DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 299,66 Brent 36,55
Знания – деньги будущего

Знания – деньги будущего

Как инвестировать в самого себя?

15 Октябрь 2019 11:23 9496

Знания – деньги будущего

Автор:

Саян Абаев

За последние несколько лет интерес казахстанцев к фондовому рынку значительно вырос. И это не случайно: если раньше работа на бирже считалась уделом избранных, то сегодня зарабатывать на рынке ценных бумаг может каждый. Правда, когда речь заходит об инвестициях, многие хотят получить универсальный совет: куда, как и сколько вкладывать? Но такового нет и быть не может, поскольку у каждого инвестора своя цель и стратегия инвестирования. Кто-то согласен на минимальную прибыль в обмен на гарантию сохранности капитала, а кто-то готов рискнуть и получить в несколько раз больше, зарабатывая не только на росте стоимости акций, но и на дивидендах, которыми компании поощряют акционеров.

Как говорят эксперты, ключ к успеху на фондовом рынке – знания. Только они способны дать основу, необходимую для принятия самостоятельных инвестиционных решений. А потому на начальном этапе лучше всего вложиться в себя и собственное развитие. Это обязательный пункт любой инвестиционной программы независимо от возраста, социального статуса и материального положения человека. Ведь без знаний достичь успеха в какой-либо сфере сегодня невозможно.

«Самый ценный актив, который у вас есть, – это вы сами. Все, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать», – считает Уоррен Баффет. Именно поэтому каждый, кто стремится стать финансово успешным, должен постоянно работать над собой. Причем на саморазвитие, по словам инвестора, необходимо вкладывать не меньше 10% от своих доходов. Но и здесь главное – запастись терпением и придерживаться следующих рекомендаций.

Правило № 1: будьте в правильном окружении

Как говорят эксперты, большую роль для становления личности играет среда, в которой находится человек. Окружая себя успешными и мотивированными людьми, вы становитесь на шаг ближе к цели. А если она так или иначе связана с рынком ценных бумаг, то можно стать участником Клуба инвесторов, организованного инвестиционной компанией «Фридом Финанс». Он объединяет как новичков, так и профессионалов в сфере инвестиций и трейдинга. Встречи клуба проходят на регулярной основе, на них можно пообщаться с единомышленниками, обсудить актуальные идеи или получить совет от более опытных инвесторов. Это поможет вам понять, что такое инвестиционный мир и какие в нем присутствуют риски.

Правило № 2: тратьте деньги на образование

Инвестиции в себя – самый надежный объект капиталовложения. Бенджамин Франклин однажды сказал: «Инвестиции в знания приносят наибольший доход и платят лучшие дивиденды. Если человек облегчает свой кошелек в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть». Можно потерять все: деньги, дом, работу, клиентов, но знания останутся с вами навсегда. Ваши умения и навыки – это своего рода капитал, который не подвержен инфляции, а значит, никогда не обесценится.

Однако знания необходимо постоянно «прокачивать». Ведь хорошая инвестиция сегодня может стать плохой в будущем, и об этом стоит помнить. Читайте книги, посещайте тренинги и оттачивайте свое мастерство. И тогда ваши знания не потеряют актуальности, они уберегут от нелепых ошибок и окупятся сторицей. Американский инвестор и автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки не зря уверяет, что «каждый доллар, потраченный на финансовое образование, вернется к вам десятикратно».

Правило № 3: создайте учебный план

Чтобы инвестиции в образование были более эффективными, следует определить цели и задачи вашего обучения. Что вы хотите узнать, какие навыки прокачать и чего планируете достичь? Ответив на эти вопросы, вы поймете, сколько времени потребуется для реализации каждого конкретного пункта. После этого можно приступать к выбору учебной программы, которая даст возможность достичь поставленных целей. Тщательно проанализируйте все подходящие варианты по соотношению цена – качество – трудозатраты – результаты. Помните, инвестиции в себя должны иметь четкие цели, суммы и сроки!

Все это очень хорошо понимают в учебном центре ИК «Фридом Финанс», где действует четырехуровневая система обучения. Она рассчитана на разные категории инвесторов: от новичков, желающих постичь азы работы на фондовом рынке, до трейдеров с опытом, которые хотят улучшить свои торговые стратегии. В зависимости от уровня курс обучения длится от нескольких дней до месяца, при этом цены вполне демократичные. Кстати, преподают в центре действующие инвесторы и трейдеры, которые годами демонстрируют положительные результаты по собственным счетам и ведут инвестиционные портфели клиентов компании. Занятия проходят преимущественно в вечернее время, что весьма удобно для слушателей.

Правило № 4: не топчитесь на месте

Не обязательно быть финансистом и экономистом по образованию, но можно и нужно овладевать навыками. Занимайтесь собой, изучайте языки, путешествуйте! Позитивные эмоции мотивируют на новые свершения, которые в будущем могут принести дополнительные дивиденды. Главное – не останавливайтесь! Ведь кто стоит на месте, тот идет назад. И уж если вы решили встать на путь финансовой свободы и зарабатывать на рынке ценных бумаг, начните действовать и двигаться в нужном направлении.

Саян Абаев

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Каждый пятый казахстанец считает сбережениями сумму до 100 тысяч тенге

О чем говорят данные опроса по инфляционным ожиданиям.

14 Май 2020 08:30 1921

Каждый пятый казахстанец считает сбережениями сумму до 100 тысяч тенге

17% опрошенных Нацбанком казахстанцев считают сбережениями сумму до 100 тысяч тенге. Такие данные можно увидеть, изучив результаты опроса по инфляционным ожиданиям за апрель 2020 года, которые вчера опубликовал Нацбанк.

Источником данных служит опрос по Казахстану среди взрослого населения (от 18 лет и старше) по репрезентативной выборке на республиканском и областном уровнях, включая все областные центры, а также г. Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Семей. В каждом телефонном опросе участвуют 1500 респондентов.

Цены на продукты питания бьют рекорды

Опрошенные отмечают стремительный рост цен на товары и услуги за прошедший месяц. Если сравнить с показателями годичной давности, то рост отмечает большая часть респондентов. Так, если в апреле 2019 года 24% опрошенных считали, что цены выросли «очень сильно», то в апреле 2020 года такого мнения придерживались уже 45% населения.

На вопрос, цены на какие товары и услуги росли быстрее за прошедший месяц, большая часть респондентов из года в год традиционно отмечают рост цен на продукты питания. Если годом ранее 83% опрошенных отметили рост цен на продукты, то в апреле этого года этот показатель вырос до рекордных 93%. К слову, это максимальный показатель за четыре года исследований. Причем каждый четвертый считает, что цены выросли более чем на 20%. При этом 27% считают, что в ближайшие 12 месяцев цены на товары и услуги будут расти так же, как и сейчас, 24% предполагают, что рост будет происходить быстрее, чем сейчас.

На сколько именно вырастут цены на товары и услуги в следующие 12 месяцев, наибольшая доля опрошенных – 23% – считают, что рост составит 6-10%, 20% считают, что рост произойдет в диапазоне 16-20%, еще пятая часть населения считает, что цены вырастут более чем на 20%.

Получателей госпособий становится больше

Как видно из опроса, в источниках денежных доходов семьи увеличиваются госпособия. Так, в апреле 38% озвучили государственные пособия, включая пенсии и стипендии, источниками доходов. Отметим, это наивысший показатель за пятый год исследований. В марте 2020 года он составлял 30%.

По мнению финансиста Расула Рысмамбетова, сложно говорить за всю страну, однако можно сделать предварительные выводы, что не менее 30-35% населения Алматы потеряли источники дохода, что госпособия вышли на первое место.

«На мой взгляд, не менее половины из них – 15% – не восстановят своего финансового положения в ближайшие полгода. К этому следует добавить общую тенденцию – падение МСБ. Тут есть как макроэкономические причины – слабеющий тенге, так и чисто рыночные – когда люди уходят из бизнеса. Думаю, что следует ожидать дальнейшее увеличение зависимости доходов от гарантированных государством выплат», – отмечает финансист.

Если взять экономику в целом – государство все больше и больше выплачивает бизнесам и людям, продолжил он, когда ситуация достигнет переломного момента – это будет неожиданно и болезненно, однако пока деньги есть – музыка играет, резюмировал Расул Рысмамбетов.

Отметим, увеличение госпособий в структуре доходов произошло не в одночасье – в апреле 2020 года, когда большая часть компаний была закрыта на карантин. Увеличение происходило на протяжении 2019 года, возможно, это связано с введением адресной социальной помощи.

Материальное положение большинства семей ухудшилось. Так, если в марте ухудшение отмечали 27%, то в апреле их количество выросло до 35%. Возможно, это в целом связано с невысокими доходами населения. 18% зарабатывают до 70 тысяч тенге, каждый пятый – до 100 тысяч тенге.

Карантин сказался на оптимизме

На вопрос: «Как изменится материальное положение вашей семьи в ближайшие 12 месяцев?» – ответ «Скорее, улучшится» выбрали 26%. Месяцем ранее, в марте, оптимистов было значительно больше, тогда 38% считали, что их положение улучшится. Пессимистичный прогноз, что положение семьи скорее ухудшится, рос постепенно: в январе 2020 года только 8% считали, что станет хуже, в феврале показатель увеличился до 11%, в марте – до 15% и, наконец, в апреле процент считающих, что материальное положение ухудшится, подскочил до 25%.

Три четверти опрошенных (75%) отметили, что не имеют личных сбережений и денежных накоплений и только 21% имеют накопления, 4% затруднились ответить на данный вопрос. Из числа тех, кто имеет денежные накопления, 66% хранят их на банковском депозите, 23% – в наличной форме, 9% – в недвижимости. При этом из числа опрошенных, которые хранят накопления в наличной форме, большая часть – 77% – хранят их в тенге, 42% – в долларах.

На вопрос, как изменились накопления за прошедшие 12 месяцев, из числа тех, у кого они есть, 46% ответили, что не изменились, у 24% увеличились, у 25% уменьшились.

При этом 88% опрошенных в апреле отметили, что за прошедший месяц им не удалось отложить никакой суммы денег. Данный показатель стабилен с января 2016 года – из месяца в месяц от 80 до 88% опрошенных заявляют, что им не удалось отложить какую-либо сумму денег. Из того небольшого количества людей, которым удалось отложить деньги, 37% отметили, что удалось отложить меньше, чем обычно, 45% – столько же, как и обычно, и 19% – больше обычного.

Какую сумму денег сегодня можно считать сбережениями? Отвечая на этот вопрос, в апреле 2020 года 17% ответили, что считают сбережениями сумму до 100 тысяч тенге. Отметим, за последние четыре года наибольший показатель был зафиксирован в марте 2016 года, тогда 35% опрошенных называли сбережениями сумму до 100 тысяч тенге.

Примечательно, что сбережениями сумму в диапазоне 100-300 тысяч тенге называют стабильно 10-12%. На протяжении четырех лет данный показатель остается примерно на одном уровне.

На вопрос о том, подходящее ли сейчас время для сбережений, в апреле этого года зафиксирован рекорд, почти половина опрошенных – 43% – считают, что сейчас «плохое» время для сбережений. Немного удивительная цифра, учитывая, что 88% населения за прошедшие четыре года исследований не создавали подушку безопасности.

Как показал опрос, 80% отметили, что не планируют покупать что-либо в кредит или брать банковский кредит. За четыре года исследований данная цифра остается примерно на одном уровне – 70-80% опрошенных не планируют брать кредит. Между тем, как показывает статистика, реальная картина обстоит несколько иначе, граждане не хотят обращаться за банковским займом, но обращаются. Уровень закредитованности населения, если верить опросам населения, проводимым Национальным банком Казахстана, во II квартале 2019 года обновил рекорд как минимум с начала 2016 года. Свыше 51,5% респондентов расписались в наличии обязательств перед банками, и этот показатель увеличился за последний квартал сразу на 6,4 процентного пункта.

В целом, как показывают данные опроса, 38% имеют потребительские кредиты, 16% – кредит наличными на неотложные нужды (свадьба, путешествие, лечение), 8% – ипотечный кредит, 5% – кредит на покупку автомобиля. 40% заявляют, что не имеют кредитов. Причем этот показатель снижается, в 2016 году порядка 60% опрошенных заявляли, что не имеют обязательств по кредитам.

Майра Медеубаева

Как накопить на безбедную старость?

Эксперты рассказали, как начать копить и куда вкладывать свои деньги.

28 Апрель 2020 12:45 3422

Как накопить на безбедную старость?

Пока весь мир стоит «на паузе», приостановлена экономическая деятельность, население находится на самоизоляции, вопрос накопления на будущее отходит на второй план. Тем не менее жизнь после карантина и кризиса продолжится, и придет время позаботиться о своей старости. Inbusiness.kz спросил у аналитиков и экспертов, как грамотно копить на старость.

Сегодня средняя сумма пенсионных накоплений казахстанцев в ЕНПФ составляет около миллиона тенге. У граждан, которые регулярно отчисляют средства с 1998 года, на пенсионном счету накопилось около 5 млн тенге. Много это или мало, судить, конечно, каждому, однако обеспечить себе достойную старость вполне возможно. И делать это лучше как можно раньше, говорят эксперты.

В идеале копить на старость лучше, начиная уже с первой зарплаты, на это может уйти до 15-20 лет. Если просто на постоянной основе регулярно откладывать 10% с любого дохода, то время выхода на пенсию человек сможет сам отрегулировать, отмечает эксперт по личным финансам, коуч и бизнес-тренер Айгуль Абдраимова.

«Здесь работает правило сложного процента, когда доход реинвестируется и на проценты начисляются проценты, – поясняет генеральный директор ТОО DAMU Capital Management Мурат Кастаев, – и чем раньше человек начинает инвестировать, тем быстрее и большую сумму он накопит».

Можно настроить автоматический перевод определенной суммы на ваш депозитный счет. На первом этапе Айгуль Абдураимова советует использовать накопительные программы с суммой взноса 6000, 10 000, 20 000, 50 000 тенге – с разными сроками накопления.

«Создать капитал под силу абсолютно любому казахстанцу, – говорит Айгуль Дильдабековна. – Но сделать это людям обычно мешают отсутствие элементарного финансового плана, низкий уровень грамотности в этом вопросе, а также ложные убеждения, лень, отсутствие мотивации и целей. Все это можно более подробно и основательно изучить, пройдя курсы и тренинги по финансовой грамотности».

Эксперт также назвала возможные источники дохода для накоплений на старость для рядовых казахстанцев со средним уровнем достатка. Кроме депозитов, это также могут быть дивиденды от акций, но в обоих случаях вначале нужно будет создать первоначальный капитал. Среди других вариантов заработка могут быть: доход от сдачи в аренду квартиры или комнаты, а также машины, дополнительная смена на выходных в местном магазине, свой бизнес, овладение новыми навыками, к примеру занятия по йоге, ремонт компьютеров, различные услуги соседям, кулинария на продажу, копирайтинг, переводы и т. д.

Эксперт инвестиционного дома «Астана-Инвест» Серик Козыбаев обращает внимание и на то, что мода на сетевой маркетинг как источник дополнительного дохода постепенно уходит. Он также предостерегает от финансовых пирамид. И считает, что первые накопления не обязательно классифицировать как «на старость». Их можно потратить на образование, а позже – и на остальные варианты. 

В этом с ним солидарен и Мурат Кастаев:

«Образование – это способность зарабатывать больше и больше инвестировать. Также не стоит забывать инвестировать в свое здоровье, а значит, в способность зарабатывать».

«На первом этапе мы советуем создать «подушку безопасности» – сумму, достаточную для покрытия шести месяцев расходов, – говорит Мурат Кастаев. – Этот резерв необходим на случай потери источника дохода, крупных непредвиденных расходов и т. д. Данную сумму лучше держать в тенге на банковском депозите, позволяющем дополнительные взносы и снятия без ограничений и потери процентов. На втором этапе мы рекомендуем продукты страхования. Человек должен обезопасить себя от возможных крупных потерь/расходов и застраховать свои активы (недвижимость, автомобиль) и свою способность зарабатывать (страхование жизни и здоровья). И уже на третьем этапе, когда вопросы резерва безопасности и страхования решены, можно спокойно начать заниматься инвестициями».

Куда и как вкладывать накопления?

Эксперты советуют распределить инвестиции в разные инструменты – депозиты, акции, облигации, золото, недвижимость и др., а также в разные валюты и по возможности в ценные бумаги разных стран мира. Какими должны быть пропорции – на этот случай нет универсальных советов, все зависит от целей инвестора, терпимости к риску, долгосрочности инвестирования и других индивидуальных параметров, отмечает Мурат Кастаев. Все эти расчеты инвестору помогут сделать финансовые или инвестиционные консультанты. Но в целом эксперт советует такой расклад: не более 10% инвестиций в золоте, не более 15% – в недвижимости, остальная сумма делится поровну между акциями, облигациями и депозитами.

Он отмечает, что некоторые инструменты, к примеру недвижимость или золото, имеет смысл подключать, только когда инвестиционный портфель измеряется десятками тысяч долларов.

«Мы считаем лучшим инструментом акции, к примеру, индекс S&P 500 (акции 500 крупнейших компаний США) исторически растет в диапазоне 6-8% годовой доходности в долларах США».

Между тем Серик Козыбаев предупреждает, что для инвестиций на фондовом рынке нужны дополнительные знания, однако долгосрочные вложения в индекс акций чаще всего выгоднее депозита. Но в настоящее время аналитик советует не покупать ни золото, ни акции каких-либо компаний.

«Влияние коронавируса на глобальную экономику крайне негативно. Лучше переждать», – поясняет он.

В целом эксперт считает, что так как фондовый рынок более рискованный, чем инвестиции в недвижимость, то лучше начать именно с этого. Хотя недвижимость и не дает высокую доходность, добавляет он. Как правило, она дорожает вместе с повышением уровня инфляции.

«Но еще раз, на сегодня влияние распространения коронавируса не располагает к инвестициям», – осторожен Серик Козыбаев.

Учитывая возросшие риски в мире, ситуация, естественно, не располагает вкладываться среднему инвестору и в зарубежную недвижимость, добавляет Айгуль Абдураимова.

Что касается того, в какой валюте хранить деньги, то здесь у каждого эксперта свои нюансы. Так, Айгуль Абдураимова рекомендует большинству казахстанцев лучше откладывать в тенге. Серик Козыбаев советует половину суммы хранить в тенге, так как в любом случае все расходы в тенге, и плюс ставка депозита больше, а половину – в валюте, как правило, в долларах США.  Мурат Кастаев также считает, что вначале это может быть 50/50 в тенге и долларах, но по мере увеличения портфеля доля мировых резервных валют (их пять – доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк и японская иена) должна стать преобладающей. Это касается и ценных бумаг.

«В самом начале инвестору можно ограничиться казахстанскими бумагами, но, как только портфель превысит, скажем, 10 000 долларов США, можно и нужно инвестировать только в акции мировых компаний, с распределением их по регионам (Северная Америка, Европа, Юго-Восточная Азия, Ближний Восток и т. д.)», – отмечает он.

На вопрос, стоит ли вкладывать в золото, Айгуль Абдураимова поделилась мнением, что «золото – инструмент для диверсификации рисков для более опытных инвесторов». Большинству инвесторов она рекомендует часть денег разместить на ОМС (обязательное медицинское страхование).  

По словам г-жи Абдураимовой, при системном и регулярном подходе для накопления достаточной суммы на старость необходимо как минимум 15-20 лет.

Есть ли риск потерять все накопления?

«Риск лишиться всех накоплений достаточно низок, – считает Серик Козыбаев. – Если часть денег вы инвестировали в недвижимость, то не нужно беспокоиться о падении цен на недвижимость, которое случается периодически, как, например, в 2008 году. Экономика, а вместе с ней и цены на недвижимость, цикличны. После падения всегда будет рост. Инвестиция же в фондовый рынок более рискованная. При отсутствии знания, опыта, дисциплины деньги могут быть легко потеряны».

Мурат Кастаев также согласен с тем, что вряд ли можно потерять все деньги, если применять все вышеописанные правила (резервный фонд, страхование, инвестирование с диверсификацией).

«Невозможно представить, что все компании, акции/облигации которых инвестор приобрел, разом обанкротились или что стоимость недвижимости и золота упала до нуля и так далее, – говорит он. – Естественно, во времена спадов и кризисов активы будут дешеветь, но их стоимость не падает до нуля и восстанавливается по мере роста и восстановления экономики».

«Риски присутствуют везде и всегда, поэтому надо учиться ими управлять, – резюмирует Айгуль Абдураимова. – В этом помогают финконсультанты. В деле управления личными финансами и накопления капитала обязательно нужен наставник».

Гульсум Кунелекова, Жанторе Касым

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: