Купленный ФПК агропакет кредитов требует допрасходов государства

Купленный ФПК агропакет кредитов требует допрасходов государства

Купленные у «Цеснабанка» проблемные кредиты были поголовно номинированы в иностранной валюте; впереди работа по конвертации валюты долга и удлинению сроков.

07 Декабрь 2018 11:39 3996

Купленный ФПК агропакет кредитов требует допрасходов государства

Автор:

Майра Медеубаева

Фото: ortcom.kz

Купленный пакет 450 млрд тенге полностью валютный, курс был зафиксирован на дату покупки, когда и была произведена реконвертация данного пакета заёмщиков. Об этом на брифинге в Службе центральных коммуникаций в четверг, 6 декабря, сообщил вице-министр финансов Берик Шолпанкулов.

«В целом приобретение активов «Цеснабанка» производилось в рамках поддержки сельхозтоваропроизводителей. Весь аграрный пакет на сумму 450 миллиардов тенге номинирован в долларах. Для поддержания заёмщиков Фондом проблемных кредитов (ФПК) будет произведена работа по переводу данных кредитов из валютных в тенговые, удлинению сроков, которые позволят сельхозпроизводителям осуществить обслуживание долга и погасить обязательства», – отметил вице-министр.

Напомним, пул из 30 кредитов, проданных АО «Цеснабанк» правительству Казахстана по 100% номинальной стоимости в 450 млрд тенге, имеет признаки проблемных. При этом в ведомстве не называют, сколько средств будет затрачено далее на их рефинансирование.

Также чиновник сообщил об окончании аудита ФПК за 2017 год. Как стало известно, по итогам аудита рыночная цена купленных активов изменилась, данная разница была соотнесена в соответствии с требованиями МФСО на резервирование, в связи с тем что сами активы на текущую рыночную ситуацию показывают отрицательную стоимость.

По словам Берика Шолпанкулова, в настоящее время убытки не зафиксированы, а отражены в учёте как покупная стоимость. Эта разница существенна в связи с тем, что разрыв был соотнесён как резервный капитал и составляет свыше 1 трлн тенге. На 2,6 трлн куплены 5,5 трлн обязательств и 772 млрд тенге активов. Это цена с дисконтом на сумму 2,6 трлн тенге, дисконт практически составил более половины покупной, отмечают в ФПК.

Как объясняет чиновник, текущая рыночная стоимость упала, и задача фонда – поднять стоимость и минимизировать возможные убытки, которые будут фиксироваться в момент реализации и продажи. Понижение стоимости, по данным министерства, связано с длительным нахождением активов в стагнации, в токсичном периоде, когда сам заёмщик не мог управлять активом, извлекать прибыль и обслуживать заём, когда банк арестовывал его обязательства.

Длительное нахождение обязательств под арестом не позволило бизнесу обслуживать заём. Вторая причина низкой стоимости активов связана с тем, большая часть активов привязана к валюте и две девальвации существенно повлияли на рост долга, который, соответственно, само предприятие не могло обслуживать и вести эти обязательства.

По международной практике, помимо оценки активов по остаточному принципу, идёт рыночная оценка, которая осуществляется после детального анализа каждого пакета заёмщика, и оценивается его экономический потенциал. В рамках проводимой работы будет проведена реструктуризация займов, будет предоставлена возможность каждому заёмщику обслуживать и погасить долг.

Как сообщил Берик Шолпанкулов, для повышения стоимости активов ФПК совместно с инвесторами ищет возможности поднять его в стоимости, рассматривает возможность строительства жилых квартир и последующей продажи, что отразится на возвратности средств, рассматриваются все возможные аспекты, чтобы минимизировать те убытки, которые, возможно, будут, резюмировал спикер.

Майра Медеубаева

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Влияние банковской системы РК на реальный сектор экономики

Как часто казахстанские предприятия пользуются кредитами.

21 Май 2020 10:33 1203

Влияние банковской системы РК на реальный сектор экономики

Уровень спроса предприятий на кредиты банков на протяжении последних пяти лет остается на уровне 20-22%. Об этом свидетельствует анализ опроса предприятий реального сектора экономики, проводимый Национальным банком. Как видно из обзора, средняя процентная ставка по кредитам находится в диапазоне 12-14%.

Так, в I квартале 2016 года доля предприятий, обратившихся в банк за кредитом, составила 22,1%. При этом доля предприятий, получивших кредит (в том числе очередной транш по ранее открытой кредитной линии), снизилась до 14,7. Увеличился уровень отказов в кредитовании: доля предприятий, которым было отказано в кредите, увеличилась до 7,4%. Также увеличилась доля крупных предприятий, не получивших кредит, до 8,4%.

Предприятия отмечали ухудшение ценовых (уровень ставок по кредиту, размер дополнительных комиссий) и неценовых (максимальный размер и срок кредита, требования к финансовому состоянию заемщика, требования к обеспечению) условий кредитования оборотных и основных средств. Средняя процентная ставка по кредитам в тенге составила 14,2% годовых. Разрыв между фактической процентной ставкой кредитования и приемлемым для предприятий уровнем процентных ставок в тенге остался высоким: приемлемые процентные ставки составили 9,3% годовых. Фактический срок кредитования в тенге увеличился по сравнению с предыдущим кварталом и составил 26 месяцев, приемлемый срок кредитования для предприятий – 32 месяца. Уровень ставок кредитования в инвалюте увеличился до 9,5%, приемлемый для предприятий уровень ставок снизился до 5,7%.

В I квартале 2017 года доля предприятий, обратившихся в банк за кредитом, сохранилась на уровне 2016 года – 22,1%. Доля предприятий, получивших кредит, увеличилась до 17,3%. Увеличился уровень отказов в кредитовании: доля предприятий, которым было отказано в кредите, выросла до 4,8%. Также увеличилась доля крупных предприятий, не получивших кредит, до 5,0%. Потребность в кредитах у предприятий обрабатывающей и горнодобывающей промышленности увеличилась (до 26,6% и 11,6% соответственно).

Средняя процентная ставка по кредитам в тенге в I квартале 2017 года незначительно уменьшилась, до 14,3% годовых. Разрыв между фактической процентной ставкой кредитования и приемлемым для предприятий уровнем процентных ставок в тенге вырос: приемлемые процентные ставки составили 8,0% годовых. Фактический срок кредитования в тенге снизился по сравнению с предыдущим кварталом и составил 17 месяцев, приемлемый срок кредитования для предприятий – 27 месяцев. Уровень ставок кредитования в инвалюте в I квартале 2017 года снизился до 8,1% годовых, приемлемый для предприятий уровень ставок – до 3,8%.

В I квартале 2018 года спрос предприятий на кредиты банков несколько снизился. В банк за кредитом обратились 21,1% предприятий, из которых кредит получили 84,8% предприятий (17,9% от общего количества участников опроса). При этом количество отказов в кредитовании снизилось, которое коснулось как крупных, так и малых и средних предприятий.

Разрыв между фактической и приемлемой для предприятий процентной ставкой в тенге снизился за счет снижения фактической ставки (до 13,4%). По кредитам в инвалюте, напротив, разрыв увеличился в связи со снижением приемлемого уровня процентных ставок (до 3,4%). Незначительно увеличилась доля предприятий (до 72,1%), использующих иностранную валюту в расчетах. Основными валютами в расчетах продолжают оставаться российский рубль и доллар США. Предприятия отметили, что негативное влияние на их хозяйственную деятельность от изменения обменного курса тенге к иностранным валютам снизилось. Доля предприятий, на которых изменение курса тенге к доллару США повлияло негативно, уменьшилась с 34,9% в IV квартале 2017 года до 31,3% в I квартале 2018 года, евро – с 24,2% до 19,9% и российского рубля – с 35,2% до 28,6%, соответственно.

В I квартале 2019 года 19,9% опрошенных предприятий обратились в банк за кредитом, 17,2% предприятий получили кредит. Доля отказов в кредитовании составила 13,6% от количества обратившихся за кредитом, или 2,7% от общего количества участников опроса. Среди крупных предприятий доля таких предприятий значительно меньше.

Средние процентные ставки по кредитам в тенге, полученным участниками мониторинга, снизились и составили 12,6%; по кредитам в инвалюте, наоборот, отмечается небольшое увеличение (до 6,9%). Приемлемая для предприятий процентная ставка по кредитам в тенге составляет 7,1%, по кредитам в инвалюте – 3,1%.

В I квартале 2020 года 16,7% опрошенных предприятий обратились в банк за кредитом, 15,8% предприятий получили кредит (или 94,6% от числа обратившихся за кредитом). Доля отказов в кредитовании составила 0,9% от общего количества участников опроса (5,4% от числа обратившихся за кредитом).

Почти у половины предприятий (48,0%), принявших участие в опросах, долг отсутствует. Большинство предприятий (16,9%) имеют долговую нагрузку в пределах 20%. Среднеарифметическое взвешенное значение долговой нагрузки составляет 15,8%. Большинство предприятий (77,9%) привлекали кредит для финансирования оборотных средств (покупка материалов, сырья, покупных полуфабрикатов и т. д.), 11,3% – для покупки основных средств (покупка зданий, сооружений, транспортных средств, оборудования и т. д.). Кроме рефинансирования (3,4%) и расширения бизнеса (2,7%), предприятия брали кредиты для расчета с поставщиками и уплаты налогов.

Средние процентные ставки по кредитам, полученным участниками мониторинга в тенге, снизились и составили 12,0%, в инвалюте, наоборот, отмечается увеличение до 6,5%. Приемлемая для предприятий процентная ставка по кредитам в тенге составляет 5,5%, по кредитам в инвалюте – 2,6%.

Майра Медеубаева

Больше предпринимателей могут получить отсрочку по кредитам

Список отраслей, в которых бизнес может рассчитывать на приостановление оплаты долга, расширился до 11.

05 Май 2020 10:10 2864

Больше предпринимателей могут получить отсрочку по кредитам

Фото: atameken.kz

Расширен список отраслей экономики, в рамках которых кредитные организации осуществляют приостановление выплат по основному долгу и вознаграждению по договорам банковского займа и микрокредита субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей. Об этом на своей странице в «Фейсбуке» сообщил уполномоченный по защите прав бизнеса Рустам Журсунов.

«Получен ответ от агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка касательно порядка приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам. (…) Теперь список включает 11 отраслей экономики: обрабатывающая промышленность, оптовая и розничная торговля, транспорт и складирование, предоставление услуг по проживанию и питанию, операции с недвижимым имуществом, профессиональная, научная и техническая деятельность, деятельность в области административного и вспомогательного обслуживания, образование, здравоохранение и социальное обслуживание населения, искусство, развлечения и отдых, предоставление прочих видов услуг», – сообщил бизнес-омбудсмен.

По его данным, на 28 апреля 2020 года из 26,2 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства кредитными организациями одобрены заявки на приостановление выплат 11 616 субъектам на сумму 145,7 млрд тенге.

«Что касается вопроса о переносе выплат по отсроченным платежам на конец срока погашения займа – агентство считает, что новый график погашения займа должен определяться банками второго уровня по согласованию с заемщиком в индивидуальном порядке, исходя из финансового состояния заемщика, его способности обслуживать заем. АФР подчеркивает, что погашение приостановленных платежей по окончании срока займа является наиболее компромиссным и подходящим решением. В этой связи автоматическое продление срока займа может не требоваться для отдельных заемщиков, желающих установить иной график погашения задолженности», – сообщил Рустам Журсунов.

Ранее уполномоченный по защите прав бизнеса адресовал агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка предложение о необходимости введения четкого механизма по взиманию отсроченных платежей.

Карина Алимова

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: