефона, но с разных СИМ-карт.

Показания экс-банкирши, начиная с вымышленных персонажей, заканчивая попытками скрыться от правосудия и, в конце концов, письмом-признанием министру МВД, легли в основу дела. Мошенническая схема действовала на протяжении четырех лет, но перед самой ликвидацией Банка Астаны приобрела совсем другой и смысл, и размах. На счета некоторых VIP-клиентов перечислялись деньги со счетов других VIP-клиентов, компенсируя часть украденного ранее.

По отрицательным мотивам

Улжан К. пришла в Банк Астаны, отделение «Коктем», на должность заместителя начальника в 2014 году. До этого работала в банке «ЦентрКредит» (с 2002 года), откуда была уволена по отрицательным мотивам.

Отвечая на вопросы прокурора, обвиняемая рассказала, что она старшая из пяти детей и по традиции ее воспитали ата и әже. Близких отношений с родными братьями и сестрами у нее не было. Только после того, как в 2013 году Марат вернулся из Стамбула, где несколько лет работал водителем в посольстве, их родная мать настояла на том, чтобы Улжан сблизилась с братом. А уже в декабре 2014-го Улжан сняла для Марата $10 950 с валютного счета матери своей знакомой. По словам обвиняемой, с этого все и началось.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Марат рассказал про тендер, что с какой-то Гульжаной они к 70-летию ВОВ должны поставить автомобили «Нивы». Для этого ему нужны деньги, если он не поставит эти машины, то его закроют в тюрьму. Позже Марат привел эту девушку, которая подтвердила, что действительно Марат в таком состоянии, если мы не заплатим, то его могут посадить. И ее тоже закроют. После этого, со слов Марата, она (Гульжана. – Прим.) подала на него заявление в РОВД, что Марат не возвращает деньги. Кажется, речь шла о мошенничестве», – объясняет Улжан мотив своей первой кражи.

$10 950 оказалось недостаточно, чтобы брата «не посадили в тюрьму» и он смог «провернуть свое дело с «Нивами» к годовщине Победы». Поэтому еще несколько раз Улжан снимала деньги с валютного счета матери своей знакомой. Из сбивчивых показаний женщины не очень понятно, какой была вторая сумма – $14 900 или $22 360. Но, по ее словам, в отделении «Коктем» она снимала деньги два раза.

В марте 2015 года Улжан перевели в отделение «На Шевченко», на должность начальника VIP-центра. Как получилось, что женщину, уволенную с предыдущего места по отрицательным мотивам, допустили к работе в премиум-сегмент кредитно-финансовой организации, вопрос интересный. В неофициальной беседе банковские сотрудники говорят, что на такие должности человека с улицы не назначат, служба безопасности, скорее всего, знала, но по каким-то причинам закрыла глаза.

Менее чем через две недели после назначения на новую должность Улжан принялась дальше снимать деньги «ради спасения брата». Общая сумма украденного, по приблизительным подсчетам, составляет $80 тысяч. По словам Улжан, все деньги она отдавала брату лично в руки и один раз его супруге. Брат обещал все вернуть «после сделки с «Нивами», то есть в мае 2015 года, но не сделал этого.

Дальше, по рассказу Улжан, Национальный банк Казахстана проводил аудит в Банке Астаны.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Нам отправляли перечень документов, которые необходимы для проверки, мы их высылали. Комиссию я видела, там было три-четыре человека, кажется, одна женщина и остальные мужчины».

С результатом проверки регулятора начальница VIP-центра ознакомлена не была.

Также летом 2015 года из состава акционеров Банка Астаны выходят холдинг АО «Астана-финанс» и Кенес Ракишев. Контрольный пакет акций (69,7%) получает Олжас Тохтаров. Выход двух основных акционеров широкой общественности преподносится позитивно: банк называют самым инновационным и быстроразвивающимся финансовым институтом страны.

Хищение порядка $80 тысяч сотрудницей банка обнаружено не было.

Шантаж и деньги

В 2016 году Банк Астаны выпустил нашумевший ролик с бегущим по алматинскому проспекту страусом с наездником, получил 8 млрд тенге пенсионных денег от ЕНПФ и негативный прогноз от рейтингового агентства Standard & Poor's.

А еще в тот год начальница VIP-центра стала снимать деньги со счетов очень важных персон чуть ли не каждый день. Мотивы, по которым женщина распоряжалась чужими вкладами как собственной заначкой, не менее креативны, чем бег страуса с наездником по проспекту Аль-Фараби.

Из показаний обвиняемой в суде:

«Помню, как отдала эти деньги и думала: неужели этим все закончится? Я постоянно была в страхе и не могла этот страх разделить со своей семьей, не могла рассказать мужу и не могла смотреть на детей. У меня была двойная жизнь: я живу со своей семьей, в то же время в любой момент на меня могли надеть наручники. Я даже с работы не могла отлучиться из-за страха, что вдруг кто-то из потерпевших придет».

В начале 2016 года, по показаниям Улжан, ей позвонила некая Аяжан, представившаяся сотрудницей Национального банка, и сообщила, что ее вызывают «на процедуру». Позже Аяжан написала в WhatsApp, что «на процедуру» самой приходить не надо, а лучше отправить близкого человека. Близким человеком, которого напуганная банкирша отправила «на процедуру», стал ее брат…

В следующей статье inbusiness.kz расскажет, как экс-банкирша чужими деньгами «спасала» своих шантажистов, якобы постоянно попадающих в неприятные ситуации, как выносила из банка в фирменном пакете миллион долларов и как пыталась скрыться от правосудия.

Катерина Клеменкова

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: