/img/tv1.svg
RU KZ
Про кредиты для МСБ. Как получить под выгодный процент и сэкономить время

Про кредиты для МСБ. Как получить под выгодный процент и сэкономить время

АТФБанк и фонд «ДАМУ» значительно сокращают сроки подписания трехсторонних соглашений, переходя на онлайн-документооборот. В итоге в большом плюсе третья сторона – предприниматель, который к льготным, а значит, выгодным условиям получает еще и экономию своего драгоценного времени!

11:14 29 Апрель 2020 5763

Про кредиты для МСБ. Как получить под выгодный процент и сэкономить время

Автор:

Для бизнеса наступили времена, про которые Уинстон Черчилль говорил так: «Нельзя упускать хороший кризис». И есть смельчаки из числа МСБ, которым действительно удалось изменить взгляд на ситуацию и начать искать новые возможности, чтобы выйти из кризиса с большими ресурсами и активами, чем имелись на входе.

Государство и финансовые институты стараются поддерживать этих героев нашего времени отсрочками, льготным финансированием, субсидиями и новыми онлайн-инструментами. Все это помогает МСБ давать отпор возникшим сложностям, реагировать на вызовы и не замораживать бизнес. И вот сделан еще один шаг навстречу казахстанскому бизнесу – дистанционное подписание договоров о субсидировании кредитов между АТФБанком, его клиентами – предпринимателями МСБ и фондом «ДАМУ».

Теперь заемщик, банк и фонд ставят подписи при помощи ЭЦП-ключа в электронном договоре. Такой процесс значительно быстрее, чем бумажный, при этом он помогает сократить число визитов в отделения, что в нынешних условиях для клиентов не просто вопрос удобства, но и личной безопасности.

Договор электронный, но сила у него реальная, поэтому сразу после подписания стороны могут приступить к работе. Бизнес оперативно получает необходимые средства и поддержку для развития, банк и фонд высвобождают ресурсы, чтобы обслужить больше субъектов МСБ. Все в плюсе.

Какой бизнес подходит под программы субсидирования?

Бизнес, ищущий финансовую поддержку в виде кредита или финансового лизинга под свои новые инвестиционные проекты или проекты по модернизации и расширению производства, а также подходящий по своему профилю деятельности под критерии одной из четырех госпрограмм:

  • «Экономика простых вещей» – МСБ и крупный бизнес, задействованный в приоритетных отраслях экономики, включая, например, такие направления, как производство пищевых продуктов, перерабатывающая промышленность, сельское хозяйство и многое другое, в чем есть потребность на нашем внутреннем казахстанском рынке.
  • «Дорожная карта бизнеса – 2025» – региональные предприниматели из сельской местности, малых городов, а также моногородов, где экономический микроклимат зависит от градообразующего предприятия, которые изначально по условиям программы имели возможность получить субсидирование без отраслевых ограничений. Теперь после недавних изменений в программе к ним присоединились и предприниматели из более крупных городов, занимающиеся торговой деятельностью, а также крупный бизнес из приоритетных отраслей экономики.
  • «Устойчивые города для низкоуглеродного развития» – бизнес, который развивает «зеленые» проекты, делает наши города теплее, светлее и удобнее за счет улучшения городской инфраструктуры.
  • Программа жилищного строительства «Нұрлы жер» – субъекты малого и среднего, а также крупного предпринимательства, реализующие проекты в сфере жилищного строительства.

У каждой из программ свои критерии, условия и размер субсидирования ставки, но механизм получения займа с субсидированием единый. Предприниматель при обращении в АТФБанк за кредитом обязательно получает бесплатную консультацию, а вместе с ней и ответы на все свои вопросы. А если бизнес подходит под одну из программ господдержки, банк, как надежный и внимательный партнер, помогает ему и в заключении договора на получение субсидии.

АТФБанк постоянно улучшает внутренние процессы, а вместе с ними сервис и скорость обслуживания МСБ. Дистанционное подписание трехсторонних документов о субсидировании ставки по кредиту стало еще одним уверенным шагом в будущее, когда самоизоляция перестанет быть нормой, но научит многих из нас чаще использовать цифровые решения.

Материал подготовлен совместно с партнерами

Потребительское кредитование в Казахстане восстанавливается

Объем выдачи новых потребительских займов в июне вырос на 81,9% м/м.

14 Август 2020 08:00 600

Потребительское кредитование в Казахстане восстанавливается

Ссудный портфель банковского сектора Казахстана в июне сократился на 0,5%, или 75,7 млрд тенге, за месяц, до 15 трлн тенге. Однако впервые после двух месяцев снижения вырос розничный портфель с увеличением выдачи потребзаймов, отмечают в своем свежем отраслевом обзоре аналитики Halyk Finance.

«Восстановление роста розничного портфеля связано с увеличением потребительских кредитов на 1,1% м/м (- 0,7% с начала года) и займов на строительство и приобретение жилья на 2,5% (+7,2% с начала года). Объем выдачи новых потребительских займов в июне вырос на 81,9% м/м, а займов на строительство и приобретение жилья – на 114,7% м/м», – говорится в аналитическом документе.

Совокупно объем выдачи кредитов физлицам в июне составил 433 млрд тенге, что на 83,6% больше, чем в мае, но на 16,6% меньше, чем в июне 2019 года. Объем кредитования юрлиц в июне составил 833,4 млрд тенге, что сопоставимо с показателями годичной давности и на 14,4% превышает майские значения.

Говоря о корпоративном кредитовании в разрезе секторов экономики, следует отметить растущие объемы ссудной задолженности в секторах строительства (+6,3% м/м, +2,8% с начала года), связи (+6,6% м/м, +16,2% с начала года) и сельхоз (+1,9% м/м, +8,3% с начала года), тогда как в торговле (-1,3% м/м, -4% с начала года), транспорте (-4,3% м/м, +0,9% с начала года), обрабатывающей промышленности (-2,4% м/м, -2,1% с начала года), горнодобывающей отрасли (-6,5% м/м, +5,3% с начала года) и прочих отраслях промышленности (-7% м/м, +0,1% с начала года) отмечалось сокращение.

По итогам месяца отраслевая структура корпоративного ссудного портфеля выглядела следующим образом: 27,5% – прочие займы (27,9% на конец 2019 г.), 26,3% – промышленность (26% на конец 2019 г.), 23,4% – торговля (24% на конец 2019 г.), 9,7% – строительство (9% на конец 2019 г.), 7,1% – транспорт (7% на конец 2019 г.), 3.9% – сельское хозяйство (3,5% на конец 2019 г.), 2,1% – связь (2% на конец 2018 г.).

Кредитование МСБ в июне выросло на 2,1% в месячном выражении, до 2,15 млрд тенге, а его доля в общем объеме выданного кредита экономике на начало июля составила 15,4%. Основными сегментами кредитования МСБ выступает торговля (26,9%) и промышленность (12,3%).

Наибольшее увеличение портфеля за месяц в абсолютном выражении наблюдалось в ЖССБ (+Т36,7 млрд, +3,5% м/м), Сбербанке (+Т22,4 млрд, +1,5%), БЦК (+Т44,9 млрд, +4%), Банк RBK (+Т20,4 млрд, +4,5%). Наибольшее снижение портфеля за месяц в абсолютном выражении наблюдалось в Jýsan Bank (-Т98,7 млрд, -10,7% м/м), Евразийском (- Т40,5 млрд, -5,8% м/м).

Говоря о качестве кредитного портфеля, стоит отметить снижение доли безнадежных займов с просрочкой более 90 дней с 9,4% в мае до 9% в июне от совокупного размера кредитного портфеля. Доля просроченных займов, включая безнадежные, в июне выросла с 12,5% до 13% от совокупной ссудной задолженности. Среди банков наибольшая доля просрочки наблюдается у Capital Bank (99% от кредитного портфеля), Jýsan Bank (50%), AsiaCredit Bank (53,8%), Tengri (62%). При этом только у Jýsan Bank провизии полностью покрывают размер просрочки.

В июне расходы на создание провизий составили 139,8 млрд тенге против 210,5 млрд в мае, не считая восстановленных провизий в размере 104,7 млрд тенге. Доля отчислений в провизии к ссудному портфелю, что отражает стоимость кредитного риска, по итогам июня составила 0,9% против 1,5% и 1,4% в декабре 2019 и 2018 годов соответственно.

По оценкам аналитиков инвестбанка, снижение стоимости кредитного риска указывает на «сохранение сдержанного подхода к провизированию, несмотря на сохраняющиеся слабые показатели у ряда банков в системе». Эффект от сдержанного создания новых провизий положительно сказывается на прибыльности банков.

Напомним, доходность банков начала восстанавливаться после апрельских минимумов второй месяц подряд. Лидерами среди банков по прибыльности традиционно стал Halyk Bank, который заработал 22,7 млрд тенге в июне и 144,8 млрд тенге с начала года, или почти 40% всей прибыли банков Казахстана. С убытками завершили месяц Jýsan Bank, Хоум Кредит, Tengri, Capital Bank, Азия Кредит, Al-Hilal и Банк Пакистана.

Султан Биманов


Подпишитесь на наш канал Telegram!

Дать кредитные каникулы бизнесу до 1 октября предлагает «Атамекен»

Речь идет о займах субъектов бизнеса, занятых в сфере услуг, туризма, наиболее пострадавших от пандемии.

31 Июль 2020 08:09 2145

Дать кредитные каникулы бизнесу до 1 октября предлагает «Атамекен»

Фото: atameken.kz

Глава НПП «Атамекен» Аблай Мырзахметов рассказал о предлагаемых правительству мерах поддержки бизнесу и зоне его ответственности в период пандемии.

По его словам, несмотря на стабилизацию эпидситуации, расслабляться рано, бизнес должен с пониманием отнестись к решению о продлении карантина.

5 августа будут утверждены новые санитарные нормы, «Атамекен» презентует электронную платформу Info Kazakhstan для предпринимателей.

«Там все ваши ОКЭД и данные будут видны после регистрации. Это удобно, чтобы в ручном режиме к вам не ходили (с проверками). Тысячи предприятий не может обойти никакая комиссия. Ключевые объекты, рынки, будут посещаться комиссией, а небольшие могут удаленно провести чек-лист, с помощью ЭЦП заверить, что ознакомились с санитарными нормами, и мониторинг будет вестись удаленно», – сказал он во время прямого эфира на Facebook. 

При этом он предупредил, что за злостные нарушения полагаются штрафы, а за незначительные – предупреждение.

Кроме того, нацпалата предлагает дать кредитные каникулы до 1 октября субъектам бизнеса, чья деятельность пострадала больше всего. А также решить вопрос по арендным платежам и коммунальным.

«Я неоднократно говорил, что 840 тысяч предпринимателей в сфере услуг, торговли, туризма, гостиничного бизнеса испытали тяжелый стресс, понесли потери. Наш последний опрос показывает, что 35% уже начали сокращать и отправлять работников в отпуск без содержания, это сигнал о банкротстве», – говорит он.

Также глава НПП предложил, чтобы на местном уровне МСБ были какие-то субсидии для возмещения затрат на дезсредства и маски. В целом Аблай Мырзахметов считает, что если ответственно подойти к санитарным нормам, то многие виды бизнеса, не только те, которые были ранее оговорены в решении правительства, могут запуститься вновь.

Айгуль Тулекбаева


Подпишитесь на наш канал Telegram!

Новости

Все новости