/img/tv1.svg
RU KZ
DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 376,04 Brent 36,55
Профессия в кредит? Возможно!

Профессия в кредит? Возможно!

Бесплатное образование – мечта каждого казахстанца. Но что делать, когда грант не выигран, а финансы поют романсы? Учиться в кредит. Как и кто может получить государственную поддержку аbctv.kz рассказал президент АО «Финансовый центр» МОН РК Рамазан Алимкулов.

11:05 03 Август 2016 6669

Профессия в кредит? Возможно!

Автор:

Для того, чтобы стать заемщиком образовательного кредита под гарантию финцентра, студенту необходимо лишь предъявить справку с места жительства (регистрацию), быть гражданином РК, набрать не менее 50 баллов по результатам ЕНТ, иметь средний балл по результатам экзаменационной сессии не ниже 3,5, и обучаться в казахстанском вузе. Сумма кредита не ограничивается, главное, чтобы она не превышала всей стоимости обучения. При этом средняя стоимость обучения в год в казахстанских вузах составляет 400-500 тыс. тенге. Обучение за рубежом программой не поддерживается.

«Нами был проведен анализ кредитования в других странах. В зарубежных вузах стоимость достигает 6 млн. тенге и выше в год, то есть за 4 года сумма составляет 24 млн. тенге, в России это 1,6 млн. тенге, то есть 6,6 млн. тенге за 4 года. По итогам анализа покрытия гарантии по образовательным кредитам, возникает риск, что средства будут недостаточными для обеспечения гарантирования образовательных кредитов, выдаваемых студентам зарубежных вузов», - объяснил Рамазан Алимкулов.

Надо отметить, образовательный кредит имеет ряд преимуществ. Это и отсутствие необходимости внесения залога – его роль в этом случае исполняет гарантия финансового центра, и предоставление льготного периода на погашение основного долга.   

«В период обучения в ВУЗе, а также на протяжении 6 месяцев, которые даются на трудоустройство, заемщик ежемесячно платит банку только проценты за пользование кредитом. Только по истечении льготного периода, начинается погашение основного долга», - отмечает Рамазан Алимкулов.  

Обязательное требование для получения образовательного кредита под гарантию финансового центра МОН РК - наличие одного или двух созаемщиков, и их платежеспособность, то есть доходы, полученные по основному месту работы.

После рассмотрения документов и положительного решения банка и финансового центра, студент подписывает с банком кредитный договор. Образовательный кредит выдается сроком до 12 лет, под процентную ставку от 10% годовых. После прохождения всех банковских процедур, деньги перечисляются на счет вуза отдельными траншами, размер которых не превышает стоимости одного академического периода, то есть семестра или года. Оформить образовательный кредит под гарантии финансового центра можно даже на последнем курсе обучения.  

Есть у программы один минус - банки-партнеры пока не выдают образовательные кредиты в сельской местности. Но это не мешает претенденту обратиться в отделение банка в областном центре, либо по месту обучения, либо по месту проживания.

«Наличие городской прописки в данном случае совершенно неважно! Принимается регистрация по любому месту жительства, будь то город или село. При этом механизм выдачи образовательных кредитов везде одинаков», - уверяет глава Финцентра.

Отметим, что данная государственная программа гарантирования образовательных кредитов работает с 2005 года. Подобная программа работала в период с 1999 по 2005 год. По данным департамента возврата кредитов, тогда из республиканского бюджета выделено около 15,3 млрд тенге, кредиты получили более 58 тыс. чел. Однако, погашено и возвращено в бюджет было лишь 7,5 млрд. тенге. Среди других причин специалисты отмечают несерьезное отношение заемщиков и их поручителей, которые пользуются тем, что кредит выдается на беззалоговой и долгосрочной основе.

В отношении злостных неплательщиков администрацией центра уже предпринимаются некоторые меры: направление требований и уведомлений о сумме задолженности, взыскание задолженностей по кредитам в судебном и досудебном порядке, перечисление денежных средств, поступивших в счет погашения кредитов, в доход республиканского бюджета, разъяснительные работы со студентами-заемщиками и их поручителями. Но на случай, если вышеперечисленные меры не заимеют должного воздействия, финансовым центром заключены договора с АО «Государственное кредитное бюро» и ТОО «Первое кредитное бюро», куда передаются данные должников.

В департаменте возврата кредитов привели любопытный пример – в 2005 году студенты, обучавшиеся по государственным образовательным кредитам, по поручению главы государства в массовом порядке были переведены на гранты. Большинством заемщиков этот факт был расценен, как освобождение от выплаты кредита. Студентам, а также их поручителям, не вернувшим кредит на добровольной основе, теперь приходится делать это в судебном порядке. Причем к выплате задолженности прибавилась еще и неустойка за просрочку платежей и прочие убытки.

В финцентре отметили, что студентам, обучающимся по действующей программе образовательного кредитования под гарантию финцента, при получении гранта на дальнейшее обучение, необходимо просто погасить займ за предыдущий год обучения. При этом проценты будут начислены не на общую сумму кредита, а на займ, который был ему выдан.

Азамат Сыздыкбаев

Как получить грант или кредит на развитие бизнеса

В программу «Еңбек» вносятся изменения.

24 Июнь 2020 08:30 2932

Как получить грант или кредит на развитие бизнеса

В правила предоставления госгрантов и кредитов для реализации новых бизнес-идей участникам программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек» вносятся изменения. Минтруда опубликовало постановление на площадке нормативно-правовых актов.

Так, согласно новым правилам, для открытия своего дела предлагается разрешить участникам расходовать грант на саженцы, кустарники, семена и рассаду. В настоящее время грант можно получить на приобретение необходимого инвентаря, орудий труда, технологического оборудования, животных, скота и птицы.

Отметим, в апреле при уточнении бюджета для реализации мероприятий программы дополнительно выделено 50 млрд тенге из республиканского бюджета. Таким образом, объем финансирования программы увеличен с 82 млрд до 135 млрд тенге.

Обязательными условиями для получения кредита или микрокредита участником программы «Еңбек» являются его регистрация в налоговых органах и наличие направления Центра занятости населения в микрофинансовые организации (МФО), кредитные товарищества (КТ), банки (БВУ) или Фонд поддержи сельского хозяйства (ФФПСХ), за исключением проектов, целью финансирования которых является расширение деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей и участников якорной кооперации.

Для получения кредита/микрокредита участник программы «Еңбек» предоставляет в бумажном или электронном формате в МФО/КТ/БВУ/АО «ФФПСХ»/кредиторам по пилотному проекту «От поля до прилавка» перечень документов, предусмотренных правилами кредитования на селе и малых городах или правилами кредитования в городах и моногородах. В 2020 году пилотный проект будет реализован в Жамбылской, Туркестанской и Алматинской областях.

В целом кредиты/микрокредиты, выдаваемые в рамках пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка», реализуются в двух направлениях. По первому направлению кредиты выдаются участникам программы «Еңбек» для открытия микробизнеса, расширения деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей, создания сельскохозяйственных кооперативов и развития деятельности участников якорной кооперации по производству продукции.

По второму направлению кредиты выдаются субъектам предпринимательства для обеспечения производства, закупа и сбыта аграрной продукции участников программы «Еңбек», а также сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Условия участия в пилотном проекте в Жамбылской области

Кредиты, выдаваемые в рамках первого и второго направления пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка», предоставляются через СПК «Туркестан», СПК «Жетiсу», СПК «Тараз».

Условия выдачи кредитов/микрокредитов участникам программы «Еңбек» – субъектам агропромышленного комплекса в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области первого направления пилотного проекта «От поля до прилавка»:

  • срок кредита/микрокредита – до пяти лет, срок кредита/микрокредита для проектов в сфере животноводства и создания сельскохозяйственных кооперативов – до семи лет;
  • максимальная сумма кредита/микрокредита определяется в соответствии с действующим законодательством;
  • номинальная ставка вознаграждения – не более 2,5% годовых;
  • залоговое обеспечение.

Условия выдачи кредитов/микрокредитов участникам программы «Еңбек» в рамках второго направления пилотного проекта «От поля до прилавка»:

  • срок кредита/микрокредита – до шести месяцев,;
  • максимальная сумма кредита/микрокредита определяется в соответствии с действующим законодательством;
  • номинальная ставка вознаграждения – не более 0,01% годовых;
  • залоговое обеспечение.

Напомним, ранее вышло постановление, согласно которому аграриям выделят 3 млрд тенге для налаживания сбыта продукции. Средства выделят из резерва правительства.

Кредитование в сельских населенных пунктах в других регионах

Кредиты в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах по направлениям сельского хозяйства предоставляются через АО «ФФПСХ», а также МФО и кредитные товарищества, фондирование которых проводится через ДО АО «НУХ «КазАгро» по кредитованию.

Кредиты в сельских населенных пунктах по первому направлению пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка» предоставляются через МФО с участием НПП «Атамекен», также ТОО «МФО «Ырыс», фондирование которых проводится местным исполнительным органом.

Гарантирование кредитов, выдаваемых в сельских населенных пунктах и малых городах, осуществляется ДО АО «НУХ «КазАгро» по гарантированию. Гарантирование кредитов, выдаваемых АО «ФФПСХ» в сельских населенных пунктах, малых городах, городах и моногородах, осуществляется АО «ФРП «Даму», за исключением бизнес-проектов, которые будут финансироваться за счет бюджетного кредита в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области. Номинальная ставка вознаграждения по кредитам/микрокредитам МФО/КТ/БВУ/АО «ФФПСХ», по которым осуществляется гарантирование, не может быть выше 6%, а для членов малообеспеченных и/или многодетных семей не выше 4%.

Майра Медеубаева


Подпишитесь на наш канал Telegram!

Потребительское кредитование в Казахстане рухнуло на 78%

Коронавирус подкосил основной драйвер роста казахстанской банковской системы.

11 Июнь 2020 15:53 4166

Потребительское кредитование в Казахстане рухнуло на 78%

Объем розничного кредитного портфеля казахстанских банков по итогам апреля впервые с середины 2018 года сократился, и сразу на 1,9% в месячном выражении. Более серьезного снижения удалось избежать благодаря кредитным каникулам. Однако выдача новых потребительских займов обрушилось почти в три раза к мартовскому значению, отмечают в своем обзоре аналитики Halyk Finance.

«На фоне масштабных карантинных мер потребительское кредитование, выступавшее основным драйвером роста ссудного портфеля БВУ в последние годы, сократилось впервые с середины 2018 года (-2,9% м/м). Также в апреле замедлился рост кредитования на строительство и приобретение жилья до 0,02% м/м по сравнению с увеличением на 1,8% м/м в марте и с ежемесячным приростом в 2,3% в среднем в 2019 г. В результате в секторе кредитования физических лиц впервые с начала 2018 года произошло сокращение, составившее 1,9% м/м», – говорится в обзоре инвестбанка.

Предоставленные банками клиентам кредитные каникулы позволили нивелировать более существенное снижение портфеля потребительских кредитов, отмечают аналитики. Однако по их истечении в ближайшие месяцы вкупе с существенным падением темпов потребительского кредитования следует ждать более серьезного сокращения кредитного портфеля банков.

По итогам апреля тенге укрепился к доллару на 4,2%, до 429,4 KZT/USD. На этом фоне депозитная база банков за месяц уменьшилась на 0,6%, до 19,1 трлн тенге, а вклады населения и юрлиц упали на 0,3% (до 9,9 трлн тенге) и 0,8% (до 9,2 трлн тенге) соответственно. 

Общий объем депозитов в стране за апрель сократился на 3,1%. Основное падение произошло за счет оттока валютных вкладов бизнеса в долларом выражении на 8,8%, или почти $1 млрд, до $10 млрд. Долларизация вкладов в целом по итогам месяца снизилась с 46,7% до 43,4%.

Качество кредитов через призму займов с просрочкой свыше 90 дней незначительно ухудшилось в апреле с 8,9% (от общего объема кредитного портфеля) до 9,4%. Ввиду отсрочек по кредитам со стороны банков более объективно говорить о качестве портфеля можно будет после истечения срока кредитных каникул. Доля ликвидных активов в банковской системе за месяц выросла на 1,4 процентного пункта, до 45,7% от совокупных активов.  

Чистая прибыль банков в апреле, как ранее писал inbusiness.kz, рухнула в семь раз к мартовскому показателю. С начала года чистые процентные и комиссионные доходы банков увеличись в годовом выражении на 32,1% и 0,2% соответственно.

Султан Биманов