/img/tv1.svg
RU KZ
DOW J 29 404,07 Hang Seng 27 552,24
РТС 1 521,03 FTSE 100 7 384,74
KASE 2 336,63 Пшеница 553,40
ЕАБР вдвое нарастил темпы кредитования в 2018 году

ЕАБР вдвое нарастил темпы кредитования в 2018 году

Доля интеграционных проектов в кредитном портфеле сохраняется на уровне 60%.

17 Май 2019 10:03 4590

ЕАБР вдвое нарастил темпы кредитования в 2018 году

Автор: Султан Биманов Фото: Мария Матвиенко

Новости

Все новости

Несмотря на рост внешнеторгового оборота Казахстана в прошлом году почти на 20%, торговля со странами Евразийского экономического союза росла втрое медленнее – на 7,5%. Тем не менее, опережающий рост в направлении третьих стран в большей степени связан с ценовой конъюнктурой на экспортные энергоресурсы, и прежде всего сырую нефть. О том, какие тенденции наблюдаются в сфере взаимных инвестиций, включая интеграционные проекты, inbusiness.kz в рамках Астанинского экономического форума – 2019 рассказал председатель правления Евразийского банка развития (ЕАБР) Андрей Бельянинов.

– Евразийский банк развития (ЕАБР) показал позитивные финансовые результаты за прошлый год. Какая динамика складывается у банка в текущем году? Какие ключевые цели и задачи планируете достигнуть до конца года? 

– Оценку итогам 2018 года дадут наши акционеры в ходе очередного годового собрания. Со своей стороны, констатирую следующие результаты. В 2018 году мы выполнили все предусмотренные Стратегией показатели кредитно-инвестиционной деятельности. Объем инвестиций банка в 2018 году составил $1,63 млрд, что более чем в 2,5 раза превзошло показатель 2017 года. В целом объем инвестиций 2018 года стал наибольшим за всю историю деятельности банка. Было принято к финансированию 29 новых проектов, в 2017 году их было 16. Кредитный портфель динамично увеличился с $2,33 до $3,44 млрд. Чистая прибыль по сравнению с 2017 годом возросла с $41,7 до $66,5 млн. Доля интеграционных проектов в кредитном портфеле сохраняется на высоком уровне – порядка 59%.

Согласно среднесрочной стратегии банка на период с 2018 по 2022 год, мы фокусируем свою инвестиционную деятельность на таких важнейших для экономик государств-участников направлениях, как развитие инфраструктуры, электроэнергетики, в том числе возобновляемой, химической, нефтехимической, нефтегазовой и горнодобывающей промышленности, машиностроения, металлургии, АПК. Выбор приоритетных отраслей основывался на их интеграционном потенциале, положениях национальных программ развития стран – членов банка, результатах собственного анализа областей конкурентных преимуществ экономик государств-участников.

– Опишите, пожалуйста, качество кредитного портфеля банка. Сколько составляет официально NPL и с чем связана тенденция снижения доли собираемых процентных доходов?

– Качество портфеля  во многом является индикатором состояния экономик стран-участниц. После сложных во всех отношениях 2014-2015 годов в странах – участницах ЕАБР наблюдаются умеренно позитивные экономические тенденции. Растут погрузка грузов и грузооборот железной дороги, морских портов, производство и потребление электроэнергии, вводятся в эксплуатацию крупные производственные комплексы, в том числе в результате завершения инвестиционной фазы в мегапроектах и так далее.

На этом фоне мы наряду с активизацией проектной деятельности, выраженной в росте объема инвестиций (новых проектов), вели не менее важную работу, связанную с решением проблем в тех проектах, которые, к сожалению, оказались в сложной ситуации.

Промежуточные результаты данной работы по итогам 2018 года следующие: доля NPL (кредиты с просрочкой платежа 90 дней и более) в балансовом портфеле – 1,1%. Отмечу, что в кредитном портфеле нет ссуд с просрочкой менее 90 дней. Доля непросроченных ссуд и иных финансовых инструментов, но имеющих отельные признаки проблемности, – 1,6%.

ЕАБР, проводя активные операции, придерживается парадигмы, что часть портфеля должна состоять из проектов, которые в условиях негативного макроэкономического цикла будут иметь необходимый запас прочности. К числу таких проектов, например, относятся проекты, реализуемые на принципах ГЧП и концессии. Как правило, речь идет о крупных инфраструктурных проектах, в которых удается достичь справедливого разделения рисков публичной и частной сторонами.

– Как отразился на деятельности банка и размерах провизий переход на МСФО-9? Если смотреть по проектам, то в каких отраслях произошло наибольшее начисление резервов?

– Переход на МСФО-9 также в помощь риск-менеджменту. Начиная с января 2018 года мы формируем провизии (резервы) на ожидаемые убытки по ссудам и прочим активам в соответствии с требованиями МСФО-9 (модель ожидаемых в будущем убытков). Ранее для этих целей использовались МСБУ-39 (модель понесенных убытков), которые подверглись существенной критике в профессиональном сообществе из-за слишком позднего реагирования на проблемы. При переходе с МСБУ-39 на МСФО-9 по состоянию на 1 января 2018 года сумма сформированных резервов (провизий) ЕАБР увеличилась на 15,3 млн долларов. По итогам 2018 года увеличение резервов (провизий) ЕАБР преимущественно коснулось ссуд и иных финансовых инструментов, являющихся «здоровыми». В этом и заключается сущность МСФО-9 – готовиться к возможным проблемам заранее (даже в тех случаях, когда вероятность этих проблем невелика).   

– Ранее Вы заявляли, что торговля не приоритет, а скорее исключение в кредитной политике банка. Кредитная линия для ДБ «Альфа-банк» на $20 млн, выделенная для торгового финансирования, как вписывается в деятельность ЕАБР или были определенные условия по этой программе? Если да, можете их озвучить?

– Кредитная линия была предоставлена в рамках программы поддержки торгового финансирования (ТФ) Евразийского банка развития, которая реализуется посредством коммерческих банков. Программа отличается тем, что мы предоставляем средства коммерческим банкам, которые в свою очередь уже анализируют субзаемщиков и кредитуют их самостоятельно. Основной задачей программы ТФ является поддержка интеграционных процессов между государствами – участниками ЕАБР. Так, в рамках кредитной линии, предоставленной АО ДБ «Альфа-Банк», 70% средств должно быть направлено на финансирование экспортно-импортных сделок между странами Евразийского банка развития.

– На прошлом АЭФ-2018 ЕАБР подписывал меморандум о строительстве дорог на принципах ГЧП. Спустя год, что удалось реализовать в этом направлении? Если подвижек нет, то с чем это связано?

В 2018-2019 годах банк реализовал проект компаний ТОО «Eurotransit Terminal» в соответствии с кредитный договором, предусматривающим финансирование банком проекта «Создание и эксплуатация автомобильного пункта пропуска «Нур жолы» и эксплуатация транспортно – логистического центра на участке автодороги «Западная Европа – Западный Китай» на принципах ГЧП. Согласно условиям договора, объем финансирования программы со нашей стороны составил 32 млрд тенге. В феврале 2019 года кредитная линия была полностью досрочно погашена.

Автомобильный пункт пропуска «Нур Жолы» является частью трансграничного евразийского транспортного маршрута в сухопутном сообщении Европа – Китай и относится к перспективной инициативе развития транзитного потенциала транспортных систем государств-участников ЕАБР. Реализация проекта способствует развитию транспортной инфраструктуры и наращиванию транзитного потенциала транспортной системы Казахстана, что относится к стратегическим национальным приоритетам развития транспорта. В частности, проект обеспечит: создание современной инфраструктуры обслуживания транспортных потоков; развитие сферы транспортно-логистических услуг в масштабах Республики; предпосылки для роста внутреннего и внешнего товарооборота.

– Банк с прошлого года стал оказывать в рамках обновленной стратегии расчетно-клиринговые услуги. Какие виды операций банк обслуживает, и кто является клиентом банка в части получения данных услуг? Какие доходы генерировал банк от предоставления таких услуг?

– В июне 2018 года Совет директоров банка утвердил Стратегию на период с 2018 по 2022 год, согласно которой банк приступил к предоставлению услуг по проведению расчетно-клиринговых операций в интересах клиентов – юридических лиц. Банк предоставляет спектр услуг по ведению расчетных счетов для юридических лиц, конвертации валют, размещению депозитов, в том числе с использованием системы дистанционного обслуживания.

Переводы могут быть осуществлены непосредственно через национальные платежные системы государств-участников Банка, что позволяет уменьшить расходы на расчетные операции за счет исключения иностранных банков-корреспондентов и использования системы SWIFT. Банк имеет возможность осуществлять платежи через корреспондентские счета Банка, открытые непосредственно в центральных (национальных) банках государств-участников Банка и номинированные в национальных валютах, с использованием национальных платежных систем центральных (национальных) банков государств-участников Банка.

Кроме того, развитие данного направления предполагает осуществление конвертации по прямым парам национальных валют при проведении расчетов.  С целью развития данного направления активизировано взаимодействие Банка с валютными биржами стран ЕАЭС.

В 2018 году система расчетно-клиринговых услуг работала в пилотном режиме. Банк не преследовал цель получения доходов на данном этапе развития.  В первую очередь Банк заинтересован в сотрудничестве с компаниями по проектам, создающим или несущим интеграционный эффект для государств-участников Банка. Сейчас операции по счетам юридических лиц – прием и отправка платежей, конвертация, размещение депозитов, начисление и выплата вознаграждения, взимание комиссий и т.д – проводятся штатно. По данным на конец 2018 года, ЕАБР принял на расчетно-депозитное обслуживание 30 компаний, в том числе одну международную организацию.

– Какова валютная структура активов и обязательств ЕАБРа на сегодня?

– На текущий момент активы Банка на 61% представлены в долларах США, на 27% в валютах стран-участниц ЕАБР (17% в российских рублях и 10% в казахстанских тенге). Оставшаяся часть, 12%, в евро. 

Структура обязательств Банка: 39% – доллары США, 28% – казахстанские тенге, 26% – российские рубли и 7% – евро. Обязательства ЕАБР приведены без учёта капитала, номинированного в долларах США.

– Каков размер предполагаемого к финансированию пула проектов в Казахстане по линии банка в текущем году? Не могли бы сделать отраслевой срез этих проектов? Как будут фондироваться эти операции банком, и в какой валюте?

– Что касается страновых лимитов, то банком в рамках нашей Стратегии 2018-2022 годов установлены индикативные пороги по географии финансируемых проектов. Наибольшие из них приходятся на крупнейших акционеров ЕАБР – Казахстан и Россию. Лимит на каждую из названных стран составляет до 50% всего кредитного портфеля.

Отрасли традиционные для ЕАБР. Это инфраструктура, энергетика, горная добыча, планируем развивать проекты в АПК. Основной спрос со стороны клиентов предъявляется, прежде всего, на кредиты в национальных валютах. Продолжим диалог с Правительством и Национальным банком Республики Казахстан по доступу ЕАБР к ресурсам в тенге.

Султан Биманов

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

В Казахстане инвестиции в образование увеличились незначительно

Рост произошел благодаря республиканскому бюджету.  

17 Февраль 2020 09:30 868

В Казахстане инвестиции в образование увеличились незначительно

По остальным источникам финансирования наблюдается спад инвестиционной активности, сообщает finprom.kz.

Почти 50% инвестиций в образование приходится на три региона.

За январь-декабрь 2019 года инвестиции в образование в РК составили 212,1 млрд тг, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2018 года на 3,5% (ИФО — 101,9%), однако эта сумма меньше, чем в 2014-2017 годах.

Заметим, доля капиталовложений в образование от общей суммы инвестиций по стране сократилась с 1,8% в 2018-м до 1,7% в 2019 году.

Основным фактором роста инвестиций в образование в 2019 году стало увеличение средств из республиканского бюджета на 37,7% (22 млрд тг), до 80,5 млрд тг. По остальным источникам финансирования наблюдается сокращение.

Из местного бюджета в сферу образования было выделено 74,7 млрд тг — на 7,2% меньше аналогичного периода 2018 года. Собственные средства бизнеса сократились на 1,5% за год и составили 54,4 млрд тг. Сокращение заемных средств в сферу образования составило 26,5%, до 1,9 млрд тг. Кредиты, выданные банками, снизились с 8,1 млрд тг в 2018 году до 637,6 млн тг.

В 2019 году в целях повышения глобальной конкурентоспособности казахстанского образования и науки, воспитания и обучения личности на основе общечеловеческих ценностей, а также увеличения вклада науки в социально-экономическое развитие страны была принята Государственная программа развития образования и науки Республики Казахстан на 2020-2025 годы.

В рамках программы к 2025 году предусмотрено увеличение расходов на науку до 1% от валового внутреннего продукта. Из них 0,34% планируется финансировать за счет средств из республиканского бюджета и софинансирования, 0,66% — за счет частных инвестиций.

В региональном разрезе наибольшая сумма капиталовложений в образование наблюдается в столице: 40,7 млрд тг, плюс 35,1% за год. Второе место занимает Алматинская область, сумма инвестиций в которой увеличилась более чем в два раза и составила 32,3 млрд тг. Замыкает тройку регионов-лидеров Туркестанская область: 32,3 млрд тг, плюс +41,8% за год.

В топ-5 по объему инвестиций в образование также вошли Алматы (24,1 млрд тг) и Атырауская область (8,5 млрд тг).

Меньше всего в образование вложили в Мангистауской (3,4 млрд тг), Кызылординской (4,4 млрд тг) и Павлодарской (4,7 млрд тг) областях.

Экспресс-гарантии – быстрое решение для участия в госзакупках

Разбираемся, как за час получить гарантию, не выходя из офиса.

10 Февраль 2020 08:00 1119

Экспресс-гарантии – быстрое решение для участия в госзакупках

С активным ростом и развитием малого и среднего бизнеса в стране активизировались и финансовые институты. Сегодня банки предлагают огромный выбор инструментов, которые позволили бы компаниям вести свою деятельность эффективно. Один из наиболее востребованных продуктов – банковские гарантии, которые позволяют бизнесу принимать участие в тендерах и госзакупках без необходимости предоставления обеспечения контракта. Несмотря на то, что этот продукт предлагает большинство банков, у каждого из них разные тарифы и условия. Некоторые игроки пошли дальше, переведя такой стандартный продукт в «цифру», сократив тем самым время получения до минимума.

Недавно в Евразийский банк обратился клиент, которому нужно было срочно предоставить гарантию для участия в тендере, буквально за пару часов. В банке оформили ему гарантию за час. Он получил ее дистанционно в своем личном кабинете на портале госзакупок. За такими оцифрованными решениями будущее, считают в банке. Разбираемся, как быстро оформить гарантию и кому она может пригодиться.

Евразийский банк разработал для бизнеса простые, понятные и удобные инструменты. Здесь начата активная работа по банковским гарантиям, документарным операциям, аккредитивам для представителей МСБ. Флагманом для МСБ стал новый продукт – экспресс-гарантии для государственных закупок. Для их выпуска совершенно не обязательно посещать офис банка, достаточно отправить электронную заявку через приложение Client’s Bank. Вся процедура займет несколько минут, и уже в течение часа гарантия в личном кабинете на портале госзакупок. В банке признаются, что такого результата позволила добиться оптимизация всех действующих процессов и упор на развитие онлайн-обслуживания клиентов.

«Мы провели анализ рынка и увидели большую потребность наших клиентов в банковских гарантиях, причем спрос на них остается постоянным практически в течение всего года, так как закупки услуг различными компаниями происходят постоянно, и все они совершаются онлайн. Это значит, что выиграет не только тот, кто предложит лучшие условия, но и тот, кто оперативно отреагирует на запросы клиентов и быстро, в режиме онлайн предоставит все необходимые подтверждающие документы», – пояснила исполнительный директор по корпоративному бизнесу Евразийского банка Анна Максимова.

Экспресс-гарантии предоставляются без залогов, денежного покрытия, расчета оборотов и полностью дистанционно.

Максимальный размер гарантии – один миллион тенге. По словам представителей банка и как показала практика, в пределах этой суммы МСБ и требуются гарантии. К примеру, если рассмотреть миллион тенге как 1% от суммы тендера, сумма контракта составит 100 млн тенге, а это уже достаточно крупная поставка товаров или услуг для МСБ.

При этом такую же сумму – 1 млн тенге – составляет и максимальный размер кредитной линии при ее открытии. После изучения тарифов в других финансовых институтах, банк предложил конкурентные тарифы. Так, комиссия за открытие кредитной линии сроком на один год составит 30 000 тенге, за выпуск гарантии – 15 000 тенге.

Для быстрого получения гарантии от клиента требуется лишь наличие текущего счета, открытого в Евразийском банке, с момента регистрации компании должно пройти не менее шести месяцев, а также должна отсутствовать просроченная задолженность перед банками и по платежам в бюджет.

Несмотря на небольшой срок запуска продукта, им уже успели воспользоваться клиенты. Популярными экспресс-гарантии оказались среди компаний из сферы питания, торговли и других услуг. Впрочем, как отмечают в банке, этот продукт может быть полезен всем компаниям МСБ, которые активно участвуют в госзакупках и тендерах.

«Зачастую для получения гарантий клиенту необходимо предоставить залог или лично прийти в офис, предоставить документы, пройти какие-то процедуры. Но для компаний, часто участвующих в тендерах, такие процедуры тормозили процесс участия в тендерах, поэтому мы решили создать продукт, который позволит быстро получить гарантию и не тратить время на посещение отделений банка. Если у клиента нет обеспечения для участия в тендере, а, как правило, требуется наличие не менее 1% от суммы контракта, мы здесь идем навстречу клиентам, никакие залоги от них не требуем, в рамках одного миллиона тенге он может выпустить гарантию без какого-либо обеспечения, оплатив лишь комиссию банка. И все это быстро, дистанционно, из любой точки мира. Таким образом, мы максимально разгрузили нашего клиента по затратам времени, сил, финансов», – отметила Анна Максимова.

Помимо экспресс-гарантий, Евразийский также предлагает своим клиентам и другие виды гарантий, покрывающие уже более крупные суммы – свыше миллиона тенге. Это в том числе гарантии без обеспечения, под обороты компании.

Конечно, выпуская продукт на такую большую сумму без какого-либо обеспечения со стороны клиента, банк принимает на себя определенный риск, но, как отмечают в Евразийском, расчеты показали, что процент выплаты по тендерным гарантиям минимальный. Таким образом, риск выплат по таким гарантиям очень низок, менее 1%. В долгосрочных планах банка занять до 20% казахстанского рынка банковских гарантий.  

В банке проконсультируют клиентов по любым вопросам участия в тендере и заключения различных договоров.

В заключение стоит отметить, что при заключении договоров важно обращать внимание на рейтинг и репутацию банка, с которым работает подрядчик. Евразийский банк работает на рынке республики более 25 лет, входит в десятку крупнейших банков по активам. Международное агентство Moody’s присвоило долгосрочный депозитный рейтинг в местной и иностранной валютах Евразийскому банку на уровне B2.

Материал подготовлен совместно с партнерами

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: