Считается, что рост мошенничества связан с развитием технологий. В ответ на усиление защиты банковских систем аферисты изобретают новые схемы похищения средств с банковских карт и текущих счетов клиентов. Защитить свои деньги просто: нужно сохранять здоровый скепсис и быть в курсе новых махинаций. Inbusiness.kz выбрал топ-5 афер, которые не теряют актуальности в Казахстане.
"Здравствуйте, я звоню из банка..."
Недавно соцсети взбудоражило видео телефонного разговора клиента и лжеменеджера банка, в котором даже дошло до угроз. Схема довольно банальная, но не будет лишним ее напомнить. Клиенту банка звонит якобы его сотрудник и предупреждает, что по карте проходит подозрительный платеж, и просит назвать код подтверждения, чтобы приостановить эту операцию. Для самых недоверчивых может разыграться целый спектакль с участием нескольких актеров-мошенников: от "менеджеров call-центра" до "сотрудников службы безопасности". Такие представления и артистизм "актеров" могут заставить поверить даже самого заядлого скептика в реальность происходящего. Помимо убедительности псевдосотрудник будет еще и довольно настойчив, стараясь удержать клиента на связи и выведать нужную информацию. Что делать в этом случае? Ничего не говорите, вешайте трубку и звоните в call-центр своего банка.
Сайты-подделки: прикинуться банком
Этим летом прошел настоящий бум сайтов-подделок казахстанских банков. Служба реагирования на компьютерные инциденты "KZ-CERT" неоднократно сообщала о выявлении фишинговых ссылок, имитирующих официальные интернет-ресурсы банков. Эти страницы маскируются под похожим доменным именем финансового института, но все же имеют незначительные отличия (как правило, разница в одной букве) от официального названия. При переходе на страницу первым всплывающим окном появлялась регистрация/авторизация, которая требует ввести логин (доверенный номер телефона) и пароль. После введения этих данных злоумышленник сразу получает доступ к личному кабинету и деньгам пользователя, которые далее может вывести на любой счет. Безвозвратно. Обязательно проверяйте доменное имя, никаких лишних букв в нем не должно быть.
Опрос за деньги
Похожие истории касаются и различных опросников. В последнее время в соцсетях и мессенджерах от имени крупных банков распространяются объявления с призывом: "Ответь на вопросы и получи 150 000 (сумма, кстати, может быть любой) тенге". В конце анкеты необходимо ввести данные карты и, конечно же, секретный код (CVV/CVC). Но, написав эти три заветные цифры, вы открываете возможность мошенникам перевести деньги с вашей карты или оплатить покупки в Интернете. Доказать, что это были не вы, невозможно. Аналогичная ситуация и с фейковыми акциями и розыгрышами в социальных сетях. Стоит признать, что любовь к легкой наживе и азарт зачастую становятся причиной похищения денег с карты. Поэтому если кто-то просит указать для розыгрыша номер карты, имя владельца, секретный код – это однозначно мошенники. Срочно закрывайте страницу этого псевдобанка и блокируйте его.
"Тот самый код"
Участились и случаи, связанные с дорогими покупками – недвижимостью и автомобилями. Желание сэкономить и тут может обернуться потерей денег, которые вы так тщательно копили. Схема проста: злоумышленники предлагают в Интернете дешевые варианты продажи жилья или автомобиля. Продавец по телефону объясняет, что живет в другом городе, но готов приехать и показать жилье, если получит подтверждение платежеспособности и серьезных намерений покупателя. Последнему предлагается отправить денежный перевод на свое имя, но в другой город, а продавцу лишь скинуть скан документа о подтверждении платежа. Как только этот скан отправлен, мошенник снимает деньги и исчезает. Для получения перевода не требуются какие-либо документы, а достаточно знать "тот самый код" из квитанции. Иногда злоумышленники под предлогом предстоящей покупки и вовсе просят отправить задаток через системы мгновенных переводов, чтобы сделка наверняка не сорвалась, и вновь испаряются вместе с деньгами. В обоих случаях вернуть деньги невозможно.
Кредитные МММ
Финансовые пирамиды в мире существуют довольно давно, но все еще много людей рискуют и вкладывают туда свои деньги. Сегодня, например, активно развиваются кредитные пирамиды. Мошеннические фирмы предлагают взять кредит в банке, отдать им часть этого кредита (например, 40%, как в случае с фирмой "Финстатус" в Казахстане), а остальное оставить себе. Они обещают, что кредит оплачивать не нужно. И первым вкладчикам (как всегда, в пирамиде) действительно начинают погашать их задолженность. Эта информация о гарантированном заработке разлетается, и в сеть этих пирамид попадают все больше людей, которые берут кредиты, а потом сами их, собственно, и возвращают. Стоит помнить всегда, что, взяв кредит, его рано или поздно придется выплачивать. Вспоминайте об этом также, когда берете кредит для знакомых.
В заключение мы собрали топ-10 важных способов защиты своих денег от мошенников:
- Никому (даже самому убедительному собеседнику) не говорите код подтверждения из sms, CVV и номер карт, а также свои данные и срок действия карты.
- Если вам позвонили якобы из банка и требуют данные по карте, прекратите разговор и перезвоните в call-центр банка, а параллельно заблокируйте карты через мобильное приложение.
- Не экономьте на sms-уведомлениях. Это позволит вам быстро реагировать на любую операцию с вашими деньгами.
- Помогайки, которые готовы за небольшой процент с займа помочь взять вам кредит – не более чем аферисты. Одобрять вам кредит или нет, решают не они, а скоринговые системы банков, которые оценивают платежеспособность, уровень доходов и кредитную историю.
- Не стоит брать кредит для своих знакомых, даже если они клянутся вернуть деньги через неделю.
- Не заполняйте данные по карте на страницах, где вам предлагают пройти опрос, принять участие в акциях или розыгрышах от имени банков. Сначала посетите официальный сайт банка или его страницу в соцсетях и убедитесь, проводит ли он эти мероприятия.
- Даже одна буква в названии сайта может стоить вам денег. Проверяйте доменные имена своих банков.
- В случае утери смартфона (если на нем установлено приложение банка) срочно звоните в call-центр своего банка и блокируйте счета.
- Если на вашем смартфоне установлено банковское приложение – не давайте его посторонним. Еще лучше, если вы установите подтверждение всех операций по карте ПИН-кодом.
- Любой перевод денег с помощью системы быстрых переводов может быть утерян, если незнакомцу сказать номер перевода, даже если деньги были отправлены на свое имя.
Саян Абаев
